Дело № 2-800/11 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Бердюгиной О.В. при секретаре Ивановой Е.Г. рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новокузнецке 28.06.2011 года гражданское дело по иску Богданова А.А. к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей, у с т а н о в и л: истец обратился в суд с иском, которым просит: - признать недействительным условия кредитного договора ...-Ф, заключенного ... между Богдановым А.А. и ООО «Русфинанс Банк» о том, что заемщик должен уплачивать кредитору ежемесячную комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 1472,28 рублей; - взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Богданова А.А. денежную сумму - комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 75086,28 рублей; - взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Богданова А.А. проценты за пользование денежными средствами в размере 12553,42 рубля, из расчета 8% годовых за период с 26.042011 года; - взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Богданова А.А. компенсацию за моральный вред в размере 10000 рублей. Свои требования мотивирует тем, что ... между истцом и ООО «Русфинанс Банк» заключен кредитный договор № ..., на основании которого истцом получены денежные средства в размере 184035 рублей под 11% годовых в месяц. Пор условиям договора на истце лежала обязанность ежемесячно оплачивать комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 1472,28 рублей. В связи с неправомерным использованием и удержанием денег истца, ответчик должен выплатить проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 12553,42 рубля из расчета 8% годовых за период с ... по .... Удерживая денежные средства, ответчик причинил истцу моральный вред, выразившийся в нравственных страданиях. Размер компенсации оценивает в 10000 рублей. ... (вх. ...) от ООО «Русфинанс банк» в адрес суда поступил отзыв на исковое заявление Богданова А.А., а также заявление о применении сроков исковой давности по гражданскому делу по иску Богданова А.А. к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей (л.д. 25-29). Определением Заводского районного суда г. Новокузнецка от ... отказано в ходатайстве ООО «Русфинанс банк» о пропуске сроков исковой давности по гражданскому делу по иску Богданова А.А. к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей (л.д. 35-36). Истец Богданов А.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, предоставил в суд заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие с участием представителя Василенко Е.С. (л.д. 21). Представитель истца Богданова А.А. Василенко Е.С., действующий на основании доверенности от ... сроком на три года (л.д. 22) исковые требования поддержал. Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» Баженова Е.А., действующая на основании доверенности .../САМ/11-02 от ... сроком до ... (л.д. 29) в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, предоставила в суд отзыв на исковое заявление, в котором просила отказать в удовлетворении исковых требований и рассмотреть исковое заявление в отсутствие представителя (л.д. 25-27). Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковое заявление подлежит частичному удовлетворению. В соответствии со ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения. В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» РФ условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Исполнитель не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких услуг, а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. В соответствии со ст. 39 Закона «О защите прав потребителей» РФ последствия нарушения условий договоров об оказании отдельных видов услуг, если такие договоры по своему характеру не подпадают под действие настоящей главы, определяются законом. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 года № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном расчете путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно ст. 5 ч.2 ФЗ "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии со ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была совершена и без включения недействительной ее части. Судом установлено, что ... между Богдановым А.А. и ООО «Русфинанс Банк» заключен кредитный договор ...-Ф на сумму 184035 рублей, срок возврата кредита ..., размер процентов - 11% годовых (л.д. 4). В п. 1 г. указано: размер ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета 1472,28 рублей. Согласно истории погашений клиента по договору кредит истцом выплачен полностью ... (л.д. 6-12). За период с ... по ... истцом была выплачена комиссия на общую сумму 75086,28 рублей, что подтверждено историей погашений (л.д. 6-12). В соответствии с положениями Федерального закона «О бухгалтерском учете» (п.3 ст.1) основными задачами бухгалтерского учета являются, в частности, формирование полной и достоверной информации о деятельности организации и ее имущественном положении. Ответственность за организацию бухгалтерского учета в организациях, соблюдение законодательства при выполнении хозяйственных операций несут руководители организаций (п.1 ст. 6 указанного Федерального закона). Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу и взимание комиссии за ведение ссудных счетов неосновательно, так как указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом прав потребителей. Таким образом, условия кредитного договора, устанавливающие о взимании комиссии за предоставление кредита, за открытие ссудного счета, а также взимание комиссии за подключение к программе страхования следует считать недействительным (ст. 168 ГК РФ). Исполнение кредитного договора в части уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, которое не является услугой банка, оказываемой потребителю, а является обязанностью банка перед Банком России, нарушает права истца как потребителя и причиняет ему убытки. Поэтому согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», суммы комиссии, уже уплачиваемые истцом ответчику, подлежат возврату банком истцу. Согласно ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Срок исполнения кредитного договора начался в марте 2007 года, оплата комиссии производилась ежемесячно, следовательно с ответчика ООО «Русфинанс Банк» в пользу истца - Богданова А.А. подлежит взысканию оплаченная истцом комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета за три года с момента обращения с исковыми заявлением в суд, а именно с апреля 2011 года по апрель 2008 года в сумме 54474,36 рублей. Исковые требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 12553,42 рубля удовлетворению не подлежат по следующим основаниям. Так, в соответствии со ст. 395 ГК РФ, которой руководствуется истец, заявляя данное требование, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерно удержания, уклонения от возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требования кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Из буквального текста и смысла данной нормы права следует, что проценты, предусмотренные данной статьей, подлежат взысканию если должник неправомерно уклоняется от возврата денежных средств, неправомерно их у себя удерживает. Применительно к заявленному существу спора суд считает, что для ответчика подобное неправомерное удержание денежных средств, уклонение от их возврата, наступит после вступления настоящего судебного решения в законную силу, которым положения кредитного договора признаны недействительными и произведено взыскание денежных сумм. До этого времени следует исходит из положений ст.ст. 421, 422 ГК РФ, а именно: свобода договора и его условий. В соответствии со ст.ст. 150, 151 ГК РФ нематериальные блага защищаются в соответствии с настоящим Кодексом и другими законами и в случаях и в порядке, ими предусмотренных, а также в тех случаях, и тех пределах, в каких использование способов защиты гражданских прав вытекает из существа нарушенного нематериального права и характера последствий этого нарушения. Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда, которая осуществляется независимо от вины причинителя вреда в случаях, когда вред причинен жизни или здоровью гражданина источником повышенной опасности. В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. При определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства, степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. Требование Богданова А.А. о компенсации морального вреда в размере 10000 рублей подлежат взысканию с ответчика частично в сумме 5000 рублей, т.к. данная сумма разумна и справедлива, поскольку судом установлено, что ООО «Русфинанс Банк» грубо нарушил права потребителя Богданова А.А., истец был вынужден нести дополнительные затраты как материальные, так и моральные, защищая свои права в суде. В соответствии с п.п.4 п.2 ст.333.36 НК РФ от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, освобождаются истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей. Таким образом, истец - Богданов А.А., как потребитель, освобожден от уплаты госпошлины. Согласно ч. 3 ст. 103 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, а ответчик освобожден от уплаты судебных расходов, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, взыскиваются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, с истца, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально той части исковых требований, в удовлетворении которой ему отказано. Таким образом, поскольку требования истца удовлетворены в сумме 54474,36 рублей, с ООО «Русфинанс Банк» подлежит взысканию в местный бюджет государственная пошлина в сумме 1834,23 рубля от размера удовлетворенной части требований имущественного характера и 4 000 рублей за удовлетворение исковых требований неимущественного характера (компенсации морального вреда), а всего 5834,23 рубля. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд, р е ш и л: -признать недействительным условия кредитного договора № ..., заключенного ... между Богдановым А.А. и ООО «Русфинанс Банк» в части оплаты в пользу ООО «Русфинанс Банк» ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 1472,28 рублей; - взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Богданова А.А. выплаченную комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета за период с апреля 2008 года по апрель 2011 года в размере 54474,36 рублей; - взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Богданова А.А. компенсацию морального вреда в сумме 5 000 рублей, а всего 59474 (пятьдесят девять тысяч четыреста семьдесят четыре) рубля 36 (тридцать шесть) копеек; в остальной части иска отказать. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» госпошлину в доход местного бюджета в сумме 5834 (пять тысяч восемьсот тридцать четыре) рубля 23 (двадцать три) копейки. Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней. Судья О.В. Бердюгина