Дело № 2-3336/11
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
09 ноября 2011 года город Ульяновск
Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:
председательствующего судьи О.В. Миллер
при секретаре Р.Ф. Ильясовой
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Дерину А.А., Дериной Л.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Дерину А.А., Дериной Л.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав следующее.
В соответствии с условиями кредитного договора №ДД.ММ.ГГГГ Заемщику-залогодателю Дерину А.А., заемщику-залогодателю Дериной Л.О. Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» предоставил ипотечный кредит в размере 480 000 руб. на срок 180 месяцев для приобретения в собственность ответчиков однокомнатной квартиры по адресу: город Ульяновск, <адрес>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира был оценена в размере 981 000 рублей, что подтверждено заключением независимого оценщика. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого дома квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками и выданной УФРС по Ульяновской области залогодержателю – ООО «Европейский трастовый банк».
Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ ответчиками не производятся.
На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составляет 708 043 рубля 50 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по возврату кредита (основному долгу) – 466 262 руб. 04 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 116 687 руб. 72 коп., а также начислены пени в размере 125 093 руб. 74 коп.
Просят взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору 708 043 рубля 50 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по возврату кредита (основному долгу) – 466 262 руб. 04 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 116 687 руб. 72 коп., а также начислены пени в размере 125 093 руб. 74 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 11% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 466 262 руб. 04 коп. Также просят суд обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру по адресу г.Ульяновск, <адрес>, определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену 981 000 руб.
В судебном заседании представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Н.С. Ульянченко исковые требования уточнил, просил взыскать с Дерина А.А., Дериной Л.О. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору 708 043 рубля 50 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по возврату кредита (основному долгу) – 466 262 руб. 04 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 116 687 руб. 72 коп., а также начислены пени в размере 125 093 руб. 74 коп., начиная с 17 августа 2011 и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 11% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 466 262 руб. 04 коп. до даты вступления решения суда в законную силу. Также просят суд обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру по адресу г.Ульяновск, <адрес>, определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену 981 000 руб., взыскать государственную пошлину в сумме 14 280 рублей 50 коп.
Ответчик Дерин А.А. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного слушания надлежащим образом (расписка в материалах дела), отбывает наказание в местах лишения свободы.
Ответчица Дерина Л.О. в судебное заседание в судебное заседание не явилась, судом принимались исчерпывающие меры к извещению ответчицы о времени и месте судебного слушания, в материалах имеются уведомления о возврате телеграфных сообщений в связи с тем, что адресат на извещением не является, не проживает по месту регистрации.
Выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998 года, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).
Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998 года).
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ЗАО «Европейский трастовый банк» и Дериным А.А., Дериной Л.О. был заключен Кредитный договор № №, по условиям которого Заемщику был предоставлен кредит в размере 480 000 рублей сроком на 180 месяцев для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры по адресу Ульяновская область, г.Ульяновск, <адрес>, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 25,89 кв.м., стоимостью 970 000 руб. в общую долевую собственности по ? доли за каждым, с уплатой ежемесячно процентов в размере 11,0% годовых и погашением суммы долга согласно порядку, определенному договором.
Сумма займа 480 000 рублей перечислена на счет ответчика Дерина А.А. ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается копией платежного поручения №№
Государственная регистрация права собственности за ответчиками на квартиру по адресу Ульяновская область, г.Ульяновск, <адрес>, произведена 18.03.2008 года Управлением федеральной регистрационной службы по Ульяновской области с обременением – ипотека в силу закона, что подтверждается записями в Государственном реестре за №№ №.
Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной.
В соответствии со статьей 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998 года, передача права по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме. Передача прав по закладной влечет последствия уступки требований (цессии).
Передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.
Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и последней отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем.
Согласно закладной первоначальным залогодержателем являлось ЗАО Коммерческий банк «Европейский трастовый банк», в настоящее время установлено, что законным владельцем закладной является ОАО « Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», о чем произведена первоначальным держателем закладной запись в Закладной о передаче прав по закладной от ДД.ММ.ГГГГ.
В силу п.2 статьи 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998 года, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Ежемесячные платежи по возврату суммы долга по договору займа и проценты за пользование им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также статьи 309 Гражданского кодекса РФ, ответчиками не производились в полном объеме.
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату суммы долга по кредитному договору и уплате процентов за пользование кредитом, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной.
В соответствии с п.5.1 Закладной и п.4.4.1 Кредитного договора ответчикам предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое ответчиком выполнено не было (л.д.44).
Из материалов дела следует, что с ДД.ММ.ГГГГ года ответчики ежемесячные платежи не вносят, задолженность по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 708 043 рубля 50 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по возврату кредита (основному долгу) – 466 262 руб. 04 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 116 687 руб. 72 коп., а также начислены пени в размере 125 093 руб. 74 коп.. Размер задолженности по займу ответчиками не оспорен.
Согласно п.5.2. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Поскольку заемщиками не выполнены условия кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование, допущена просрочка платежей, суд полагает, что требования кредитора о взыскании с ответчиков суммы долга, процентов и пени, рассчитанные на 16 августа 2011 года, являются обоснованными.
В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Согласно ст.ст.334, 811 Гражданского кодекса РФ, ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998 года, условиями п.7.1 Закладной и п.4.4.3 Договора займа указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную недвижимость и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.
В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно ст.7 Конституции РФ Российское государство - со циальное государство, политика которого направлена на создание усло вий, обеспечивающих достойную жизнь и свободное развитие человечества.
Начисление процентов за неисполнение денежного обязательства и их взыскание не должны влечь разорения либо не померных расходов гражданина. Поэтому взыс кание процентов требует учёта фактической способности гражданина в её упла те в полном размере начисленной суммы и не должно влечь лишения граж данина гарантий, предусмотренных ст.7 Конституции РФ.
Суд с учетом конкретных обстоятельств, материального положения ответчиков, а также периода, за который начислена неустойка кредитором (до 16.08.2011) считает пени за несвоевременное погашение кредита несоразмерными последствиям нарушения обязательства и в силу положений ст.333 ГК РФ уменьшает сумму пени, начисленные за несвоевременное погашение кредита в до 100 000 руб.
Согласно ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Поскольку в соответствии со статьей 395 ГК РФ, п.3.1 Договора проценты на сумму займа в размере 11,0 %, начисляются в течение всего срока пользования займом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата, подлежат удовлетворению требования истца в части взыскания с ответчика процентов за пользование займом по ставке 11,0 % годовых от суммы основного долга 466 262 руб. 04 коп., начиная с 17 августа 2011 года и по день исполнения решения суда.
Истец также просил взыскать с ответчиков пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% от просроченной суммы, за каждый день просрочки, начиная с года и по день исполнения решения суда
В соответствии с п.5.2 и п.5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и сроков уплаты, начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Поскольку суд пришел к выводу о досрочном взыскании с ответчиков суммы кредита и процентов по нему, у ответчиков отсутствует обязанность по внесению ежемесячных платежей по возврату кредита. Таким образом, основания для взыскания с ответчиков пени после 09.11.2011 года отсутствуют.
Поэтому исковые требования в части взыскания пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% от просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с момента вынесения решения суда по день исполнения решения суда, не подлежат удовлетворению.
Согласно статье 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998 года, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.
В соответствии с п.1 статьи 53, п.2 статьи 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998 года способом реализации заложенного недвижимого имущества установлена продажа с публичных торгов.
Начальная продажная цена предмета ипотеки определяется судом на основании отчета № № о рыночной стоимости объекта имущества, расположенного по адресу: г.Ульяновск, <адрес> и составляет 981 000 руб. 00 коп. Начальная продажная цена объекта недвижимости в судебном заседании сторонами оспорена не была.
Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать сумму уплаченная при подаче иска государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований по 5 014 руб. 75 коп. с каждого.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12,56,167,194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Дерину А.А., Дериной Л.О. удовлетворить частично.
Взыскать с Дерина А.А., Дериной Л.О. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 682 949 рублей 76 копеек, из которых: сумму основного долга в размере 466 262 рубля 04 коп., проценты за пользование кредитом в размере 116 687 рублей 72 коп., пени за несвоевременное погашение кредита в размере 100 000 руб. 00 коп., начиная с 17 августа 2011 года производить начисление процентов за пользование кредитом в размере 11% годовых от суммы основного долга в размере 466 262 руб. 04 коп. по день исполнения решения суда.
Для погашения задолженности Дерина А.А., Дериной Л.О. по кредитному договору, обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: город Ульяновск, <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры – 981 000 рублей 00 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» отказать.
Взыскать с Дерина А.А., Дериной Л.О. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» государственную пошлину в размере по 5 014 руб. 75 коп. с каждого.
Решение суда может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение 10 дней с момента принятия решения в окончательной форме.
Судья - О.В. Миллер