Дело № 2-515/11
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 марта 2011 года город Ульяновск
Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:
председательствующего судьи Смирновой Ю.В.,
при секретаре Кадичевой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Кафарову Сергею Ивановичу, Михалевой Елене Геннадьевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратилось в суд с иском к Кафарову С.И., Михалевой Е.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указав следующее. ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 и Кафаровым С.И. был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 807845 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 22% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 1.1., 2.2. Кредитного договора). Согласно п. 2.1 Кредитного договора кредит был предоставлен на погашение ранее предоставленного Банком кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №. Кредитным договором установлено, что Заемщик обязан выплатить Банку проценты ежемесячно 30 числа каждого календарного месяца. Каждый период между 31 числом предыдущего календарного месяца и 30 числом текущего календарного месяца именуется процентный период (п.2.3 Кредитного договора). Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 807845 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Согласно п. 2.4 Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются со дня следующего за датой выдачи кредита. Согласно п. 2.6 Кредитного договора, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности. Согласно п. 3.1 Кредитного договора Заемщик обязан возвратить Банку сумму кредита, сумму начисленных процентов и суммы комиссии в сроки, предусмотренные договором.
Согласно подпункта 4.2.3 пункта 4.2 Кредитного договора Банк имеет право взыскать всю сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов при наступлении любого из перечисленных случаев:
- нарушения Заемщиком любого положения настоящего договора, в том числе нарушения Заемщиком установленного настоящим договором срока возврата очередной части и/или срока уплаты процентов за пользование Кредитом,
-ухудшение финансового состояния Заемщика
- возникновение обстоятельств, ставящих под угрозу своевременность возврата Кредита.
На протяжении всего периода кредитного договора ответчик систематически не исполнял свои обязательства надлежащим образом: платежи по договору не вносились. Платеж был внесен только один раз ДД.ММ.ГГГГ в сумме 42154 руб. 43 коп. Из данной суммы было погашено 2169 руб. 41 коп. - основной долг, плановые проценты 39927 руб. 46 коп., пени- 57 руб. 56 коп.
В обеспечение обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Михалевой Еленой Геннадьевной.
В соответствии с п. 1.1 договора Поручитель обязуется солидарно отвечать перед Банком за исполнение обязанностей Кафарова С.И. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 1.2 договора поручительства Поручитель обязуется отвечать перед Банком также и в случае досрочного взыскания Банком кредита по указанным обязательствам на тех же условиях, что и Поручитель обязуется отвечать перед Банком в том же объеме, что и Заемщик по кредитному договору включая сумму кредита, проценты, неустойки, штрафы и убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также иные платежи, предусмотренные кредитным договором (п. 1.3 поручительства). Согласно п. 3.1 Договора поручительства договор вступает в силу и явится обязательным для сторон с момента его подписания и действует до полного исполнения должником всех обязательств по Кредитному договору.
Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный с Кафаровым С.И., взыскать в солидарном порядке с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 968868 руб. 24 коп, из которых: 805675 руб. 59 коп. - остаток ссудной задолженности; 141603 руб. 68 коп. - задолженность по плановым процентам; 18866 руб. 82 коп. - задолженность по пени за неуплату процентов; 2722 руб. 25 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины.
Представитель истца ЗАО «Банк ВТБ 24» Найденова Н.Г., действующая по доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в иске.
Ответчики Кафаров С.И., Михалева Е.Г. в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещались.
Суд рассматривает дело в порядке ст. 119 ГПК РФ.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО Банк ВТБ 24 и Кафаровым С.И. заключен кредитныйдоговор за №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 807845 руб. на погашение ранее предоставленного банком кредита, сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно, а Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить Банку проценты за пользование предоставленным кредитом в размере 22 % годовых.
В соответствии с п. 2.3 кредитного договора Заемщик обязан выплатить Банку проценты ежемесячно 30 числа каждого календарного месяца. Каждый период между 31 числом предыдущего календарного месяца и 30 числом текущего календарного месяца именуется процентный период.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно подпункта 4.2.3 пункта 4.2 Кредитного договора Банк имеет право взыскать всю сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов при наступлении любого из перечисленных случаев:
- нарушения Заемщиком любого положения настоящего договора, в том числе нарушения Заемщиком установленного настоящим договором срока возврата очередной части и/или срока уплаты процентов за пользование Кредитом,
-ухудшение финансового состояния Заемщика
- возникновение обстоятельств, ставящих под угрозу своевременность возврата Кредита.
В судебном заседании также установлено, что за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору поручилась Михалева Е.Г., о чем свидетельствует договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 1.2. указанного договора поручитель обязуется отвечать перед Банком также и в случае досрочного взыскания Банком кредита по указанным обязательствам на тех же условиях, что и Поручитель обязуется отвечать перед Банком в том же объеме, что и Заемщик по кредитному договору включая сумму кредита, проценты, неустойки, штрафы и убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также иные платежи, предусмотренные кредитным договором (п. 1.3 поручительства). Согласно п. 3.1 Договора поручительства договор вступает в силу и явится обязательным для сторон с момента его подписания и действует до полного исполнения должником всех обязательств по Кредитному договору.
Из выписки по ссудному счету усматривается, что Заемщик Кафаров С.И. не выполняет свои обязательства по погашению кредитной задолженности и процентов за пользование кредитом, нарушены и сроки погашения основного долга. Платежи по условиям договора не производились с ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж был ДД.ММ.ГГГГ в размере 42154 руб. 43 коп., из которых в ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по кредитному договору было зачислено 11 руб. 25 коп.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно задолженность по кредитному договору составляет 968868 руб. 34 коп.
В силу части 2 статьи 819, части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчиков задолженности по кредитномудоговору, процентов, и процентов за пользования чужими денежными средствами по Кредитномудоговору.
Данные требования суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в следующих пределах.
Согласно статье 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части.
В силу пункта 3.1 Договора поручительства, договор поручительства действует до исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору.
Согласно статье 431 ГК Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Определяя срок, на который давалось поручительство ответчиком Михалевой Е.Г. истец, вероятно, исходил из того, что этот срок совпадает со сроком выполнения основного обязательства.
Однако с таким выводом согласиться нельзя.
Как указано в статье 190 ГК Российской Федерации, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.
Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
Между тем пункт 1 Договора поручительства, заключенного между Михалевой Е.Г. и банком ДД.ММ.ГГГГ, свидетельствует о том, что поручитель лишь ознакомлен с условиями кредитногодоговора.
Каких - либо иных четких и определенных положений относительно срока действия вышеуказанного договора поручительства в нем не содержится.
При таких данных суд приходит к выводу о том, что срок действия договора поручительства фактически установлен не был.
Согласно пункту 4 статьи 367 ГК Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Как следует из материалов дела, погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно до 30 числа включительно каждого месяца. Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК Российской Федерации).
Очередной платеж должен был последовать ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку заемщик Кафаров С.И. обязательств по уплате соответствующей суммы ДД.ММ.ГГГГ не исполнил, то с этой даты у банка, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика ипоручителей.
Между тем иск заявлен банком только ДД.ММ.ГГГГ, т.е. через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, соответственно, прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за период до ДД.ММ.ГГГГ в силу пункта 4 статьи 367 ГК Российской Федерации. Вместе с тем договор поручительства, заключенные между Михалевой Е.Г. и банком, нельзя считать прекращенным в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита после ДД.ММ.ГГГГ.
С учетом представленного расчета и графика погашения платежей суд приходит к выводу, что ответчик Михалева Е.Г. несет солидарную с должником Кафаровым С.И. ответственность, начиная с платежа в ДД.ММ.ГГГГ.
С учетом изложенного, оснований для освобождения от ответственности поручителя Михалевой Е.Г. не имеется, и доводы ответчика и его представителя в данной части суд считает необоснованными.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке в пользу банка задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению с ДД.ММ.ГГГГ на сумму 834739 руб. 62 коп., а до указанной даты - 134128 руб. 72 коп. надлежит взыскать с заемщика Кафарова С.И. (л.д. 80-82).
Поскольку обязанности Кафаровым С.И. по кредитному договору исполнялись не надлежащим образом, требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.
Кроме того, с ответчиков надлежит взыскать в пользу истца судебные расходы в соответствии со статьей 98 ГПК РФ, а именно, с Кафарова С.И. государственную пошлину в сумме 12218 руб. 04 коп, с Михалевой Е.Г. - 670 руб. 64 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 12, 56, 98, 167, 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования иску банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Кафарову Сергею Ивановичу, Михалевой Елены Геннадьевны о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Кафаровым Сергеем Ивановичем.
Взыскать с Кафарова Сергея Ивановича в пользу банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере 834739 руб. 62 коп.
Взыскать с Кафарова Сергея Ивановича, Михалевой Елены Геннадьевны в пользу банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 134128 руб. 72 коп.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с Кафарова Сергея Ивановича в пользу банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 218 руб. 04 коп.
Взыскать с Михалевой Елены Геннадьевны в пользу банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 670 руб. 64 коп.
Решение суда может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья: Ю.В.Смирнова