Дело №2-3576/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 декабря 2011 года город Ульяновск
Заволжский районный суд города Ульяновска в составе
председательствующего судьи Скобенко Е.М.,
при секретаре Кузнецовой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) к Крившенко <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Крившенко Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 23.06.2008 между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчиком был заключен кредитный договор №<данные изъяты>, по которому ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей с процентной ставкой 20% годовых, с датой погашения – 23.06.2013; ответчик была согласна с Условиями предоставления кредита на неотложные нужды, не исполняет свои обязательства по кредитному договору; просит взыскать с ответчика в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности в размере <данные изъяты>, в том числе: кредит <данные изъяты>; проценты на задолженность по кредиту <данные изъяты>, комиссию за ведение счета - <данные изъяты>, проценты по кредитному договору исходя из суммы остатка основного долга по ставке 20% годовых за период с 08.10.2011 по день фактического исполнения решения суда, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
Представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» Черкасова Д.И. в судебном заседании исковые требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержала, пояснила, что ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставило кредит ответчику 23.06.2008 под процентную ставку 20% годовых в размере <данные изъяты> рублей, обязательства ответчиком не выполнялись, последний платеж был внесен 22.09.2011 в сумме <данные изъяты> руб., этот платеж не погашал задолженность, кредит находится на просрочке с 23.05.2010; комиссия за ведение счета установлена договором в размере <данные изъяты> рублей в месяц и отражена в заявлении о предоставлении кредита, Условия предоставления кредита являются неотъемлемой частью кредитного договора, взимание комиссии предусмотрено условиями предоставления кредита, с которыми заемщик была согласна, подписав заявление и условия, возражений от нее не поступало; просит иск удовлетворить.
Ответчик Крившенко Т.А., надлежаще извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, не возражала против рассмотрения дела в ее отсутствие.
Считая возможным с согласия представителя истца рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела усматривается, что 23.06.2008 между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Крившенко Т.А. был заключен кредитный договор №<данные изъяты> на предоставление кредита, по которому истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей с уплатой процентов в размере 20% годовых, а заемщик обязалась погашать предоставленный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в соответствии с Условиями предоставления кредита на неотложные нужды.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Истец обязательства по кредитному договору выполнил, а ответчик свои обязательства по погашению кредита не выполнил, допустил просрочку погашения кредита и процентов, что подтверждается графиком платежей, выпиской из лицевого счета, расчетом. Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств является основанием для взыскания с ответчика суммы кредита и процентов.
Согласно расчету задолженности сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты> основного долга, <данные изъяты> процентов на сумму основного долга за период до 07.10.2011 включительно, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по кредиту на сумму остатка основного долга в размере 20% годовых, начиная с 08.10.2011 года по день фактического исполнения решения суда, поскольку уплата процентов за пользование кредитом предусмотрена условиями договора, а в силу п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Вместе с тем, требование о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> рублей суд считает не подлежащими удовлетворению.
Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Требования истца об уплате комиссии за ведение ссудного счета противоречат положениям п.1 ст.819 ГК РФ, которые предусматривают обязанность заемщика по кредитному договору возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею и не содержат норм об уплате каких-либо сумм за ведение ссудного счета. Указанный вид комиссий не предусмотрен и другими нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ.
Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденного Банком России 26.03.2007 №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. При этом ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Поскольку взимание банком платы за ведение ссудного счета ущемляет права потребителя, в силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» оно является незаконным, а потому оснований для взыскания комиссии (платы) за ведение ссудного счета не имеется, в связи с чем в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика задолженности по оплате комиссии за ведение счета в сумме <данные изъяты> следует отказать.
При таких обстоятельствах, исковые требования следует удовлетворить частично, взыскать с ответчика Крившенко Т.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» <данные изъяты> основного долга, <данные изъяты> процентов по кредиту за период до 07.10.2011 года включительно, проценты по кредиту на сумму остатка основного долга в размере 20% годовых за период с 08.10.2011 года по день фактического исполнения решения суда.
Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика Крившенко Т.А. в пользу истца ОАО АКБ «РОСБАНК» пропорционально удовлетворенным исковым требованиям следует взыскать 5606 <данные изъяты> в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.
В остальной части иска ОАО АКБ «РОСБАНК» следует отказать.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) удовлетворить частично.
Взыскать с Крившенко <данные изъяты> в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) <данные изъяты> основного долга, <данные изъяты> процентов по кредиту за период до 07.10.2011 года включительно, проценты по кредиту на сумму остатка основного долга в размере 20% годовых за период с 08.10.2011 года по день фактического исполнения решения суда, а также <данные изъяты> в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины.
В остальной части иска Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (открытому акционерному обществу) отказать.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья Е.М.Скобенко