Дело №2-629/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи - Горковенко С.А.,
при секретаре - Раймер К.Е.,
рассмотрев в судебном заседании 16.07.2010 года гражданское дело по иску УРСА Моргидж Финанс С.А. к Астафьеву Олегу Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору: основного долга, процентов, неустойки за просрочку возврата кредита, пени за неуплату причитающихся процентов, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
УРСА Моргидж Финанс С.А. обратился в суд с иском к Астафьеву О.А., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 606529,38 рублей, из которых: основной долг - 573044,82 рублей; задолженность по процентам - 28108,85 рублей; задолженность по процентам за просроченный кредит - 1219,64 рублей; задолженность по пене за проценты - 4156,07 рублей; обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору квартиру, находящуюся по адресу ..., ...; установить способ реализации публичные торги с начальной продажной стоимостью квартиры в размере 660000 рублей; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 7133 рубля.
Свои требования мотивирует тем, что между ОАО «УРСА Банк» и Астафьевым О.А. заключен кредитный договор № от ... По заявлению ответчика банк предоставил ему кредит в сумме 594000 рублей под 14% годовых сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита.
Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: приобретения в собственность ответчика квартиры, находящейся по адресу: ..., ..., стоимостью 660000 рублей, что подтверждается договором купли-продажи от ..., за которую банком по заявлению ответчика была перечислена сумма в размере 594000 рублей со счета ответчика №, открытого в ОАО «УРСА Банк» на счет продавца ..., открытый на имя ФИО4 в качестве окончательного расчета за приобретаемую квартиру.
Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 7911 рублей, согласно графику погашения кредита, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, подписанного ответчиком.
Согласно действующему законодательству предметом договора купли-продажи могут быть ценные бумаги.
... между ОАО «УРСА Банк» и УРСА Моргидж Финанс С.А. был заключен рамочный договор купли-продажи ипотечного профиля. Согласно п. 2.3 рамочного договора купли-продажи на каждой переданной закладной имеется передаточная надпись. На представленной суду закладной, подтверждающей права банка, имеется передаточная надпись.
... компанией была выдана доверенность ОАО «УРСА Банк», согласно которой ОАО «УРСА Банк» уполномочен представлять интересы Компании в суде общей юрисдикции на всех стадиях судебного производства, совершать все процессуальные действия, представленные законом истцу, ответчику, третьему лицу, заявителю, в том числе подавать и подписывать исковые заявления и другие полномочия согласно доверенности.
В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора, кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.
На основании п. 4.4.3 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, обратить взыскание на заложенную в обеспечение обязательств квартиру.
Согласно п. 5.2 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита (части кредита), заемщик платит кредитору повышенную процентную ставку в размере пятикратной ставки за пользование кредитом, предусмотренной настоящим договором. Повышенные проценты рассчитываются банком ежедневно на сумму кредита, просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной настоящим договором, как срок возврата кредита (части кредита), и по дату фактического возврата всей просроченной суммы кредита включительно. При нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и/или нарушении сроков уплаты начисленных процентов заемщик платит кредитору пени в размере 0,3% годовых от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату кредита (части кредита) и/или платежа про уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
... ответчику под роспись вручено заключительное уведомление о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, в котором сообщалось требование исполнения обязательств по кредитному договору в срок до .... Однако, в указанный срок обязательства ответчиком не были исполнены.
По состоянию на ... задолженность ответчика по кредитному договору составляет 606529,38 рублей, из которых: основной долг - 573044,82 рублей; задолженность по процентам - 28108,85 рублей; задолженность по процентам за просроченный кредит - 1219,64 рублей; задолженность по пене за проценты - 4156,07 рублей.
В судебном заседании от ... представитель истца - Куюкова С.Г., действующая на основании доверенности № 440 от 04.04.2008 года, увеличила исковые требования - просила взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ... в размере 733044,82 рубля, из которых: основной долг в размере 573044,82 рубля; причитающиеся банку проценты, предусмотренные п. 3.1 кредитного договора - 29192,57 рублей; неустойку за просрочку возврата кредита в виде пятикратной процентной ставки, предусмотренной п. 3.1 кредитного договора - 107898,02 рублей; пеня за неуплату в срок причитающихся банку процентов - 23771,65 рублей; обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору квартиру, находящуюся по адресу ..., ...; установить способ реализации публичные торги с начальной продажной стоимостью квартиры в размере 750000 рублей; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 7769,54 рублей.
Кроме того, ... от представителя истца поступило заявление об увеличении исковых требований, в котором истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ... в размере 1315019,64 рублей, из которых: основной долг - 573044,82 рублей; причитающиеся банку проценты, предусмотренные п. 3.1 кредитного договора - 29192,57 рублей; неустойка за просрочку возврата кредита в виде пятикратной процентной ставки, предусмотренной п. 3.1 кредитного договора - 435397,06 рублей; пени за неуплату в срок причитающихся банку процентов - 277385,19 рублей; обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору квартиру, находящуюся по адресу ..., ... установить способ реализации публичные торги с начальной продажной стоимостью квартиры в размере 632000 рублей; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 16780,67 рублей.
Согласно кредитному договору и договору купли-продажи квартиры в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору в залоге находится квартира, указанная в п. 1.3 кредитного договора. Ипотека зарегистрирована УФРС по Кемеровской области Новокузнецким отделом ..., за регистрационной записью №. Кроме того, УФРС была зарегистрирована закладная, удостоверяющая права банка как залогодержателя.
Представитель истца - Куприянова Е.С., действующая на основании доверенности от 12.10.2009 года, на исковых требованиях настаивала, поддержала обстоятельства, изложенные в исковом заявлении и заявлении об увеличении исковых требований.
Ответчик - Астафьев О.А. с исковыми требованиями не согласен, просит дать ему время для того, чтобы разобраться с долгом, считает размер пени несоразмерным последствиям нарушения обязательства, представил суду письменные возражения на иск, которые мотивировал тем, что согласно ст. 333 ГК РФ, уменьшив их вдвое - взыскать неустойку за просрочку возврата кредита в виде пятикратной процентной ставки в размере 217698,53 рублей; пеню за неуплату в срок причитающихся банку процентов в сумме 138692,59 рубля; размер госпошлины рассчитать относительно удовлетворенной части исковых требований.
Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению полностью по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В соответствии с п. 2 ст. 48 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Согласно отметке о смене владельца закладной на закладной от ... (Т. 1 л.д. 22 - 31), права по данной закладной переданы УРСА Моргидж Финанс С.А. на основании договора купли-продажи закладных от ....
Согласно кредитному договору № заключенному ... между ОАО «УРСА Банк» и Астафьевым О.А., банк предоставил ему кредит в сумме 594000 рублей сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (перечисления денежных средств на счет заемщика), на приобретение квартиры, находящейся по адресу ..., ... (Т. 1 л.д. 10 - 14).
Выдача указанного кредита была произведена ..., что подтверждается заявлением Астафьева О.А. о перечислении денежных средств (Т. 1 л.д. 34), а также платежным поручением № от ... (Т. 1 л.д. 35).
Согласно п. 3.1 кредитного договора № от ..., заемщик должен уплатить банку за пользование кредитом проценты из расчета 14 % годовых.
Согласно п. 3.3.4 кредитному договору, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за текущий базовый период заемщик производит не позднее последнего числа текущего базового периода.
В соответствии с п. 3.3.5 кредитного договора, заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего договора составляет 7911 рублей.
Ответчиком Астафьевым О.А. были нарушены вышеуказанные пункты договора, вследствие чего у них образовалась задолженность по кредитному договору с 2007 года.
В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора, кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.
На основании п. 4.4.3 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, обратить взыскание на заложенную в обеспечение обязательств квартиру.
Согласно п. 5.2 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита (части кредита), заемщик платит кредитору повышенную процентную ставку в размере пятикратной ставки за пользование кредитом, предусмотренной настоящим договором. Повышенные проценты рассчитываются банком ежедневно на сумму кредита, просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной настоящим договором, как срок возврата кредита (части кредита), и по дату фактического возврата всей просроченной суммы кредита включительно. При нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и/или нарушении сроков уплаты начисленных процентов заемщик платит кредитору пени в размере 0,3% годовых от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату кредита (части кредита) и/или платежа про уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
Кроме того, согласно договору кредита № от ..., предметом залога в обеспечение вышеуказанного кредитного договора является квартира, расположенная по адресу ..., .... При этом согласно закладной от ... (Т. 1 л.д. 22 - 33), основанием возникновения обязательства, обеспеченного ипотекой жилого помещения, расположенного по адресу ..., является кредитный договор № от .... Денежная оценка предмета ипотеки составляет 660000 рублей.
... ответчиком было получено требование (Т. 1 л.д. 38) о погашении имеющейся задолженности и досрочном погашении кредита в срок до ....
Задолженность по кредитному договору № от ... по состоянию на ... ответчика Астафьева О.А. составляет 1315019,64 рублей, из которых: основной долг - 573044,82 рублей; причитающиеся банку проценты, предусмотренные п. 3.1 кредитного договора - 29192,57 рублей; неустойка за просрочку возврата кредита в виде пятикратной процентной ставки, предусмотренной п. 3.1 кредитного договора - 435397,06 рублей; пени за неуплату в срок причитающихся банку процентов - 277385,19 рублей.
Размер задолженности подтверждается справкой-расчетом с учетом произведенных ответчиком - Астафьевым О.А. гашений (Т. 1 л.д. 193 - 195).
Кроме того, суд полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу ..., в соответствии с заключением комиссии экспертов ООО «Центр недвижимости» (Т. 2 л.д. 14 - 21), в размере 630000 рублей.
Суд полагает, что не имеется оснований для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения суммы неустоек, поскольку сумма неустоек сложилась в результате неисполнения обязательства ответчиком с 2007 года и величины этих сумм неустоек, как полагает суд, связаны с длительностью неисполнения обязательства, а также с большой суммой самого кредита - 594 000 рублей, то есть не имеется оснований считать суммы неустоек несоразмерными последствиям нарушения обязательства.
Согласно ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
Расходы по уплату истцом госпошлины в сумме 16780,67 рублей подтверждаются платежными поручениями об уплате госпошлины за подачу иска в суд (л.д. 7, 196), исковые требования удовлетворены в полном объеме, а потому - подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
взыскать в пользу УРСА Моргидж Финанс С.А. с Астафьева Олега Алексеевича, ... года рождения, сумму задолженности по кредитному договору в размере - 1315 019 (один миллион триста пятнадцать тысяч девятнадцать) рублей 64 коп., из них: основной долг - 573 044 (пятьсот семьдесят три тысячи сорок четыре) рубля 82 коп., причитающиеся истцу проценты, предусмотренные п. 3.1. Кредитного договора - 29 192 рублей (двадцать девять тысяч сто девяносто два) рубля 57 коп., неустойку за просрочку возврата кредита в виде пятикратной процентной ставки, предусмотренной п. 3.1 кредитного договора -435 397 (четыреста тридцать пять тысяч триста девяносто семь) рублей 06 коп., пеню за неуплату в срок причитающихся истцу процентов - 277 385 (двести семьдесят семь тысяч триста восемьдесят пять) рублей 19 коп.
Обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору квартиру, находящуюся по адресу: ..., ..., кадастровый номер 42:30:000000:0000:1999/2:0041/А.
Установить способ реализации публичные торги с начальной продажной стоимостью квартиры, находящейся по адресу: ..., в размере 630 000 (шестьсот тридцать тысяч) рублей.
Взыскать в пользу УРСА Моргидж Финанс С.А. с Астафьева Олега Алексеевича, ... года рождения, расходы истца по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 16 780 (шестнадцать тысяч семьсот восемьдесят) рублей 67 коп.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме.
Решение принято в окончательной форме 22.07.2010 года
Судья С.А. Горковенко