Дело №2-1549/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Бердюгиной О.В.
при секретаре Ивановой Е.Г.
рассмотрев в судебном заседании в городе Новокузнецке 02.11.2010 года гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Абросимовой о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Абросимовой, которым просит:
расторгнуть кредитный договор от ... ...;
взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ... ... в сумме 541 566,30 рублей, в том числе:
остаток ссудной задолженности 540 041,60 рублей,
задолженность по пени на неоплаченные в срок плановые проценты 1 099,88 рублей,
задолженность по пени на неоплаченный в срок основной долг 424,82 рубля;
- обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Россия, ...
15 в том числе:
определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 995 000 рублей;
- взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме
16 615,66 рублей.
Свои требования мотивирует тем, что в соответствии с условиями кредитного договора от ... ... Абросимовой банк предоставил кредит в размере 770 000 рублей на срок 182 месяца для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу .... Кредит в сумме 770 000 рублей зачислен ... на счет заемщика 408178107030070096989, что подтверждается мемориальным ордером ....
Согласно п. 2.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являются: п.п. 2.4.1 залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу ....Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по ... первоначальному залогодержателю Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) ....
Законным владельцем закладной в настоящее время является истец.
Начиная с первого платежа, ответчиком систематически нарушались условия кредитного договора, а именно оплата производилась несвоевременно и не в полном объеме.
Задолженность ответчика по состоянию на ... включительно составляет 541 566,30 рублей, в том числе остаток ссудной задолженности 540 041,60 рублей; задолженность по пени на неоплаченные в срок плановые проценты 1 099,88 рублей; задолженность по пени на неоплаченный в срок основной долг 424,82 рубля.
В судебное заседание представитель истца не явился, просит дело рассмотреть в своё отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает, о чем представил суду письменное заявление (л.д.181).
Ответчик - Абросимова в судебное заседание не явилась, о дне и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается её подписью (л.д.165). Суду представила заявление о рассмотрении дела с участием её представителя по доверенности (л.д. 166).
В судебном заседании представитель ответчика - А, действующая на основании доверенности от ..., исковые требования признала частично и суду показала, что ее дочь - Абросимова брала кредит в банке в октябре 2007 года на покупку квартиры в размере 770 000 рублей. Все три года дочь исполняла свои обязательства, в том числе и с нарушениями, т.к. с началом мирового финансового кризиса она потеряла работу, но при этом продолжала платить по кредиту, только в меньшей сумме. Когда встал вопрос об обращении в суд с настоящим иском, дочь, предприняв все меры, заплатила всю текущую задолженность по кредиту и процентам и с лета 2010г. оплачивает кредит по графику даже в большей сумме. В связи с чем сотрудники банка заявили, что вопрос урегулирован и обращения в суд не будет.
В настоящее время дочь не отказывается от выплаты остатка задолженности по кредиту как по графику кредитного договора, так и большими суммами в меньшее время по условиям мирового соглашения, заключенного с согласия банка.
При этом, просит не обращать взыскания на квартиру, т.к. это единственное жилье и по результатам реализации приобрести жилье не представиться возможным.
Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.
В соответствии ст.309 ПС РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ: по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).
В соответствии со ст. 809 ГК РФ: если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором, в том же объеме, как и Должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с ч.1 ст. 349 ГК РФ Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии со ст. 352 ГК РФ, залог прекращается в случае реализации (продажи) заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, а также в случае, если его реализация оказалась невозможной.
Согласно ст.1 Федерального Закона № 102-ФЗ от ... «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны -залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федеральною закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
В соответствии с требованиями ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В соответствие со ст.78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Судом установлено, что ... между Банком и Абросимовой заключен кредитный договор ... (л.д.10-16), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 770 000 рублей на срок 182 месяца года на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ....
Условия кредитного договора соответствуют требованиями Гражданского кодекса. Данный договор был подписаны сторонами. Договором был установлен график погашения кредита и уплаты процентов.
Согласно п.2.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика является залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: ....
Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по ... первоначальному залогодержателю Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) .... Законным владельцем закладной в настоящее время является истец (л.д. 18-24).
В соответствии с п.4.3.7 кредитного договора ответчик обязан осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего в период времени не ранее 10 числа и не позднее 18 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца.
В соответствии с п. 6.3. кредитного договора в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности по процентам и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки.
В соответствии с п. 5.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пени в следующих условиях: при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором.
Во исполнение указанных условий договора ответчик Абросимова несвоевременно и не в полном размере осуществляла ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, в результате чего образовалась задолженность в размере 514 566,30 рублей, в том числе остаток ссудной задолженности 513 041,60 рублей; задолженность по пени на неоплаченные в срок плановые проценты 1099,88 рублей; задолженность по пени на неоплаченный в срок основной долг 424,82 рубля, что подтверждается расчетом задолженности за период с ... по ... (л.д.172-181).
... ВТБ 24 направлено Абросимова требования о досрочном истребовании задолженности, рекомендовано в срок до ... оплатить образовавшуюся задолженность (л.д.44). Однако образовывавшаяся задолженность в установленный банком срок своевременно не была погашена.
Согласно представленным истцом расчетом (л.д.172-181) по состоянию на ... сумма задолженности по кредитному договору составляет 514 566,30 рублей, в том числе, остаток ссудной задолженности 513 041,60 рублей; задолженность по пени на неоплаченные в срок плановые проценты 1 099,88 рублей; задолженность по пени на неоплаченный в срок основной долг 424,82 рубля.
Данное обстоятельство подтверждает показания представителя истца в той части, что после погашения образовавшейся задолженности ответчик продолжал по графику в соответствии с условиями договора оплачивать кредит, т.е. исполнять свои обязательства.
При этом, истец на условия мирового соглашения не согласен без объяснения причин.
Сомневаться в правильности представленных истцом расчетов у суда оснований не имеется.
Установленные обстоятельства подтверждаются вышеуказанными доказательствами.
Иных обстоятельств суду не представлено и доказательств обратного судом не установлено.
В соответствии с п. 5.4.3 кредитного договора (л.д.10-16) в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 14 дней, считая с даты предъявления Кредитором письменного требования о досрочном возврате Кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге Кредитора в обеспечение исполнения обязательств Заемщика.
Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, поэтому исковые требования подлежат удовлетворению.
В соответствии с требованиями ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Кроме того, институт ипотеки, как вид права, принят и существует именно для обеспечения погашения неисполненных обязательств, в том числе кредитных,
Анализируя нормы материального права применительно к обстоятельствам дела, суд находит доказанным, что допущенное должником Абросимовой нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества. Поскольку судом установлено, что обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, ответчиком Абросимовой надлежащим образом не исполнялись, а также с учетом размера подлежащих удовлетворению исковых требований, суд полагает обратить взыскание на заложенное имущество -квартиру, расположенную по адресу: Россия, ....
В соответствии с требованием ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Согласно отчету независимого оценщика № КИ7904 от ... об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: ..., выполненном ООО «Номинал», ее рыночная стоимость составляет 995 000 рублей, и соответствует залоговой стоимости данного имущества, указанной в кредитном договоре и заявленному иску. Данная сумма стоимости квартиры представителем ответчика не оспорена.
Подлежат удовлетворению и требования о расторжении договора, поскольку в силу ... Кредитного договора Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 15 (Пятнадцати) календарных дней, считая от даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору. Такое Требование было направлено ответчику ..., однако до настоящего времени оно не исполнено Заемщиком в полном объеме. Поскольку требование в 15-дневный срок не было исполнено, договор существенно нарушен ответчиком, то истец правомерно предъявил требование о расторжении договора в силу ст.ст. 450, 452 ГК РФ.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы взыскиваются стороне, в пользу которой состоялось решение суда пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
В связи с тем, что исковые требования истца удовлетворены в сумме 514 566,30 рублей, то размер госпошлины, подлежащий взысканию с ответчиков составляет сумму 16 184,87 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования удовлетворить частично и:
расторгнуть кредитный договор от ... ...,
заключенный между Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и
Абросимовой;
взыскать с Абросимовой в пользу Банк ВТБ 24 (закрытое
акционерное общество) 514 566,30 рублей, в том числе:
остаток ссудной задолженности 513 041,60 рублей,
задолженность по пени на неоплаченные в срок плановые проценты 1 099,88 рублей;
задолженность по пени на неоплаченный в срок основной долг 424,82 рубля,
возврат госпошлины в сумме 16 184,87 рублей,
а всего 530 751,17 рублей;
- обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Россия, ... горд ..., определив:
способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, начальную продажную стоимость квартиры в размере 955 000 рублей; в остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский облсуд в течение 10
дней.
О.В. Бердюгина
О.В. Бердюгина
Судья
Изготовлено. ...
Судья