Дело № 2-836/11

30 марта 2011 года город Ульяновск

Заволжский районный суд г.Ульяновска в составе

председательствующего судьи Фоминой В.А.,

при секретаре Новинкиной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Ульяновский» Нижегородского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Пахомову ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Ульяновский» Нижегородского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее ОАО АКБ «РОСБАНК») обратился в суд с иском, уточненным в ходе рассмотрения дела, к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Пахомовым А.С. (Заемщик) было подано заявление-оферта (предложение заключить договор) на предоставление кредита на приобретение товаров, согласно которому Пахомову А.С. был открыт личный банковский счет и заключен договор о предоставлении кредита на приобретение товара №, в соответствии с условиями договора Банк предоставил Пахомову А.С. кредит на покупку компьютера в размере <данные изъяты> руб. на срок 36 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ. Сумма кредита в соответствии с заявлением-поручением была перечислена с банковского специального счета Пахомова А.С. на счет ИП ФИО3 Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 18% годовых. Банк выполнил условия кредитного договора в полном объеме, сумма кредита была полностью перечислена первоначально на банковский специальный счет заемщика, а в последствии – на счет ИП ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ между Пахомовым А.С. и банком было подписано дополнительное соглашение № к кредитному договору, на основании которого была реструктуризация задолженности по кредиту. В силу п. 3.1 дополнительного соглашения Пахомову А.С. было предоставлено право погашения оставшейся задолженности по кредитному договору в соответствии с новым графиком платежей. С момента заключения соглашения Пахомову А.С. была предоставлена отсрочка по уплате всех платежей на срок 16 месяцев и соответственно задолженность по кредитному договору должна быть погашена в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом изменилась и составила 19 % годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет <данные изъяты>., в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>.; задолженность по процентам – <данные изъяты>.; задолженность по оплате ведения счета – <данные изъяты>.

Просят взыскать с Пахомова А.С. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>., в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>.; задолженность по процентам – <данные изъяты>.; задолженность по оплате ведения счета – <данные изъяты>.; взыскать с Пахомова А.С. процент по кредитному договору исходя из суммы основного долга <данные изъяты>. по ставке 19% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда; а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца Колесова Е.В. в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала.

Ответчик Пахомов А.С. в судебном заседании с иском согласился.

Исследовав материалы дела, выслушав стороны, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Пахомовым А.С. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Пахомову А.С. кредит в сумме <данные изъяты> руб. с уплатой процентов в размере 18 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита предусматривалось путем внесения ежемесячных платежей по соответствующему графику платежей.

ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита была перечислена ответчику путем зачисления средств на банковский счёт ответчика, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Договору о предоставлении Экспресс-кредита Пахомов А.С. обязан вернуть Кредит, платить все начисленные на него проценты и комиссию за ведение ссудного счета. Согласно Договору, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет <данные изъяты>, срок уплаты не позднее 02 числа каждого месяца. Ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета составляет <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Пахомовым А.С. было заключено Дополнительное соглашение № к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.3 дополнительного соглашения стороны договорились, что Заемщик обязан уплатить Банку комиссию за осуществление реструктуризации в размере 2 % от суммы задолженности, но не более <данные изъяты>., в том числе НДС, осуществить полное погашение задолженности по уплате комиссий, осуществить полное погашение задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>. Заемщику предоставляется право погашать задолженность по кредитному договору в порядке и в очередности, установленных новым графиком. При этом срок возврата кредита увеличивается на 16 календарных месяцев и соответственно задолженность по кредитному договору должна быть погашена в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

При этом согласно пункту 5 Соглашения остальные условия Кредитного договора остаются неизменными.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор с Пахомовым А.С. заключен банком в порядке, предусмотренном ст. 435, 438 ГК РФ. Пахомов А.С., подписав заявление, содержащее оферту к заключению кредитного договора, выразил свое согласие (акцептовал) на заключение кредитного договора на условиях, указанных в тексте заявления.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как видно из материалов дела, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, имеет просроченную задолженность, что не оспаривалось Пахомовым А.С. при рассмотрении дела.

Истцом представлен расчет суммы задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому общая сумма задолженности перед банком составляет <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>., задолженность по начисленным процентам – <данные изъяты>., задолженность по оплате за ведение счета – <данные изъяты>.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как видно из кредитного договора, заемщик Пахомов А.С. взял на себя обязательства, в том числе и по оплате комиссии по ведению ссудного счета в размере <данные изъяты> ежемесячно.

При заключении договора он не был лишен возможности ознакомиться с условиями кредитного договора, а также вправе был отказаться от заключения данного договора. Однако ответчиком был данный договор подписан, что свидетельствует о его согласии со всеми условиями данного договора.

В период действия кредитного договора ответчик не только не воспользовался своим правом на расторжение или изменение условий договора, но добровольно исполнял возложенные на него обязанности, в том числе и по оплате комиссии за ведение ссудного счета.

При заключении дополнительного соглашения к кредитному договору Пахомов А.С. также не был лишен возможности ознакомиться с условиями Дополнительного соглашения, а также вправе был отказаться от заключения данного договора. Однако ответчиком данное Дополнительное соглашение было подписано, что свидетельствует о его согласии со всеми условиями данного Дополнительного соглашения.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит), заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 года №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе кредитного учреждения образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского Кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Таким образом, требование истца о взыскании комиссии за ведение счета в размере –<данные изъяты>. являются незаконными, оснований для взыскания платы за ведения счета не имеется, в связи с чем в удовлетворении требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по оплате ведения счета в сумме <данные изъяты>. следует отказать.

Согласно ч. 4 ст. 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

При таких обстоятельствах, суд считает, что оснований для исключения из суммы ежемесячного платежа, платежей по оплате комиссии за ведение ссудного счета, уплаченных ответчиком, не имеется.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты>. и задолженность по начисленным процентам в сумме <данные изъяты> кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Пахомовым А.С., подлежит расторжению.

Поскольку в соответствии с п.4.3.3 кредитного договора период начисления срочных процентов начинается со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на банковский специальный счет, и заканчивается в день полного погашения кредита, подлежат также удовлетворению исковые требования в части взыскания с ответчика в пользу истца процента по кредитному договору исходя из суммы основного долга <данные изъяты>. по ставке 19% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом изложенного, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Ульяновский» Нижегородского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Пахомову ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Пахомовым ФИО6.

Взыскать с Пахомова ФИО6 в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в размере 19% годовых от суммы остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда.

В удовлетворении остальной части иска Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» отказать.

Взыскать с Пахомова ФИО6 в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: В.А.Фомина