Дело № 2-946/11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Рузаевой Л.П.

при секретаре Карелиной К.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 15 июня 2011 года гражданское дело по иску «МДМ Банк» открытое акционерное общество к ...5 о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л :

Истец «МДМ Банк» ОАО обратился в суд с иском к Ракушиной И.С. о взыскании задолженности.

Заявленные требования мотивировал тем, что между ОАО «МДМ Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № от ....

(В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк», решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк», решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ», ОАО «УРСА Банк» реорганизован в форме присоединения ОАО «МДМ-Банк», ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк»).

В ЕГРЮЛ внесены записи о реорганизации ОАО «УРСА Банк» (ОГРН 1025400001571) и прекращении деятельности ОАО «МДМ-Банк», ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ... (сообщение ГУ по Новосибирской области ЦБ РФ от ... за №).

В соответствии с п. 2 «Условий кредитования» кредитный договор состоит из заявления-оферты клиента, и условий кредитования.

ОАО «МДМ Банк» открывает клиенту банковский счет в соответствии с заявлением-офертой и условиями (п. 3.2.2.1 Условий кредитования), а также открывает клиенту ссудный счет для выдачи кредита (п. 3.2.2.2 условий кредитования).

Под датой выдачи кредита понимается дата, когда сумма кредита списана со ссудного счета и зачислена на счет клиента (п. 3.3 условий кредитования).

Данные об условиях предоставления кредита:

Сумма кредита: 70 000 рублей.

Ставка кредита: 48% годовых.

Срок кредита: 1 095 дней.

Штрафные санкции:

- 300 рублей в случае однократного нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов;

- 1 000 рублей при повторном нарушении заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа;

- 3 000 рублей - в случае третьего нарушения заемщиком срока возврата платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд;

- 1 000 рублей - за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности перед банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд.

Допускается досрочное полное погашение кредита в соответствии с условиями кредитования.

Ежемесячный аннуитетный платеж составляет 3 702 рубля, согласно графику погашения кредита.

В соответствии с условиями кредитования ОАО «МДМ Банк» ответчик обязался возвратить предоставленный кредит в соответствии с графиком, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, уплатить проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором.

По вышеуказанному кредитному договору ОАО «МДМ Банк» выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 70 000 рублей. Факт получения ответчиком кредита подтверждается документами, приложенными к исковому заявлению.

Ответчиком неоднократно был нарушен порядок возврата кредита в части сроков внесения и объема необходимых платежей: последний. В настоящее время платежи не производятся.

Согласно п. 5.1 условий «Банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов и досрочно взыскать с заемщика задолженность в бесспорном (безакцептном) порядке». Ввиду того, что ответчик не исполнял надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита, истец изменил срок возврата кредита и начисленных процентов, а также задолженности по кредиту и процентам.

Согласно п. 6.1 условий, в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и/или нарушении срока уплаты начисленных по кредиту процентов, установленного условиями кредитного договора, графиком, либо измененного по требованию банка в одностороннем внесудебном порядке, задолженность заемщика перед банком по соответствующей сумме считается просроченной и банк вправе начислить заемщику следующие штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности:

- 300 рублей в случае однократного нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов;

- 1 000 рублей при повторном нарушении заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа;

- 3 000 рублей в случае третьего нарушения заемщиком срока возврата платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд;

- 1 000 рублей за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности перед банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд.

В случае допущения клиентом просроченной задолженности до 20 рублей, такая просроченная задолженность считается технической, и банк вправе не начислять клиенту штрафные санкции.

По состоянию на ... задолженность ответчика перед истцом составляет 74 548,30 рублей, в том числе: задолженность по основному денежному долгу 39 470,80 рублей; задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга 22 555,25 рублей; задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга 5 209,55 рублей; задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов 7 312,70 рублей.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 309 ГК РФ, ст. 3, 22, 23, 31, 121 - 124, 126, 127 ГПК РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, просит взыскать с ответчика Ракушиной И.С. в пользу ОАО «МДМ Банк» сумму денежной задолженности в размере 74 548,30 рублей, в том числе: задолженность по основному денежному долгу 39 470,80 рублей; задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга 22 555,25 рублей; задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга 5 209,55 рублей; задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов 7 312,70 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 436,45 рублей.

... истцом было подано в суд заявление об уточнении (уменьшении) исковых требований - уменьшена сумма требуемых к взысканию с ответчицы Ракушиной И.С. процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга на 4000 рублей, что было мотивировано производством оплату имеющейся у ответчицы задолженности в июне 2011 года в сумме 4000 рублей, в остальной части требования оставлены без изменения (л.д.26).

Представитель истца «МДМ Банк» ОАО Золотухина С.Ю. в судебном заседании на заявленных требованиях настаивала, дала пояснения, аналогичные изложенным в иске с учетом его уточнения.

Ответчик Ракушина И.С. исковые требования признала, суду пояснила, что ею действительно заключался кредитный договор с истцом - ... бралось в кредит 70000 рублей под 48% годовых. Деньги ей были необходимы на неотложные семейные нужды, поскольку в тот период у неё умер муж, нужно было собирать сына в школу, а она после похорон не имела достаточных средств к существованию. Поскольку впоследствии она лишилась работы, выплачивать кредит не смогла. Согласно с представленным истцом расчетом ее задолженности по кредиту в полном объеме и не возражает против взыскания с нее указанных сумм. В настоящее время она без оформления работает, имеет доход в месяц около 5000 рублей. На ее иждивении находится сын, который в этом году закончил 9 класс. Сын имеет пенсию по потере кормильца около 4000 рублей. Она намерена погашать кредит - платить в банк в месяц по 4000 рублей.

Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что между ОАО «УРСА Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № от ... на предоставление кредита. В соответствии с п. 3.2 «Условий кредитования» кредитный договор состоит из Заявления - оферты и Условий кредитования. В материалах дела имеется заявление (оферта) ответчика, в которой она просит предоставить ей кредит на указанных ниже условиях (л.д. 9): сумма кредита 70 000 рублей; ставка кредита 48 процентов годовых; срок действия кредитного договора: 1 095 дней; штрафные санкции: 300 рублей в случае однократного нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов; 1 000 рублей при повторном нарушении заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа; 3 000 рублей в случае третьего нарушения заемщиком срока возврата платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; 1 000 рублей за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности перед банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд.

Порядок предоставления и уплаты кредита регулируется Условиями кредитования (л.д. 15-16), где отражены вышеуказанные существенные условия договора кредитования. В заявлении (оферте) указано, что Ракушина И.С. ознакомлена и согласна с Условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования, уплатой процентов и штрафных санкций.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и моли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с Условиями кредитования ОАО «УРСА Банк» предоставил кредит, Ответчик обязался возвратить сумму основного долга по окончании срока действия кредитного договора, оплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, предусмотренные п.п. 3.3 - 3.6 Условий кредитования, а также ежемесячно уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в порядке, в размере и сроки, предусмотренные Условиями кредитования.

Согласно п.5.1 Условий Банк в одностороннем внесудебном вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов и досрочно взыскать с заемщика задолженность в бесспорном (безакцептном) порядке. Ввиду того, что ответчик не исполнял надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита, истец, изменил срок возврата кредита и начисленных процентов, а также задолженности по кредиту и процентам.

В соответствии с п. 6.1 условий кредитования, в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и/или нарушении срока уплаты начисленных по кредиту процентов, установленного условиями кредитного договора, графиком, либо измененного по требованию банка в одностороннем внесудебном порядке, задолженность заемщика перед банком по соответствующей сумме считается просроченной и банк вправе начислить заемщику следующие штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности:

- 300 рублей в случае однократного нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов;

- 1 000 рублей при повторном нарушении заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа;

- 3 000 рублей в случае третьего нарушения заемщиком срока возврата платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд;

- 1 000 рублей за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности перед банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд.

ОАО «УРСА Банк» открыло банковский счет в соответствии с Заявлением-офертой и Условиями, также открыло Клиенту ссудный счет для выдачи кредита. Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет Клиента (п. 3.3 Условий кредитования).

Сумма задолженности Ракушиной И.С. по состоянию на ... подтверждается расчетом (л.д.27-30). Расчет произведен истцом правильно, ответчик не представил никаких конкретных обоснованных возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности.

Согласно расчету - общая задолженность по кредиту составляет70548,30 рублей, в том числе: задолженность по основному денежному долгу 39 470,80 рублей; задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга 18 555,25 рублей; задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга 5 209,55 рублей; задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов 7 312,70 рублей.

Однако образовавшаяся задолженность ответчиком не погашена.

Расходы по уплате истцом госпошлины за подачу иска в суд в сумме 2 436,45 рублей подтверждаются платежным поручением об уплате госпошлины за подачу иска в суд (л.д. 4).

Согласно ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Несмотря на то, что истцом в процессе судебного разбирательства по делу исковые требования были уменьшены на 4000 рублей, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в полном объеме государственная пошлина, оплаченная истцом при подаче иска в суд - в размере 2 436,45 рублей.

При этом судом также учитывается, что уменьшение истцом исковых требований было произведено в связи с тем, что ... (л.д.31), то есть уже после возбуждения судом настоящего гражданского дела (дело возбуждено ... - л.д.1) ответчиком была выполнена обязанность по имеющимся перед истцом кредитным обязательствам в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу «МДМ Банк» открытое акционерное общество с ...6, ... года рождения, уроженки ... Кемеровской области, сумму денежной задолженности в размере 70 548 (семьдесят тысяч пятьсот сорок восемь) рублей 30 коп., в том числе: задолженность по основному денежному долгу 39 470 (тридцать девять тысяч четыреста семьдесят) рублей 80 коп.; задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга 18 555 (восемнадцать тысяч пятьсот пятьдесят пять) рублей 25 коп.; задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга 5 209 (пять тысяч двести девять) рублей 55 коп.; задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов 7 312 (семь тысяч триста двенадцать) рублей 70 коп.

Взыскать в пользу «МДМ Банк» открытое акционерное общество с ...7, ... года рождения, уроженки ... Кемеровской области, расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 2 436 (две тысячи четыреста тридцать шесть) рублей 45 коп.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня его вынесения.

Судья         Л.П. Рузаева