Дело № 2- 1045/10 г.РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Орел 29 июня 2010 годаЗаводской районный суд г.Орла в составе:
председательствующего судьи Бурцева Е.М.
при секретаре Тетериной Т.А.
с участием:
представителя истца ОАО АКБ «Росбанк» – Ц.
ответчика – Ноздрина С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Заводского районного суда гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Росбанк» к Ноздрину С.В. о взыскании кредитной задолженности,
У с т а н о в и л:
Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (ОАО) в лице Орловского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд к Ноздрину С.В. о взыскании кредитной задолженности в размере 145381,98 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4107,64 руб.
В обоснование указано, что в соответствии с кредитным договором **.**.**** года Ноздриным С.В. в Орловском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК» был получен кредит на приобретение автомобиля, в размере 265761,75 рубль под 9,75 % годовых за пользование кредитом сроком до **.**.**** года.
Сторонами заключено дополнительное соглашение №*** от **.**.**** года.
Обеспечением исполнения Ноздриным С.В. обязательств по Договору является залог вышеуказанного автомобиля согласно п.9 условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства.
В соответствии с условиями заключенного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства производить погашение кредита, перечисление процентов за пользование кредитом в полном соответствии с условиями договора, однако взятых на себя обязательств не исполняет.
Просрочка исполнения принятых на себя обязательств Ноздрина С.В. составила 462 дня, задолженность по кредиту на **.**.**** года составляет 145381 рублей 98 копеек.
Поскольку ответчик не исполняет взятых на себя по договору обязательств, просит досрочно взыскать с него задолженность по кредитным обязательствам в указанном размере, а также возврат госпошлины в размере 4107 рублей 64 копейки.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Ц. исковые требования поддержал, просил взыскать с Ноздрина С.В. сумму кредитной задолженности в размере 145381,98 руб., из которых задолженность по основному долгу составляет 105953,85 руб., задолженность по процентам –13942,95 руб., задолженность по комиссиям в размере 25503,18 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 4107,64 руб.
В судебном заседании ответчик Ноздрин С.В. исковые требования признал в полном объеме.
Суд, выслушав объяснения представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, не может принять признание иска в полном объеме по следующим основаниям.
Согласно ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ, обязательства могут возникать из договоров, и в силу обязательств одно лицо(должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: уплатить денежные средства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что **.**.**** года Орловский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» и Ноздрин С.В. заключили кредитный договор, по которому Банк предоставил Ноздрину С.В. 265761,75 руб. сроком возврата до **.**.**** года с уплатой 9,75 % годовых на приобретение автомобиля марки *****, цвет *****, №***, №***двигателя №***, №***кузова №***, стоимость которого 274000,00 руб.
По условиям договора Ноздрин С.В. обязывался производить погашение кредита и перечисление процентов за пользование им ежемесячно не позднее 24 числа. Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором и информационным графиком платежей. л.д.8-19).
Как следует из материалов дела, Ноздрин С.В. взятые на себя обязательства не выполняет, платежи в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов вовремя не осуществляет, допустив по состоянию на **.**.**** года просрочку исполнения принятых на себя обязательств, составившую 462 дня, что подтверждается информационной таблицей погашений по кредиту л.д.5-6).
**.**.****г. АКБ «Росбанк» и Ноздрин С.В. заключили дополнительное соглашение №*** к кредитному договору №*** от **.**.****г., по которому договорились, что денежные средства, вырученные от реализации транспортного средства, находящегося в залоге у Банка в соответствие с договором о залоге от **.**.**** года направляются Заёмщиком в счёт досрочного частичного исполнения своих обязательств по Кредитному договору л.д.26)
Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной.
П.6.4.2 Кредитного договора от **.**.****г. предусмотрено, что банк вправе потребовать досрочного возврата основного кредита и уплате начисленных на него процентов, ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета.
По состоянию на **.**.**** года за ответчиком образовалась задолженность перед Банком в размере 145 381,98 руб., из которых: задолженность по основному долгу составляет 105953,85 руб., задолженность по процентам –13942,95 руб., задолженность по комиссиям- 25503,18 руб. л.д.5)
На момент рассмотрения спора ответчик просроченную задолженность не погасил.
Изложенные выше обстоятельства свидетельствуют о нарушении ответчиком порядка погашения кредита, уплаты начисленных на него процентов, условия о страховании, а также просрочке платежа по возврату кредита и уплаты начисленных на него процентов, предусмотренных договором.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований о взыскании с Ноздрина С.В. задолженности по кредитным обязательствам.
Согласно ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
В силу абз. 2 ч. 2 ст. 166 ГК РФ требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
На основании ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Приходя к выводу о необходимости частичного удовлетворения требований истца, суд полагает, что из суммы, подлежащей к взысканию с ответчика необходимо исключить сумму ежемесячной комиссии банку оплаченную за ведение ссудного счета, а также взыскиваемую досрочно с учетом уже погашенной комиссии, по следующим основаниям.
Как установлено судом и следует из материалов дела, Банк, заключая кредитный договор от **.**.**** г. п.5.2 Договора предусмотрел положение, по которому взимается ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 1594,57 руб.
В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ч.1 ст. 422 ГК РФ).
В соответствии с ч.1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Выдача кредита - это действия Банка в рамках кредитного договора по исполнению своей обязанности предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, и его кредиторская обязанность в свою очередь – создание условий предоставления и погашения кредита. К данным действиям относятся открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, и указанный вид комиссий (за открытие и ведение ссудного счета) нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Учитывая изложенное, кредитный Договор от **.**.**** года и дополнительное соглашение №*** к нему от **.**.**** года в части обязанности заемщика оплачивать ежемесячно комиссию за ведение ссудного счета является ничтожным и не влечет юридических последствий.
В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
За период добросовестного исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору им было внесено 27107,69 руб. в погашение комиссии за ведение ссудного счета, и 25503,18 руб. – начислено указанной комиссии за период с момента образования просрочки исполнения обязательств до **.**.**** года,
Учитывая, что Банком сумма в 27107,69 руб. была получена по ничтожной в этой части сделке, а в настоящее время с ответчика взыскивается кредитная задолженность, суд полагает возможным уменьшить сумму удовлетворяемых требований путем зачета указанного размера комиссии в оплату основного долга кредитной задолженности. Что касается суммы в 25503,18 руб., то суд считает необходимым отказать в удовлетворении требований о ее взыскании по указанным выше основаниям.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,
Решил:
Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Ноздрина С.В. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» кредитную задолженность в сумме 92771 (девяносто две тысячи семьсот семьдесят один) рубль 11 копеек.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с Ноздрина С.В. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2983 (две тысячи девятьсот восемьдесят три) рубля 13 копеек.
Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Заводской районный суд г.Орла в 10-ти дневный срок с момента принятия в окончательной форме.
Судья Бурцев Е.М.