Дело № 2-504/11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи - Горковенко С.А.
при секретаре - Кадышевой И.Б.,
рассмотрев в судебном заседании в городе Новокузнецке 11.04.2011 года гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Филиппову Н.Г., Климину А.П. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, в том числе: задолженности по кредиту, задолженности по процентам, неустойки по кредиту, неустойки по процентам, процентов на сумму основного долга по день фактического исполнения обязательства включительно, взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
истец - Открытое акционерное общество «Банк Уралсиб» обратился в суд с иском к Филиппову Н.Г., Климину А.П. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, в том числе: задолженности по кредиту, задолженности по процентам, неустойки по кредиту, неустойки по процентам, процентов на сумму основного долга по день фактического исполнения обязательства включительно, взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины. \
Свои требования мотивировало тем, что ... между открытым акционерным обществом «Банк Уралсиб» и Филиппов Н.Г. (далее по тексту ответчик 1) был заключен кредитный договор ....
Согласно п.1.1 кредитного договора, истцом был предоставлен ответчику1 кредит в размере 185 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет ответчика выдачи наличных денежных средств.
Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером ... от ....
В соответствии с пунктом 1.4 кредитного договора, ответчик1 обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 16,9% годовых, в сроки, установленные графиком (приложение №2 к кредитному договору).
В течение срока действия кредитного договора ответчиком1 неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.
Согласно пункту 5.3.1 кредитного договора, при ненадлежащем исполнении ответчиком1 своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору.
В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 5.3 кредитного договора, истец ... направил ответчику1 уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ....
Однако, ответчик 1 оставил требование истца без удовлетворения и по состоянию на ... задолженность ответчика 1 перед истцом составила:
- по уплате основного долга по кредиту 83 597,15 рублей;
- по процентам, начисленным за пользование кредитом 2 862,99 рублей.
Согласно пункту 6.3 кредитного договора, в случае несвоевременного возврата ответчиком 1 заемных средств, истец имеет право взыскать с ответчика 1 неустойку в размере 0,5% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.
По состоянию на ... неустойка по кредиту, начисленная ответчику 1, в связи с нарушением срока возврата сумм по кредиту составила 6 111,88 рублей.
В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, истцом был заключен договор поручительства ... от ... с Климиным А.П. (далее ответчик 2).
Согласно п. 2 договора поручительства ответчик 2 обязался перед истцом за исполнение ответчиком 1 обязательств по кредитному договору в полном объеме. В соответствии с п.2.1 договора поручительства ответчик 2 отвечает перед истцом за выполнение ответчиком 1 условий кредитного договора в том же объеме, как и ответчик 1, включая суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков истца, связанных с взысканием задолженности, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору ответчиком 1. В соответствии с п.2.2 договора поручительства, ответчик 2 и ответчик 1 отвечают перед истцом солидарно.
Согласно п. 2.4 ответчик 2 обязан в течении пяти дней после получения письменного уведомления от истца о непогашении кредита и (или) неуплате процентов за пользование кредитом, иных сумм, перечислить истцу неуплаченную ответчиком 1 сумму задолженности указанную в уведомлении.
В связи с неисполнением ответчиком 1 требования истца о полном погашении задолженности по кредитному договору, истцом было направлено ... требование, адресованное ответчику 2, исх.№36-5-06/1227, в котором ему, как ответчику 2, предлагалось полностью погасить задолженность ответчика 1 перед истцом по кредитному договору.
Однако, требование истца было оставлено ответчиком 2 без удовлетворения.
До момента обращения истца в суд, ответчики свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнили.
По состоянию на ..., задолженность Филиппова Н.Г. по кредитному договору ... от ..., составляет 92 572,02 рублей, из них: задолженность по кредиту в размере 83 597,15 рублей, задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом 2 862,99 рублей, неустойка по кредиту 5 376,86 рублей, неустойка по процентам 735,02 рублей. Просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков задолженность по кредитному договору ... от ..., в том числе: задолженность по кредиту - 83 597,15 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами - 2 862 рубля 99 коп., пени, начисленные в связи с нарушением срока возврата кредита - 5 376 рублей 86 коп., пени, начисленные в связи с нарушением срока уплаты процентов - 735 рублей 02 коп., проценты на сумму основного долга (сумма основного долга составляет 83 597 рублей 15 коп. по ставке 19,9% годовых, согласно п. 1.4 кредитного договора ... от ..., начиная с ... и по день фактического исполнения обязательства включительно.
В судебном заседании от 06.04.2011 года представитель истца ОАО «Банк Уралсиб» - Руденко И.Г., действующий на основании доверенности №2010/206 от 16.02.2010 года, уточнил редакцию исковых требований, просит взыскать солидарно с Филиппова Н.Г., Климина А.П. задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 90 456,38 рублей, в том числе: задолженность по кредиту 67 118,15 рублей, задолженность по процентам 839,07 рублей, неустойку по кредиту 21 543,57 рублей, неустойку по процентам 955,59 рублей, проценты на сумму основного долга (сумма основного долга составляет 67 118,15 рублей) по ставке 16,9% годовых, начиная с ... и по день фактического исполнения обязательства по договору ... от ..., а также взыскать в пользу ОАО «Банк Уралсиб» госпошлину в размере 2 977,16 рублей.
В судебном заседании представитель истца ОАО «Банк Уралсиб» - Руденко И.Г., действующий на основании доверенности №2010/206 от 16.02.2010 года, на иске настаивал с учетом уточненных требований.
В судебном заседании ответчик - Филиппов Н.Г. исковые требования не признал, суду пояснил, что у него был трудный период, когда он вовремя не погашал кредит, поскольку у него на предприятии сдвинулся график по выплате заработной платы. И по этому поводу он неоднократно обращался в банк с заявлением, чтобы ему передвинули сроки погашения кредита, специалисты банка поясняли, что у него никаких проблем не будет. В настоящее время он погашает кредит и считает, что у банка нет оснований взыскивать с него всю сумму полностью, заявленную в исковом заявлении.
В судебном заседании ответчик - Климин А.П. исковые требования не признал, суду пояснил, что полностью поддерживает доводы ответчика Филиппова Н.Г., считает, что у банка нет оснований взыскивать всю сумму полностью, заявленную в исковом заявлении, поскольку Филиппов Н.Г. является платежеспособным, от банка не скрывается.
Выслушав представителя истца, ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.
В соответствии ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до возврата суммы займа.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.
Судом установлено, что ... между ОАО «Банк Уралсиб» и Филипповым Н.Г. заключен кредитный договор ... (л.д. 6-8), согласно условиям, которого Банк предоставил ответчице кредит в сумме 185 000 рублей на срок до ... год из расчета 16,9% годовых на свадьбу.
... в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства ...; между истцом - банком и Климиным А.П. (л.д.9-10) в соответствии с п.п. 2.2 которого при неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручители и заемщик отвечают перед кредитором солидарно в том же объеме, что и должник.
В соответствии с п.3.1 кредитного договора погашение кредита осуществляется заемщиком в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами по 4 590 рублей.
В соответствии с п.3.2 кредитного договора заемщик осуществляет платежи в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью Договора (Приложение № 2 к Договору).
В соответствии с п.п. 2.1;2.2. кредитного договора Банк перечислил в безналичном порядке Филиппову Н.Г. кредит в размере 185 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером ... от ... (л.д.11).
Таким образом, Банк надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед Филипповым Н.Г.
В соответствии с п.6.3 кредитного договора в случае несвоевременного возврата (невозврата) Заемщиком заемных средств, а также несвоевременной уплаты (неуплаты) процентов за пользование заемными средствами, Банк имеет право взыскать с Заемщика неустойку в размере 0,5% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. При этом проценты за пользование ими, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата.
Согласно представленным истцом расчетом (л.д.40-48) по состоянию на ... сумма задолженности по кредитному договору составляет 90 456,38 рублей.
Суд не может согласиться с доводами ответчика - Филиппова Н.Г. о том, что у банка нет оснований взыскивать с него всю сумму полностью, поскольку он продолжает в настоящее время погашать кредит, поскольку кредитным договором в данном случае предусмотрено возвращение суммы кредита в соответствии с графиком по частям (в рассрочку), заемщиком срок гашения по графику установленный для возврата очередной части кредита, нарушен, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Условия кредитного договора и договора поручительства соответствуют требованиям законодательства. Данные договоры были подписаны сторонами. Расчет произведен истцом правильно, ответчик не представил никаких возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности.
Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования правомерны, установленные обстоятельства подтверждаются вышеуказанными доказательствами.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Принимая во внимание правовую природу неустойки, которая не может являться средством обогащения, а лишь компенсационным средством обеспечения обязательств по договору, суд приходит к выводу о снижении сумм неустоек по кредиту и процентам из расчета 0,5% за каждый день просрочки: сумму неустойки по кредиту - 21 543,57 рублей снизить до суммы - 10 000 рублей, сумму неустойки по процентам - 955,59 рублей снизить до суммы 400 рублей. При этом суд учитывает, что размер неустойки 0,5 % за каждый день (182,5% годовых) более чем в десять раз больше ставки рефинансирования ЦБ РФ, суд также учитывает и размер основного долга - 185 000 рублей и длительность неисполнения обязательства - с 2009 года.
В соответствии со ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
В связи с тем, что исковые требования истца удовлетворены частично в сумме 78 357,22 рублей, то размер госпошлины, подлежащий взысканию с ответчиков, составляет сумму 2 578,81 рублей пропорционально удовлетворенных исковых требований. Данная сумма подлежит взысканию с ответчиков в равных долях, то есть по 1 289,40 рублей.
В остальной части - в требовании о взыскании в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» с Филиппова Н.Г., Климина А.П. задолженность по кредитного договору ... от ... в размере 12 099, 16 рублей, в том числе: неустойки по кредиту 11 543,57 рублей; неустойки по процентам 555 рублей, суд полагает отказать, а также - отказать в части требования о взыскании с ответчиков солидарно судебных расходов - госпошлины в сумме 398,35 рублей, поскольку ни законом, ни договором для судебных расходов не установлена солидарная ответственность.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
взыскать в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» с Филиппова Н.Г., ... года рождения, уроженца ...2 ..., Климина А.П., ... года рождения, уроженца ...:
задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 78 357 (семьдесят восемь тысяч триста пятьдесят семь) рублей 22 коп., в том числе: задолженность по кредиту - 67 118 (шестьдесят семь тысяч сто восемнадцать) рублей 15 коп., задолженность по процентам - 839 (восемьсот тридцать девять) рублей 07 коп., неустойка по кредиту - 10 000 (десять тысяч), неустойку по процентам - 400 (четыреста) рублей.
Взыскать в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» с Филиппова Н.Г., ... года рождения, уроженца ... ..., Климина А.П., ... года рождения, уроженца ..., проценты на сумму основного долга (сумма основного долга составляет 67 118 (шестьдесят семь тысяч сто восемнадцать) рублей 15 коп. по ставке 16,9% годовых, согласно п. 1.4 кредитного договора ... от ..., начиная с ... и по день фактического исполнения обязательства включительно.
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» с Филиппова Н.Г., ... года рождения, уроженца ...2 ..., Климина А.П., ... года рождения, уроженца ... расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 2 578 (две тысячи пятьсот семьдесят восемь) рублей 81 коп. в равных долях по 1 289 (одной тысяче девятисот восьмидесяти девяти) рублям 40 коп. с каждого.
В остальной части - в требовании о взыскании в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» с Филиппова Н.Г., Климина А.П. задолженности по кредитному договору ... от ... в размере 12 099 (двенадцать тысяч девяносто девять) рублей 16 коп., в том числе неустойки по кредиту - 11 543 (одиннадцать тысяч пятьсот сорок три) рубля 57 коп., неустойки по процентам - 555 (пятьсот пятьдесят пять) рублей 59 коп., взыскании солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» с Филиппова Н.Г., Климина А.П. судебных расходов истца по уплате государственной пошлины в сумме 398 (триста девяносто восемь) рублей 35 коп., отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме.
Решение принято в окончательной форме 14.04.2011 года.
Судья С.А. Горковенко