Дело № 2-1894/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи - Байрамаловой А.Н.,
при секретаре - Невзоровой М.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 30.11.2010 года гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Жирякову М.В., Жиряковой А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «МДМ Банк» обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с Жирякова М.В., Жиряковой А.С. солидарно: суммы денежной задолженности в размере 778 637, 33 рублей, в том числе: задолженность по основному денежному долгу: 260 524,42 руб.; задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга: 82 760,36 руб., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга: 235 674, 20 руб., задолженность по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов: 199 678,35 руб., также просит взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 10 968,37 руб.Свои требования мотивирует тем, что между ОАО «УРСА Банк» и Жиряковым М.В. заключен кредитный договор № "....." от "." года. В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк», решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк», решением общего собрания акционеров ЗАО «Банковский холдинг» ОАО «УРСА Банк» реорганизован в форме присоединения ОАО «МДМ-Банк», ЗАО «Банковский холдинг», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк». В ЕГРЮЛ внесены записи о реорганизации ОАО «УРСА Банк» (ОГРН ".....") и прекращении деятельности ОАО «МДМ-Банк», ЗАО «Банковский холдинг МДМ» Об.08.2009г. (сообщение ГУ по Новосибирской области ЦБ РФ от 07.08.2009г. за №10-26-4/9600).
В соответствии с п. 2 «Условий кредитования» Кредитный договор состоит из Заявления-оферты клиента, и условий кредитования. ОАО «МДМ Банк» открывает клиенту банковский счет в соответствии с Заявлением - офертой и Условиями (п.3.2.2.1 Условий кредитования), а также открывает клиенту ссудный счет для выдачи кредита (п. 3.2.2.2 Условий кредитования). Под датой выдачи кредита понимается дата, когда сумма кредита списана со ссудного счета и зачислена на счет клиента (п.3.3 Условий кредитования). Данные об условиях предоставления кредита: сумма кредита: 308 000 00 руб.; ставка кредита: 19 % годовых, комиссионное вознаграждение за обналичивание денежных средств в инфраструктуре банка 4% от суммы кредита. Срок кредита: 60 месяцев. Допускается досрочное полное погашение кредита в соответствии с Условиями кредитования. Повышенная процентная ставка - пени в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Ежемесячный аннуитетный платеж составляет 7 900,00 руб. согласно графика гашения кредита.
В соответствии с условиями кредитования ОАО «МДМ Банк» Ответчик обязался возвратить предоставленный кредит в соответствии с графиком, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором. По вышеуказанному кредитному договору ОАО «МДМ Банк» выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 308 000,00 руб. Факт получения Должником кредита подтверждается документами, приложенными к настоящему заявлению. Должником неоднократно был нарушен порядок возврата кредита в части сроков внесения и объема необходимых платежей: последний платеж в счет погашения кредита был произведен 02.04.2009 года. В настоящее время платежи не производятся.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства с Жиряковой А.С., согласно п.3.1 которого поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно.Согласно п. 5.1 Условий «Банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменять условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов и досрочно взыскать с заемщика задолженность в бесспорном (безакцептном) порядке». Ввиду того, что должник не исполнял надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита, Взыскатель, изменил срок возврата кредита и начисленных процентов, а также задолженности по кредиту и процентам. Согласно п.6.1 Условий, в случае нарушения срока уплаты процентов за пользование кредитом либо нарушение срока возврата измененного по соглашению сторон, либо по требованию банка в одностороннем внесудебном порядке, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Повышенные проценты ежемесячно рассчитываются банком на сумму просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами как срок уплаты процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата всей суммы процентов, подлежащих уплате в соответствии с условиями кредитного договора в текущем месяце включительно.На 15.10.2010 год задолженность ответчика составила 778 637 руб. 33 коп., в том числе:- задолженность по основному денежному долгу 260 524, 42 руб.- задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга 82 760, 36 рублей.- задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга 235 674, 20 рублей -задолженность по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов 199 678,35 рублей.Представитель истца Открытого акционерного общества «МДМ Банк» - Куприянова Е.С., действующая на основании доверенности от "." года, в судебном заседании на требованиях настаивала в полном объеме, подтвердила обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.
Ответчик - Жиряков М.В. в судебном заседании с исковыми требованиями в части взыскания суммы основного долга согласен. С требованиями в части взыскания процентов не согласен, так как считает проценты слишком завышенными.
Ответчик - Жирякова М.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о дне и месте рассмотрения дела, об уважительности причин неявки суду не сообщила.
Выслушав представителя истца, объяснения ответчика Жирякова М.В., исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 809 ГК РФ: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Судом установлено, что в соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк», решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк», решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «УРСА Банк» реорганизован в форме присоединения ОАО «МДМ-Банк», ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк» (л.д. 31-32).
В ЕГРЮЛ внесены записи о реорганизации ОАО «УРСА Банк» (ОГРН ".....") и прекращении деятельности ОАО «МДМ-Банк», ЗАО «Банковский холдинг МДМ» 07.08.2009г. (сообщение ГУ по Новосибирской области ЦБ РФ от 07.08.2009г. за № 10-26-4/9600) (л.д.29).
Кроме того, судом установлено, что между ОАО «УРСА Банк» (ОАО «МДМ Банк»), далее по тексту Банк) и Жиряковым М.В. заключен кредитный договор № "....." от "." года, который был заключен путем предоставления ответчиком заявления-оферты (л.д. 10), где изложены все существенные условия договора - сумма кредита - 308 000 рублей, процентная ставка - 19% годовых, срок кредита - 60 месяцев.
Кроме того, условия договора отражены в Условиях кредитования, согласованных Жиряковым М.В. (л.д. 11-12), согласно которым Банк Открывает Клиенту Банковский Счет в соответствии с Заявлением-офертой и Условиями (п.3.2.2.1), а также открывает Клиенту ссудный счет для выдачи кредита (п.3.2.2.2).
Под датой выдачи кредита понимается дата, когда сумма соответствующая сумма зачислена на банковский счет Клиента с отражением задолженности на ссудном счете Клиента (п. 3.3).
Ежемесячный аннуитетный платеж составил 7 990,00 рублей согласно графику гашения кредита (л.д. 13-14). В соответствии с условиями кредитования Банка Клиент обязался возвратить кредит в сроки, установленные Кредитным договором (графиком).
По вышеуказанному кредитному договору Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 308 000 (триста восемь тысяч) руб. 00 коп. (л.д. 10).
Однако, Жиряковым М.В. неоднократно был нарушен порядок возврата кредита в части сроков внесения и объема необходимых платежей: последний платеж в счет погашения задолженности был произведен 02.04.2009 год (л.д. 4-8), что не оспаривал ответчик Жиряков М.В..
Согласно п. 5.1 Условий кредитования «Банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов и досрочно взыскать с Клиента всех видов задолженностей по кредитному договору\в безакцептном порядке.» Ввиду того, что Ответчик не исполнял надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита, истец изменил срок возврата кредита и начисленных процентов, а также задолженности по кредиту и процентам.
П. 6.1 Условий кредитования, предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов, предусмотренного условиями Кредитного договора, либо измененного по соглашению сторон, либо по требованию Банка в одностороннем внесудебном порядке, Клиент уплачивает Банку повышенную процентную ставку/ пени в размере 220%годовых на сумму просроченного платежа. Повышенные проценты /пени рассчитываются Банком ежедневно на сумму платежа, просроченную к уплате, с даты следующей за датой определенной кредитным договором, как срок возврата кредита /уплаты процентов и по дату фактического возврата всей просроченной суммы кредита/уплаты процентов включительно.(д.д.12)В соответствии с п. 2 «Условий кредитования» Кредитный договор состоит из Заявления (оферты) Клиента, настоящих Условий (л.д. 11).
На 15.10.2010 год задолженность ответчика Жирякова М.В. составила 778 637 руб. 33 коп., в том числе:- задолженность по основному денежному долгу 260 524 42 руб.- задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга 82 760, 36 рублей.- задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга 235 674, 20 рублей -задолженность по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов 199 678,35 рублей.Вышеуказанная задолженность подтверждается расчетом, представленным истцом (л.д. 4-8), который судом проверен и является верным.
В обеспечение кредитных обязательств между Банком и Жиряковой А.С. был заключен договор поручительства № "....." от "." года (л.д. 20-21), в соответствии с п. 1.1 которого поручитель обязуются в полном объеме солидарно отвечать перед банком за исполнение Жиряковым М.В. всех своих обязательств по кредитному договору № ".....", заключенному "." между Банком и заемщиком.
При таких обстоятельствах суд считает необходимым удовлетворить требования истца и взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме 778 637,33 рублей.
Суд считает, что в данном случае нет оснований для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения суммы неустойки, т.к. начисленная неустойка соразмерна последствиям нарушенного обязательства, поскольку сумма неустойки связана с длительным не исполнением обязательства по гашению кредита- с апреля 2009 года.
Расходы по оплате истцом государственной пошлины в сумме 10 986,37 рублей подтверждаются платежным поручением об уплате государственной пошлины за подачу иска в суд (л.д. 9).
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, учитывая, что иск удовлетворен, суд считает, что с ответчиков следует взыскать в пользу истца государственную пошлину в размере 10 986,37 рублей в равных долях, то есть по 5 493 рубля 19 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» с Жирякова М.В. "." года рождения "................."., Жиряковой А.С., "." года рождения, уроженки "................." солидарно задолженность по кредитному договору в сумме 778 637 (семьсот семьдесят восемь тысяч шестьсот тридцать семь) рублей 33 копейки, в том числе: задолженность по основному денежному долгу-260 524 (двести шестьдесят тысяч пятьсот двадцать четыре) рубля 42 копейки,задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга -. 82 760 (восемьдесят две тысячи семьсот шестьдесят тысяч) рублей 36 копеек, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга - 235 674 (двести тридцать пять тысяч шестьсот семьдесят четыре) рубля 20 копеек, задолженность по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов - 199 678 (сто девяносто девять тысяч шестьсот семьдесят восемь) рублей 35 копеек.Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» с Жирякова М.В., "." года рождения уроженца "................."., Жиряковой А.С., "." года рождения, ".................". расходы по оплате государственной пошлины в равных долях по 5 493 (пять тысяч четыреста девяносто три) рубля 19 копейки с каждого.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня вынесения его в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено ".".
Судья А.Н. Байрамалова
На основании определения Кемеровского областного суда от 04.03.2011 г. решение Заводского районного суда г. Новокузнецка от 30.11.2010 г. изменить в части, считать «Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» с Жирякова М.В., "." года рождения уроженца "................."., Жиряковой А.С., "." года рождения, "................." солидарно
Задолженность по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов - 100 000 \сто тысяч- рублей «., в остальной части решение оставить без изменения.
Верно. Судья А.Н. Байрамалова