Дело № 2-1386/11

01 июня 2011 года город Ульяновск

Заволжский районный суд г.Ульяновска в составе

председательствующего судьи Мочаловой О.И.,

при секретаре Лазаревой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Ульяновский» Нижегородского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Полововой Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Ульяновский» Нижегородского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Полововой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 26.11.2008 между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Полововой Н.А. (Заемщик) был заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями договора Банк предоставил Плововой Н.А. кредит на неотложные нужды в размере 200 000 руб., с процентной ставкой 20% годовых, дата погашения кредита – 26.11.2011 года, величина ежемесячного взноса составляет 7780 руб. 00 коп.. На основании заявления ответчика была проведена реструктуризация задолженности по кредиту, процентная ставка была изменена на 24,4729100% годовых. Срок возврата кредита 26.11.2013. Кредитный договор включает Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условия предоставления кредитов на неотложные нужды. В соответствии с установленными в Заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с банком договор о предоставлении кредита на неотложные нужды, договор о выдаче и использовании банковской карты к банковскому специальному счету, открытому Заемщику на основании его Заявления об открытии банковского специального счета от 26.11.2008. Подписав заявление, содержащее оферту к заключению кредитного договора, Половова Н.А. выразила волю на заключение кредитного договора на тех условиях, которые указаны в Заявлении и Условиях предоставления кредита на неотложные нужды. В нарушение ст. ст. 319, 819 ГК РФ, а также п. 4.1.1 Условий предоставления кредита на неотложные нужды, взятых на себя в Заявлении, ответчик не исполняет свои обязательства.

По состоянию на 18.03.2011 общая сумма задолженности Полововой Н.А. перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 208614, 06 руб., в том числе 157470 руб. 33 коп. – кредит, 50496, 60 – проценты на задолженность по кредиту, 647 руб. 13 коп – комиссия за ведение ссудного счета.

Просят взыскать с ответчика в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности в размере 208614 руб. 06 коп., в том числе кредит 157470 руб. 33 коп., проценты на задолженность по кредиту – 50496 руб. 60 коп., комиссия за ведение ссудного счета – 647 руб. 13 коп.; проценты по кредитному договору, исходя из суммы основного долга 157470 руб. 33 коп. по ставке 24, 4729100% годовых за период с 19.03.2011 и по день фактического исполнения решения суда, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 5286 руб. 14 коп.

Представитель истца Черкасова Д.И., действующая на основании доверенности от 18.11.2009 года, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске. Просила взыскать с ответчика в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности в размере 208614 руб. 06 коп., в том числе кредит 157470 руб. 33 коп., проценты на задолженность по кредиту – 50496 руб. 60 коп., комиссия за ведение ссудного счета – 647 руб. 13 коп.; проценты по кредитному договору, исходя из суммы основного долга 157470 руб. 33 коп. по ставке 24, 4729100% годовых за период с 19.03.2011 и по день фактического исполнения решения суда, расходы по оплате госпошлины в размере 5286 руб. 14 коп..

Ответчица Половова Н.А. в судебном заседании согласилась с исковыми требованиями. Пояснила, что последний платеж ею был произведен в декабре 2010 года. Более платежи по погашению кредита и процентов она не вносила. Суммы задолженности и процентов по кредиту не оспорила.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, ответчицу Половову Н.А., суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 26.11.2008 между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Полововой Н.А. был заключен кредитный договор № №, по условиям которого ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Полововой Н.А. кредит в сумме 200000 руб. с уплатой процентов в размере 20 % годовых, сроком до 26.11.2011 года. Погашение кредита предусматривалось путем внесения ежемесячных платежей по соответствующему графику платежей.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор с Полововой Н.А. заключен банком в порядке, предусмотренном ст. 435, 438 ГК РФ. Половова Н.А., подписав заявление, содержащее оферту к заключению кредитного договора, выразила свое согласие (акцептовал) на заключение кредитного договора на условиях, указанных в тексте заявления, и Условиях предоставления кредита банком на неотложные нужды.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п.3.1 Условий предоставления кредита банком на неотложные нужды за пользование предоставленным Банком кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры Кредита» Заявления-оферты (20 % годовых).

Согласно п. 3.1 Условий предоставления кредита банком на неотложные нужды возврат предоставленного Клиенту Кредита, уплата начисленных процентов за пользование кредитом и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, производятся ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры Кредита» Заявления-оферты. При этом Половова Н.А. выразила согласие на уплату банку комиссии за ведение ссудного счета в размере 647 руб. 13 коп.

Согласно п. 4.1.1. Клиент вправе своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями платежи, уточнить в Банке размер последнего платежа до его осуществления.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается.

В силу пункта 2 статьи 819, пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

По заявлению от 30.11.2009 на реструктуризацию задолженности по кредиту, Полововой Н.А. проведена реструктуризация задолженности по кредиту, при которой процентная ставка изменена на 24,4729100 % годовых, установлен срок возврата кредита 26.11.2013.

Согласно выписке из лицевого счета, общая сумма задолженности по состоянию на 18.03.2011 составила 208 614 руб. 06 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 157 470 руб. 33 коп., задолженность по начисленным процентам – 50 496 руб. 60 коп., задолженность по оплате ведения счета – 647 руб. 13 коп.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором.

Таким образом, ответчик нарушила принятые на себя обязательства перед банком по указанному кредитному договору, поскольку не исполняют свои обязанности по возврату кредита и процентов за пользование кредитом в порядке и размерах, установленных договором.

При таких обстоятельствах иск в части взыскания с ответчиков задолженности по основному долгу 157470 рублей 33 копейки, проценты за пользование основной суммой долга 50496 рублей 60 копеек подлежат удовлетворению. Также подлежат удовлетворению и требования по взысканию с ответчика процентов по кредитному договору № от 26 ноября 2008 года, исходя из суммы основного долга 157470 рублей 33 копейки по ставке 24,4729100 % годовых за период с 19 марта 2011 по день фактического исполнения решения суда.

Оснований не принимать расчет задолженности по основному долгу и по начисленным процентам, составленный Банком на основании выписки их лицевого счета на 18.03.2011 у суда не имеется.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как видно из условий кредитного договора, заемщик взял на себя обязательства, в том числе и по оплате комиссии по ведению ссудного счета в размере 647 руб. 13 коп.

Между тем, согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит), заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 года №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского Кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Таким образом, требование истца о взыскании задолженности по оплате ведения счета в размере 647 руб. 13 коп. является незаконным.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 5 286 руб. 14 коп.

На основании ст.ст. 12,56,98,119,167,194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Ульяновский» Нижегородского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Полововой Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Полововой Натальи Александровны в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» по кредитному договору № от 26 ноября 2008 года сумму задолженности по кредиту в размере 157470 рублей 33 копейки, проценты за пользование основной суммой долга 50496 рублей 60 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 286 рублей 14 копеек.

Взыскать с Полововой Натальи Александровны в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» проценты по кредитному договору № от 26 ноября 2008 года, исходя из суммы основного долга 157470 рублей 33 копейки по ставке 24 4729100 % годовых за период с 19 марта 2011 по день фактического исполнения решения суда.

В удовлетворении остальной части иска Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» в лице Операционного офиса «Ульяновский» Нижегородского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд г.Ульяновска в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья подпись О.И. Мочалова