дело №2-813/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Орел 28 июня 2010 года
Заводской районный суд города Орла в составе:
председательствующего судьи Бурцева Е.М.
при секретаре Тетериной Т.А.
с участием:
представителя истца ОАО АКБ «РОСБАНК» - Б.
ответчика – Понтилеева В.И.,
представителя ответчика Зубанова С.Ф. – адвоката Клименко Л.Н., представившей удостоверение №*** и ордер №***н от **.**.**** года,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Зубанову С.Ф., Понтилееву В.И. о взыскании кредитной задолженности,
Установил
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к ответчикам с вышеуказанными требованиями, в обоснование указав, что **.**.**** года Зубановым С.Ф. в ОАО АКБ «РОСБАНК» был получен кредит в сумме 70000,00 рублей на срок до **.**.**** года под 17% годовых. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является договор поручительства о принятии на себя солидарной ответственности за неисполнения обязательств заёмщика, заключённый между банком и Понтилеевым В.И.. Однако ответчиком перестали исполняться условия кредитного договора и по состоянию на **.**.**** года просрочка исполнения принятых на себя обязательств заёмщиком составила 490 дней, за должником числится задолженность в размере 86135 рублей 12 копеек, которую представитель истца просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке.
В судебном заседании представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» Б. исковые требования поддержал на доводах изложенных в заявлении, суду пояснил, что **.**.**** года Зубановым С.Ф. в ОАО АКБ «РОСБАНК» был получен кредит на неотложные нужды в сумме 70000,00 рублей на срок до **.**.**** года под 17% годовых. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является договор поручительства о принятии на себя солидарной ответственности за неисполнения обязательств заёмщика, заключённый между банком и Понтилеевым В.И. Ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, и по состоянию на **.**.**** года просрочка исполнения принятых на себя обязательств заёмщиком составляет 86135 рублей 12 копеек., из которых: основной долг –66944 рубля 20 копеек, проценты – 15620 рублей 92 копейки, комиссия –3570 рублей 00 копеек.
Комиссия состоит из платы за ведение ссудного счета, которая установлена с начала действия договора в размере 210,00 рублей в месяц. Зубанов С.Ф. при заключении договора был согласен на такие условия, которые позволяют ставить правила свободы договора. Так же просит взыскать уплаченную государственную пошлину в размере 2784 рубля 05 копеек.
В судебном заседании представитель ответчика Зубанова С.Ф. – адвокат Клименко Л.Н. возражала против удовлетворения иска, так как суду не известны причины неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, кроме того считает требование о взыскании комиссии за ведение ссудного счета не законным.
В судебном заседании ответчик Понтилеев В.И. исковые требования признал частично, от обязательств по договору не отказывается, но считает, что выплачивать кредитную задолженность должен заемщик Зубанов С.Ф.
Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.
Согласно ст.819 ГК РФ на основании кредитного договора Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании, установлено, что **.**.**** года Зубановым С.Ф. в ОАО АКБ «РОСБАНК» был получен кредит в сумме 70000,00 рублей на неотложные нужды на срок до **.**.**** года под 17% годовых л.д.8-18).
Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является договор поручительства о принятии на себя солидарной ответственности за неисполнение обязательств заемщика, заключенный между Банком и Понтилеевым В.И. №*** от **.**.****г.л.д.19).
Из материалов дела и показаний в судебном заседании представителя истца усматривается, что ответчик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не выполнил.
Согласно расчету по кредитному договору от **.**.****г. заключённому между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Зубановым С.Ф. по состоянию на **.**.**** года у ответчика сложилась задолженность в сумме 86 135 рублей 12 копеек, из которых: 66944 рублей 20 копеек – задолженность по основному долгу, 15620 рублей 92 копейки – проценты, 3570 рублей 00 копеек – задолженность по комиссии л.д. 5).
В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.
В силу п.2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
По условиям предоставления банком денежных средств банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом, хотя бы одну из обязанностей по кредитному договору, в том числе, обязанность в установленные договором сроки, возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.
Однако суд не может согласиться с доводами истца по поводу взимания комиссии за ведение счета по договору и в этой части исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
Согласно ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
Кредитным договором от **.**.**** года заключенным с Зубановым С.Ф. предусмотрено взимание ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 210 рублей, что подтверждается также тарифами банка.
Суд считает, что взимание комиссии за открытие и ведение счетов незаконно, поскольку это не отвечает требованиям ст.168 ГК РФ.
По смыслу п.1 ст.819 ГК РФ выдача кредита есть действие, направленное на исполнение обязанности банка предоставить кредит в рамках кредитного договора.
Поскольку ссудный счет не является банковским по смыслу ГК РФ и Положения ЦР РФ №54-П и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, то соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед банком России, которая возникает в силу закона.
Ссылка представителя истца на свободу договора в силу ст. 421 ГК РФ не состоятельна по следующим основаниям.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Суд считает, что плата за открытие и ведение ссудных счетов о взимании с физических лиц (комиссии) ущемляют права заемщиков - потребителей, поскольку приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета, что запрещено ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей».
В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Таким образом, включение в кредитный договор условий об установлении дополнительной обязанности по уплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, притом, что гражданское законодательство оплату услуг банка по кредитному договору определяет в виде процентов за пользование кредитом и их размер в договоре предусмотрен, является установлением для заемщика дополнительной, не предусмотренной законом обязанности, навязанной услугой.
Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчиков, которые не исполняют перед банком взятые на себя обязательства по кредитному договору от **.**.****года и не уплачивают начисленные проценты по нему, подлежит взысканию задолженность в размере 86135 рублей 12 копеек.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне понесенные по делу судебные расходы. Если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Таким образом, требования истца в части возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 3871 рублей 77 копеек подлежат взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Зубанова С.Ф. и Понтилеева В.И. солидарно в пользу ОАО АКБ «Росбанк» кредитную задолженность в сумме 82565 (восемьдесят две тысячи пятьсот шестьдесят пять) рублей 12 копеек.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с Зубанова С.Ф. и Понтилеева В.И. солидарно в пользу ОАО АКБ «Росбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3871 (три тысячи восемьсот семьдесят один) рубль 77 копеек.
Настоящее решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда в течение 10 дней со дня его вынесения.
Судья Бурцев Е.М.