дело №2-259/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Орел 10 февраля 2011 года
Заводской районный суд г.Орла в составе:
председательствующего судьи Бурцева Е.М.,
при секретаре Тетериной Т.А.,
с участием:
представителя истца ОАО АКБ «Росбанк» – Т.,
ответчика - Овсянникова В.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Заводского районного суда г.Орла гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Росбанк» к Овсянникову В.И., Овсянниковой С.А., Афанасьевой А.А. о взыскании суммы кредитной задолженности и судебных расходов,
Установил
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к ответчикам с вышеуказанными требованиями, в обоснование указав, что **.**.**** Овсянниковым В.И. в ОАО АКБ «РОСБАНК» был получен кредит в сумме 253000 рублей на неотложные нужды на срок до **.**.**** под 16% годовых. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является договор поручительства о принятии на себя солидарной ответственности за неисполнение обязательств заемщика, заключенный между Банком, Овсянниковой С.А. и Афанасьевой А.А. Однако ответчиком перестали исполняться условия кредитного договора, последний платёж был **.**.**** в размере 5500 рублей. По состоянию на **.**.**** за должником числится задолженность в размере 247117 рублей 30 копеек, в связи с чем представитель истца просит взыскать солидарно с ответчиков сумму образовавшейся кредитной задолженности.
В судебном заседании представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» Т. исковые требования поддержал на доводах изложенных в заявлении, суду пояснил, что **.**.**** Овсянниковым В.И. в ОАО АКБ «РОСБАНК» был получен кредит в сумме 253000 рублей на неотложные нужды на срок до **.**.**** под 16% годовых. Однако ответчиком существенно перестали исполняться условия кредитного договора и по состоянию на **.**.**** за должником числится задолженность в размере 247117 рублей 30 копеек, из которых: 207511 рублей 35 копеек – задолженность по основному долгу, 38334 рубля 65 копеек – задолженность по состоянию на **.**.**** по процентам, задолженность по комиссиям по состоянию на **.**.**** в размере 1271 рублей 30 копеек. Также суду показал, что комиссия состоит из платы за ведение ссудного счета, которая установлена с начала действия договора. Овсянников В.И. при заключении договора был согласен на такие условия, которые позволяют ставить правила свободы договора. Так же просит взыскать уплаченную государственную пошлину в размере 5671 рублей 17 копеек.
В судебном заседании ответчик Овсянников В.И. исковые требования о взыскании с него суммы задолженности в размере 247117 рублей 30 копеек, из которых: 207511 рублей 35 копеек – задолженность по основному долгу, 38334 рубля 65 копеек – задолженность по состоянию на **.**.**** по процентам, 1271 рублей 30 копеек - задолженность по комиссиям по состоянию на **.**.****, признал в полном объёме.
В судебное заседание ответчик Овсянникова С.А. не явилась, о месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом, представила в суд заявление, в котором исковые требования признала в полном объёме, просила суд рассмотреть дело в её отсутствие.
Ответчик Афанасьева А.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом, представила письменное заявление, в котором просила суд рассмотреть дело в её отсутствие, и пояснила, что возражает против удовлетворения искового заявления, поскольку полученными Овсянниковым С.А. денежными средствами по кредиту от **.**.**** не пользовалась, и нести обязательства по возврату кредита не должна.
Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.
Согласно ст.819 ГК РФ на основании кредитного договора Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании, установлено, что **.**.**** Овсянниковым В.И. в ОАО АКБ «РОСБАНК» был получен кредит в сумме 253000 рублей на неотложные нужды на срок до **.**.**** под 16% годовых (л.д.11-14).
Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору являются договор поручительства о принятии на себя солидарной ответственности за неисполнение обязательств заемщика, заключенный между Банком, Овсянниковой С.А. и Афанасьевой А.А. (л.д. 15-18).
В силу ст.ст.322, 323, 361, 363 ГК РФ должник и поручители отвечают перед кредитором солидарно. Поручители отвечают перед кредитором в том же объёме, что и должник.
В п.1.3 и 1.4.договоров поручительства, заключенных между Банком с Овсянниковой С.А. и Афанасьевой А.А., предусмотрена солидарная ответственность поручителей, о чём ответчикам было известно, и их согласие подтверждено подписями.
Кредитным договором установлена обязанность по досрочному возврату кредита с процентами, предусмотренными при заключении договора.
Судом установлено, что ответчиком условия кредитного договора не исполняются надлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на **.**.**** за должником числится задолженность в размере 247117 рублей 30 копеек, из которых: 207511 рублей 35 копеек – задолженность по основному долгу, 38334 рубля 65 копеек – задолженность по состоянию на **.**.**** по процентам, задолженность по комиссиям по состоянию на **.**.**** в размере 1271 рублей 30 копеек.
В соответствии со ст.ст.307, 309, 402 ГК РФ обязательства могут возникать из договоров и в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, т.е. уплатить деньги. Обязательства должны выполняться в соответствии с условиями договора.
В силу п.2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
По условиям предоставления банком денежных средств банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом, хотя бы одну из обязанностей по кредитному договору, в том числе, обязанность в установленные договором сроки, возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.
Однако суд не может согласиться с доводами истца по поводу взимания комиссии за ведение счета по договору и в этой части признание ответчиком иска не подлежит принятию, а исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
Кредитным договором от **.**.**** заключенным с Овсянниковым В.И. предусмотрено взимание ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 506 рублей, что подтверждается также тарифами банка.
Суд считает, что взимание комиссии за открытие и ведение счетов до **.**.**** незаконно, поскольку это не отвечает требованиям ст.168 ГК РФ.
По смыслу п.1 ст.819 ГК РФ выдача кредита есть действие, направленное на исполнение обязанности банка предоставить кредит в рамках кредитного договора.
Поскольку ссудный счет не является банковским по смыслу ГК РФ и Положения ЦБ РФ №54-П и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, то соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед банком России, которая возникает в силу закона.
Ссылка представителя истца на свободу договора в силу ст. 421 ГК РФ не состоятельна по следующим основаниям.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Суд считает, что установление платы за открытие и ведение ссудных счетов ущемляет права заемщиков - потребителей, поскольку приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета, что запрещено ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей».
В соответствии со ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Таким образом, включение в кредитный договор условия об установлении дополнительной обязанности по уплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, притом, что гражданское законодательство оплату услуг банка по кредитному договору определяет в виде процентов за пользование кредитом и их размер в договоре предусмотрен, является установлением для заемщика дополнительной, не предусмотренной законом обязанности, навязанной услугой.
Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчиков, которые не исполняют перед банком взятые на себя обязательства по кредитному договору от **.**.**** и не уплачивают начисленные проценты по нему, подлежит взысканию задолженность в размере 245846 рублей 00 копеек, а также проценты исходя из суммы основного долга 207511,35 рублей, по ставке 20,71% годовых за период с **.**.**** по день фактического исполнения решения суда.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне понесенные по делу судебные расходы. Если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Таким образом, требования истца в части возмещения расходов по оплате государственной пошлины подлежат частичному удовлетворению в размере 5658 рублей 46 копеек.
Руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Овсянникова В.И., Овсянниковой С.А., Афанасьевой А.А. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» кредитную задолженность в сумме 245846 (двести сорок пять тысяч восемьсот сорок шесть) рублей.
Взыскать с Овсянникова В.И., Овсянниковой С.А., Афанасьевой А.А. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» проценты по кредитному договору №*** от **.**.**** исходя из суммы основного долга 207511 (двести семь тысяч пятьсот одиннадцать) рублей 35 копеек по ставке 20,71 процентов годовых, начиная с **.**.**** до дня фактического исполнения решения суда.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с Овсянникова В.И., Овсянниковой С.А., Афанасьевой А.А. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» судебные расходы в сумме 5658 (пять тысяч шестьсот пятьдесят восемь) рублей 46 копеек.
Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в течении 10-ти дней с момента принятия в окончательной форме.
Судья Бурцев Е.М.