Дело № 2-1598/10
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Новокузнецк 04 октября 2010 года
Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего Ермоленко О.А.,
при секретаре Кадышевой И.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Алиевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил
ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд с иском, которым просит взыскать с ответчика Алиевой Е.В. задолженность по кредитному договору в сумме 356 580 рублей 77 копеек, в том числе: задолженность по основному денежному долгу в сумме 202 000 рублей, задолженность по процентам на сумму основного долга в размере 31 449 рублей, 93 копейки; повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту в сумме 57 431 рубль 22 копейки, повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов в размере 38 227 рублей 62 копейки, задолженность по уплате комиссии в сумме 27 472 рубля, и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6765 рублей 81 копейка, обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство автомобиль TOYOTAVITZ, год выпуска 1999, идентификационный номер (VIN) отсутствует, кузов №, двигатель №, цвет кузова красный (розовый).
Свои требования мотивирует тем, что 05.07.2006 года между ответчиком Алиевой Е.В. и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор № в соответствии с которым, банк предоставил Алиевой Е.В. кредит в сумме 202 000 рублей на приобретение транспортного средства сроком до 05.07.2010 года. В соответствии с условиями кредитования ответчик Алиева Е.В. обязана была осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору 05.07.2006 года между Алиевой Е.В. и банком был заключен договор залога № приобретаемого имущества - автомобиля TOYOTAVITZ, год выпуска 1999. Банк выполнил обязательства по предоставлению кредита в сумме 202 000 рублей, однако, в нарушение графика, ответчик не производила необходимых платежей, грубо нарушая график возврата кредита.
Представитель истца ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, предоставил заявлении о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Алиева Е.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщила, возражений по иску не представила.
Суд, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.
Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии со ст. 28.1 Законом РФ «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
В соответствии со ст. 57 Законом РФ «О залоге» при залоге прав, если иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе:
1) независимо от наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства требовать в суде, арбитражном суде перевода на себя заложенного права, если залогодатель не исполнил обязанности, предусмотренные статьей 56 настоящего Закона.
В соответствии со ст. 807 ч. 1 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ч. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что 05.07.2006 года между ответчиком Алиевой Е.В. и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил Алиевой Е.В. кредит в сумме 202 000 рублей на покупку транспортного средства (л.д.26-27). За пользование кредитом ответчик Алиева Е.В. обязана была уплачивать банку 13 % годовых, а также комиссионное вознаграждение в сумме 1616 рублей, подлежащее уплате ежемесячно за каждый месяц срока действия кредитного договора. В соответствии с кредитным договором ответчик Алиева Е.В. обязалась возвратить предоставленный кредит согласно графику, уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором. В обеспечение выданного кредита 05.07.2006 года между Алиевой Е.В. и банком заключен договор залога № приобретаемого имущества - автомобиля TOYOTAVITZ, год выпуска 1999, идентификационный номер (VIN) отсутствует, кузов №, двигатель № цвет кузова красный (розовый) (л.д. 28-29). Согласно п. 11 указанного договора банк вправе обратить взыскание на имущество для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору. По вышеуказанному кредитному договору ООО «Русфинанс Банк» выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, так как факт получения ответчиком Алиевой Е.В. кредита подтверждается договором купли-продажи транспортного средства от 01.07.2006 года, заключенного между Алиевой Е.В. и ООО «Экзив-АВТО» и платежным поручением о перечислении денежных средств на счет ООО «Экзив-АВТО» (л.д. 30,31,32).
Согласно п. 17 кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, в последний рабочий день месяца сумма начисленных процентов переносится Кредитором на счет просроченных процентов, размер платы по просроченным процентам составляет 0,50% от суммы не уплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (повышенные проценты).
Согласно п.18 кредитного договора, в случае несвоевременного возврата части кредита, в последний рабочий день месяца сумма непогашенной ссудной задолженности переносится Кредитором на счет просроченных ссуд, размер платы по просроченным ссудам составляет 0,50% от суммы не погашенной в срок части ссудной задолженности, за каждый день просрочки (повышенные проценты).
Ответчик Алиева Е.В. неоднократно не исполняла свои обязательства по кредитному договору в связи с чем, на 21.06.2010 года образовалась задолженность в размере 329108 рублей 77 копеек, включающую в себя задолженность по основному денежному долгу в сумме 202000 рублей;задолженность по процентам на сумму основного долга в размере 31 449 рублей, 93 копейки; повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту в сумме 57 431 рубль 22 копейки, повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов в размере 38 227 рублей 62 копейки, что подтверждается расчетом суммы задолженности от 21.06.2010 года (л.д. 6-20).
Данная сумма задолженности ответчиком не оспорена. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и является верным.
При таких обстоятельствах суд считает необходимым удовлетворить требования истца, и взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 202 000 рублей; задолженность по процентам на сумму основного долга в размере 31 449 рублей, 93 копейки; повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту в сумме 57 431 рубль 22 копейки, повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов в размере 38 227 рублей 62 копейки,всего 329108 рублей 77 копеек и обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство автомобиль TOYOTA VITZ, год выпуска 1999, идентификационный номер (VIN) отсутствует, кузов № SCP10 3017967, двигатель 1SZ0038195, цвет кузова красный (розовый), определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов и начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 225 000 рублей 00 копеек.
Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» о взыскании комиссии в сумме 27472 рубля следует оставить без удовлетворения, по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. В силу ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляющими признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.
Как следует из статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банковская или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». П. 2.1.2. вышеуказанного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации. Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П и Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за открытие и ведение ссудного счета по условиям исследованного судом договора, возложена на потребителя услуги - заемщика.
Учитывая вышеизложенные обстоятельства, требования истца о взыскании с ответчика Алиевой Е.В. комиссии за ведение ссудного счета в сумме 27472 рубля незаконны.
Расходы по уплате истцом госпошлины за подачу иска в суд в сумме 6765 рублей 81 копейка подтверждаются платежным поручением об уплате госпошлины за подачу иска в суд (л.д. 5).
Согласно ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Учитывая, что иск удовлетворен в части, суд считает, что с ответчика следует взыскать в пользу истца государственную пошлину пропорционально удовлетворенным требованиям, то есть 6491 рубль 09 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194-199,235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Взыскать с Алиевой Е.В., ... года рождения, уроженки ..., в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 05.07.2006 года в сумме 329108 (триста двадцать девять тысяч сто восемь) рублей 77 копеек, включающую в себя задолженность по основному денежному долгу в сумме 202000 рублей;задолженность по процентам на сумму основного долга в размере 31 449 рублей, 93 копейки; повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту в сумме 57 431 рубль 22 копейки, повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов в размере 38 227 рублей 62 копейки.
Взыскать с Алиевой Е.В., ... года рождения, уроженки ..., в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» расходы на уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 6491 (шесть тысяч четыреста девяносто один) рубль 09 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство TOYOTA VITZ, год выпуска 1999, идентификационный номер (VIN) отсутствует, кузов №, двигатель №, цвет кузова красный (розовый).
Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов и начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 225 000 (двести двадцать пять тысяч) рублей.
В остальной части иска о взыскании с Алиевой Е.В. задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в сумме 27472 рубля, отказать.
Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в суд, принявший заочное решение, в 7-дневный срок со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение принято в окончательной форме 08.10.2010 года.
Судья /подпись/ О.А.Ермоленко
Верно. Судья О.А.Ермоленко