Дело № 2-1227/2012
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 мая 2012 года город Ульяновск
Заволжский районный суд г.Ульяновска в составе
председательствующего судьи Усовой В.Е.,
при секретаре Стариковой В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Ульяновский» Приволжского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Елыниной ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Ульяновский» Приволжского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к ответчице о взыскании задолженности по кредитному договору, указав следующее.
ДД.ММ.ГГГГ на основании Заявления о предоставления кредита на неотложные нужды ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Елыниной Г.В. (Заемщик) кредит на сумму <данные изъяты>, с процентной ставкой 20% годовых, дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора, перечислив заёмщику общую сумму <данные изъяты>. Однако ответчица в нарушение условий кредитного договора не исполняет принятые обязательства по возврату кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по начисленным процентам – <данные изъяты>, задолженность по оплате комиссии за ведение счета – <данные изъяты> копейки.
Просят взыскать с ответчицы в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности в размере <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по начисленным процентам – <данные изъяты>., плату за ведение ссудного счета – <данные изъяты>, производить начисление процентов на сумму основного долга в размере <данные изъяты> по ставке 20% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда и взыскать расходы по госпошлине в сумме <данные изъяты>.
Представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по доводам, изложенным в иске.
Ответчица Елынина Г.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена.
С учетом мнения представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчицы в соответствии со ст.167 ГПК РФ по имеющимся в материалах дела доказательствам.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Елыниной Г.В. был заключен кредитный договор, по условиям которого ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Елыниной Г.В. кредит в сумме 300 000 руб. с уплатой процентов в размере 20 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита предусматривалось путем внесения ежемесячных платежей по соответствующему графику платежей.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор с Елыниной Г.В. заключен банком в порядке, предусмотренном ст. 435, 438 ГК РФ. Елынина Г.В., подписав заявление, содержащее оферту к заключению кредитного договора, выразила свое согласие (акцептовала) на заключение кредитного договора на условиях, указанных в тексте заявления, и Условиях предоставления кредита банком на неотложные нужды.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Условия и порядок погашения кредита предусмотрены Условиями предоставления кредита банком на неотложные нужды, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора.
В соответствии с п.2.1 Условий предоставления кредита банком на неотложные нужды за пользование предоставленным Банком кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры Кредита» Заявления-оферты (20 % годовых). Возврат предоставленного Клиенту Кредита, уплата начисленных процентов за пользование кредитом и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, производятся ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры Кредита» Заявления-оферты.
В силу п.5.1 Условий предоставления кредита Клиент обязуется уплатить Банку неустойку – пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: Кредит и начисленные за пользование Кредитом проценты. На сумму ежемесячной комиссии за ведение Ссудного счета неустойка не начисляется. В силу п.5.1.1 Условий, неустойка подлежит начислению из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что Елынина Г.В., начиная с ДД.ММ.ГГГГ, оплату по кредиту не производит. Данный факт подтверждается историей кредита. Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору является основанием для взыскания суммы задолженности по договору в судебном порядке.
Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по начисленным процентам – <данные изъяты>, плату за ведение ссудного счета – <данные изъяты>.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Как видно из кредитного договора, заемщик Елынина Г.В. взяла на себя обязательства, в том числе и по оплате комиссии по ведению ссудного счета в размере <данные изъяты> ежемесячно.
При заключении договора она не была лишена возможности ознакомиться с условиями кредитного договора, а также была вправе отказаться от заключения данного договора. Однако ответчиком был данный договор подписан, что свидетельствует о ее согласии со всеми условиями данного договора.
В период действия кредитного договора ответчик не только не воспользовалась своим правом на расторжение или изменение условий договора, но добровольно исполняла возложенные на нее обязанности, в том числе и по оплате комиссии за ведение ссудного счета.
Согласно ч. 4 ст. 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.
При таких обстоятельствах, суд считает, что оснований для исключения из суммы ежемесячного платежа, платежей по оплате комиссии за ведение ссудного счета, уплаченных ответчиком, не имеется.
Между тем, согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского Кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Таким образом, требование истца о взыскании комиссии за ведение счета в размере 7 231 руб. 65 коп. являются незаконными.
В связи с этим, суд считает, что при досрочном взыскании с ответчицы всей суммы задолженности по кредитному договору, данная сумма взысканию не подлежит и в этой части в иске должно быть отказано.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчицы в пользу банка задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению в размере 258 645 руб. 86 коп.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины пропорционально удовлетворенным судом требованиям в размере 5786 рублей 46 копеек.
На основании ст.ст. 12,56,98,167,194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Ульяновский» Приволжского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Елыниной ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с Елыниной ФИО7 в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» сумму основного долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и проценты по кредиту в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>, производя начисление процентов на сумму основного долга в размере <данные изъяты> по ставке 20% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда.
В удовлетворении остальной части иска Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» в лице Операционного офиса «Ульяновский» Приволжского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» отказать.
Взыскать с Елыниной ФИО8 в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: В.Е.Усова