Дело № 2-3191/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 ноября 2011 года город Ульяновск
Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:
Председательствующего судьи Усовой В.Е.
При секретаре Пельд Т.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Епифанову ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Епифанову ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, указав следующее.
В соответствии с условиями Договора займа №АЖ-105/09 от ДД.ММ.ГГГГ заемщику Епифанову Д.В. ОАО «Ульяновская областная корпорация ипотеки и строительства» предоставило ипотечный жилищный заем в сумме <данные изъяты>. на срок 240 месяцев для приобретения в собственность ответчика <адрес> <адрес> по <адрес> в <адрес>. Кредит в сумме <данные изъяты>. зачислен на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в <данные изъяты> коп. Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ УФРС по Ульяновской области. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком, как должником и залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан РФ. С января 2011 года ежемесячные платежи по возврату займа и уплате процентов за пользование им ответчиком производятся не в полном объеме, в нарушение условий закладной и Кредитного договора. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права и истца на своевременное и должное получение Агентством причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной, начиная с января 2011 года ответчику было сделано несколько телефонных звонков с целью уведомления о необходимости оплатить образовавшуюся задолженность. Письмами от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ ответчику было вручено письменное требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца, что является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по день полного погашения обязательств по Кредитному договору или по день реализации квартиры, проценты за пользование кредитом в размере 11,30 % годовых, начисленных на остаток неисполненных обязательств по займу – <данные изъяты>, пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Епифанову Д.В., расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>.; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
В судебном заседании представитель истца ООО «АИЖК» Прусова А.Г. поддержала исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении, уточнив их. Просила взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по день полного погашения обязательств по Кредитному договору или по день реализации квартиры,( в зависимости от того, что наступит раньше) проценты за пользование кредитом в размере 11,30 % годовых, начисленных на остаток неисполненных обязательств по займу – <данные изъяты>, пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Епифанову Д.В., расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>.; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Ответчик Епифанов Д.В. в судебном заседании с иском был согласен и пояснил, что задолженность по оплате кредита образовалась в связи с трудным материальным положением.
Выслушав пояснения сторон, изучив письменные материалы, суд пришел к следующему.
В соответствии со статьей 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).
Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ).
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Ульяновская областная корпорация ипотеки и строительства» и Епифановым Д.В. был заключен договор займа № № по условиям которого Заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. на срок 240 месяцев для приобретения в собственность ответчика <адрес> <адрес> <адрес> в <адрес>, с уплатой ежемесячно процентов в размере 11,30% годовых и погашением суммы долга согласно порядка, определенного Договором.
Сумма займа <данные изъяты> перечислена на счет ответчика Епифанова Д.В. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением № № ДД.ММ.ГГГГ.
Государственная регистрация права собственности на квартиру по адресу <адрес> произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Ульяновской области с обременением – ипотека в силу закона.
Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Епифановым Д.В. ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Ульяновской области первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за № №.
В соответствии со статьей 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, передача права по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме. Передача прав по закладной влечет последствия уступки требований (цессии).
Передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.
Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и последней отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем.
В соответствии с договором купли-продажи закладной № № от ДД.ММ.ГГГГ и отметки на Закладной, права по Закладной были переданы ОАО Ульяновская областная корпорация ипотеки и строительства».
В силу п.2 статьи 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Начиная с января 2011 года, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и проценты за пользование им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также статьи 309 Гражданского кодекса РФ, ответчиком не производятся.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы долга по кредитному договору и уплате процентов за пользование кредитом, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа и закладной.
Письмами № № от ДД.ММ.ГГГГ, № № от ДД.ММ.ГГГГ ответчику было вручено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. Указанное требование ответчиком выполнено не было.
В соответствии со ст.ст.334, 811 Гражданского кодекса РФ, ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, условиями п.7.1 Закладной и п.4.4.3. Договора займа указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.
Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно представленному истцом расчету, составляет <данные изъяты>, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту <данные изъяты>, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом <данные изъяты> рублей и пени за просрочку возврата кредита в размере <данные изъяты> и подлежит взысканию с ответчика.
Согласно статье 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.
В соответствии с п.1 статьи 53, п.2 статьи 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ способом реализации заложенного недвижимого имущества установлена продажа с публичных торгов.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Для определения начальной продажной цены спорной квартиры определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу назначена судебная строительно-техническая экспертиза. Согласно отчёту ООО «Инфо Центр-Аудит» № № о рыночной стоимости квартиры находящейся по адресу: <адрес> рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты>. С указанной стоимостью квартиры стороны в судебном заседании были согласны.
Поскольку в соответствии со статьей 819, 809 ГК РФ, 3.1, 3.2 кредитного договора проценты на сумму займа в размере 11,30%, начисляются в течение всего срока пользования займом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата, подлежат удовлетворению требования истца в части взыскания с ответчика процентов за пользование займом, по ставке 11,30 % годовых, начисляемых на сумму основного долга <данные изъяты> рублей <данные изъяты>, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения суммы основного долга.
Истец также просил взыскать с ответчиков пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% от просроченной суммы, за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда
В соответствии с п.5.2 и п.5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и сроков уплаты, начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Поскольку суд пришел к выводу о досрочном взыскании с ответчиков суммы кредита и процентов по нему, у ответчиков отсутствует обязанность по внесению ежемесячных платежей по возврату кредита. Таким образом, основания для взыскания с ответчика пени после ДД.ММ.ГГГГ отсутствуют.
Поэтому исковые требования в части взыскания пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% от просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с момента вынесения решения суда по день исполнения решения суда, не подлежат удовлетворению.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать сумму уплаченной при подаче иска государственной пошлины, что составляет <данные изъяты>.
При разрешении спора по существу, суд разрешает ходатайство ООО «Инфо-Центр Аудит» о взыскании расходов по оплате экспертизы.
Поскольку проведение экспертизы явилось необходимым для правильного и объективного разрешения спора по существу и разрешения вопроса о возможности удовлетворения иск, заключение эксперта принято во внимание при разрешении спора, оплата экспертизы была возложена на Епифанова Д.В. и на день рассмотрения дела не произведена, суд полагает необходимым взыскать с Епифанова Д.В. в пользу ООО «Инфо-Центр Аудит» расходы по проведению экспертизы в сумме <данные изъяты>.
Руководствуясь ст.ст. 334, 811, 395 ГК РФ, 12, 56, 194-198 ГПК РФ, ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Епифанову ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Епифанова ФИО8 в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по Договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составит <данные изъяты>, из которых: остаток неисполненных обязательств по кредиту <данные изъяты>, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом <данные изъяты> и пени за просрочку возврата кредита в размере <данные изъяты>.
Взыскивать с Епифанова ФИО9 в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 11,30% годовых, начисляемых на сумму основного долга <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения суммы основного долга.
Для погашения задолженности Епифанова ФИО10 обратить взыскание на предмет ипотеки – <адрес> <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанного имущества в размере <данные изъяты>.
В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.
Взыскать с Епифанова ФИО11 в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» государственную пошлину в размере <данные изъяты>
Взыскать с Епифанова ФИО12 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Инфо-Центр Аудит» расходы по проведению экспертизы в сумме <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд в течение 10 дней.
Судья: Усова В.Е.