о взыскании задолженности, обращении взыскания

Дело № 2-895/11

25 апреля 2011 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Смирновой Ю.В.,

при секретаре Кадичевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Саросику Алексею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Саросику А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав следующее. На основании Кредитного Договора № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Саросику А.А. кредит на приобретение автомобиля в сумме 117000 рублей с процентной ставкой 12,9% годовых. Дата (срок) погашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 1.9 кредитного договора предусмотрено целевое использование Кредита: использо­вать полученный кредит исключительно на оплату покупаемого у поставщика автомобиля и страховых премий в пользу страховщика. Банк надлежащим образом исполнил условия Кредитного договора. В обеспечение надлежащего исполнения ответчиком обязательств по Кредитному Договору между банком и ответчиком был подписан договор залога, по которому залогодатель передал в залог Банку приобретаемый им в собственность автомобиль ВАЗ 2106. Ответчик не исполнил принятые обязательства по своевременному и правильному осуществлению платежей в счет погашения кредита, уплаты начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета. Просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере 126773 руб. 79 коп., в том числе: кредит – 73615 руб. 90 коп., проценты на задолженность по кредиту – 36660 руб. 89 коп., комиссия за ведение счета – 16497 руб.; обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>, кузов №, № двигателя №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, принадлежащий ответчику, взыскать с ответчика проценты по кредитному договору исходя из суммы основного долга 73615 руб. 90 коп. по ставке 12,9 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда, взыскать расходы по оплате госпошлины.

Представитель истца Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в судебном заседании не присутствовал, извещен о времени и месте судебного заседания. В предоставленном суду заявлении указал, что просит дело рассмотреть в их отсутствие, а также взыскать расходы по оплате экспертизы в сумме 3000 руб.

Ответчик Саросика А.А. в судебном заседании не присутствовал, извещался о времени и месте судебного заседания.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Саросика А.А. был заключен кредитный договор, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 117000 руб. под 12,9 % годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно вышеназванному договору заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства по договору.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец обязательства по кредитному договору выполнил, а ответчик свои обязательства по погашению кредита не выполнил, допустил просрочку погашения кредита и процентов, что подтверждается выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности, в связи с чем требования истца являются обоснованными, поскольку ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору является основанием для досрочного взыскания с ответчика суммы задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: кредит - 73615 руб. 90 коп., проценты по начисленным процентам – 36660 руб. 89 коп., а всего в сумме 110276 руб. 79 коп.

При таких обстоятельствах, исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору в сумме 110276 руб. 79 коп. подлежат удовлетворению; с ответчика Саросика А.А. подлежит взысканию в пользу истца Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору: кредит - 73615 руб. 90 коп., проценты по начисленным процентам – 36660 руб. 89 коп., а всего в сумме 110276 руб. 79 коп.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как видно из кредитного договора, заемщик Саросика А.А. взял на себя обязательства, в том числе и по оплате комиссии по ведению ссудного счета в размере 0,30% от первоначальной суммы кредита.

При заключении договора он не был лишен возможности ознакомиться с условиями кредитного договора, а также был вправе отказаться от заключения данного договора. Однако ответчиком был данный договор подписан, что свидетельствует о его согласии со всеми условиями данного договора.

В период действия кредитного договора ответчик не только не воспользовалась своим правом на расторжение или изменение условий договора, но добровольно исполнял возложенные на него обязанности, в том числе и по оплате комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно п.4 ст.453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

При таких обстоятельствах, суд считает, что оснований для исключения из суммы ежемесячного платежа, платежей по оплате комиссии за ведение ссудного счета, уплаченных ответчиком, не имеется.

Между тем, согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит), заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского Кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Таким образом, требование истца о взыскании задолженности по оплате ведения счета в размере 16497 руб. является незаконным и не подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В п. 1 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Поскольку в соответствии с Условиями предоставления кредитов период начисления срочных процентов начинается со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет заемщика в валюте кредита и заканчивается в день, когда кредит был возвращен банку в соответствии с условиями договора, подлежат также удовлетворению исковые требования в части взыскания с ответчика в пользу истца процентов за пользование займом по ставке 12,9 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, который на ДД.ММ.ГГГГ составляет 73615 руб. 90 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ, исходя из требований истца по день фактического исполнения решения суда.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Статьей 349 ГК РФ предусматривает, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Как следует из материалов дела предметом залога является автомобиль <данные изъяты>, кузов №, № двигателя №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска.

Согласно заключению эксперта № стоимость автомобиля по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 101 000 рублей. Оснований не доверять заключению эксперта у суда не имеется.

Следовательно, на указанное имущество должно быть обращено взыскание, определив начальную стоимость в размере 101 000 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика Саросика А.А. в пользу истца ОАО АКБ «РОСБАНК» следует взыскать 7405 руб. 54 коп. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом за проведение экспертизы оплачено в ООО «Эксперты» 3000 руб. С учетом изложенного с Саросика А.А. в пользу истца подлежат взысканию данные расходы по оплате услуг эксперта.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Саросику Алексею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Саросика Алексея Александровича в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» задолженность по кредиту в сумме 73615 руб. 90 коп., проценты на задолженность по кредиту в размере 36660 руб. 89 коп., а всего в сумме 110276 руб. 79 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль <данные изъяты>, кузов №, № двигателя №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, установив начальную продажную цену указанного имущества в размере 101 000 руб.

Взыскать с Саросика Алексея Александровича в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» проценты по кредитному договору, исходя из суммы основного долга 73615 руб. 90 коп. по ставке 12,9 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.

Взыскать с Саросика Алексея Александровича в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7405 руб. 54 коп.

Взыскать с Саросика Алексея Александровича в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» расходы по проведению экспертизы в сумме 3000 руб.

В удовлетворении остальных исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение 10 дней.

Судья: Ю.В. Смирнова