Дело № 2-130/11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего Бердюгиной О.В.
при секретаре Ивановой Е.Г.
рассмотрев в судебном заседании в городе Новокузнецке «07» февраля 2011 года гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Сивишкину взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
«МДМ Банк» обратился в суд с иском к ответчику, которым просит взыскать сумму денежной задолженности в размере 423 168, 83 рублей, в том числе:
- задолженность по основному денежному долгу 213 790, 76 рублей;
- задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга 45 992, 48 рублей;
- задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга 111 465, 59 рублей;
- задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета 51 920 рублей,
- расходы по оплате госпошлины в размере 7 431, 69 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество: TOYOTA TOWN ACE, идентификационный номер (VIN) отсутствует, кузов SR40-0028133, двигатель 3S-7220679, 1997 года выпуска, цвет кузова серый.
Свои требования мотивирует тем, что между ОАО «МДМ Банк» и ответчиком заключен кредитный договор ...MU/2007-6 от ... на покупку транспортного средства (автомобиля).
В соответствии с п.2 «Условий кредитования» кредитный договор состоит из заявления-оферты клиента, графика возврата кредита и Условий кредитования.
ОАО «МДМ Банк» открывает клиенту банковский счет в соответствии с заявлением-офертой и условий (п.3.2.2.1 Условий кредитования), а также открывает клиенту ссудный счет для выдачи кредита (п.3.2.2.2 Условий кредитования).
Под датой выдачи кредита понимается дата, когда сумма кредита списана со ссудного счета и зачислена на счет клиента (п.3.3 Условий кредитования).
Данные об условиях предоставления кредита: сумма кредита 265 000 рублей; ставка кредита 10% годовых; комиссионное вознаграждение 0,8% от первоначальной суммы кредита; срок кредита 60 месяцев; повышенные проценты за нарушение установленного срока возврата кредита (части кредита) 120 % годовых. Ежемесячный аннуитетный платеж 8 628 рублей, согласно графика гашения кредита.
В соответствии с условиями кредитования ОАО «МДМ Банк» ответчик обязался возвратить предоставленный кредит в соответствии с графиком, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору между банком и ответчиком был заключен договор залога транспортного средства ...MU/2007-6-ЗТС от ... по данному договору ответчик передает банку в залог транспортное средство: TOYOTA TOWN ACE, идентификационный номер (VIN) отсутствует, кузов SR40-0028133, двигатель 3S-7220679, 1997 года выпуска, цвет кузова серый.
(залоговой стоимостью 206 500 рублей).
Согласно п. 4.1 договора залога банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Обращение взыскания на заложенное имущество допускается при однократном нарушении залогодателем установленных кредитным договором сроков исполнения обязательств, в том числе сроков уплаты процентов, сроков возврата кредита (части кредита).
По вышеуказанному кредитному договору ОАО «МДМ Банк» выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 295 000 рублей. Факт получения ответчиком кредита подтверждается документами.
Ответчиком был нарушен порядок возврата кредита в части сроков внесения и объема необходимых платежей. В настоящее время платежи не производятся.
Согласно п. 5.2.2 Условий Банк в одностороннем внесудебном порядке (с обращением взыскания на заложенное имущество) вправе изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов и досрочно взыскать с заемщика задолженность в бесспорном (безакцептном) порядке. Ввиду того, что ответчик не исполнял надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита, истец, руководствуясь п. 5.2.2.1 Условий, изменил срок возврата кредита и начисленных процентов, а также задолженность по кредиту и процентам.
Согласно п.6.1 Условий, в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), установленного графиком либо измененного по соглашению сторон, либо по требованию банка в одностороннем порядке, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере 120% годовых. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются банком на сумму кредита (части кредита), просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами (банком) как срок возврата кредита (части кредита), и по дату фактического возврата всей просроченной суммы кредита (части кредита) включительно.
В судебное заседание представитель истца - ОАО «МДМ Банк» не явился, просит рассматривать настоящее гражданское дело в отсутствие своего представителя (л.д.3, л.д.44).
Ответчик Сивишкин извещен о дне и времени слушания дела уведомительным письмом по почте (л.д.43), уважительных причин неявки суду не сообщил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил, возражений относительно заявленных истцом требований не представил, в связи с чем суд в соответствии со ст. 167 ч. 4 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, считая, что последний принял на себя неблагоприятные последствия своего неучастия в судебном разбирательстве.
Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 348 ч.1 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст. 349 ч.1 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии со ст. 352 ГК РФ, залог прекращается в случае реализации (продажи) заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, а также в случае, если его реализация оказалась невозможной.
В соответствии со ст. 28.1 Закона РФ «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве.
В соответствии со ст. 353 ч.1 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.
Судом установлено, что между ОАО «УРСА Банк» и ответчиком Сивишкиным заключен кредитный договор ...MU/2007-6 от ... на покупку транспортного средства (автомобиля).
В соответствии с п. 2 «Условий кредитования» Кредитный договор состоит из Заявления - оферты и Условий кредитования. В материалах дела имеется заявление (оферта) ответчика, в которой он просил предоставить ему кредит на указанных ниже условиях (л.д. 10): сумма кредита 295 000 рублей; ставка кредита 10 процентов годовых; комиссионное вознаграждение 0,8% от первоначальной суммы кредита подлежащее уплате клиентом ежемесячно, за каждый месяц срока действия кредитного договора, не позднее даты указанной в графике как очередной срок возврата кредита (части кредита); срок действия кредитного договора: 60 месяцев; повышенная ставка кредита при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом: 120% годовых на сумму просроченного платежа.
Порядок предоставления и уплаты кредита регулируется Условиями кредитования (л.д. 11-12), где отражены вышеуказанные существенные условия договора кредитования. В заявлении (оферте) указано, что Сивишкин ознакомлен и согласен с Условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования, уплатой процентов и штрафных санкций.
В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и моли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии с Условиями кредитования ОАО «УРСА Банк» предоставил кредит, Ответчик обязался возвратить сумму основного долга по окончании срока действия кредитного договора, оплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, предусмотренные п.п. 3.5, 3.6 Условий кредитования, а также ежемесячно уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в порядке, в размере и сроки, предусмотренные п.п. 3.5, 3.6 Условий кредитования.
В соответствии с п. 5.2.2 Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» Банк в одностороннем порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, и досрочно взыскать с Клиента все виды задолженности по Кредитному договору.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно заявлению (оферте) Сивишкину в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) начисляются повышенные проценты в размере 120% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.
Суд полагает, что указанные выше проценты, начисляемые в случаях нарушения сроков оплаты кредита и процентов по кредиту, по своей правовой природе являются неустойкой, поскольку предусмотрены в случае неисполнения обязательства как мера обеспечения в разделе Условий кредитования «ответственность сторон».
ОАО «УРСА Банк» открыло банковский счет в соответствии с Заявлением-офертой и Условиями, также открыло Клиенту ссудный счет для выдачи кредита. Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет Клиента (п. 3.3 Условий кредитования).
В обеспечение кредитных обязательств, между ОАО «УРСА Банк» и Сивишкиным заключен договор залога транспортного средства ...MU/2007-6-ЗТС от ... - автомобиля TOYOTA TOWN ACE, идентификационный номер (VIN) отсутствует, кузов SR40-0028133, двигатель 3S-7220679, 1997 года выпуска, цвет кузова серый (л.д.14-15). В п. 1.2 договора установлена общая залоговая стоимость данного автомобиля - 206 500 рублей.
В соответствии с п. 3.3.4 договора залога, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем каких-либо из своих обязательств по кредитному и/либо настоящему договору, банк имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.
Сумма задолженности Сивишкина по состоянию на ... составляет 423 168, 83 рублей, что подтверждается расчетом (л.д.5-9). Расчет произведен истцом правильно, ответчик Сивишкин не представил никаких возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности.
Как видно из материалов дела кредитным договором, заключенным между «МДМ Банк» ОАО и Сивишкиным предусмотрено комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета 0,8% от суммы первоначальной суммы кредита, подлежащее уплате клиентом ежемесячно, за каждый месяц срока действия кредитного договора, не позднее даты, указанной в графике как очередной срок возврата кредита, сумма ко взысканию с учетом вышеуказанного процента рассчитана банком в сумме 51 920 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Суд полагает, таким образом, учитывая, что иск удовлетворен в полном объеме, взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в заявленном истцом размере 7 431, 69 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
р е ш и л:
взыскать в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» с Сивишкина, ... года рождения, уроженца ..., задолженность в сумме 423 168 (четыреста двадцать три тысячи сто шестьдесят восемь) рублей 83 коп., в том числе:
- задолженность по основному денежному долгу 213 790 (двести тринадцать тысяч семьсот девяносто) рублей 76 коп.;
- задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга 45 992 (сорок пять тысяч девятьсот девяносто два) рубля 48 коп.;
- задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга 111 465 (сто одиннадцать тысяч четыреста шестьдесят пять) рублей 59 коп.;
- задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета 51 920 (пятьдесят одну тысячу девятьсот двадцать) рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль TOYOTATOWNACE, идентификационный номер (VIN) отсутствует, кузов SR40-0028133, двигатель 3S-7220679, 1997 года выпуска, цвет кузова серый.
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» с Сивишкина, ... года рождения, уроженца ..., расходы истца по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 7 431 (семь тысяч четыреста тридцать один) рубль 69 коп.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней.
Судья /подпись/ О.В. Бердюгина
Верно. Судья О.В. Бердюгина