о взыскании задолженности по кредитному договору

Дело № 2-875/11

12 апреля 2011 года город Ульяновск

Заволжский районный суд г.Ульяновска в составе

председательствующего судьи Кузнецовой Э.Р.,

при секретаре Бычихиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка <данные изъяты> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банк <данные изъяты> обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ <данные изъяты> и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор № о предоставлении овердрафта по расчетной карте в сумме 300000 руб., с процентной ставкой 16% годовых, дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ. В нарушение условий открытия и обслуживания банковских счетов и тарифного плана Ответчик не исполняет своих обязанностей по своевременному возврату сумм предоставленного ей лимита кредитования и уплате всех начисленных по нему процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО1 по договору от ДД.ММ.ГГГГ предоставления овердрафта по расчетной карте составляет 952522 руб. 59 коп., в том числе кредит – 264475 руб. 55 коп., проценты на задолженность по кредиту – 78 032 руб. 41 коп., пени, начисленные на основной долг – 539731 руб. 14 коп., пени, начисленные на проценты - 69370 руб. 99 коп., задолженность по оплате ведения счета – 912 руб. 50 коп.

Просят взыскать с ответчика в пользу ОАО АКБ <данные изъяты> сумму задолженности в размере 343420 руб. 46 коп., в том числе задолженность по кредиту – 264475 руб. 55 коп., проценты на задолженность по кредиту – 78 032 руб. 41 коп., задолженность по оплате ведения счета – 912 руб. 50 коп., проценты по кредитному договору исходя из суммы основного долга 264475 руб. 55 коп. по ставке 16% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда, а также взыскать расходы по госпошлине.

Представитель истца ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом. Просит рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО АКБ <данные изъяты>, на иске настаивает и уточняет, что также просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства судом извещалась надлежащим образом. От ответчицы поступило ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие, с иском согласна частично. Не согласна в части взыскания задолженности по оплате ведения счета в размере 912 руб. 50 коп., поскольку это обязанность Банка.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ <данные изъяты> и ФИО1 был заключен договор № предоставления овердрафта по расчетной карте, по условиям которого ОАО АКБ <данные изъяты> предоставил ФИО1 кредит в сумме 300000 руб. с уплатой процентов в размере 16 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ (раздел «Параметры Кредита»); тарифный план «<данные изъяты>».

В соответствии с условиями Договора Банк принимает на себя обязательство предоставить Клиенту Кредиты по расчетной карте в порядке и сроки, определенные в поле «Параметры Кредита» настоящего договора и Правил выдачи и использования банковских карт», а Клиент в свою очередь принимает на себя обязательство не позднее срока полного возврата кредита возвратить кредиты, уплатит проценты за пользование кредитами, комиссии в соответствии с применяемым Тарифным планом, а также ежемесячно в течение срока предоставления кредита уплачивать минимальный ежемесячный платеж в порядке и сроки, установленные настоящим Договором и Правилами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п.2.16 Условий открытия и обслуживания личных банковских счетов за открытие счета Клиент уплачивает Банку комиссию в размере, определенном Тарифным планом.

В соответствии с Тарифным планом «<данные изъяты>» размер ежемесячной комиссии обслуживания ссудного счета составляет 35 руб.

ФИО1 погашение кредита осуществляла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 952522 руб. 59 коп., в том числе кредит – 264475 руб. 55 коп., проценты на задолженность по кредиту – 78 032 руб. 41 коп., пени, начисленные на основной долг – 539731 руб. 14 коп., пени, начисленные на проценты - 69370 руб. 99 коп., задолженность по оплате ведения счета – 912 руб. 50 коп.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается.

В силу пункта 2 статьи 819, пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, ответчик нарушил принятые на себя обязательства перед банком по указанному кредитному договору, поскольку не исполняет свои обязанности по возврату кредита и процентов за пользование кредитом в порядке и размерах, установленных договором.

При таких обстоятельствах иск в части взыскания с ответчика задолженности по кредиту в размере 264475 руб. 55 коп., а также процентов на задолженность по кредиту – 78 032 руб. 41 коп. подлежит удовлетворению.

Оснований не принимать расчет задолженности по основному долгу и по начисленным процентам, составленный Банком на основании выписки из лицевого счета, у суда не имеется.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит), заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 года №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского Кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Таким образом, требование истца о взыскании задолженности по оплате ведения счета в размере 912 руб. 50 коп. является незаконным.

В соответствии с п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Следовательно, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счёт заимодавца.

В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм – прекращённым.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере учётной ставки банковского процента (если иной процент не установлен законом или договором), начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заёмщиком суммы займа.

Учитывая изложенное подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору по ставке 16% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.

В силу пункта 2 статьи 819, пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку задолженность по кредитному договору с ответчика взыскана досрочно, указанное обстоятельство является основанием для досрочного расторжения кредитного договора.

Таким образом, требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного со ФИО1, также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст.ст. 12,56,98, 167,194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка <данные изъяты> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО АКБ <данные изъяты> и ФИО1.

Взыскать со ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 264475 руб. 55 коп., проценты на задолженность по кредиту в размере 78032 руб. 41 коп.

Взыскать со ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка <данные изъяты> проценты по кредитному договору исходя из суммы основного долга в размере 264475 руб. 55 коп. по ставке 16% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.

Взыскать со ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в размере 6625 руб. 08 коп.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд г.Ульяновска в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Э.Р.Кузнецова