Дело № 2-1716/12
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
27 июня 2012 года город Ульяновск
Заволжский районный суд г.Ульяновска в составе
председательствующего судьи Царапкиной Е.В.
при секретаре Анциферовой Н.Л.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «ФИНОТДЕЛ» к Елынину <данные изъяты> о расторжении договора займа, взыскании долга по договору займа, процентов, неустойки и по встречному иску Елынина <данные изъяты> к открытому акционерному обществу «ФИНОТДЕЛ» о признании условий договора займа недействительными,
У С Т А Н О В И Л:
Открытое акционерное общество «ФИНОТДЕЛ» (ОАО «ФИНОТДЕЛ») обратилось в суд с иском к Елынину Д.А. о расторжении договора займа, взыскании долга по договору займа, процентов за пользование займом, неустойки, указав следующее.
23 июня 2011 года между ОАО «ФИНОТДЕЛ» и Елыниным Д.А. заключен договор займа №, по которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере 200000 руб. на 12 месяцев.
В соответствии с п.1.5 договора займа сроки возврата займа, уплаты процентов определены сторонами в графике платежей в приложении № к договору займа.
С момента заключения договора займа ответчик в нарушение своих обязательств неоднократно производил погашение займа с просрочкой, на дату составления искового заявления обязательства по договору займа в части, подлежащей исполнению, ответчиком не исполнены.
По состоянию на 01 июня 2012 года общая задолженность заемщика перед истцом по договору займа составляет 486582 руб.50 коп., в том числе: сумма основного долга – 188305,76 руб.; задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам – 114899,93 руб.; неустойка за несвоевременное погашение займа – 183376,81 руб.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Просил расторгнуть договор займа № от 23 июня 2011 года, взыскать с ответчика общую задолженность в размере 486582,50 руб., расходы по оплате государственной пошлины 12065,83 коп.
В судебное заседание представитель истца Рыбкина А.В. не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена, имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования поддерживает.
Не соглашаясь с иском, ответчик Елынин Д.А. предъявил встречный иск к ОАО «ФИНОТДЕЛ» о признании условий договора займа ничтожными, указав следующее.
Договор займа не соответствует требованиям закона в связи с тем, что на момент его заключения ОАО «ФИНОТДЕЛ» не было зарегистрировано в реестре микрофинансовых организаций, соответственно не могло выдавать гражданам займы под проценты.
Договор займа заключен после вступления в силу Федерального закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в январе 2011 года, поэтому правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности должны определяться в соответствии с этим законом.
Поскольку на момент заключения с истцом оспариваемого договора займа ОАО «ФИНОТДЕЛ» не было включено в реестр микрофинансовых организаций, не имело право на осуществление деятельности по получению прибыли от привлеченных средств физических лиц по договорам микрозайма, то заключенная между сторонами сделка не соответствует требованиям закона, которым запрещено юридическим лицам заниматься деятельностью по выдаче займов без регистрации в реестре микрофинансовых организаций.
В связи с этим пункты 1.4, 1.5, 3.2, 8.1 являются недействительными в силу их ничтожности.
Просил признать пункты 1.4, 1.5, 3.2, 8.1 договора займа от 23 июня 2011 года, заключенного между ним и ОАО «ФИНОТДЕЛ», недействительным.
Ответчик Елынин Д.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, встречные исковые требования поддерживает в полном объеме, исковые требования ОАО «ФИНОТДЕЛ» не признает.
В судебном заседании представитель ответчика Елынина Д.А. – Чигрин В.В. встречные исковые требования поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении, с иском ОАО «ФИНОТДЕЛ» не согласен.
Исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что 23 июня 2011 года между ОАО «ФИНОТДЕЛ» и Елыниным Д.А. заключен договор займа №, по которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере 200000 руб. Займ предоставлен сроком на 12 месяцев.
Согласно условиям договора, займодавец (ОАО «ФИНОТДЕЛ») предоставляет заемщику (Елынину Д.А.) на условиях срочности, платности и возвратности денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных в договоре, а заемщик обязуется своевременно возвратить полученный займ, уплатить проценты за пользование займом и исполнить иные обязательства по договору. Сумма займа составляет 200000 руб. (п.1.1, 1.2 договора). Займ предоставляется сроком на 12 месяцев.
В силу п.1.4 договора предоставляемый займ является процентным, сумма процентов за пользование займом и сроки их ежемесячной уплаты согласованы сторонами и указаны в Приложении № к договору, которое является его неотъемлемой частью.
Согласно п.1.5 в графике платежей устанавливается ежемесячный платеж по займу, включающий в себя возврат суммы основного долга и вовзрат начисленных процентов по займу, и подлежащий уплате заемщиком займодавцу. Указанный платеж является аннуитентным. Установленный ежемесячный платеж является неизменным на весь период действия договора с учетом положений п.5.1 договора.
Заемщик обязан уплатить займодавцу комиссию за выдачу займа в размере 10000 руб., согласно графику платежей (п.3.2 договора).
В случае возникновения просрочки в оплате ежемесячных платежей и/или комиссии за выдачу займа, предусмотренных графиком платежей, заемщик обязан уплатить неустойку (пеню) в размере 0,5% от суммы неисполненного платежа за каждый день просрочки (п.8.1 договора).
Согласно Уставу, утвержденному решением Собрания учредителей ОАО «ФИНОТДЕЛ» от ДД.ММ.ГГГГ, основными видами деятельности общества являются, в том числе: финансовое посредничество, предоставление кредита, предоставление потребительского кредита, иные виды деятельности, не запрещенные законодательством РФ.
С 04.01.2011 вступил в силу Федеральный закон № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Статьей 2 указанного закона предусмотрено, что микрофинансовая деятельность – деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование);
Микрофинансовая организация – юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансировых организаций в порядке, предусмотренным настоящим Федеральным законом;
Микрозаем – заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.
В соответствии со ст.5 указанного закона, юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций.
Внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций осуществляется после его государственной регистрации в качестве юридического лица.
В судебном заседании установлено, что ОАО «ФИНОТДЕЛ» после вступления в силу указанного закона не было зарегистрировано в реестре микрофинансовых организаций, следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ вело незаконную деятельность. Официально было зарегистрировано Министерством финансов Российской Федерации в государственном реестре микрофинансовых организаций только ДД.ММ.ГГГГ.
В силу положений ст.9 Закона только микрофинансовая организация вправе выдавать займы и оказывать иные услуги в порядке, установленном федеральными законами и учредительными документами, привлекать денежные средства в виде займов и (или) кредитов, добровольных (благотворительных) взносов и пожертвований.
С учетом изложенных выше положений статей 5 и 9 Закона юридическое лицо приобретает право на осуществление деятельности по получению прибыли от привлеченных средств физических лиц по договорам микрозайма только с момента его регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций.
Деятельность по размещению привлеченных денежных средств на условиях возвратности, платности и срочности по своему экономическому содержанию является кредитной и также носит характер банковской операции.
Фактически вышеуказанная регистрация дает юридическому лицу право осуществлять две самые важные банковские операции - привлечение денежных средств юридических и физических лиц и размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности - без лицензии Банка России.
С учетом положений статей 5 и 9 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» исковые требования в части взыскания процентов по договору согласно графику платежей, неустойки и комиссии удовлетворению не подлежат, поскольку юридическое лицо приобретает право на осуществление деятельности по получению прибыли от привлеченных средств физических лиц по договорам микрозайма только с момента его регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций.
Из материалов дела следует, что договор займа между сторонами заключен 23 июня 2011 года – до регистрации ОАО «ФИНОТДЕЛ» в государственном реестре микрофинансовых организаций. Таким образом, до регистрации в качестве микрофинансовой организации ОАО «ФИНОТДЕЛ» не имело право на осуществление деятельности по получению прибыли от привлеченных средств физических лиц по договорам микрозайма на условиях, предусмотренных договором займа от 23.06.2011, заключенным с ответчиком.
В силу изложенного оспариваемые пункты 1.4; 1.5; 3.2; 8.1 договора займа являются недействительными в силу их ничтожности. В связи с чем исковые требования Елынина Д.А. являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.
Доводы представителя ответчика в отзыве на встречное исковое заявление о том, что на момент заключения договора займа с ответчиком ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» фактически не применялся, поскольку не был налажен механизм регистрации организаций в качестве микрофинансовых организаций, несостоятельны. Указанный закон вступил в силу, действовал на территории Российской Федерации, следовательно, подлежал применению.
В соответствии со ст.166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (статья 168 ГК РФ).
В связи с изложенным, ввиду ничтожности данных условий договора, исковые требования ОАО «ФИНОТДЕЛ» о взыскании с ответчика процентов за пользование займом исходя из графика платежей, а также неустойки за просрочку в оплате ежемесячных платежей в размере 0,5% от суммы неисполненного платежа за каждый день просрочки удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Поскольку недействительность части сделки займа не влечет недействительности остальной части сделки, а сделка займа между сторонами состоялась, суд считает, что в пределах, установленных гражданским законодательством, истец вправе требовать платы за пользование предоставленным им займом, поскольку безвозмездность займа договором не предусмотрена.
При таких обстоятельствах ответчик Елынин Д.А. должен возвратить ОАО «ФИНОТДЕЛ» сумму долга и уплатить проценты за пользование займом в соответствии со ст.809 ГК РФ, то есть по ставке рефинансирования.
Ставка рефинансирования Банка России на момент предъявления иска и на момент вынесения решения составляет 8%.
Поскольку ответчиком сумма долга по договору займа до настоящего времени выплачена не в полном объеме, с него в пользу истца подлежат взысканию проценты, исходя из следующего расчета:
200000 х 8% : 360 х 50 = 2222,22 руб., где
200000 – сумма долга
8% – ставка рефинансирования
360 – количество банковских дней в году,
50 – количество просроченных дней за период с 23.06.2011 по 11.08.2011.
Из материалов дела следует, что ответчик 12.08.2011 произвел частичное погашение задолженности в сумме 38000 руб., которая должна в полном объеме пойти в счет погашения основного долга.
200000 руб. – 38000 руб. = 162000 руб. – остаток основного долга.
162000 руб. х 8% : 360 х 295 = 10620 руб., где
162000 – сумма долга
8% – ставка рефинансирования
360 – количество банковских дней в году,
295 – количество просроченных дней за период с 12.08.2011 по 01.06.2012.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в размере 12842 руб.22 коп. (2222,22 руб. + 10620 руб.) и остаток основного долга 162000 руб.
Согласно п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В судебном заседании установлено, что Елынин Д.А. с августа 2011 года оплату по договору займа не производит. Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору займа является основанием для расторжения договора займа, заключенного с Елыниным Д.А., и взыскания с него остатка основного долга и процентов.
Принимая во внимание размер задолженности, а также срок просрочки, допущенное нарушение заемщиком условий договора займа является существенным и достаточным основанием для расторжения договора займа.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 4696 руб.84 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12,56,194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования открытого акционерного общества «ФИНОТДЕЛ» удовлетворить частично.
Расторгнуть договор займа № от 23 июня 2011 года, заключенный открытым акционерным обществом «ФИНОТДЕЛ» с Елыниным <данные изъяты>.
Взыскать с Елынина <данные изъяты> в пользу открытого акционерного общества «ФИНОТДЕЛ» сумму долга 162 000 руб., проценты за пользование займом 12842 руб. 22 коп., расходы по уплате государственной пошлины 4696 руб. 84 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований открытому акционерному обществу «ФИНОТДЕЛ» отказать.
Встречные исковые требования Елынина <данные изъяты> удовлетворить.
Признать недействительными пункты 1.4; 1.5; 3.2; 8.1 договора займа от 23 июня 2011 года №, заключенного между открытым акционерным обществом «ФИНОТДЕЛ» и Елыниным <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд г.Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Е.В.Царапкина