Дело № 2- 968/11

21 апреля 2011 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Мочаловой О.И..

при секретаре Новинкиной И.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭДВ» к Казарян Агабеку Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной отвественностью «ЭДВ» обратилось в суд с иском к Казарян Агабеку Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов, указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между коммерческим банком «Европейский трастовый банк» и ответчиком был заключен кредитный договор в соответствии с которым КБ «ЕВРОТРАСТ» (ЗАО) предоставил ответчику, кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п.3.1. договора за пользование кредитными средствами ответчик обязался уплачивать проценты из расчета <данные изъяты> годовых. Кредит предоставлялся для целевого использования - для приобретения квартиры находящейся по адресу: <адрес>, <адрес>, состоящей из трех комнат общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м. Вышеуказанная квартира приобретена в собственность Казарян Агабека Николаевича. Обеспечением исполнения обязательств ответчика перед КБ «ЕВРОТРАСТ» (ЗАО) являлась ипотека вышеуказанной квартиры. Кредитным договором предусматривалось погашение кредита и процентов по нему путем ежемесячной уплаты аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> копейки. За несвоевременный возврат кредита и начисленных по нему процентов в соответствии с условиями кредитного договора подлежат уплате пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, а также, в соответствии с п.4.4.3 кредитного договора обратить взыскание на заложенное имущество. Обязательства по погашению кредита ответчиком не выполняются. Ответчику направлялись письма с требованием погасить существующую задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> копейки. В том числе: основной долг - <данные изъяты> копеек; проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> копеек; пени за несвоевременное погашение кредита - <данные изъяты> копейка. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, были удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю коммерческому Банку «Европейский трастовый банк». Законным владельцем закладной в настоящее время является Общество с ограниченной ответственностью «ЭДВ». В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченного ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и права залога на имущество, обремененное ипотекой. Просят взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет <данные изъяты> копейки. В том числе: основной долг - 1 <данные изъяты> копеек; проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> копеек; пени за несвоевременное погашение кредита - <данные изъяты> рублей 41 копейка; проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых, от суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда; пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% от просроченной суммы, за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда. Обратить взыскание на квартиру находящуюся по адресу: <адрес>, бульвар Фестивальный, <адрес>, состоящей из трех комнат обшей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., установив начальную продажную стоимость вышеуказанной квартиры в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с ответчика в пользу истца сумму, уплаченную в качестве государственной пошлины, в размере <данные изъяты> копеек.

Представитель истца Ульянченко Н.С. в судебном заседании исковые требования уточнил, просил взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет <данные изъяты> копейку. В том числе: основной долг - 1 963858 рублей 45 копеек; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> копейки; пени за несвоевременное погашение кредита – 736665 рублей 74 копейки; проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых, от суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда; пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% от просроченной суммы, за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда. Обратить взыскание на квартиру находящуюся по адресу: <адрес>, состоящей из трех комнат обшей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., установив начальную продажную стоимость вышеуказанной квартиры в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с ответчика в пользу истца сумму, уплаченную в качестве государственной пошлины, в размере <данные изъяты> копеек.

Ответчик Казарян А.Н. в судебном заседании пояснил, что исковыми требованиями согласен частично. Считает сумму процентов завышенными. Просил снизить сумму штрафных санкций в связи с трудным материальным положением. С оценкой квартиры находящейся в залоге <данные изъяты> рублей согласен.

Выслушав представителя истца, ответчика исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между коммерческим банком «Европейский трастовый банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №<данные изъяты>.

Согласно п. 1 указанного договора кредитор предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> сроком на <данные изъяты> месяцев, под 13,75 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Обеспечением договора является ипотека – квартира, расположенная по адресу: <адрес>

Пунктом 2.5 кредитного договора предусмотрено производить уплату процентов ежемесячно одновременно с погашением кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.

Для обеспечения исполнения Ответчиком своих обязательств по кредитному договору в полном объеме, была заключена закладная в соответствии с которым правами истца обременено недвижимое имущество: <адрес>

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное условие предусмотрено и п. 5.6 вышеназванного кредитного договора, согласно которому в случае неисполнения Заемщиком (Залогодателем) обязательств договора, Залогодержатель вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения денежного обязательства, удостоверенного настоящим договором.

В судебном заседании установлено, что ответчик Казарян А.Н. оплату по кредитному договору производит ненадлежащим образом, имеется просрочка оплаты суммы основного долга и процентов. Ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по кредитному договору является основанием для взыскания всей суммы кредита, процентов, неустойки с заемщика и поручителей в соответствии с п. 5.6 кредитного договора.

Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> копеек.

Истец обязательства по договору выполнил: предоставил ответчику Казарян А.Н. обусловленный договором кредит; ответчик свои обязательства по погашению кредита ежемесячными платежами и уплате процентов не выполнил, допускал просрочку в погашении кредита и процентов, в связи с чем были начислены проценты до конца срока договора на сумму не просроченного основного долга, проценты на сумму просроченного основного долга.

В соответствии с п. 5.6 кредитного договора, в случае неисполнения Заемщиком (Залогодателем) обязательств договора, Залогодержатель вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения денежного обязательства, удостоверенного настоящим договором.

Таким образом, поскольку в судебном заседании установлено, что Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты процентов, штрафа. Задолженность по возврату кредита, уплате процентов и штрафа составляет на день принятия решения <данные изъяты> копейка.

Вместе с тем, исковые требования о взыскании пени за просрочку оплаты подлежат частичному удовлетворению.

Поскольку ответчик не своевременно вносил оплату за предоставленный кредит, допустил просрочку оплаты, исковые требования о взыскании пени подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, согласно ст. 333 Гражданского Кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку сумма подлежащих взысканию пени явно несоразмерна сумме задолженности по выплате кредитного договора, суд считает возможным снизить сумму пени до 150 000 рублей.

Истец также просил взыскать с ответчика пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% от просроченной суммы, за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда

В соответствии с п.5.2 и п.5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и сроков уплаты, начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Поскольку суд пришел к выводу о досрочном взыскании с ответчика суммы кредита и процентов по нему, у него отсутствует обязанность по внесению ежемесячных платежей по возврату кредита. Таким образом, основания для взыскания с ответчика пени после ДД.ММ.ГГГГ отсутствуют.

Поэтому исковые требования ООО «ЭДВ» в части взыскания пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% от просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда, не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 329, 334 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором; в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству(залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу ст.ст. 348,350 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает; реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством; начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно договору о залоге в залоге находится принадлежащее Казарян А.Н. недвижимое имущество – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, бульвар Фестивальный, 13-64.

Поскольку обязательства по соглашению на предоставление кредита(овердрафт) Казарян А.Н. не исполнено, взыскание следует обратить на вышеуказанное заложенное имущество.

Начальную продажную цену для реализации предмета залога установить в соответствии с достигнутым сторонами при заключении кредитного договора соглашением о залоговой стоимости имущества - начальной продажной ценой <данные изъяты> рублей. Данную стоимость со предмета залога стороны не оспаривают.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца должна быть взыскана задолженность по возврату кредита, уплате процентов и штрафа, а также в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, сумма в возмещение расходов по оплате государственной пошлины, в соответствии с удовлетворенным иском в сумме <данные изъяты> коп.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЭДВ», удовлетворить частично.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭДВ» с Казарян Агабека Николаевича в возмещении задолженности по кредитному договору <данные изъяты> копеек, проценты за пользование кредитом <данные изъяты> копейки, пени в размере <данные изъяты> рублей и судебные расходы в сумме <данные изъяты> копейки.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭДВ» с Казарян Агабека Николаевича в возмещении задолженности процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых от суммы остатка долга по кредитному договору <данные изъяты> копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до погашения суммы задолженности по основному долгу.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, бульвар <адрес>, находящийся в собственности у Казарян Агабека Николаевича, с начальной продажной ценой <данные изъяты> рублей.

Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальных исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «ЭДВ», отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд, через Заволжский районный суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.И. Мочалова