О защите прав потребителей

Дело №2-1647/10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 октября 2010 года город Орел

Заводской районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Коптевой А.В.,

при секретаре Киселевой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Заводского суда г. Орла гражданское дело по иску Дьяченко В.В. к ЗАО «ЮниКредит Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Дьяченко В.В. обратился в суд с вышеназванными иском, указав в обоснование, что имея намерение приобрести в собственность автомобиль модели ******* от официального представителя *******», на сайте «*******» выбрал автомашину ******* в необходимой комплектации, на этом же сайте получил информацию, что данную автомашину возможно оформить в рассрочку без переплаты, посредством оформления кредита 0% годовых через Банк-партнер ЗАО «ЮниКредит Банк». При этом указывалось, что акция «RENAULT Credit 0%» - специальная кредитная программа 0% на автомобили 2009 и 2010 года выпуска. **.**.**** он заключил с официальным дилером ОАО «Автофрамос» ООО «Возрождение» договор купли-продажи автомобиля ******* ***** выпуска в полной комплектации стоимостью 450 100 рублей, оплатил 30 % первоначального взноса в размере 135 030 рублей. Представителем ЗАО «ЮниКредит Банка» по месту нахождения автосалона **.**.**** от него было принято Заявление на получение кредита на приобретение автомобиля сроком кредита на 12 месяцев при ставке по программе 0,00 % годовых, при этом ежемесячный платеж должен был составлять 26 779 рублей. К данному заявлению был предоставлен запрашиваемый комплект документов для получения кредита. Однако, указанный кредит предоставлен не был, а было предложено заключить кредитный договор на 2 года под процентную ставку Банка, что он был вынужден сделать в силу оплаченного первоначального взноса за автомобиль. Считает незаконным отказ банка в предоставлении кредита по акции «RENAULT Credit 0%» - специальная кредитная программа 0%, а также взимание комиссии за организацию кредита в размере 6 000 рублей. Первоначально просил суд признать незаконным отказ ЗАО «ЮниКредит Банк» в выдаче кредита Дьяченко В.В. по акции «RENAULT Credit 0%» - специальной кредитной программы 0% и обязать ЗАО «ЮниКредит Банк» перезаключить кредитный договор, заключенный между ЗАО «ЮниКредит Банк» и Дьяченко В.В. на основании заявления на открытие счета, предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог от **.**.**** по акции «RENAULT Credit 0%» - специальная кредитная программа 0%; признать незаконным включение в условия кредитного договора взимание комиссии за организацию кредита в размере 6 000 рублей; обязать ЗАО «ЮниКредит Банк» перезаключить кредитный договор, заключенный между ЗАО «ЮниКредит Банк» и Дьяченко В.В. на основании заявления на открытие счета, предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог от **.**.**** год и исключить из него взимание комиссии за организацию кредита в размере 6000 рублей.

Уточнив в судебном заседании заявленные ранее исковые требования, истец Дьяченко В.В., ссылаясь на ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.821 ГК РФ предусматривается только одно основание для отказа в выдаче кредита, а именно когда очевидно, что кредит не будет возвращен. Отказав в выдаче беспроцентного кредита, банк, тем не менее, предоставил кредит под проценты. Считает действия банка незаконными, поскольку имеет положительную кредитную историю и необходимый доход.

В судебное заседание представитель ответчика ЗАО «ЮниКредит Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие к суду не обращался, доказательств, подтверждающих уважительность причины отсутствия суду не предоставил, что не препятствует рассмотрению дела по существу в его отсутствие в порядке ст.167 ГПК РФ. Ранее суду были представлены письменные возражения, согласно которым, ЗАО «ЮниКредит Банк» возражало относительно заявленных требований, ссылаясь на то, что они не являются рекламодателями в отношении буклетов «RENAULT Credit 0%». Истец для приобретения автомобиля ******* заключил **.**.**** с ответчиком кредитный договор на получение кредита в размере 305689 рублей на срок до **.**.**** с уплатой ежемесячно 8,83% годовых. Банком обязательства перед истцом по кредитному договору выполнены.

Представитель третьего лица ОАО «*******» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, заявлений о рассмотрении делавегоотсутствие суду не представлено, доказательств, подтверждающих уважительность причины отсутствия не имеется, в связи с чем, судом определено рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (в редакции от 23.11.2009г.) регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Согласно ч.1 ст.1 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами (далее - законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Как следует из представленных материалов, **.**.**** Дьяченко В.В. и ООО «Возрождение» заключили договор купли-продажи автомобиля *******, стоимостью 450100 рублей, в том числе НДС 18% - 68659,32 руб., с условием оплаты посредством внесения наличных денежных средств в кассу продавца или по безналичному расчёту. Датой оплаты автомобиля является дата поступления всех денежных средств в кассу или на расчетный счет продавца. Окончательная оплата за автомобиль производится покупателем в течении пяти дней с момента подписания договора (л.д. 9-14).

В день подписания договора, Дьяченко В.В. оплачено 135030 рублей за автомобиль (л.д. 15-16).

**.**.**** Дьяченко В.В. в ЗАО «ЮниКредит Банк» подано заявление на получение кредита на приобретение автомобиля со ставкой по программе 0% годовых и оформлена анкета клиента физического лица (л.д. 17, 19-21).

**.**.**** истцом в ЗАО «ЮниКредит Банк» подано заявление на получение кредита на приобретение автомобиля со ставкой по программе 3,9% годовых (л.д. 18).

**.**.**** Дьяченко В.В. в ЗАО «ЮниКредит Банк» подано заявление на открытие счета, предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, со ставкой 8,83% годовых (л.д. 31-32).

Истцом Дьяченко В.В. суду представлен буклет о программе «RENAULT Credit 0%», где в том числе, указано, что RENAULT Credit – это программа розничного финансирования потребителей, связанная с приобретением автомобиля марки *******, кредитование по которой осуществляется в сотрудничестве с ЗАО «ЮниКредит Банк». За счет субсидирования кредитной программы производителем размер периодических выплат по кредиту покупателем сопоставим с кредитными выплатами банку по ставке 0% в рублях. Решение о выдаче кредита принимается банком-партнёром индивидуально для каждого заёмщика на основании поданных документов. ЗАО ЮниКредит Банк оставляет за собой право отказать в предоставлении кредита без объяснения причины (л.д. 94-95).

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 821 ГК РФ, кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Обращаясь в суд с заявленными требованиями, истец Дьяченко В.В. сослался на необоснованность отказа банка в предоставлении кредита по программе 0% годовых, поскольку он исполнил все условия кредитования, в том числе приобрел автомобиль подпадающий под программу, внёс 30% от стоимости автомобиля, имеет необходимый доход для выплаты суммы кредита в течение года, представил все необходимые документы.

Вместе с тем, частью 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Следовательно, отказ ЗАО «ЮниКредит Банк» от заключения кредитного договора на приобретение автомобиля со ставкой по программе 0% годовых правомерен, поскольку в нормах действующего законодательства отсутствует условие об обязанности банка заключить кредитный договор с любым обратившимся лицом.

Также в судебном заседании не установлено наличия добровольно принятого обязательства банка по заключению указанного договора.

Наличие в буклете о программе «RENAULT Credit 0%» данных о предоставлении кредита со ставкой 0% годовых, при первоначальном взносе за покупку автомобиля от 30% при сроке кредитования от 3 до 12 месяцев, максимальной суммой кредита – 2800 000 рублей, является рекламой, в силу ст.437 ГК РФ - приглашением делать оферты.

Кроме того, в буклете имеется указание на принятие решения о выдаче кредита индивидуально для каждого заёмщика на основании поданных документов, что банк оставляет за собой право отказать в предоставлении кредита без объяснения причины, а в бланке заявления на получение кредита - что в с л у ч а е о д о б р е н и я вышеуказанного кредита заявитель просит информацию о сумме кредита, комиссий, сроке уплаты и т.д. предоставить в устной форме по телефону, с последующим подтверждением в письменной форме в назначенную дату подписания кредитного договора.

Утверждение Дьяченко В.В. о том, что кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично только при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок, суд считает ошибочным относительно предмета и основания возникшего спора, поскольку реализация условий ч.1 ст.821 ГК РФ возможна лишь в случае наличия самого кредитного договора, поскольку решение об отказе в предоставлении кредита заемщику может быть принято кредитором лишь в период после заключения кредитного договора (вступления его в силу) до фактического его исполнения (выдачи кредита).

Учитывая, что между Дьяченко В.В. и ЗАО «ЮниКредит Банк» кредитный договор о предоставлении кредита со ставкой 0% годовых не заключался, ссылка истца на требование ч.1 ст.821 ГК РФ является не обоснованной.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Дьяченко В.В. к ЗАО «ЮниКредит Банк» о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Заводской районный суд г.Орла в течение десяти дней со дня ознакомления с полным текстом решения, которое будет подготовлено к **.**.****

Судья А.В.Коптева