Дело № 2- 1044/10 г.РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Орел 29 июня 2010 годаЗаводской районный суд г.Орла в составе:
председательствующего судьи Бурцева Е.М.
при секретаре Тетериной Т.А.
с участием:
представителя истца ОАО АКБ «Росбанк» – Ц.
ответчика – Аллахвердян И.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Заводского районного суда гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Росбанк» к Аллахвердян И.Р. о взыскании кредитной задолженности,
У с т а н о в и л:
Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (ОАО) в лице Орловского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд к Аллахвердян И.Р. о взыскании кредитной задолженности в размере 96349,34 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3090,48 руб.
В обоснование указано, что в соответствии с кредитным договором **.**.**** года Аллахвердян И.Р. в Орловском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК» был получен кредит на неотложные нужды, в размере 103 000 руб. под 20,00 % годовых за пользование кредитом сроком до **.**.**** года.
В соответствии с условиями заключенного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства производить погашение кредита, перечисление процентов за пользование кредитом в полном соответствии с условиями договора, однако взятых на себя обязательств не исполняет.
Просрочка исполнения принятых на себя обязательств Аллахвердян И.Р. составила 372 дня, задолженность по кредиту на **.**.**** года составляет 96349 рублей 34 копейки.
Поскольку ответчик не исполняет взятых на себя по договору обязательств, просит досрочно взыскать с него задолженность по кредитным обязательствам в указанном размере, а также возврат госпошлины в размере 3090 рублей 48 копеек.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Ц. исковые требования поддержал, просил взыскать с Аллахвердян И.Р. сумму кредитной задолженности в размере 96349,34 руб., из которых задолженность по основному долгу составляет 77168,25 руб., задолженность по процентам – 14281,09руб., задолженность по комиссиям в размере 4900 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 3090,48 руб.
В судебном заседании ответчик Аллахвердян И.Р. исковые требования в части задолженности по кредитному договору признала, однако с требованием о взыскании комиссии за ведение ссудного счёта не согласилась, пояснив, что данное требование Банка незаконно.
Суд, выслушав объяснения представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ, обязательства могут возникать из договоров, и в силу обязательств одно лицо(должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: уплатить денежные средства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что **.**.**** года Орловский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» и Аллахвердян И.Р. заключили кредитный договор, по которому Банк предоставил Аллахвердян И.Р. 103 000 рублей сроком возврата до **.**.**** года с уплатой 20,00 % годовых на неотложные нужды.
По условиям договора Аллахвердян И.Р. обязывалась производить погашение кредита и перечисление процентов за пользование им ежемесячно не позднее 25 числа. Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором и информационным графиком платежей. л.д.9-22).
Как следует из материалов дела, Аллахвердян И.Р. взятые на себя обязательства не выполняет, платежи в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов вовремя не осуществляет, допустив по состоянию на **.**.**** года просрочку исполнения принятых на себя обязательств, составившую 372 дня, что подтверждается информационной таблицей погашений по кредиту л.д.5-6).
Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной.
П.6.4.2 Кредитного договора от **.**.****г. предусмотрено, что банк вправе потребовать досрочного возврата основного кредита и уплате начисленных на него процентов, ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета.
По состоянию на **.**.**** года за ответчицей образовалась задолженность перед Банком в размере 96 349,34 руб., из которых: задолженность по основному долгу составляет 77168,25 руб., задолженность по процентам –14281,09 руб., задолженность по комиссиям- 4900руб. л.д.5)
На момент рассмотрения спора ответчица просроченную задолженность не погасила.
Изложенные выше обстоятельства свидетельствуют о нарушении ответчицей порядка погашения кредита, уплаты начисленных на него процентов, условия о страховании, а также просрочке платежа по возврату кредита и уплаты начисленных на него процентов, предусмотренных договором.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований о взыскании с Аллахвердян И.Р. задолженности по кредитным обязательствам.
В силу абз. 2 ч. 2 ст. 166 ГК РФ требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
На основании ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Приходя к выводу о необходимости частичного удовлетворения требований, суд полагает, что из суммы, подлежащей к взысканию с ответчика необходимо исключить сумму, оплаченную за открытие ссудного счета и сумму ежемесячной комиссии банку за оплату его ведения, а также взыскиваемую досрочно с учетом уже погашенной комиссии, по следующим основаниям.
Как установлено судом и следует из материалов дела, Банк, заключая кредитный договор от **.**.**** года п.5.2 Договора предусмотрел положение, по которому взимается единовременная комиссия за открытие ссудного счета и ежемесячная комиссия за его ведение.
В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ч.1 ст. 422 ГК РФ).
В соответствии с ч.1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Выдача кредита - это действия Банка в рамках кредитного договора по исполнению своей обязанности предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, и его кредиторская обязанность в свою очередь – создание условий предоставления и погашения кредита. К данным действиям относятся открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, и указанный вид комиссий (за открытие и ведение ссудного счета) нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Учитывая изложенное, кредитный Договор от **.**.**** года в части обязанности заемщика оплачивать единовременно и ежемесячно комиссию за открытие и ведение ссудного счета является ничтожным и не влечет юридических последствий.
В соответствии с ч.2 ст.167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
За период добросовестного исполнения ответчицей обязательств по кредитному договору было внесено 3000 рублей за открытие ссудного счета, 3150 рублей в погашение комиссии за ведение ссудного счета, и 4900 рублей – начислено указанной комиссии за период с момента образования просрочки исполнения обязательств до **.**.**** года.
Учитывая, что Банком сумма в размере 6150 рублей была получена по ничтожной в этой части сделке, а в настоящее время с ответчика взыскивается кредитная задолженность, суд полагает возможным уменьшить сумму удовлетворяемых требований путем зачета указанного размера комиссии в оплату основного долга кредитной задолженности. Что касается суммы в 4900 рублей, то суд считает необходимым отказать в удовлетворении требований о ее взыскании по указанным выше основаниям.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,
Решил:
Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Аллахвердян И.Р. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» кредитную задолженность в сумме 85299 (восемьдесят пять тысяч двести девяносто девять) рублей 34 копейки.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с Аллахвердян И.Р. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2758 (две тысячи семьсот пятьдесят восемь) рублей 98 копеек.
Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Заводской районный суд г.Орла в 10-ти дневный срок с момента принятия в окончательной форме.
Судья Бурцев Е.М.