Дело № 2-2954/11

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 ноября 2011 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Э.Р.

при секретаре Прохоровой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Стафутину А.А. , Янышеву Янышеву И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

В иске указывает, что 22.06.2009г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО5 был заключен кредитный договор № №. В соответствии с условиями заключенного договора Банк предоставил Заемщику кредит на текущие нужды в размере <данные изъяты> рублей. Предоставление Заемщику кредита осуществлялось одной суммой путем зачисления средств на счет Заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Процентная ставка за пользование предоставленным кредитом была установлена в размере 22 % годовых (5.1. Кредитного договора). Срок возврата кредита 06.07.2012 (п.1.1. Кредитного договора). В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по Кредитному договору между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Янышевым И.А. был заключен договор поручительства № от 22.06.2009г. Поручительство дано на срок до 06.07.2015г. (п.3.2. Договора поручительства). Согласно пунктам 1.1, 1.4. Договора поручительства, Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Заемщик, в частности, за возврат основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойку (пени) предусмотренных Кредитным договором, комиссий и расходов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком. Согласно п.1.3 Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного Договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед Кредитором солидарно. Дополнительно в обеспечение исполнения обязательства между Банком и Стафутиным А.А. был заключен договор залога автотранспортных средств № от 22.06.2009г., по которому залогодатель (ответчик) передал в залог Банку автотранспортные средства принадлежащие ему на праве собственности: 1) автомобиль марки <данные изъяты> 2) автомобиль марки <данные изъяты>в. На основании п. 4.2 договора залога Залогодержатель (истец) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем своих обязательств по Договору о предоставлении кредита обратить взыскание на предмет Залога в судебном порядке. Банк надлежащим образом исполнил условия Кредитного договора: перечислил Заемщику общую сумму в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету Заемщика № от 07.07.2009г. В нарушение принятых на себя обязательств Заемщик надлежащим образом не исполняет условия кредитного договора. В силу п. 8.2 Кредитного договора после наступления сроков возврата кредита (в соответствии с графиком или в срок, определяемый в соответствии с п. 10.2. Кредитного договора), и /или уплаты процентов, начисляемых в пределах сроков возврата кредита по графику или в срок, определяемый в соответствии с п. 10.2 Кредитного договора, на сумму невозвращенного кредита, и/или не уплаченных процентов, начисляется неустойка (пени) в размере 0,5 % за каждый день просрочки, начиная с даты, следующей за днем, в который должен был быть осуществлен соответствующий платеж, по дату начисления соответствующей суммы на счет Банка. По состоянию на 19.07.2011г. общая сумма задолженности Стафутина А.А. перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет <данные изъяты> руб. в том числе: кредит - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; проценты на задолженность по кредиту - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; комиссия за ведение счета -<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Просят взыскать со Стафутина А.А. , Янышева И.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» солидарно указанную сумму задолженности; солидарно проценты по кредитному договору № от 22.06.2009г. исходя из суммы остатка основного долга по ставке 22% годовых за период с 20.07.2011г. по день фактического исполнения решения суда; обратить взыскание на имущество, принадлежащее Стафутину А.А., и являющееся предметом залога по договору залога: автомобиль марки <данные изъяты>.; автомобиль марки <данные изъяты> г.в., а также взыскать с ответчиков расходы по госпошлине.

Представитель истца Черкасова Д.И. в судебном заседании исковые требования и доводы, изложенные в заявлении, поддержала.

Ответчик Стафутин А.А. в судебном заседании с иском согласился, пояснил, что платежи по договору он перестал производить из-за финансовых трудностей, однако от уплаты долга не отказывается.

Ответчик Янышев И.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства судом извещался надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Янышева И.А. в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Из материалов дела следует, что 22.06.2009 между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Стафутиным А.А. был заключен кредитный договор <данные изъяты>, по условиям которого ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Стафутину А.А. кредит в сумме <данные изъяты> руб. на текущие нужды с уплатой процентов в размере 22 % годовых, сроком до 06.07.2012 года. Погашение кредита предусматривалось путем внесения ежемесячных платежей согласно Графику.

В соответствии с п.п. 7.1.2., 7.1.3. Заемщик обязался возвратить полученный по Договору кредит в полном объеме в сроки, установленные в пункте 1.1.; уплатить Кредитору проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами, комиссии за открытие и ведение ссудного счета в сроки, предусмотренные Договором.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 10.1 кредитного договора предусмотрено условие, согласно которому банк имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Договору, а также любого своего обязательства перед Кредитором.

Согласно ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В судебном заседании также установлено, что за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору поручился Янышев И.А., о чем свидетельствует договор поручительства № от 22.06.2009 года.

В соответствии с п.п.1.1,1.3. Договора поручительства, Поручитель отвечает перед Кредитором полностью за исполнение Стафутиным А.А. его обязательств перед Кредитором по Кредитному договору № от 22.06.2009 года как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем; при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного настоящим поручительством обязательства Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.

Из выписки по ссудному счету усматривается, что Заемщик не выполняет свои обязательства по погашению кредитной задолженности и процентов за пользование кредитом, нарушены и сроки погашения основного долга. Платежи по условиям договора не производились с декабря 2010 года.

По состоянию на 19.07.2011 года согласно уточненным в ходе рассмотрения дела требованиям, задолженность по кредитному договору составляет: кредит - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; задолженность по начисленным процентам по кредиту - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.(согласно расчету суммы иска на 03.11.2011 года сумма задолженности по начисленным процентам по кредиту составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.)

Таким образом, ответчики нарушили принятые на себя обязательства перед банком по указанному кредитному договору, поскольку не исполняют свои обязанности по возврату кредита и процентов за пользование кредитом в порядке и размерах, установленных договором.

В силу части 2 статьи 819, части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах иск в части взыскания с ответчиков задолженности по кредиту - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и процентам на задолженность по кредиту - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. подлежит удовлетворению. При этом задолженность должна быть взыскана с ответчиков в солидарном порядке в силу ст.322 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит), заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из условий кредитного договора (п.8.2) Кредитор взимает комиссию за ведение ссудного счета Заемщика в размере <данные изъяты> руб. в месяц в сроки, указанные в Графике.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 года №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского Кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчиков задолженности по оплате за ведение счета в размере 12 155 руб. 69 коп. является незаконным.

В соответствии с п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Следовательно, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счёт заимодавца.

В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм – прекращённым.

В силу п.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере учётной ставки банковского процента (если иной процент не установлен законом или договором), начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, а в данном случае истец просит с 20.07.2011 года, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заёмщиком суммы займа.

Учитывая изложенное подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков процентов по кредитному договору по ставке 22% годовых за период с 20.07.2011 года по день фактического исполнения решения суда

По сообщению РОИО ГИБДД УМВД по Ульяновской области от 19.09.2011 года, на имя Стафутина А.А. зарегистрированы транспортные средства: <данные изъяты>.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору между банком и Стафутиным А.А. (залогодатель) был заключен договор залога автомобиля № от 22.06.2009 года, в соответствии с которым залогодатель передает в залог залогодержателю автомобили: <данные изъяты>.; <данные изъяты>

Статья 348 ГК РФ предоставляет право залогодержателю обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное по договору о залоге № от 22.06.2009 года имущество, принадлежащее ответчику Стафутину А.А. – автомобиль марки <данные изъяты>; автомобиль марки <данные изъяты>

Согласно заключению эксперта №5204 рыночная стоимость автомобиля марки <данные изъяты>. составляет <данные изъяты> руб., а рыночная стоимость автомобиль марки <данные изъяты>

Продажную цену для реализации предмета залога следует установить в размере, установленном заключением экспертизы.

В силу ст.198 ГПК РФ суд при вынесении решения должен распределить судебные расходы.

Суд, учитывая, что для разрешения данного спора по делу необходимы были специальные познания для определения стоимости транспортных средств, назначил судебную автотехническую экспертизу. В связи с этим в пользу ООО «Симбирск-- Экспертиза» с ответчиков в равнодолевом порядке подлежат взысканию расходы по проведению экспертизы в размере <данные изъяты> (ходатайство эксперта от 17.10.2011 года).

Кроме того, с ответчиков надлежит взыскать в пользу истца госпошлину пропорционально размеру удовлетворенных требований в соответствии со статьей 98 ГПК РФ в долевом порядке.

На основании ст.ст. 309, 811, 819 ГК РФ и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Стафутину А.А., Янышеву И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать со Стафутина А.А. , Янышева И.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 22.06.2009 года: основной долг в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., начисленные проценты в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., с каждого госпошлину в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Взыскать в солидарном порядке со Стафутина А.А. , Янышева И.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) проценты по кредитному договору исходя из суммы основного долга в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. по ставке 22% годовых за период с 20.07.2011 года по день фактического исполнения решения суда.

В остальной части иска Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) отказать.

Обратить взыскание на заложенное. по договору о залоге № от 22.06.2009 года имущество, принадлежащее ответчику Стафутину А.А. : автомобиль марки <данные изъяты>в.; продажную цену для реализации предмета залога установить в размере <данные изъяты> руб. 00 коп.; автомобиль марки <данные изъяты>.; продажную цену для реализации предмета залога установить в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать со Стафутина А.А. , Янышева И.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Симбирск-Экспертиза» расходы по оплате экспертизы в размере <данные изъяты> руб. с каждого.

Решение суда может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Э.Р.Кузнецова