Дело № 2-2391/11

23 августа 2011 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Смирновой Ю.В.,

при секретаре Курановой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Медведеву ФИО5, Шахову ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Медведеву Е.А., Шахову И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая следующее. ДД.ММ.ГГГГ на основании заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, Банк предоставил Медведеву Е.А. кредит в размере 180000 руб., с процентной ставкой 17 % годовых, дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ, величина ежемесячного взноса 5020 руб.

Подписав заявление, содержащее оферту к заключению кредитного договора, Медведев Е.А. выразил свою волю на заключение кредитного договора на тех условиях, которые указаны в Заявлении и Условиях представления кредита на неотложные нужды. В соответствии п.3 Заявления о предоставлении кредита не неотложные нужды Медведев Е.А. обязался в соответствии с Условиями представления кредита погашать предоставленный кредит, начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение судного счета. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору предоставлено поручительство ответчика Шахова И.А., о чем заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно договора, поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Медведева Е.А. перед Банком составляет 216886 руб. 89 коп., в том числе кредит – 157571 руб. 66 коп., проценты на задолженность по кредиту 50135 руб. 23 коп., комиссия за ведение счета – 9180 руб. 00 коп.

В исковом заявлении просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности в размере 216886 руб. 89 коп., в том числе кредит – 157571 руб. 66 коп., проценты на задолженность по кредиту 50135 руб. 23 коп., комиссию за ведение счета – 9180 руб. 00 коп.

Также взыскать с ответчиков проценты по кредитному договору исходя из суммы остатка основного долга по ставке 17 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5368 руб. 87 коп.

В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» исковые требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в иске. Дополнила, что последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору был в ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик Медведев Е.А. в судебном заседании не присутствовал, извещался о времени и месте судебного заседания.

Ответчик Шахов И.А. в судебном заседании исковые требования признал. Пояснил, что фактически кредитный договора брался для него, в связи с трудным материальным положением он не смог своевременно оплачивать кредит.

Выслушав представителя истца, ответчика Шахова И.А., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Медведев Е.А. обратился в ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением-офертой на получение кредита в сумме 180 000 руб., с процентной ставкой 17 % в год, со сроком на 60 месяцев, окончательной датой погашения кредитной задолженности ДД.ММ.ГГГГ согласно графику платежей. Поручителем по настоящему договору является Шахов И.А., с который заключен договор поручительства ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Поскольку кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.4.2, 4.4.2.1 условий предоставления кредитов на неотложные нужды, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита в полном объеме.

В соответствии с п. 4.1.1. Условий предоставления кредита Медведев Е.А. обязался осуществлять своевременно и правильно осуществлять предусмотренные настоящими Условиями платежи, своевременно размещая на Счете необходимые денежные средства для погашения задолженности Банку по ежемесячной комиссии за ведение Ссудного счета, комиссии Банка и комиссии сторонних банком (при наличии).

В силу п. 1.1 – 1.4 договора поручитель обязался солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязанностей по данному договору в том же объеме, как и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком.

Поручительство дано на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ, ответчиком не производятся.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: задолженность по основному долгу – 157571 руб. 66 коп., задолженность по начисленным процентам – 50135 руб. 23 коп.

Таким образом, ответчик нарушил принятые на себя обязательства перед банком по указанному кредитному договору, поскольку, не исполняет свои обязанности по возврату кредита и процентов за пользование кредитом в порядке и размерах, установленных договором.

При таких обстоятельствах иск в части взыскания с ответчиков в солидарном порядке задолженности по основному долгу и начисленным процентам в размере 207706 руб. 89 коп. (157571 руб. 66 коп + 50135 руб. 23 коп.) подлежит удовлетворению.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как видно из кредитного договора, заемщик Медведев Е.А. и поручитель Шахов И.А. взяли на себя обязательства, в том числе и по оплате комиссии по ведению ссудного счета в размере 540 руб. ежемесячно.

При заключении договора они не были лишены возможности ознакомиться с условиями кредитного договора, а также были вправе отказаться от заключения данного договора. Однако ответчиками данный договор подписан, что свидетельствует об их согласии со всеми условиями данного договора.

В период действия кредитного договора ответчики не только не воспользовались своим правом на расторжение или изменение условий договора, но добровольно исполняли возложенные на них обязанности, в том числе и по оплате комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно п.4 ст.453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

При таких обстоятельствах, суд считает, что оснований для исключения из суммы ежемесячного платежа, платежей по оплате комиссии за ведение ссудного счета, уплаченных ответчиком, не имеется.

Между тем, согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит), заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского Кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Таким образом, требование истца о взыскании задолженности по оплате комиссии за ведение счета в размере 9180 руб. является незаконным и не подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В п. 1 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Поскольку в соответствии с Условиями предоставления кредитов период начисления срочных процентов начинается со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет заемщика в валюте кредита и заканчивается в день, когда кредит был возвращен банку в соответствии с условиями договора, подлежат также удовлетворению исковые требования в части взыскания с ответчиков в пользу истца процентов за пользование займом по ставке 17 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда.

Оснований для применения ст. 333 ГПК РФ суд не усматривает.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины пропорционально удовлетворенным судом требованиям – в размере по 2638 руб. 60 коп. с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Медведеву ФИО7, Шахову ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Медведева ФИО9, Шахова ФИО10 в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере 207706 руб. 89 коп. в солидарном порядке.

Взыскивать с Медведева ФИО11, Шахова ФИО12 солидарно в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) проценты по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 17 % годовых на сумму остатка основного долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда.

Взыскать с Медведева ФИО13, Шахова ФИО14 в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины по 2638 руб. 60 коп. с каждого.

В удовлетворении остальных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение 10 дней со дня приятия в окончательной форме.

Судья: Ю.В. Смирнова