Дело № 2-457/12
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 февраля 2012 года город Ульяновск
Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:
председательствующего судьи О.В. Миллер
при секретаре И.С. Новинкиной
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «Юниаструм Банк» (общество с ограниченной ответственностью) к Чичкину И.П., Чичкиной С.Ю, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов
У С Т А Н О В И Л:
Коммерческого банка «Юниаструм Банк» (общество с ограниченной ответственностью) (далее по тексту КБ «Юниастрим Банк» (ООО)) обратился в суд с иском к Чичкину И.П., Чичкиной С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав следующее.
ДД.ММ.ГГГГ КБ «Юниаструм Банк» (ООО) и Чичкин И.П., Чичкина С.Ю. заключили кредитный договор №№, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчикам кредит для целевого использования, а именно, для приобретения квартиры по адресу Ульяновская область, г.Ульяновск. <адрес>, состоящей из двух жилых комнат, стоимостью 2 000 000 рублей, в размере 1 750 000 рублей.
В соответствии с условиями договора размер кредита составляет 1 700 000 рублей с начислением процентов по кредиту по ставку 14 % годовых сроком возврата кредита – 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита.
Факт предоставления Банком кредита подтверждается мемориальным ордером №ДД.ММ.ГГГГ года и выпиской по лицевому счету ответчика Чичкина И.П. №ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ ответчиками был заключен Договор купли-продажи двухкомнатной квартиры по адресу <адрес> в соответствии с п.1.1.1. которого квартира была приобретена ответчиками частично с использованием кредитных средств, предоставленных истцом по кредитному договору. Право собственности ответчиком на квартиру зарегистрировано в УФРС по Ульяновской области ДД.ММ.ГГГГ года одновременно с государственной регистрацией обременения в виде ипотеки в силу закона. Таким образом, согласно п.1 ст.77 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира находится в залоге у истца с 24 августа 2007 года.
В нарушение п.п.4.1.2., 4.2.3. Кредитного договора ответчики не производили внесение очередных периодических (ежемесячных) аннуитетных платежей в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитными средствами в период с ДД.ММ.ГГГГ
Наличие неисполненных ответчиками обязательств подтверждается выпиской по ссудному счету ответчиков №№ от ДД.ММ.ГГГГ года и выпиской по счету для учета просроченных процентов №№ от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету по учету просроченной задолженности по кредиту №ДД.ММ.ГГГГ.
Требование о досрочном погашении всей суммы задолженности без номера от ДД.ММ.ГГГГ, полученное ответчиками ДД.ММ.ГГГГ, до настоящего времени не исполнено.
Просят взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору №№ в размере 3 340 638 рублей 14 копеек, в том числе: сумма основного долга – 1 652 185 руб. 53 коп.; сумма просроченного основного долга – 73 923 руб. 44 коп.; сумма текущих процентов – 12 647 руб. 80 коп.; сумма просроченных процентов по основному долгу – 557 руб. 41 коп., сумма просроченных процентов – 724 650 руб. 98 коп.; сумма неустойки (пени) – 876 672 руб. 98 коп..
Также просят суд обратить взыскание на заложенное имущество: двухкомнатную квартиру, общей площадью 53,20 кв.м., расположенную по адресу Ульяновская область, г.Ульяновск, <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 2 000 000 рублей.
В судебном заседании представители истца КБ «Юниаструм Банк» (ООО) Сыраева Э.И. (доверенность №1689 от 20.12.2010 л.д.115), Цыганков С.А. (доверенность №1690 от 20.12.2010) исковые требования поддержали в полном объеме.
Ответчик Чичкин И.П. в судебном заседании иск признал, просит суд снизить размер неустойки, подлежащей взысканию, пояснив, что в виду финансовых проблем образовалась задолженность по кредитному договору.
Ответчица Чичкина С.Ю. в судебном заседании иск признала частично, просила снизить размер подлежащей взысканию неустойки.
Выслушав представителей истца, ответчиков, изучив письменные материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998 года, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).
Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998 года).
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года КБ «Юниаструм Банк» (ООО) и Чичкин И.П., Чичкина С.Ю. заключили кредитный договор (при ипотеке в силу закона) №, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчикам кредит для целевого использования, а именно, для приобретения квартиры по адресу Ульяновская область, г.Ульяновск. <адрес>, состоящей из двух жилых комнат, стоимостью 2 000 000 рублей, в размере 1 750 000 рублей (л.д.27-37).
В соответствии с условиями договора размер кредита составляет 1 700 000 рублей с начислением процентов по кредиту по ставку 14 % годовых сроком возврата кредита – 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита.
Факт предоставления Банком кредита подтверждается мемориальным ордером №ДД.ММ.ГГГГ года и выпиской по лицевому счету ответчика Чичкина И.П. №№ (л.д.89).
ДД.ММ.ГГГГ ответчиками был заключен Договор купли-продажи двухкомнатной квартиры по адресу г.Ульяновск, <адрес>, в соответствии с п.1.1.1. которого квартира была приобретена ответчиками частично с использованием кредитных средств, предоставленных истцом по кредитному договору. Право собственности ответчиком на квартиру зарегистрировано в УФРС по Ульяновской области ДД.ММ.ГГГГ года одновременно с государственной регистрацией обременения в виде ипотеки в силу закона (л.д.71-75).
Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной (л.д.56-70).
В соответствии со статьей 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998 года, передача права по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме. Передача прав по закладной влечет последствия уступки требований (цессии).
Передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.
Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и последней отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем.
Согласно закладной залогодержателем является Коммерческий банк «Юниаструм Банк» (общество с ограниченной ответственностью) (л.д.64).
В силу п.2 статьи 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998 года, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Ежемесячные платежи по возврату суммы долга по договору займа и проценты за пользование им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также статьи 309 Гражданского кодекса РФ, ответчиками не производились в полном объеме.
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату суммы долга по кредитному договору и уплате процентов за пользование кредитом, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной.
В соответствии с п.5.1 Закладной и п.4.4.1 Кредитного договора ответчикам предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое ответчиком выполнено не было (л.д.45).
Из материалов дела следует и не оспаривалось ответчиками в ходе судебного слушания, что в нарушение п.п.4.1.2., 4.2.3. Кредитного договора ответчики не производили внесение очередных периодических (ежемесячных) аннуитетных платежей в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитными средствами в период с 01.02.2008 по 05.02.2008; с 01.01.2009 по 16.02.2009; с 01.02.2009 по настоящее время, задолженность по кредитному договору по состоянию на 20.02.2012 составляет 3 340 638 рублей 14 копеек, в том числе: сумма основного долга – 1 652 185 руб. 53 коп.; сумма просроченного основного долга – 73 923 руб. 44 коп.; сумма текущих процентов – 12 647 руб. 80 коп.; сумма просроченных процентов по основному долгу – 557 руб. 41 коп., сумма просроченных процентов – 724 650 руб. 98 коп.; сумма неустойки (пени) – 876 672 руб. 98 коп..
Размер задолженности по займу ответчиками не оспорен.
Согласно п.5.2. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Поскольку заемщиками не выполнены условия кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование, допущена просрочка платежей, суд полагает, что требования кредитора о взыскании с ответчиков суммы долга, процентов и пени, рассчитанные на 20.02.2012 года, являются обоснованными.
В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Согласно ст.ст.334, 811 Гражданского кодекса РФ, ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998 года, условиями п.7.1 Закладной и п.4.4.3 Договора займа указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную недвижимость и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.
В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно ст.7 Конституции РФ Российское государство - со циальное государство, политика которого направлена на создание усло вий, обеспечивающих достойную жизнь и свободное развитие человечества.
Начисление процентов за неисполнение денежного обязательства и их взыскание не должны влечь разорения либо не померных расходов гражданина. Поэтому взыс кание процентов требует учёта фактической способности гражданина в её упла те в полном размере начисленной суммы и не должно влечь лишения граж данина гарантий, предусмотренных ст.7 Конституции РФ.
Суд с учетом конкретных обстоятельств, материального положения ответчиков, а также периода, за который начислена неустойка кредитором (до 16.08.2011) считает пени за несвоевременное погашение кредита несоразмерными последствиям нарушения обязательства и в силу положений ст.333 ГК РФ уменьшает сумму пени, начисленные за несвоевременное погашение кредита до 200 000 руб.
Согласно статье 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998 года, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.
В соответствии с п.1 статьи 53, п.2 статьи 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998 года способом реализации заложенного недвижимого имущества установлена продажа с публичных торгов.
Начальная продажная цена предмета ипотеки определяется судом на основании заключения судебного эксперта № №, где экспертом рыночная стоимость двухкомнатной квартиры по адресу г.Ульяновск, <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ определена в размере 1 760 000 рублей.
Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать сумму уплаченная при подаче иска государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований по 12 451 рубль 60 копеек с каждого.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12,56,167,194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Коммерческого банка «Юниаструм Банк» (общество с ограниченной ответственностью) к Чичкину И.П. , Чичкиной С.Ю, удовлетворить частично.
Взыскать с Чичкина И.П., Чтчкиной С.Ю, в пользу Коммерческого банка «Юниаструм Банк» (общество с ограниченной ответственностью) в солидарном порядке задолженность по кредитному договору №ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 663 965 рублей 16 копеек, в том числе: сумма основного долга – 1 652 185 руб. 53 коп.; сумма просроченного основного долга – 73 923 руб. 44 коп.; сумма текущих процентов – 12 647 руб. 80 коп.; сумма просроченных процентов по основному долгу – 557 руб. 41 коп., сумма просроченных процентов – 724 650 руб. 98 коп.; сумма неустойки (пени) – 200 000 рублей.
Для погашения задолженности Чичкина И.П., Чичкиной С.Ю, по кредитному договору, обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: город Ульяновск, <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры – 1 760 000 рублей 00 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований Коммерческого банка «Юниаструм Банк» (общество с ограниченной ответственностью) отказать.
Взыскать с Чичкина И.П., Чичкиной С.Ю, в пользу Коммерческого банка «Юниаструм Банк» (общество с ограниченной ответственностью) государственную пошлину в размере по 12 451 рубль 60 копеек с каждого.
Решение суда может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.
Судья - О.В. Миллер