дело №2-90/12 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации город Орел 17 января 2012 года Заводской районный суд города Орла в составе: председательствующего судьи Бурцева Е.М. при секретаре Киселевой Ю.И., с участием: представителя истца ОАО АКБ «РОСБАНК» - Ю. ответчиков – Варданян Л.Г., Абрамян К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Варданян Л.Г., Абрамяну К.А. о взыскании кредитной задолженности, Установил ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к ответчикам с вышеуказанными требованиями, обосновывая их тем, что **.**.**** Варданян Л.Г. в ОАО АКБ «РОСБАНК» был получен кредит в сумме 300000 рублей на срок до **.**.**** под 17% годовых. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является договор поручительства о принятии на себя солидарной ответственности за неисполнения обязательств заёмщика, заключённый между банком и Абрамяном К.А. Однако ответчиком перестали исполняться условия кредитного договора и по состоянию на **.**.**** за должником числится задолженность в размере 317994 рублей 30 копеек, которую представитель истца просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке. В судебном заседании представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» Ю. исковые требования поддержал на доводах изложенных в заявлении, суду пояснил, что **.**.**** Варданян Л.Г. в ОАО АКБ «РОСБАНК» был получен кредит в сумме 300000 рублей на срок до **.**.**** под 17% годовых. Последний платёж был произведён **.**.**** в размере 5000 рублей, а размер ежемесячного платежа – 9310 рублей 98 копеек. Кроме того, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является договор поручительства о принятии на себя солидарной ответственности за неисполнения обязательств заёмщика, заключённый между банком и ответчиком Абрамяном К.А. существенно нарушены условия кредитного договора, и по состоянию на **.**.**** просрочка исполнения принятых на себя обязательств заёмщиком составляет 317994,30 рублей, из которых: основной долг – 221376 рублей 29 копеек, задолженность по состоянию на **.**.**** по процентам в размере 95931,50 рублей, а также задолженность по состоянию на **.**.**** по комиссиям в размере 686,51 рублей. Комиссия состоит из платы за ведение ссудного счета, которая установлена с начала действия договора в размере 900 рублей в месяц и начислялась до реструктуризации кредита. Варданян Л.Г. при заключении договора была согласна на такие условия, которые позволяют ставить правила свободы договора. Так же просит взыскать уплаченную государственную пошлину в размере 6379 рублей 94 копейки. В судебном заседании ответчики Варданян Л.Г., Абрамян К.А. исковые требования признали частично, считают, что требование о взыскании комиссии за ведение ссудного счета незаконно. Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований. Согласно ст.819 ГК РФ на основании кредитного договора Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В судебном заседании, установлено, что **.**.**** Варданян Л.Г. в ОАО АКБ «РОСБАНК» был получен кредит в сумме 300000 рублей на срок до **.**.**** под 17% годовых (л.д. 11-17). Согласно дополнительному соглашению №*** от **.**.**** Банком произведена реструктуризация задолженности по кредиту, ответчику отсрочены платежи по кредиту на три месяца и установлена новая процентная ставка за пользование кредитом – 23,82 %. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является договор поручительства о принятии на себя солидарной ответственности за неисполнение обязательств заёмщика, заключённый между банком и Абрамяном К.А. (л.д. 18-19). Из материалов дела и показаний в судебном заседании представителя истца усматривается, что ответчик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не выполнил. Согласно расчету по кредитному договору от **.**.**** заключённому между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Варданян Л.Г. по состоянию на **.**.**** у ответчика сложилась задолженность в сумме 317994,30 рублей, из которых: основной долг – 221376 рублей 29 копеек, задолженность по состоянию на **.**.**** по процентам в размере 95931,50 рублей, а также задолженность по состоянию на **.**.**** по комиссиям в размере 686,51 рублей. В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств. В силу п.2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. В силу ч.2 ст.809 ГК РФ проценты выплачиваются до дня возврата займа. По условиям предоставления банком денежных средств банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом, хотя бы одну из обязанностей по кредитному договору, в том числе, обязанность в установленные договором сроки, возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Однако суд не может согласиться с доводами истца по поводу взимания комиссии за ведение счета по договору и в этой части исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям. Согласно ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц. Кредитным договором от **.**.**** заключенным с Варданян Л.Г. предусматривалось взимание ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 900 рублей, что подтверждается также тарифами банка. Суд считает, что взимание комиссии за открытие и ведение счетов незаконно, поскольку это не отвечает требованиям ст.422 ГК РФ, в связи с чем, данные условия договора суд признает ничтожными, что также следует из смысла ст.168 ГК РФ. По смыслу п.1 ст.819 ГК РФ выдача кредита есть действие, направленное на исполнение обязанности банка предоставить кредит в рамках кредитного договора. Поскольку ссудный счет не является банковским по смыслу ГК РФ и Положения ЦР РФ №54-П и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, то соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед банком России, которая возникает в силу закона. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Суд считает, что плата за открытие и ведение ссудных счетов о взимании с физических лиц (комиссии) ущемляют права заемщиков - потребителей, поскольку приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета, что запрещено ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей». В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Таким образом, включение в кредитный договор условий об установлении дополнительной обязанности по уплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, притом, что гражданское законодательство оплату услуг банка по кредитному договору определяет в виде процентов за пользование кредитом и их размер в договоре предусмотрен, является установлением для заемщика дополнительной, не предусмотренной законом обязанности, навязанной услугой. Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчиков, которые не исполняют перед банком взятые на себя обязательства по кредитному договору от **.**.**** и не уплачивают начисленные проценты по нему, подлежит взысканию задолженность в размере 317 307 рублей 79 копеек, а также проценты исходя из суммы основного долга по день фактического погашения долга. В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне понесенные по делу судебные расходы. Если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, требования истца в части возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 6373 рублей 08 копеек подлежат взысканию с ответчиков. Руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить частично. Взыскать с Варданян Л.Г., Абрамяна К.А. солидарно в пользу ОАО АКБ «Росбанк» кредитную задолженность в сумме 317307 (триста семнадцать тысяч триста семь) рублей 79 копеек, а также судебные расходы в сумме 6373 (шесть тысяч триста семьдесят три) рубля 08 копеек. Взыскать с Варданян Л.Г., Абрамяна К.А. солидарно в пользу ОАО АКБ «Росбанк» проценты исходя из суммы основного долга по ставке 23,82% годовых за период с **.**.**** по день фактического исполнения решения суда. В остальной части иска отказать. Настоящее решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда в месячный срок с момента его принятия в окончательной форме. Судья Бурцев Е.М.