Дело № 2-2798/11

23 сентября 2011 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе

председательствующего судьи Калашниковой Е.В.,

при секретаре Ильиной Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытого акционерного общества) в лице Операционного офиса «Ульяновский» Нижегородского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Перевощикову ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Ульяновский» Нижегородского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее по тексту - ОАО АКБ «РОСБАНК») обратился в суд с иском к Перевощикову ФИО7. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав следующее. ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Перевощикову ФИО8 кредит в сумме <данные изъяты> руб. по<адрес> процентов годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями договора Перевощиков ФИО9. обязался погашать предоставленный кредит, начисленные на проценты за пользование им и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере и сроки, определенные Условиями предоставления кредита, договором, в том числе производить уплату процентов ежемесячно одновременно с погашением кредита. Кроме того, Перевощиков ФИО10 обязался при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, и (или) уплате процентов, уплачивать истцу неустойку в размере 0,5% от просроченной задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе задолженность по кредиту – <данные изъяты> руб., проценты на задолженность по кредиту – <данные изъяты> коп., пени на просроченную задолженность по кредиту – <данные изъяты> руб., комиссия за ведение счета – <данные изъяты> руб..

Просили взыскать с ответчика в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» <данные изъяты> руб., в том числе кредит – <данные изъяты> руб., проценты на задолженность по кредиту – <данные изъяты> руб., проценты по кредитному договору по ставке 16% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда, а также расходы по госпошлине – <данные изъяты> руб.

Представитель истца Черкасова ФИО11.. в судебном заседании исковые требования уточнила. Просила взыскать с ответчика в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» кредит – <данные изъяты> руб., проценты на задолженность по кредиту – <данные изъяты> руб., проценты по кредитному договору по ставке 16% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда, а также расходы по госпошлине – <данные изъяты> руб.

Ответчик Перевощиков ФИО14 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещался судом надлежащим образом.

С учетом мнения представителя истца, в соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Перевощикову ФИО15 кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 16 процентов годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита предусматривалось путем внесения ежемесячных платежей по соответствующему графику платежей.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор с Перевощиковым ФИО16. заключен истцом в порядке, предусмотренном ст. 435, 438 ГК РФ. Перевощиков ФИО17, подписав заявление, содержащее оферту к заключению кредитного договора, выразил свое согласие (акцептовал) на заключение кредитного договора на условиях, указанных в тексте заявления, и Условиях предоставления кредита банком на неотложные нужды.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п.2.1 Условий предоставления кредита на неотложные нужды за пользование предоставленным Банком кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры Кредита» Заявления-оферты (16 % годовых).

Согласно п.3.1 Условий предоставления кредита на неотложные нужды возврат предоставленного Клиенту Кредита, уплата начисленных процентов за пользование кредитом и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, производятся ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры Кредита» Заявления-оферты.

Перевощиков ФИО18 погашение кредита осуществлял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составлил: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по начисленным процентам <данные изъяты> руб., задолженность по оплате ведения счета – <данные изъяты> руб.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается.

В силу п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, ответчик нарушил принятые на себя обязательства перед банком по указанному кредитному договору, поскольку не исполняет принятые по договору обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом в порядке и размерах, установленных договором.

При таких обстоятельствах иск в части взыскания с ответчика задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> руб. и начисленным процентам в размере <данные изъяты> руб. подлежит удовлетворению.

Оснований не принимать расчет задолженности по основному долгу и по начисленным процентам, составленный ОАО АКБ «РОСБАНК» на основании выписки из лицевого счета, у суда не имеется.

В соответствии с п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Следовательно, при принятии судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счёт заимодавца.

В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм – прекращённым.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере учётной ставки банковского процента (если иной процент не установлен законом или договором), начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заёмщиком суммы займа.

Учитывая изложенное подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков процентов по кредитному договору по ставке 16% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.

Что касается требований истца о взыскании с Перевощикова ФИО19 комиссии за ведение счета в размере <данные изъяты> руб., то в данной части иск удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

Из содержания гл. 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также Положения Центрального банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» не следует, что предоставление кредита физическому лицу поставлено в зависимость от открытия ему расчетного или иного счета. Согласно ст.30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью гражданина.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ 26.03.2007 №302-П, утвержден порядок ведения бухгалтерского учета кредитными организациями на территории РФ. Из указанных Правил следует, что условия предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) - открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, открытие и ведение банком ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. В этом случае заемщик не вправе отказаться в одностороннем порядке от ведения банком ссудного счета. Однако взимать комиссию за ведение ссудного счета банк не имеет права.

Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Указанный вид комиссий за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской РФ не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителя.

По вышеизложенным основаниям в удовлетворении требований ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании с Перевощикова ФИО20. комиссии за ведение счета в размере <данные изъяты> руб. следует отказать.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины <данные изъяты> руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12,56, 167,194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытого акционерного общества) в лице Операционного офиса «Ульяновский» Нижегородского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Перевощикову ФИО21 удовлетворить частично.

Взыскать с Перевощикова ФИО22 в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытого акционерного общества) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., проценты на задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с Перевощикова ФИО23 в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытого акционерного общества) проценты по кредитному договору исходя из суммы основного долга в размере <данные изъяты> руб.по ставке 16% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.

Взыскать с Перевощикова ФИО24 в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытого акционерного общества) расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В удовлетворении остальной части иска Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (Открытому акционерному обществу) отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Калашникова Е.В.