Дело № 2-2729/11

19 сентября 2011 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Смирновой Ю.В.,

при секретаре Фадеевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Пайметькину Н.В., Пайметькиной Е.В., Еремееву В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Пайметькину Н.В., Пайметькиной Е.В., Еремееву В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая следующее. ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Банк предоставил Пайметькину Н.В. кредит в размере <данные изъяты> руб., с процентной ставкой 16 % годовых, дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ, величина ежемесячного взноса составляет <данные изъяты> руб. Подписав заявление, содержащее оферту к заключению кредитного договора, Пайметькин Н.В. выразил свою волю на заключение кредитного договора на тех условиях, которые указаны в Заявлении и Условиях представления кредита на неотложные нужды. В соответствии п.3 Заявления о предоставлении кредита не неотложные нужды Пайметькин Н.В. обязался в соответствии с Условиями представления кредита погашать предоставленный кредит, начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение судного счета. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору предоставлено поручительство ответчиков Пайметькиной Е.В. и Еремеева В.П., о чем заключены договоры поручительства от ДД.ММ.ГГГГ сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно договора, поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Пайметькина Н.В. перед Банком составляет <данные изъяты>., в том числе кредит – <данные изъяты>., проценты на задолженность по кредиту <данные изъяты>., комиссия за ведение счета – <данные изъяты>. Просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности в размере <данные изъяты>., в том числе кредит – <данные изъяты>., проценты на задолженность по кредиту <данные изъяты>., комиссия за ведение счета – <данные изъяты>. Также взыскать с ответчиков солидарно проценты по кредитному договору исходя из суммы остатка основного долга по ставке 16 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» исковые требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в иске. Дополнила, что последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору был ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик Еремеев В.П. в судебном заседании не присутствовал, извещался о времени и месте судебного заседания.

Ответчик Пайметькин Н.В. в судебном заседании исковые требования признал частично. Пояснил, что в связи с трудным материальным положением он не смог своевременно оплачивать кредит, не согласен с взимание комиссии за ведение счета.

Ответчица Пайметькина Е.В. в судебном заседании исковые требования признала частично. Пояснила, что размер задолженности по основному долгу и процентам она не оспаривает. Не согласна с взысканием комиссии за ведение счета.

Выслушав представителя истца, ответчиков Пайметькина Н.В. и Пайметькину Е.В., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Пайметькин Н.В. обратился в ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением-офертой на получение кредита в сумме <данные изъяты> руб., с процентной ставкой 16 % в год, со сроком на 60 месяцев, окончательной датой погашения кредитной задолженности ДД.ММ.ГГГГ согласно графику платежей. Поручителями по настоящему договору являются Пайметькина Е.В. и Еремеев В.П., с которыми заключены договоры поручительства ДД.ММ.ГГГГ8 года.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Поскольку кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.4.2, 4.4.2.1 условий предоставления кредитов на неотложные нужды, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита в полном объеме.

В соответствии с п. 4.1.1. Условий предоставления кредита ФИО1 обязался осуществлять своевременно и правильно осуществлять предусмотренные настоящими Условиями платежи, своевременно размещая на Счете необходимые денежные средства для погашения задолженности Банку по ежемесячной комиссии за ведение Ссудного счета, комиссии Банка и комиссии сторонних банком (при наличии).

В силу п. 1.1 – 1.4 договора поручитель обязался солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязанностей по данному договору в том же объеме, как и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком.

Поручительство дано на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ, ответчиком не производятся.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>., проценты на задолженность по кредиту <данные изъяты>.

Таким образом, ответчик нарушил принятые на себя обязательства перед банком по указанному кредитному договору, поскольку, не исполняет свои обязанности по возврату кредита и процентов за пользование кредитом в порядке и размерах, установленных договором.

При таких обстоятельствах иск в части взыскания с ответчиков в солидарном порядке задолженности по основному долгу и начисленным процентам в размере <данные изъяты> подлежит удовлетворению.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как видно из кредитного договора, заемщик Пайметькин Н.В. и поручители Пайметькина Е.В. и Еремеев В.П. взяли на себя обязательства, в том числе и по оплате комиссии по ведению ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. ежемесячно.

При заключении договора они не были лишены возможности ознакомиться с условиями кредитного договора, а также были вправе отказаться от заключения данного договора. Однако ответчиками данный договор подписан, что свидетельствует об их согласии со всеми условиями данного договора.

В период действия кредитного договора ответчики не только не воспользовались своим правом на расторжение или изменение условий договора, но добровольно исполняли возложенные на них обязанности, в том числе и по оплате комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно п.4 ст.453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

При таких обстоятельствах, суд считает, что оснований для исключения из суммы ежемесячного платежа, платежей по оплате комиссии за ведение ссудного счета, уплаченных ответчиком, не имеется.

Между тем, согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит), заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского Кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Таким образом, требование истца о взыскании задолженности по оплате комиссии за ведение счета в размере <данные изъяты>. является незаконным и не подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В п. 1 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Поскольку в соответствии с Условиями предоставления кредитов период начисления срочных процентов начинается со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет заемщика в валюте кредита и заканчивается в день, когда кредит был возвращен банку в соответствии с условиями договора, подлежат также удовлетворению исковые требования в части взыскания с ответчиков в пользу истца процентов за пользование займом по ставке 16 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда.

Оснований для применения ст. 333 ГПК РФ суд не усматривает.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины пропорционально удовлетворенным судом требованиям – в размере по <данные изъяты>. с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Пайметькину Н.В., Пайметькиной Е.В., Еремееву В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Пайметькина Н.В., Пайметькиной Е.В., Еремеева В.П. в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>. в солидарном порядке.

Взыскивать с Пайметькина Н.В., Пайметькиной Е.В., Еремеева В.П. солидарно в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) проценты по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 16 % годовых на сумму остатка основного долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда.

Взыскать с Пайметькина Н.В., Пайметькиной Е.В., Еремеева В.П. в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины по <данные изъяты>. с каждого.

В удовлетворении остальных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение 10 дней со дня приятия в окончательной форме.

Судья: Ю.В. Смирнова