Дело № 2-2082/11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июля 2011 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе

председательствующего судьи Кузнецовой Э.Р.,

при секретаре Бычихиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ24 (закрытое акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности

У С Т А Н О В И Л:

<данные изъяты> в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, указав в его обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ в Банк ВТБ 24 обратился ответчик с заявлением на получение кредита по программе «Потребительское кредитование» (без поручительства) в ВТБ 24 (ЗАО) с использованием Карты в валюте Доллары США в порядке и на условиях, изложенных в Правилах и Согласии на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) в размере 20 000 долларов США. Между сторонами заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ, которым в соответствии с п.2 и п.3 статьи 421 ГК РФ являются Анкета-заявление вместе с Правилами кредитования по программе «Потребительское кредитование» (без поручительства) и Согласием на кредит; срок предоставления кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ставка % - 15 % годовых, платежная дата – ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца, аннуитентный платеж – 481,23 долларов США, пени за просрочку обязательства по кредиту – 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил сумму кредита в размере 20,000.00 долларов США на счет Ответчика, был открыт банковский счет с предоставленным кредитом. В соответствии с условиями договора ответчик обязался погашать основной долг. С условиями договора ответчик был ознакомлен, однако на протяжении всего кредитного периода он ненадлежащим образом исполнял свои обязательства. Учитывая большую просроченную задолженность ответчика, Банк, руководствуясь условиями договора, направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности. Согласно расчету сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 25,345.63 долларов США, что эквивалентно 705,868 руб. 19 коп. (курс доллара США к рублю Российской Федерации с ДД.ММ.ГГГГ - 27.8497) из которых: остаток основного долга - 17, 029. 52 долларов США эквивалентно - 474, 267 руб. 02 коп.; задолженность по плановым процентам - 2, 512. 50 долларов США эквивалентно - 69, 972 руб. 37 коп.; задолженность по пени за неуплату процентов - 2, 416. 29 долларов США эквивалентно - 67, 292. 95 руб.; задолженность по пени по просроченному долгу (пени ПД) - 3, 387. 32 долларов США эквивалентно - 94, 335руб. 85 коп.

Однако, учитывая кредитную политику Банка, считают возможным снизить сумму пеней, в связи, с чем задолженность ответчика составит 20, 619. 24 долларов США, что эквивалентно - 574, 239 руб. 65 коп., (курс доллара США к рублю Российской Федерации с ДД.ММ.ГГГГ - 27.8497) из которых: остаток основного долга - 17, 029. 52 долларов США эквивалентно - 474, 267 руб. 02 коп.; задолженность по плановым процентам - 2, 512. 50 долларов США эквивалентно - 69, 972 руб. 37 коп.; задолженность по пени за неуплату процентов - 538. 61 долларов США эквивалентно - 15, 000 руб. 13 коп.; задолженность по пени по просроченному долгу (пени ПД) - 538. 61 долларов США эквивалентно - 15, 000 руб. 13 коп.

Указанную сумму просят взыскать с ответчика, а также расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ответчиком, взыскать расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца, надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, направил заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании согласился с иском в части взыскания остатка основного долга в размере 474267 руб. 02 коп. и задолженности по плановым процентам в размере 69972 руб. 37 коп. В остальной части иск не признал, пояснив, что платежи по кредитному договору перестал вносить с конца 2008 года ввиду сложившейся ситуации. Не согласен с начисленной задолженностью по пени? договором не предусмотрена возможность Банка снижать их размер. Полагает, что Банк должен был требовать взыскания пени в полном объеме либо освободить его от их уплаты.

Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Под письменной формой сделки статья 160 ГК РФ понимает совершение сделки путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Названной нормой предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 433 ГК договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в ВТБ 24 (ЗАО) с заявлением на получение кредита по программе «Потребительское кредитование» с использованием Карты в валюте Доллары США в порядке и на условиях, изложенных в Правилах и Согласии на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) в размере 20 000 долларов США.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами подписано Согласие на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) №, по которому ответчику предоставлен кредит в размере 20000 долларов США, сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ставка – 15% годовых, платежная дата – ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца, аннуитентный платеж – 481,23 долларов США, пени за просрочку обязательства по кредиту – 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств.

ФИО1 был ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора, состоящего из Правил предоставления потребительского кредита ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия Кредита, о чем свидетельствует его подпись.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между сторонами договор № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен в предусмотренной законом письменной форме.

Как следует из расписки в получении банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) ФИО1 получил карту со сроком действия – июль 2012 года.

В соответствии с п.2.4. Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее – Правила) за пользование кредитом заемщик (ФИО1) обязался уплачивать проценты в размере, предусмотренном Договором, начисляемым на остаток текущей задолженности по основному долгу.

Согласно п.2.8. Правил в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Истец обязательства по договору выполнил: предоставил ответчику ФИО1 обусловленный договором кредит в размере 20000 долларов США, что подтверждается выпиской по контракту клиента ВТБ24 (ЗАО) и не оспаривается ответчиком; ФИО1 свои обязательства по погашению кредита ежемесячными платежами и уплате процентов не выполнил, допустил просрочку в погашении кредита и процентов, в связи с чем были начислены пени с сумм просроченных платежей, что подтверждается расчетами задолженности.

Согласно расчету задолженности, который не оспорен ответчиком, с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не вносились ежемесячные платежи по погашению кредита и уплате процентов; по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 25,345.63 долларов США, что эквивалентно 705,868.19 руб. (курс доллара США к рублю Российской Федерации с ДД.ММ.ГГГГ - 27.8497) из которых:

остаток основного долга - 17, 029. 52 долларов США эквивалентно - 474, 267. 02 руб.;

задолженность по плановым процентам - 2, 512. 50 долларов США эквивалентно -69, 972. 37 руб.;

задолженность по пени за неуплату процентов - 2, 416. 29 долларов США эквивалентно - 67, 292. 95 руб.;

задолженность по пени по просроченному долгу (пени ПД) - 3, 387. 32 долларов США эквивалентно - 94, 335. 85 руб.

В силу норм п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной; существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.3.2.3. Правил банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму Кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы задолженности заемщика по Договору со счетов Заемщика при нарушении заемщиком любого положения Договора, в том числе нарушение заемщиком установленного Договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.

Таким образом, поскольку в судебном заседании установлено, что заемщиком ФИО1 длительное время не исполняются обязательства по кредитному договору с истцом ВТБ 24 (ЗАО), с ДД.ММ.ГГГГ платежи не производятся, что повлекло образование задолженности, в связи с чем истец в значительной степени лишается того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора, истец вправе требовать досрочного расторжения кредитного договора, возврата остатка суммы кредита, уплаты процентов и пеней за просрочку указанных платежей.

Как указывалось выше, в соответствии условиями заключенного сторонами кредитного договора за просрочку исполнения обязательств по кредиту заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств, в связи с чем задолженность по пени за неуплату процентов составила 2, 416. 29 долларов США, а задолженность по пени по просроченному долгу (пени ПД) составила 3, 387. 32 долларов США.

Вместе с тем, истец, следуя выбранной кредитной политике Банка, просит взыскать с ответчика задолженность по пени за неуплату процентов в размере 538. 61 долларов США; задолженность по пени по просроченному долгу в размере 538. 61 долларов США.

Снижение Кредитором в одностороннем порядке суммы пени, начисленных за просрочку исполнения обязательств по кредиту, не противоречит Закону и не нарушает права Заемщика, поэтому доводы ответчика о том, что Банк не вправе был снижать частично сумму начисленных пени, являются несостоятельными.

Оснований для снижения судом суммы неустойки не имеется, её несоразмерность последствиям нарушенного обязательства не усматривается.

С учетом изложенного, исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст. 807 ГК РФ иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 ГК РФ.

Вместе с тем, п. 2 ст. 140 и п. 3 ст. 317 ГК РФ допускают использование на территории Российской Федерации иностранной валюты в случаях в порядке и на условиях, определяемых законом или в установленном им порядке. Поэтому в случае, когда на территории РФ допускается использование иностранной валюты в качестве средства платежа по денежному обязательству, последнее может быть выражено в иностранной валюте.

В соответствии с правилами п. 1 ст. 317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

В силу п. 1 ч. 3 ст. 9 ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" без ограничений осуществляются валютные операции между резидентами и уполномоченными банками, связанные с получением и возвратом кредитов и займов, уплатой процентов и штрафных санкций по соответствующим договорам.

С учетом изложенного суд считает, что взыскание задолженности по кредитному договору должно быть произведено в рублях по курсу Центрального банка Российской Федерации, и согласно заявленным истцом требованиям суд принимает при определении размера задолженности курс доллара США к рублю РФ с ДД.ММ.ГГГГ - 27.8497.

Таким образом, в пользу ВТБ24 (ЗАО) с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность в размере 20, 619. 24 долларов США, что эквивалентно - 574, 239 руб. 65 коп., (курс доллара США к рублю Российской Федерации с ДД.ММ.ГГГГ - 27.8497) из которых: остаток основного долга - 17, 029. 52 долларов США эквивалентно - 474, 267 руб. 02 коп.; задолженность по плановым процентам - 2, 512. 50 долларов США эквивалентно - 69, 972 руб. 37 коп.; задолженность по пени за неуплату процентов - 538. 61 долларов США эквивалентно - 15, 000 руб. 13 коп.; задолженность по пени по просроченному долгу (пени ПД) - 538. 61 долларов США эквивалентно - 15, 000 руб. 13 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 8942 руб. 39 коп. в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.12,56,167,194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка ВТБ24 (закрытое акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20619,24 долларов США, что соответствует 574239 руб. 65 коп. по курсу доллара США на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе остаток основного долга – 474267 руб. 02 коп., задолженность по плановым процентам - 69972 руб. 37 коп.; задолженность по пени за неуплату процентов - 15 000 руб. 13 коп.; задолженность по пени по просроченному долгу - 15 000 руб. 13 коп., а также расходы по госпошлине в размере 8942 руб. 39 коп.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение 10 дней с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья Э.Р.Кузнецова