Дело № 2-2397/11

23 августа 2011 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Смирновой Ю.В.,

при секретаре Курановой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Яруллину ФИО5, Яруллиной ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Яруллину И.Ф., Яруллиной Г.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая следующее. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Яруллиным ИФ. Был заключен кредитный договор. В соответствии с условиями заключенного договора Банк предоставил Заемщику кредит в размере 600000 руб., с процентной ставкой 16 % годовых. Дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ, величина ежемесячного взноса составляет 8360 руб. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору предоставлено поручительство ответчицы Яруллиной Г.М., о чем заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно договора, поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Яруллина И.Ф. перед Банком составляет 306426 руб. 64 коп., в том числе кредит – 250562 руб. 43 коп., проценты на задолженность по кредиту 49249 руб. 21 коп., комиссия за ведение счета – 6615 руб. 00 коп.

В исковом заявлении просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности в размере 306426 руб. 64 коп., в том числе кредит – 250562 руб. 43 коп., проценты на задолженность по кредиту 49249 руб. 21 коп., комиссия за ведение счета – 6615 руб. 00 коп.

Также взыскать с ответчиков солидарно проценты по кредитному договору исходя из суммы остатка основного долга по ставке 16 % годовых за период со ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6264 руб. 27 коп.

В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» исковые требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в иске. Дополнила, что последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору был в апреле 2011 года.

Ответчики Яруллин И.Ф. и Яруллина Г.М. в судебном заседании не присутствовали, извещались о времени и месте судебного заседания.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что     ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Яруллиным И.Ф. был заключен кредитный договор № на текущие нужды на сумму 600000 рублей под 16 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Поручителем по настоящему договору является Яруллина Г.М., с который заключен договор поручительства ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Поскольку кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 9.1 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита в полном объеме.

В соответствии с п. 6.1.2 кредитного договора Яруллин И.Ф. обязался возвратить полученный по Договору кредит в полном объеме в сроки, установленные в пункте 1.1. Договора.

В силу п. 1.1 – 1.4 договора поручитель обязался солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязанностей по данному договору в том же объеме, как и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком.

Поручительство дано на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ, ответчиком не производятся.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 299811 руб. 64 коп., в том числе кредит – 250562 руб. 43 коп., проценты на задолженность по кредиту 49249 руб. 21 коп.

Таким образом, ответчик нарушил принятые на себя обязательства перед банком по указанному кредитному договору, поскольку, не исполняет свои обязанности по возврату кредита и процентов за пользование кредитом в порядке и размерах, установленных договором.

При таких обстоятельствах иск в части взыскания с ответчиков в солидарном порядке задолженности по основному долгу и начисленным процентам в размере 299811 руб. 64 коп. (250562 руб. 43 коп. + 49249 руб. 21 коп.) подлежит удовлетворению.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как видно из кредитного договора, заемщик Яруллин И.Ф. и поручитель Яруллина Г.М. взяли на себя обязательства, в том числе и по оплате комиссии по ведению ссудного счета в размере 1800 руб. ежемесячно.

При заключении договора они не были лишены возможности ознакомиться с условиями кредитного договора, а также были вправе отказаться от заключения данного договора. Однако ответчиками данный договор подписан, что свидетельствует об их согласии со всеми условиями данного договора.

В период действия кредитного договора ответчики не только не воспользовались своим правом на расторжение или изменение условий договора, но добровольно исполняли возложенные на них обязанности, в том числе и по оплате комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно п.4 ст.453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

При таких обстоятельствах, суд считает, что оснований для исключения из суммы ежемесячного платежа, платежей по оплате комиссии за ведение ссудного счета, уплаченных ответчиком, не имеется.

Между тем, согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит), заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского Кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Таким образом, требование истца о взыскании задолженности по оплате комиссии за ведение счета в размере 6615 руб. является незаконным и не подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В п. 1 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Поскольку в соответствии с Условиями предоставления кредитов период начисления срочных процентов начинается со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет заемщика в валюте кредита и заканчивается в день, когда кредит был возвращен банку в соответствии с условиями договора, подлежат также удовлетворению исковые требования в части взыскания с ответчиков в пользу истца процентов за пользование займом по ставке 16 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, начиная со ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.

Оснований для применения ст. 333 ГПК РФ суд не усматривает.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины пропорционально удовлетворенным судом требованиям – в размере по 3099 руб. 06 коп. с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Яруллину ФИО7, Яруллиной ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Яруллина ФИО9, Яруллиной ФИО10 в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере 299811 руб. 64 коп. в солидарном порядке.

Взыскивать с Яруллина ФИО11, Яруллиной ФИО12 солидарно в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) проценты по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 16 % годовых на сумму остатка основного долга начиная со ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда.

Взыскать с Яруллина ФИО13, Яруллиной ФИО14 в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины по 3099 руб. 06 коп. с каждого.

В удовлетворении остальных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение 10 дней со дня приятия в окончательной форме.

Судья: Ю.В. Смирнова