Дело № 2-3612/11
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 декабря 2011 года город Ульяновск
Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:
председательствующего судьи Смирновой Ю.В.,
при секретаре Пельд Т.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Елынину О.А., Елыниной Г.В., Абдрахманову Р.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Елынину О.А., Елыниной Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество указывая следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Елыниным О.А. был заключен кредитный договор. В соответствии с условиями договора Банк предоставил Заемщику кредит на текущие нужды в размере <данные изъяты>., с процентной ставкой 22 % годовых, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору предоставлено поручительство ответчика Елыниной Г.В., о чем заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно договора, поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойку (пени), комиссий и расходов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка. Дополнительно в обеспечение исполнения обязательства между Банком и Елыниным О.А. были заключены договоры залога:
№ от ДД.ММ.ГГГГ, по которому залогодатель передал в залог Банку товары в обороте Аудиотехнику на сумму <данные изъяты>.
№ от ДД.ММ.ГГГГ, по которому залогодатель передал в залог Банку автотранспортное средство – автомобиль марки <данные изъяты>, цвет синий, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, принадлежащий на праве собственности Елынину О.А.
№ от ДД.ММ.ГГГГ, по которому залогодатель передал в залог Банку Торговый павильон, залоговой стоимость. <данные изъяты>
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Елынина О.Н. перед Банком составляет <данные изъяты>., в том числе кредит – <данные изъяты>., проценты на задолженность по кредиту <данные изъяты>., комиссия за ведение счета – <данные изъяты>
В исковом заявлении просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности в размере <данные изъяты>., в том числе кредит – <данные изъяты>., проценты на задолженность по кредиту <данные изъяты>., комиссию за ведение счета – <данные изъяты>. Также взыскать с ответчиков солидарно проценты по кредитному договору исходя из суммы остатка основного долга по ставке 22 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. Обратить взыскание на заложенное имущество: товары в обороте (Аудиотехнику) на сумму <данные изъяты>., автомобиль марки <данные изъяты>, цвет синий, ДД.ММ.ГГГГ выпуска и торговый павильон, залоговой стоимостью <данные изъяты>.
В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» исковые требования уточнил. Просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты>., проценты по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., обратить взыскание на предметы залога, установив цену согласно заключения эксперта, взыскать с ответчиков солидарно проценты по кредитному договору по ставке 22% с ДД.ММ.ГГГГ поддень фактического исполнения решения суда, а также взыскать с ответчиков в равных долях расходы по госпошлине. Исковые требования обосновал доводами, изложенными в иске. Дополнила, что последний платеж от ответчиков поступил ДД.ММ.ГГГГ, после этого никаких оплат по договору не было.
Ответчик Елынин О.А. в судебном заседании исковые требования признал частично. Пояснил, что с суммой основного долга и процентами он согласен. Не согласен со взысканием комиссии за ведение счета. Считает, что данное дело подлежит рассмотрению в Арбитражном суде, поскольку денежные средства им были потрачены для предпринимательской деятельности.
Ответчица Елынина Г.В. в судебном заседании не присутствовала, извещалась о времени и месте судебного заседания.
Привлеченный судом в качестве ответчика Абдрахманов Р.Ю. в судебном заседании не присутствовал, извещался о времени и месте судебного заседания.
Выслушав представителя истца, ответчика Елынина О.А., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОСБАНК» и Елыниным О.А. заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты>., с процентной ставкой 22 % в год, со сроком до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком возврата кредита. Поручителем по настоящему договору является Елынина Г.В., с которой заключен договор поручительства ДД.ММ.ГГГГ.
В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору между АКБ «Росбанк» и Елыниным О.А. были заключен договора залога, согласно которым залогодатель предоставляет залогодержателю в залог товары в обороте (аудиотехнику) на сумму <данные изъяты>.; автомобиль марки <данные изъяты>, цвет синий, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, №, № двигателя №, залоговой стоимостью <данные изъяты>., и торговый павильон, расположенный на территории <данные изъяты> по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью <данные изъяты>
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
Поскольку кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 10.1.1 договора, в случае нарушения (неисполнения или ненадлежащего исполнения) Заемщиком любого своего обязательства по Договору, а также любого другого своего обязательства перед кредитором банк вправе на досрочное истребование кредита по договору.
В соответствии с п. 6.1 кредитного договора возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом, внесение комиссии за открытие и ведение ссудного счета производится в сроки, предусмотренные пунктами 1.1., 5.4, 8.1., 8.2 Договора.
В силу п. 1.1 – 1.4 договора поручитель обязался солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязанностей по данному договору в том же объеме, как и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком.
Поручительство дано на срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ, ответчиком не производятся, последний платеж был ДД.ММ.ГГГГ.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором.
Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: задолженность по кредиту – <данные изъяты>., проценты по договору - <данные изъяты>.
Таким образом, ответчик нарушил принятые на себя обязательства перед банком по указанному кредитному договору, поскольку, не исполняет свои обязанности по возврату кредита и процентов за пользование кредитом в порядке и размерах, установленных договором.
При таких обстоятельствах иск в части взыскания с ответчиков в солидарном порядке задолженности по основному долгу и начисленным процентам в размере <данные изъяты>. (<данные изъяты>. + <данные изъяты>.) подлежит удовлетворению.
Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Как видно из кредитного договора, заемщик Елынин О.А. и поручитель Елынина Г.В. взяли на себя обязательства, в том числе и по оплате комиссии по ведению ссудного счета в размере <данные изъяты>. ежемесячно.
При заключении договора они не были лишены возможности ознакомиться с условиями кредитного договора, а также были вправе отказаться от заключения данного договора. Однако ответчиками данный договор подписан, что свидетельствует об их согласии со всеми условиями данного договора.
В период действия кредитного договора ответчики не только не воспользовались своим правом на расторжение или изменение условий договора, но добровольно исполняли возложенные на них обязанности, в том числе и по оплате комиссии за ведение ссудного счета.
Согласно п.4 ст.453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.
При таких обстоятельствах, суд считает, что оснований для исключения из суммы ежемесячного платежа, платежей по оплате комиссии за ведение ссудного счета, уплаченных ответчиком, не имеется.
Между тем, согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит), заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского Кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Таким образом, требование истца о взыскании задолженности по оплате комиссии за ведение счета в размере 20 961 руб. 30 коп. является незаконным и не подлежит удовлетворению.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно п. 2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В п. 1 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.
Поскольку в соответствии с кредитным договором и договором поручительства период начисления срочных процентов начинается со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет заемщика в валюте кредита и заканчивается в день, когда кредит был возвращен банку в соответствии с условиями договора, подлежат также удовлетворению исковые требования в части взыскания с ответчиков в пользу истца процентов за пользование займом по ставке 22 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда.
Как следует из материалов дела на имя Елынина О.А. зарегистрировано транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ данное транспортное средство снято с регистрационного учета и зарегистрировано за гр. ФИО7 Затем данный автомобиль был зарегистрирован на имя Абдрахманова Р.Ю., снят с учета ДД.ММ.ГГГГ. По автоматизированным учетам ФИАС ГИБДД УМВД России, в настоящее время данная автомашина на территории РФ не зарегистрирована.
Статьей 353 ГК РФ установлено, что в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу (в ред. Федерального закона от 30.12.2008г. № 306-ФЗ). Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.
Статья 348 ГК РФ предоставляет право залогодержателю обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
При таких обстоятельствах, поскольку установлено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору со стороны заемщика Елынина О.А., суд считает возможным обратить взыскание на заложенный им автомобиль <данные изъяты>, цвет синий, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, №, № двигателя №, а также на торговый павильон и товары в обороте (аудиотехнику).
В соответствии с ч. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
В силу ст. 28.1 ГК РФ п. 1 реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
Пунктом 10 вышеназванной статьи установлено, что начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.
Начальная продажная цена имущества, находящегося в залоге, определяется судом на основании заключения эксперта ООО «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого стоимость автомобиля составляет <данные изъяты>., стоимость торгового павильона составляет <данные изъяты>.
Со стоимостью товаров в обороте (аудиотехника) на сумму <данные изъяты>. стороны в судебном заседании согласились.
Учитывая вышеизложенные обстоятельства, исковые требования об обращения взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.
Доводы ответчика Елынина О.А. о том, что дело подлежит рассмотрению в Арбитражном суде, суд находит несостоятельными. Как следует из материалов дела, кредитный договор с банком ответчик заключал как физическое лицо, кредит был предоставлен на текущие нужды.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины пропорционально удовлетворенным судом требованиям – в размере по <данные изъяты>. с Елынина О.А., Елыниной Г.В.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Елынину О.А., Елыниной Г.В., Абдрахманову Р.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Елынина О.А., Елыниной Г.В. в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>. в солидарном порядке.
Взыскивать с Елынина О.А., Елыниной Г.В. солидарно в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) проценты по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 22 % годовых на сумму остатка основного долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда.
Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, цвет синий, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, №, № двигателя №, установив начальную продажную цену автомобиля <данные изъяты>.
Обратить взыскание на заложенное имущество – товары в обороте (аудиотехнику), установив начальную продажную цену <данные изъяты>
Обратить взыскание на заложенное имущество – торговый павильон, расположенный на территории <данные изъяты> по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену <данные изъяты>.
Взыскать с Елынина Олега Александровича, Елыниной Галины Владимировны в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины по <данные изъяты>. с каждого.
В удовлетворении остальных исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение 10 дней со дня приятия в окончательной форме.
Судья: Ю.В. Смирнова