Дело № 2-661/12
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 марта 2012 года город Ульяновск
Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:
председательствующего судьи Смирновой Ю.В.
при секретаре Фадеевой О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Логашовой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Логашовой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая следующее. ДД.ММ.ГГГГ Логашова Е.А. обратилась с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ). Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет Заемщика. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия Заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский Счет Заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, т.е. Кредитный договор был заключен и ему присвоен номер №. Таким образом, ООО «Русфинанс Банк» полностью исполнило свои обязательства по Кредитному договору. Ответчик в нарушение условий договора, п.п. 3.4 Кредитного договора № и ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору №. Факт получения Ответчиком кредита в ООО «Русфинанс Банк» и нарушения им своих обязательств подтверждается следующими документами, находящимися в деле №: заявлением Заемщика об открытии текущего счета и о предоставлении кредита; Общими условиями предоставления нецелевых кредитов; платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента.
В настоящее время Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет – <данные изъяты> руб. Указанная сумма рассчитывается следующим образом: долг по уплате комиссии: <данные изъяты> руб.; текущий долг по кредиту: <данные изъяты> руб.; срочные проценты на сумму текущего долга: <данные изъяты> руб.; просроченный кредит: <данные изъяты> руб.; просроченные проценты: <данные изъяты> руб. Просит взыскать с Логашовой Е.А. в пользу ООО "Русфинанс Банк" сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
В судебном заседании представитель истца не присутствовал, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчица Логашова Е.А. в судебном заседании не присутствовала, извещена о месте и времени рассмотрения дела.
Исследовав материалы дела, суд установил следующее.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что в соответствии с Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № в ООО «Русфинанс Банк», заявлением Логашовой Е.А. об открытии текущего счета и предоставлении кредита ООО «Русфинанс Банк», предоставило ответчице кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на 36 месяцев.
Так, согласно п.1.3 Общих условий в случае принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита по заявлению заемщика Банк перечисляет запрошенную сумму кредита на банковский счет заемщика в соответствии с порядком, описанным в ст.2.1. В случае акцепта Банком заявления заемщика кредитный договор считается заключенным.
В соответствии с п.п.2.2.1 Общих условий Банк предоставляет заемщику кредит со сроком погашения 36 месяцев с процентной ставкой по кредиту 12,18 % годовых с ежемесячной комиссией за ведение ссудного счета 1,7% от суммы кредита.
В силу пунктов 3.1, 3.4 Общих условий задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей; клиент обязан обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме не ниже ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, не позднее даты, указанной в графике платежей.
Кроме того, в соответствии с п.6.1 Общих условий в случае просрочки исполнения заемщиком платежных обязательств, установленных в статье 3.4 (в том числе, невнесение и/или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в указанные в графике платежей сроки), на срок свыше 5 календарных дней, заемщик выплачивает штраф за просроченный платеж в размере 10 процентов от суммы ежемесячного платежа указанного в графике платежей и непогашенного в срок.
Согласно заявлению Логашова Е.А. понимала и соглашалась, что акцептом её оферты об открытии текущего счета и о предоставлении кредита будет открытие текущего счета и предоставление ей кредита.
С Общими условиями предоставления кредита Логашова Е.А. была ознакомлена и согласна, о чем имеется её подпись.
Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п.2,3 ст.434 ГК РФ, которые предусматривают: договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).
Истец обязательства по договору выполнил: предоставил ответчице обусловленный договором кредит в размере <данные изъяты> рублей.
Ответчица свои обязательства по погашению кредита ежемесячными платежами и уплате процентов не выполнила, допускала просрочку в погашении кредита и процентов, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.
Как следует из п.5.1 Общих условий, в случае нарушения заемщиком обязательств, установленных в ст.3.4 и ст.7.1 (а) Банк вправе путем подачи письменного уведомления потребовать незамедлительного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме.
Согласно выписке по счету, расчету задолженности, должник последний раз надлежащим образом без просрочки осуществил платеж ДД.ММ.ГГГГ и в последующем ответчица ненадлежащим образом выполняла свои обязанности по погашению задолженности согласно установленному графику, допуская просрочку, произведя последнюю оплату платежей ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку в судебном заседании установлено, что заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты процентов. Сумма задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ, которую просит взыскать Банк, составляет <данные изъяты> руб., в том числе: долг по уплате комиссии <данные изъяты> руб., текущий долг по кредиту <данные изъяты> руб., срочные проценты на сумму текущего долга <данные изъяты> руб., просроченный кредит <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб.
Суд считает, что исковые требования ООО «Русфинанс Банк» подлежат удовлетворению частично, с ответчицы Логашовой Е.А. в пользу истца должна быть взыскана задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., в том числе: текущий долг по кредиту <данные изъяты> руб., срочные проценты на сумму текущего долга <данные изъяты> руб., просроченный кредит <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб.
В то же время не подлежит взысканию денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей – комиссия за ведение ссудного счета, поскольку данное требование не соответствует закону по следующим основаниям.
Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Требования о взыскании комиссии за ведение ссудного счета противоречат требованиям п.1 ст.819 ГК РФ, которые предусматривают обязанность заемщика по кредитному договору возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею и не содержат норм об уплате каких-либо сумм за сопровождение кредита. Указанный вид комиссий не предусмотрен и другими нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 26.03.2007 №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. При этом ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по обслуживанию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей, а потому являются незаконными, оснований для взыскания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета не имеется, в связи с чем, в удовлетворении требований о взыскании задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в сумме 30220 рублей истцу следует отказать.
В соответствии со ст.ст.98, 103 ГПК РФ с ответчицы Логашовой Е.А. в пользу ООО «Русфинанс Банк» надлежит взыскать госпошлину от суммы удовлетворенной части иска в размере <данные изъяты> руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12,56,194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Логашовой Е.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» сумму задолженности в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и расходы по госпошлине в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп., в остальной части иска отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд <адрес> в течение месяца.
Судья: Ю.В. Смирнова