Дело №2-191/10
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи - Горковенко С.А.,
при секретаре - Невзоровой М.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новокузнецке 08.09.2010 года гражданское дело по иску КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) к Тюменцеву Александру Викторовичу, Тюменцеву Виктору Яковлевичу, Тюменцевой Пантелеевне о взыскании суммы долга, процентов и пеней, обращении взыскания на предмет ипотеки, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
истец КИТ Финанс Инвестиционный банк (Открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчикам Тюменцеву А.В., Тюменцеву В.Я., Тюменцевой Т.П. о взыскании суммы долга, обращении взыскания на имущество, процентов и пеней, взыскании расходов государственной пошлины.
Свои требования мотивировал тем, что КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) заявляет настоящие исковые требования об обращении взыскания на имущество ответчиков, взыскании суммы долга, процентов и пеней, в размере 855 564,01 рублей по кредитному договору.
Исковые требования основаны на следующих фактических обстоятельствах дела, принятых сторонами на себя взаимных обязательствах и нормах материального права
Согласно кредитному договору, заключенному между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и ответчиком, кредитор представил заемщику кредит в сумме 675 000 рублей, сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1. Кредитного договора). Кредит был предоставлен для финансирования личных потребностей заемщика путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет представителя Заемщиков (Копия платежного документа от 28.08.2007 № 921) под залог имеющегося жилья: квартиры, расположенной по адресу: Кемеровская обл., г.Новокузнецк, Заводской район, № (далее -Квартира).
Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору кредита является, в том числе, ипотека в силу договора Квартиры (п. 1.4. Кредитного договора).
Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой; удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежном)" обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Указанное положение Федерального закона предусмотрено пунктом 1.5 Кредитного договора.
Согласно п. 3.1 Кредитным договором за пользование кредитом за пользование кредитом Заемщик обязан уплачивать Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14,50% годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором па остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата-кредита включительно (пункт 3.2. Кредитного договора). Ежемесячный аннуитентый платеж по кредиту составил 9 217,13 руб. (п. 3.3.4. Кредитного договора) и указывается в Графике платежей, приведенном в Информационном расчете, являющимся Приложением к Кредитному договору, и носящим информативный характер.
В соответствии с пунктами 4.1.1, 4.1.2. Кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита иуплате процентов.
Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1. Кредитного договора).
В силу пунктов 5.2., 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пепси к размере 0.2% от суммы просроченного платежа но исполнению обязательств по возврату суммы кредита и но уплате процентов за каждый календарный деньпросрочки.
Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения
денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем -проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (статья 319 ГК РФ).
Пунктом 3.3.11. Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения им обязательств по Кредитному договору в полном объеме установлена очередность погашения требованийКредитора.
В соответствии с гг. 3.3.12. Кредитного договора «кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения Заемщиком требований Кредитора и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п. 3.3.11. настоящего Договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанныхЗаемщиком».
Если Кредитным договором предусмотрено возвращение кредита почастям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами(часть 2 статьи 811 ГК РФ).
09.06.2009г. Ответчику направлено Требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору № № от 13.08.2007г.: исх. №
№
Срок исполнения Требования не позднее 30-ти календарных дней смомента его предъявления (п.4.1.13 Кредитного договора).
По истечении срока, указанного в Требовании, задолженность не была погашена.
Таким образом, согласно п. 3.3.8 Кредитного договора ... остаток ссудной задолженности в размере 646 950,74 рубля перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с 29.07.2009 года по 04.08.2009 год в размере 1 799,05 рублей перенесены на счет просроченных процентов.
По состоянию на 17.11.2009 года по данному Кредитному договору имеется в случае нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших 02.03.2009 года, 30.03.2009 года, 28.04.2009 года, 28.05.2009 года, 29.06.2009 года, 28.07.2009 года.
На 17.11.2009 года сумма задолженности ответчика составляет 855 564,01 рублей, их них: 655 380,84 рубля - сумма просроченного долга; 47 663,20 рублей - сумма просроченных процентов по кредиту; 14 128,92 рубля - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 138 391,05 рублей - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.
Просит обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: ...; определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенную по адресу: ... в размере 900 000 рублей на основе соглашения между Залогодателем и Залогодержателем в Закладной. Взыскать с ответчика в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по кредитному договору от ... №КИ в размере 855 564,01 цена иска, из них: 655 380,84 рубля - сумма просроченного основного долга; 47 663,20 рублей - сумма просроченных процентов по кредиту; 14 128,91 рубля - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 138 391,05 рублей - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по государственной пошлине в размере 10 377,82 рубля.
Представитель истца - КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в предварительное судебное заседание не явился, КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) предоставил заявление, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, кроме того, подтвердил свои исковые требования и отсутствие платежа ответчиков на счет банка за период со дня подачи искового заявления.
Ответчики - Тюменцев А.В., Тюменцева Т.П. в суд не явились, причину неявки не сообщили, о дне и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом по указанному в материалах дела адресам, тем самым, в соответствии со ст. 167 п.3 ГПК РФ приняли на себя неблагоприятные последствия неучастия в судебном заседании.
Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ: по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).
В соответствии со ст. 809 ГК РФ: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором, в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с ч.1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии со ст. 352 ГК РФ, залог прекращается в случае реализации (продажи) заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, а также в случае, если его реализация оказалась невозможной.
Согласно ст.1 Федерального Закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
В соответствии с требованиями ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В соответствие со ст.78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Судом установлено, что ... между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и Тюменцевым А.В., Тюменцевым В.Я., Тюменцевой Т.П. заключен кредитный договор № (л.д.12-26 т.1),по условиям которого ответчикам предоставляется кредит в сумме 675 000 рублей на срок 180 месяца года для целей финансирования личных потребностей заемщиков.
Кредит был выдан платежным поручением от 28.08.2007 года, согласно которому сумма 675 000 рублей перечисляется Тюменцеву А.В. на открытый для него счет (л.д.27).
Согласно п.1.3 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика является залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: ....
Согласно тексту искового заявления, материалам дела суд пришел к выводу, что иск в части взыскания денежных средств предъявлен к ответчику - Тюменцеву А.В., в части обращения взыскания на имущество - квартиру по ипотеке в силу закона - к Тюменцеву В.Я., Тюменцевой Т.П.
В соответствии с п.3.1 кредитного договора ответчик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 15,5%.
В соответствии с п.3.2 кредитного договора Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.
В соответствии с п. 3.3.4 ежемесячный платеж по кредиту составил 9 217,13 рублей и указывается в графике платежей.
В соответствии с п.4.1.1, 4.1.2 кредитного договора заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.
В соответствии с п.5.1 кредитного договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащем ему имуществом.
В соответствии с п. 5.2, 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с п.3.3.11 кредитного договора в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по кредитному договору в полном объеме установлена очередность погашения требований кредитора.
В соответствии с п. 3.3.12 кредитного договора кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения заемщиком требований кредитора и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п.3.3.11 настоящего договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных заемщиком.
Согласно закладной от 13.08.2007 года залогодержателем квартиры, расположенной по адресу: ... является КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) (л.д.33-45 т.1), залогодателями являются - Тюменцев В.Я., Тюменцева Т.П.
В соответствии с 5.1 Закладной и п.4.4.1 кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.
В соответствии с п.4.1.13 кредитного договора заемщик обязан досрочно вернуть заем, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору.
09.06.2009 года Тюменцеву А.В., Тюменцеву В.Я., Тюменцевой Т.П. направлено требование о полном досрочном возврате кредита, требование подлежало исполнению не позднее 30 календарных дней с момента его предъявления (л.д.48 т.1).
Данное требование было получено 22.06.2009 года.
Однако образовывавшаяся задолженность не была погашена.
Сумма задолженности на 17.11.2009 год составляет 855 564,01 рублей.
Условия кредитного договора и договора поручительства соответствуют требованиями Гражданского кодекса. Данные договоры были подписаны сторонами. Договором был установлен график погашения кредита и уплаты процентов. Сомневаться в правильности представленных истцом расчетов у суда оснований не имеется. Самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору заемщики не предпринимают.
Установленные обстоятельства подтверждаются вышеуказанными доказательствами.
Иных обстоятельств суду не представлено и доказательств обратного судом не установлено.
В соответствии с п.4.4.3 кредитного договора и пункта 13.1 закладной в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.
Согласно свидетельству о смерти I-ЛО №669206 выданному органом ЗАГС Заводского района города Новокузнецка Кемеровской области от 20.07.2009 года Тюменцев Виктор Яковлевич умер ... (л.д.91 т.2).
Согласно сообщению нотариуса Плотниковой В.И. заведено наследственное дело после смерти Тюменцева В.Я., <данные изъяты> года рождения, умершего <данные изъяты> года не заводилось. Наследники ни по закону, ни по завещанию не обращались, свидетельства о праве на наследство не выдавались (л.д. 101т.2)
Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, поэтому исковые требования, заявленные к Тюменцеву А.В., о взыскании суммы долга по кредитному договору.
В соответствии с требованиями ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Анализируя нормы материального права применительно к обстоятельствам дела, суд находит доказанным, что допущенное должниками Тюменцевым А.В., Тюменцевым В.Я., Тюменцевой Т.П. нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества. В соответствии с Законом и условиями Договора, взыскание на имущество, являющееся предметом залога для удовлетворения требований залогодержателя, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору. Поскольку судом установлено, что обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, ответчиками надлежащим образом не исполнялись, а также с учетом размера подлежащих удовлетворению исковых требований, суд полагает обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: Россия, ....
В соответствии с требованием ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Согласно отчету независимого оценщика № 187/Э/10 от 01.09.2010 года об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: ..., выполненном Центром недвижимости (л.д.128-145), ее рыночная стоимость составляет 800 000 рублей.
Учитывая изложенное, суд считает правильным определить начальную продажи квартиры с публичных торгов в размере 800 000 рублей.
В соответствии со ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
Расходы по уплату истцом госпошлины в сумме 10 377,82 рублей подтверждаются платежными поручениями об уплате госпошлины за подачу иска в суд (л.д. 8), исковые требования удовлетворены в полном объеме, а потому - подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
взыскать с Тюменцева Александра Викторовича, ... года рождения, уроженца ..., в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по Кредитному договору от ... № № в размере 855 564 (восемьсот пятьдесят пять тысяч пятьсот шестьдесят четыре) рубля 01 коп., из них:
655 380 (шестьсот пятьдесят пять тысяч триста восемьдесят) рублей 84 коп. -сумма просроченного основного долга;
47 663 (сорок семь тысяч шестьсот шестьдесят три) рубля 20 коп. - сумма просроченных процентов по кредиту;
14 128 (четырнадцать тысяч сто двадцать восемь) рублей 92 коп. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов;
- 138 391 (сто тридцать восемь тысяч триста девяносто один) рубль 05 руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.
Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: ..., определить начальную продажную цену вышеуказанного заложенного имущества для продажи на торгах - 800 000 (восемьсот тысяч) рублей.
Взыскать с Тюменцева Александра Викторовича, ... года рождения, уроженца ..., в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) расходы истца по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 10 377 (десять тысяч триста семьдесят семь) рублей 82 коп.
Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в суд, принявший заочное решение, в 7-дневный срок со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течении 10 дней по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течении 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Заочное решение принято в окончательной форме 09.09.2010 года.
Судья С.А. Горковенко