Дело № 2-1210/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи - Горковенко С.А.,
при секретаре - Кадышевой И.Б.,
рассмотрев в судебном заседании в г. Новокузнецке 29.07.2010 года гражданское дело по иску ОАО "М Б" к Бондаренко Е.В., Охрипенко Ю.К. о взыскании задолженности, в том числе: по основному долгу, по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, задолженности по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
«М Б ОАО обратилось в суд к Боденко Е.В., Охрименко Ю.К. о взыскании денежной задолженности, взыскании судебных расходов, иск мотивировало тем, что между ОАО "М Б" и Боденко Е.В. заключен кредитный договор номер от дата В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО "У Б" решением общего собрания акционеров ОАО "М Б" решением единственного акционера ЗАО "Б Х МДМ" ОАО "У Б" реорганизован в форме присоединения ОАО "М-Б", ЗАО "БХ М" и наименование ОАО "У Б" изменено на ОАО "М Б"
В ЕГРЮЛ внесены записи о реорганизации ОАО "У.Б." (ОГРН 1025400001571) и прекращении деятельности ОАО "М Б", ЗАО "Б х М" дата (сообщение ГУ по адрес ЦБ РФ от дата заномер
В соответствии с п. 2 «Условий кредитования» Кредитный договор состоит из Заявления-оферты Клиента, и Условий кредитования.
ОАО "М. Б." Открывает Клиенту Банковский Счет в соответствии с Заявлением-офертой и Условиями (п.3.2.2.1 Условий кредитования), а также открывает Клиенту ссудный счет для выдачи кредита (п.3.2.2.2 Условий кредитования).
Под датой выдачи кредита понимается дата, когда сумма кредита списана со ссудного счета и зачислена на Счет Клиента (п. 3.3 Условий кредитования).
Данные об условиях предоставления кредита: Сумма кредита: 323 000 (триста двадцать три тысячи) руб. 18 коп. Ставка кредита: 19 (девятнадцать) процентов годовых;
Комиссионное вознаграждение за обналичивание денежных средств в инфраструктуре банка: 4 % от суммы обналичиваемых денежных средств. Срок кредита: 60 дней.
Повышенная процентная ставка при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом: 220% годовых на сумму просроченного платежа.
Допускается частичное и полное погашение кредита в соответствии с Условиями кредитования.
Ежемесячный аннуитетный платеж 8 379 руб. согласно графику гашения кредита.
В соответствии с условиями кредитования ОАО "М.Б." Должник обязался возвратить предоставленный кредит в соответствии с графиком, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором.
По вышеуказанному кредитному договору ОАО "М.Б." выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 323 000 руб. 18 коп. Факт получения Должником кредита подтверждается документами, приложенными к настоящему заявлению.
Должником неоднократно был нарушен порядок возврата кредита в части сроков внесения и объема необходимых платежей: последний платеж в счет погашения задолженности был произведен дата В настоящее время платежи не производятся.
В качестве обеспечения исполнения по кредитному договору был заключен договор поручительства номер с Охрименко Ю.К., согласно п. 3.1 указанного договора, поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно.
Согласно п. 5.1 Условий «Банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов и досрочно взыскать с заемщика задолженность в бесспорном (безакцептном) порядке». Ввиду того, что Ответчик не исполнял надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита, Истец, изменил срок возврата кредита и начисленных процентов, а также задолженности по кредиту и процентам.
Согласно п. 6.1. Условий, в случае, если задолженность клиента по кредиту не погашена в установленный графиком срок, задолженность клиента перед банком по соответствующей сумме кредита считается просроченной.
При возникновении просроченной задолженности, клиент выплачивает банку повышенную процентную ставку в размере 220% годовых.
Повышенные проценты ежедневно рассчитываются банком на часть основного долга по просроченного к уплате с даты, следующей за датой, определенной графиком, как срок возврата кредита; дату фактического возврата всей просроченной суммы кредита включительно.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
На 02.06.2010 г. задолженность Должника перед Истцом составляет 655 475 (шестьсот пятьдесят пять тысяч четыреста семьдесят пять) руб. 09 коп., в том числе:
задолженность по основному денежному долгу: 255 970 руб. 89 коп.;
задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга: 61 419 руб. 29 коп.;
задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга: 228 230 руб. 99 коп.;
задолженность по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов: 109 853 руб. 92 коп.
Просит взыскать солидарно с Бондаренко Е.В. и Охрипенко Ю.К. сумму денежной задолженности в размере 655 475 (шестьсот пятьдесят пять тысяч четыреста семьдесят пять) руб. 09 коп., в том числе:
задолженность по основному денежному долгу: 255 970 руб. 89 коп.;
задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга: 61 419 руб. 29 коп.;
задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга: 228 230 руб. 99 коп.;
задолженность по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов: 109 853 руб. 92 коп.,
а также расходы по оплате госпошлины в размере 9 754 руб. 75 коп.
Представитель истца - ОАО "М.Б," - специалист по взысканию на судебной стадии Отдела по работе с проблемным кредитным портфелем - К. по доверенности без номера от 26.08.2009 года, уменьшила исковые требования в связи с оплатой ответчиком части кредитной задолженности, просила взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору по состоянию на 28.07.2010 года в размере 650 475 (шестьсот пятьдесят тысяч четыреста семьдесят пять) руб. 09 коп., в том числе: задолженность по основному денежному долгу: 250 970 руб. 89 коп.; задолженность по процентам на сумму основного долга: 289 650 руб. 28 коп.; задолженность по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов: 109 853 руб. 92 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 9 754 руб. 75 коп. В судебном заседании представитель ОАО "М.Б." уточнила исковые требования в части требования о взыскании задолженности по процентам на сумму основного долга - 289 650 руб. 28 коп., а именно, что данная сумма состоит из задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга - 61 419 рублей 29 коп., а также задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга - 228 230 рублей 99 коп., следовательно, просит взыскать эти суммы, удовлетворив требования по каждой сумме отдельно.
Ответчик - Боденко Е.В. признал задолженность по основному долгу в размере 250 970,89 рублей, задолженность по процентам, неустойке не признал.
Представитель ответчика Боденко Е.В. - адвокат коллегии адвокатов Заводского района г. Новокузнецка - Шипунова М.П., действующая на основании ордера номер от дата, суду пояснила, что задолженность по основному долгу в размере 250 970,89 рублей признает, однако все, что касается взыскания задолженности по процентам, неустойкам не признала, поскольку считает, что взыскиваемая сумма по процентам сильно завышена и подлежит снижению до разумных пределов. Также просила отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки или применить ст. 333 ГК РФ, уменьшив сумму неустойки.
Ответчик - Охрименко Ю.К. признал задолженность по основному долгу в размере 250 970,89 рублей, задолженность по процентам, неустойке не признал.
Исследовав обстоятельства и материалы дела, выслушав ответчицу, суд пришел к выводу иск удовлетворить в части по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 809 ГК РФ: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Судом установлено, что в соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО "У Б." решением общего собрания акционеров ОАО "М .Б." решением единственного акционера ЗАЛ "Б Х М" ОАО "У .Б."» реорганизован в форме присоединения ОАО "М -Б", ЗАО "Б.Х. М" и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО "М.Б."
В ЕГРЮЛ внесены записи о реорганизации ОАО "У. Б." номер и прекращении деятельности ОАО "М.Б.", ЗАО "Б.Х. М" 06.08.2009г. (сообщение ГУ по Новосибирской области ЦБ РФ от дата задата (л.д.(26-28).
Между ОАО "М.Б." и Боденко Е.В. заключен кредитный договор номер-номер от дата, который был заключен путем предоставления ответчиком заявления-оферты (л.д. 9), где изложены все существенные условия договора - сумма кредита - 323000 рублей, процентная ставка - 19% годовых, срок кредита - 60 дней,
Кроме того, условия договора отражены в Условиях кредитования, согласованных Боденко Е.В. (л.д. 10-11), согласно которым ОАО "М.Б." Открывает Клиенту Банковский Счет в соответствии с Заявлением-офертой и Условиями (п.3.2.2.1), а также открывает Клиенту ссудный счет для выдачи кредита (п.3.2.2.2).
Под датой выдачи кредита понимается дата, когда сумма кредита списана со ссудного счета и зачислена на Счет Клиента (п. 3.3).
Ежемесячный аннуитетный платеж составил 8379 руб. согласно графику гашения кредита. В соответствии с условиями кредитования ОАО "М. Б." Должник обязался возвратить предоставленный кредит в соответствии с графиком, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 12) и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором.
По вышеуказанному кредитному договору факт получения кредита в сумме 323 000 рублей ответчиком не оспаривался, то есть ОАО "М.Б."» выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 323 000 (двести тысяч) руб. 00 коп., то есть - акцептовал оферту.
Однако, ответчицей неоднократно был нарушен порядок возврата кредита в части сроков внесения и объема необходимых платежей: последний платеж в счет погашения задолженности был произведен 24.05.2010 г.
Согласно п. 5.1 Условий кредитования «Банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов и досрочно взыскать с заемщика задолженность в бесспорном (безакцептном) порядке». Ввиду того, что Ответчик не исполнял надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита, истец изменил срок возврата кредита и начисленных процентов, а также задолженности по кредиту и процентам.
П. 6.1 Условий кредитования предусмотрено, что при возникновении просроченной задолженности, Клиент выплачивает Банку повышенную процентную ставку в размере 220% годовых. В соответствии с п. 2 «Условий кредитования» Кредитный договор состоит из Заявления-оферты Клиента, и Условий кредитования.
Повышенные проценты ежедневно рассчитываются банком на часть основного долга по просроченного к уплате с даты, следующей за датой, определенной графиком, как срок возврата кредита; дату фактического возврата всей просроченной суммы кредита включительно.
По состоянию на 28.07.2010 года задолженность ответчика перед истцом составляет 650 475 (шестьсот пятьдесят тысяч четыреста семьдесят пять) руб. 09 коп., в том числе: задолженность по основному денежному долгу: 250 970 руб. 89 коп.; задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга - 61 419 рублей 29 коп., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга - 228 230 рублей 99 коп.; задолженность по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов: 109 853 руб. 92 коп
В обеспечение кредитных обязательств между ОАО "М.Б." и Охрименко Ю.К. был заключен договор поручительства номер-номер от 22.08.2007 года (л.д. 16 - 17), в соответствии с п. 1.1 которого поручитель обязуются в полном объеме солидарно отвечать перед банком за исполнение Боденко Е.В. всех своих обязательств по кредитному договору номер6, заключенному 22.08.2007 года между банком и заемщиком.
Вышеуказанная задолженность ответчика подтверждается расчетом (л.д. 3-7), по существу не опровергнутым ответчицей и являющимся правильным.
В то же время, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд полагает в данном случае применить ст. 333 ГПК РФ и уменьшить сумму повышенных процентов на сумму просроченного к возврату основного долга - кредита, поскольку эти проценты являются мерой ответственности согласно разделу 6 Условий кредитования об Ответственности сторон, а именно - неустойкой, и процентная ставка - 220% годовых (0,6% за каждый день просрочки), значительно превышает ставку рефинансирования и ставку по кредиту, то есть имеет место несоразмерность суммы повышенных процентов - неустойки последствиям нарушения обязательства.
По тем же основаниям суд полагает, что несоразмерна и сумма заявленной ко взысканию неустойки на сумму просроченных к уплате процентов (220% годовых).
Таким образом, исходя из вышеизложенного, а также, принимая во внимание правовую природу неустойки, которая не может являться средством обогащения, а лишь компенсационным средством обеспечения обязательств по договору, суд приходит к выводу о снижении размера повышенных процентов на сумму просроченного к возврату кредита (неустойки) и неустойки на сумму просроченных к уплате процентов: с 228 230 рублей 99 коп. до 150 000 рублей и со 109 853 рубля 92 коп. до 50 000 рублей соответственно.
Расходы по оплате истцом госпошлины в сумме 9 754 руб. 09 коп. подтверждаются платежным поручением об уплате госпошлины за подачу иска в суд (л.д. 8).
Согласно ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
Судебные расходы истца подлежат взысканию пропорционально сумме удовлетворенных требований, а именно - с учетом того обстоятельства, что сумма долга удовлетворена частично, расходы по оплате государственной пошлине в сумме 9 754 рублей 09 коп. подлежат взысканию в пользу истца с ответчиков солидарно пропорционально удовлетворенной части иска - в сумме 7 683 рубля 82 коп. в равных долях по 3 841 рублю 91 коп. с каждого.
В остальной части иска - взыскании повышенных процентов на сумму просроченного к возврату кредита в сумме 78 230 рублей 99 коп., неустойки на сумму просроченных к возврату процентов на сумму 59 853 рубля 92 коп., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 070 рублей 27 коп. в иске отказать.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
взыскать в пользу ОАО "М.Б." с Бондаренко Е.В., дата года рождения, Охрипенко Ю.К., дата года рождения, солидарно задолженность в сумме 512 390 (пятьсот двенадцать тысяч триста девяносто) рублей 18 коп., в том числе: по основному долгу - 250 970 (двести пятьдесят тысяч девятьсот семьдесят) рублей 89 коп., по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга - 61 419 (шестьдесят одна тысяча четыреста девятнадцать) рублей 29 коп., по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга - 150 000 (сто пятьдесят тысяч) рублей, задолженность по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов - 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей.
Взыскать в пользу ОАО "М.Б." с с Бондаренко Е.В., дата года рождения, Охрипенко Ю.К.,,, дата года рождения, расходы истца по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 7 683 (семь тысяч шестьсот восемьдесят три) рубля 82 коп.
В остальной части - в требовании ОАО "М.Б.": о взыскании с Бондаренко Е.В., дата года рождения, Охрипенко Ю.К., дата года рождения, солидарно задолженности по повышенным процентам на сумму просроченного к возврату кредита в сумме 78 230 (сто двадцать восемь тысяч двести тридцать) рублей 99 коп., неустойке на сумму просроченных к уплате процентов - 59 853 (пятьдесят девять тысяч восемьсот пятьдесят три) рубля 92 коп., взыскании расходов истца по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 2 070 рублей (две тысячи семьдесят) рублей 93 коп. отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме.
Решение принято в окончательной форме 19.08.2010 года.
Судья С.А. Горковенко