Дело № 2- 730/11
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 апреля 2011 года город Ульяновск
Заволжский районный суд города Ульяновска в составе
председательствующего судьи Петровой С.А.
при секретаре Лазаревой Ю.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) в лице операционного офиса «Ульяновский» филиала № 6318 Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) к Падерову Дмитрию Петровичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Ульяновский» филиала № 6318 Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) (далее по тексту Банк) обратился в суд с иском к Падерову Д.П. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, указав в его обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между Внешторгбанк Розничные услуги (переименован в Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ответчиком Падеровым Д.П. был заключен кредитный договор № по которому банк предоставил ответчику кредит на сумму 73100 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 20% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Условиями кредитного договора установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца. Ответчик всего один раз уплатил по кредиту и то не в полном объеме, а с августа 2008 года и на день предъявления иска платежи по договору не вносил. Согласно п. 4.2.3 Кредитного договора Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы текущей задолженности.... при нарушении заемщиком любого положения настоящего договора, в том числе нарушение Заемщиком, установленного настоящим договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. На требование банка о возврате суммы задолженности ответчик не ответил. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются. В соответствии с ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена и до дня ее возврата кредитору, независимо от уплаты процентов за пользование кредитом. Согласно п. 2.6 кредитного договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности. Согласно расчету сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 365 938,86 руб., из которых: 73100,00 - руб. - остаток ссудной задолженности; 38 307,69 руб. - задолженность по плановым процентам; 132594,51 руб. - задолженность по пени за неуплату процентов; 109972,76 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу; 3032,05 руб. - задолженность по комиссиям за сопровождение кредита; 8931,85 руб. - задолженность по пени по комиссиям за сопровождение кредита. В соответствии с п.1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Принимая во внимание размер суммы просроченных платежей, а также длительность срока непогашения задолженности, договор подлежит расторжению. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Падеровым Дмитрием Петровичем; взыскать с Падерова Дмитрия Петровича в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 14.07. 2006 в сумме 365938 руб.86 коп., из которых: 73 100,00 - руб. - остаток ссудной задолженности; 38 307,69 руб. - задолженность по плановым процентам; 132594,51 руб. - задолженность по пени за неуплату процентов; 109972,76 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу; 3032,05 руб. - задолженность по комиссиям за сопровождение кредита; 8931,85 руб. - задолженность по пени по комиссиям за сопровождение кредита; взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины.
Представитель истца, надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, направил заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает.
Ответчик Падеров Д.П. в судебное заседание не явился. О времени и месте слушания дела извещался по месту регистрации и по всем имеющимся в деле адресам надлежащим образом.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиями которого банк предоставил ответчику кредит на потребительские нужды на сумму 73100 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 20% годовых.
Согласно п.2.1, 1.1, кредитного договора банк предоставляет клиенту займ путем единовременного перечисления суммы на банковский счет заемщика, а клиент обязуется в течение срока действия займа уплачивать платежи, проценты за пользование кредитом, иные платежи в порядке и сроки, установленные графиком платежей и настоящим договором.
В соответствии с анкетой- заявлением на получение кредита, ответчику предоставлен кредит в размере 73100 руб. Размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 2029 руб. 02 коп., должен осуществляться 20 числа месяца.
Истец обязательства по договору выполнил: предоставил ответчику обусловленный договором займ, перечислив его на счет Падерова Д.П. мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчик свои обязательства по погашению кредита ежемесячными платежами и уплате процентов не выполнил, допустил просрочку в погашении займа и процентов, что подтверждается расчетом задолженности.
Пунктом п. 2.6 Кредитного договора установлено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.
Согласно расчету задолженности, с августа 2006 года ответчик платежи в погашение кредита и процентов не производил.
В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по займу и расторгнуть договор займа при нарушении заемщиком любого положения настоящего договора, в том числе нарушение заемщиком установленного настоящим договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.
В силу норм п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной; существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Поскольку ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по договору, истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа, уплаты процентов.
Сумма задолженности составляет 365938 руб.86 коп., из которых: 73100.00 - руб. - остаток ссудной задолженности; 38307.69 руб. - задолженность по плановым процентам; 132594.51 руб. - задолженность по пени за неуплату процентов; 109972.76 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.
Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Кроме того, как видно из п.2.7 кредитного договора заемщик Падеров Д.П. взял на себя обязательство оплачивать банку комиссию за выдачу кредита и комиссию за сопровождение кредита в соответствии с действующими тарифами банка.
При заключении договора он не был лишен возможности ознакомиться с условиями договора, а также был вправе отказаться от заключения договора. Однако ответчиком был данный договор подписан, что свидетельствует о его согласии со всеми условиями данного договора.
Между тем, согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит), заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 26.03.2007 №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение кредитным учреждением ссудного счета. При этом ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе кредитного учреждения образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе кредитного учреждения образования и погашения ссудной задолженности, то есть операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия истца по открытию и сопровождению кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского Кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Таким образом, действия истца являются незаконными, оснований для взыскания ежемесячной комиссии за сопровождение кредита, не имеется, в связи с чем в удовлетворении требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по комиссиям за сопровождение кредита в сумме 3032 рублей 05 коп. и пеней по комиссиям за сопровождение кредита 8931 руб. 85 коп. следует отказать.
Согласно представленного истцом расчета сумма пеней за неуплату процентов составляет 132594 руб. 51 коп., сумма пеней по просроченному долгу составляет 109972 руб. 76 коп.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
С учетом того, что сумма основного долга ответчика составляет 73100 руб., совершенно очевидно, что размер указанных выше пеней, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства и в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд полагает уменьшить их сумму до 20000 руб. за неуплату процентов и до 20000 руб. по просроченному долгу.
С учетом изложенного, исковые требования Банка ВТБ-24 подлежат удовлетворению частично, заключенный между сторонами кредитный договор подлежит расторжению, с ответчика Падерова Д.П. в пользу истца подлежит взысканию остаток ссудной задолженности в сумме 73100 рублей 00 коп., задолженность по плановым процентам 38307 руб. 69 коп., пени за неуплату процентов 20000 руб., пени по просроченному долгу 20000 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 3538 руб. 15 коп. в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) в лице операционного офиса «Ульяновский» филиала № 6318 Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) к Падерову Дмитрию Петровичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ-24 (закрытым акционерным обществом) и Падеровым Дмитрием Петровичем.
Взыскать с Падерова Дмитрия Петровича в пользу Банка ВТБ-24 (закрытого акционерного общества) задолженность по договору займа 151407 руб. 69 коп и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3538 руб. 15 коп.
В остальной части иска Банку ВТБ-24 (закрытому акционерному обществу) отказать.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение 10 дней с момента принятия решения в окончательной форме.
Судья: С.А. Петрова