о взыскании задолженности по кредитному договору

Дело №2-896/11

РЕШЕНИЕ

20 апреля 2011 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе

председательствующего судьи Скобенко Е.М.,

при секретаре Молгачевой Г.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) к Макарову <данные изъяты> о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору на предоставление овердрафта,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Макарову И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору на предоставление овердрафта, указав, что 24.03.2009 между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчиком был заключен договор № на предоставление овертдрафта по расчетной карте, по которому ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей с процентной ставкой 22% годовых, с датой погашения – 24.03.2010; ответчик был ознакомлен и согласен с договором предоставления овердрафта по расчетной карте, условиями открытия и обслуживания личных банковских счетов; ответчик не исполнил свои обязательства по кредитному договору; просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> копейки, в том числе сумму основного долга в размере <данные изъяты> копеек, проценты на задолженность по кредиту по состоянию на 11.02.2011 в размере <данные изъяты> копейки и задолженность по оплате ведения счета в размере <данные изъяты> рублей, а также проценты по кредитному договору, исходя из суммы основного долга <данные изъяты> копеек, по ставке 22% годовых за период с 12.02.2011 по день фактического исполнения решения суда, расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> копеек. Впоследствии представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» исковые требовании дополнил, просил расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> от 24.03.2009, заключенный между сторонами.

Представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК», надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, направил заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Макаров И.Н. в судебном заседании исковые требования в части взыскания с него суммы основного долга и процентов на сумму основного долга признал, требования о взыскании задолженности по оплате за ведение ссудного счета просил разрешить на усмотрение суда, с расторжением договора согласен, пояснил, что заключал с истцом договор о предоставлении кредита, суммы по договору погашались, но впоследствии образовалась задолженность.

Считая возможным с согласия ответчика рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела усматривается, что 24.03.2009 между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Макаровым И.Н. был заключен кредитный договор №-<данные изъяты> на предоставление овертдрафта по расчетной карте, по которому истец предоставил ответчику кредит с лимитом овертдрафта в сумме <данные изъяты> рублей с уплатой процентов за использование лимита овертдрафта в размере 22% годовых, а заемщик обязался не позднее срока полного возврата кредитов (24.03.2010) возвратить кредитору полученные суммы, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии в соответствии с применяемым тарифным планом, уплачивать минимальный ежемесячный платеж в порядке и сроки, установленные договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец обязательства по кредитному договору выполнил, а ответчик свои обязательства по погашению кредита не выполнил, допустил просрочку погашения кредита и процентов, до 24.03.2010 кредит не возвратил, что не отрицается ответчиком и подтверждается графиком платежей, выпиской из лицевого счета, расчетом. Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств является основанием для расторжения кредитного договора и взыскания с ответчика суммы кредита и процентов.

Согласно расчету задолженности сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты> копеек основного долга, <данные изъяты> копейки процентов на сумму основного долга за период до 11.02.2011 года включительно. Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты на сумму основного долга в размере 22% годовых, начиная с 12.02.2011 года по день фактического возврата долга (исполнения решения суда), поскольку уплата процентов за пользование кредитом предусмотрена условиями договора.

Вместе с тем, требование о взыскании задолженности по оплате ведения счета (непогашенной комиссии за ведение ссудного счета) в сумме <данные изъяты> рублей суд считает не подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Требования истца об уплате комиссии за ведение ссудного счета противоречат положениям п.1 ст.819 ГК РФ, которые предусматривают обязанность заемщика по кредитному договору возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею и не содержат норм об уплате каких-либо сумм за ведение ссудного счета. Указанный вид комиссий не предусмотрен и другими нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 26.03.2007 №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. При этом ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Поскольку взимание банком платы за ведение ссудного счета ущемляет права потребителя, в силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» оно является незаконным, а потому оснований для взыскания комиссии (платы) за ведение ссудного счета не имеется, в связи с чем в удовлетворении требований о взыскании задолженности по оплате за ведение счета в сумме 15 рублей следует отказать.

При таких обстоятельствах, исковые требования следует удовлетворить частично, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Макаровым И.Н.; взыскать с ответчика Макарова И.Н. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» <данные изъяты> копеек основного долга, <данные изъяты> копейки процентов на сумму основного долга за период до 11.02.2011 года включительно, проценты на сумму основного долга в размере 22% годовых, начиная с 12.02.2011 года по день фактического исполнения решения суда.

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика Макарова И.Н. в пользу истца ОАО АКБ «РОСБАНК» пропорционально удовлетворенным исковым требованиям следует взыскать <данные изъяты> в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

В остальной части иска ОАО АКБ «РОСБАНК» следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытым акционерным обществом) и Макаровым <данные изъяты>.

Взыскать с Макарова <данные изъяты> в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) <данные изъяты> копеек основного долга, <данные изъяты> процентов на сумму основного долга за период до 11.02.2011 года включительно, проценты на сумму основного долга в размере 22% годовых, начиная с 12.02.2011 года по день фактического исполнения решения суда, а также <данные изъяты> в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины.

В остальной части иска Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (открытому акционерному обществу) отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Е.М.Скобенко