Дело № 2-1994/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Горковенко С.А.,
при секретаре - Кадышевой И.Б.,
рассмотрев в судебном заседании в городе Новокузнецке 22.12.2010 года гражданское дело по иску Невзоровой Марины Геннадьевны к Акционерному коммерческому банку «Новокузнецкий муниципальный банк» о взыскании незаконно удержанных денежных средств - комиссию за ведение ссудного счета,
УСТАНОВИЛ:
Невзорова М.Г. обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с АКБ «НМБ» незаконно удержанные денежные средства в размере 72 000 рублей - комиссию за ведение ссудного счета; компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.
Свои требования мотивировал тем, что между ней и АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» (далее банк) ... заключен кредитный договор ...
В соответствии с условиями кредитного договора, банк предоставил ей кредит в размере 200 000 рублей на срок до ..., под 12 процентов годовых.
В соответствии с п. 2.4 кредитного договора ..., она обязана ежемесячно уплачивать банку комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,01% от остатка ссудной задолженности.
За время пользования кредитом она уплатила Банку комиссию за ведение ссудного счета в размере 72 000 рублей.
Полагает, что включение в кредитный договор условия об обслуживании ссудного счета нарушает ее права потребителя. Более того, оно не соответствует требованиям действующего законодательства, по следующим основаниям:
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В силу ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляющими признаются те условий договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.
Как следует из статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банковская или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержекмежду банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с те из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставлен и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и веден ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для цел отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способе бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. П этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности являет обязанностью кредитной организации на основании перечисленных вы нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П и Положения Банка России ют 31.08.1998 N 5 используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договор Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за открыта ведение ссудного счета по условиям исследованного судом договора, возложена потребителя услуги - заемщик.
Исполнитель не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких услуг, а если оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
В соответствии со ст. 5 ч.2 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Считает, что положение п. 2.4 кредитного договора ... в части размера комиссии за ведение ссудного счета в размере 1% от остатка ссудной задолженности являются незаконными как не соответствующие ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителя», поскольку данные условия ущемляют права потребителя - заемщика.
Согласно ст.ст. 819,820,807,808,809,810,811 ГК РФ на заемщика возложена обязанность возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты, иных уело для данного вида договора законодательством не предусмотрено.
В соответствии со ст. 5 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривает право потребителя на компенсацию морального вреда, который причинен потребит вследствие нарушения исполнителем, уполномоченной организацией, прав потреби предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулируюотношения вобласти защиты прав потребителей. Моральный вред подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
В соответствии со ст. 150 ГК РФ предусматривает, что жизнь и здоровье, иные личные неимущественные права и другие нематериальные блага, принадлежащие гражданину в силу закона, неотчуждаемы и непередаваемы иным способом. Нематериальные блага защищаются в соответствии с настоящим Кодексом и другими законами.
В соответствии со ст. 1099 ГК РФ основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными настоящей главой и ст. 151ГКРФ.
В соответствии с о ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.
В соответствии со ст. 1101 ГК РФ, компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом и т.д.) прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами РФ, регулирующими отношении в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Ей неправомерными действиями банка причинен моральный вред - она испытывала неудобства, связанные с необходимостью обращаться в суд и доказывать обстоятельства о неправомерных действиях ответчика.
В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
В соответствии с п.п.4 п.2 ст.333.36 НК РФ от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, освобождаются истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей. Таким образом, истица, как потребитель, освобождена от уплаты госпошлины.
Судом установлено, что определением Заводского районного суда города Новокузнецка от 22.12.2010 годаутверждено мировое соглашение, заключенное между Невзорова Марина Геннадьевна и АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк», согласно условий которого:
«1. АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» обязуется в течение 10 (десяти) календарных дней с момента предъявления истцом в банк копии определения об утверждении мирового соглашения, вступившего в законную силу по адресу город Новокузнецк улица Кирова, 38, возвратить истцу Невзоровой Марине Геннадьевне денежные средства в сумме 59 999 (пятьдесят девять тысяч девятьсот девять рублей) 99 копеек - комиссию за обслуживание ссудного счета;
2. при условии выполнения ответчиком требований, изложенных в п.1 настоящего мирового соглашения, истец отказывается от исковых требований в полном объеме.
Положения ст.ст. 39,173,220,221 ГПК РФ сторонам разъяснены и понятны.
Последствия заключения мирового соглашения, а именно то, что повторное обращение в суд по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям не допускается, сторонам известны и понятны».
Производство по делу по искуНевзоровой Марины Геннадьевны к АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» о взыскании незаконно удержанных денежных средств - комиссию за ведение ссудного счета прекращено.
Анализируя нормы права, суд считает, что подлежит применению ст. 103 ГПК РФ по делам о защите прав потребителей и в случае заключения сторонами мирового соглашения. Соответственно, при утверждении мирового соглашения, заключенного сторонами, суд разрешает вопрос о взыскании судебных расходов с ответчика в федеральный бюджет в зависимости от удовлетворенной части исковых требований.
Таким образом, подлежит взысканию с АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» в местный бюджет государственная пошлина за подачу иска в суд в сумме 1 999 рублей 99 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
взыскать с Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» в местный бюджет государственную пошлину за подачу иска в суд в сумме 1 999 (одна тысяча девятьсот девяносто девять) рублей 99 коп.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме.
Судья С.А. Горковенко