Дело № 2-1293/11 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи - Горковенко С.А. при секретаре - Кадышевой И.Б., рассмотрев в судебном заседании в городе Новокузнецке 05.09.2011 года гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) в лице Операционного офиса «Новокузнецкий» в городе Новокузнецке Филиал №5440 Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Амзаракову М.Г. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, УСТАНОВИЛ: истец - ВТБ 24 (ЗАО) в лице Операционного офиса «Новокузнецкий» в городе Новокузнецке Филиал №5440 Банка ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Амзаракову М.Г., в котором просит расторгнуть кредитный договор ... от ..., заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Амзараковым М.Г.. Взыскать с Амзаракова М.Г. задолженность по кредитному договору ... от ... в общей сумме по состоянию на ... включительно 1 147 537,78 рублей, из которых: 750 000 рублей остаток ссудной задолженности; 300 473,93 рублей задолженность по плановым процентам; 58 681,31 рублей задолженность по пеням на просроченные проценты; 38 382,54 рублей задолженность по пеням на просроченный долг. Взыскать с Амзаракова М.Г. расходы по оплате госпошлины в сумме 13 937,69 рублей. Свои требования мотивировал тем, что ... между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (далее истец/Банк) и гр. Амзараковым М.Г. (далее ответчик/заемщик) был заключен кредитный договор ... (далее кредитный договор). Заключение договора было осуществлено путем присоединения Ответчика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (далее «Правила кредитования») и произведено путем подписания им Согласия на кредит в Банке ВТБ 24 (ЗАО) (далее «Согласие на кредит»). Согласно кредитному договору Банк ВТБ 24 (ЗАО) обязался предоставить Заемщику Амзаракову М.Г. денежные средства в сумме 750 000 рублей (далее кредит) сроком до ... с взиманием процентов за пользование кредитом 22% процента годовых. Заемщик в свою очередь обязался возвратить полученную сумму и уплачивать проценты за пользование Кредитом (п.1 Согласия на кредит, п.2.9,4.1.1 Правил кредитования). Возврат суммы кредита и уплаты процентов должны были производиться 27 числа каждого календарного месяца аннуитентными платежами согласно графику погашения в размере 20 908,33 рублей (п.1 Согласия на кредит). Расчет суммы ежемесячного аннуитентного платежа произведен на основании формулы, установленной в п.2.12 Правил кредитования. В соответствии с п.2.8 Правил кредитования, Банк ВТТБ 24 (ЗАО) предоставил кредит заемщику путем зачисления суммы кредита на счет ..., открытый в Банке на имя заемщика в валюте кредита. Банк ВТБ 24 (ЗАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ... заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 750 000 рублей, которые были зачислены на вышеуказанный счет, что подтверждается мемориальным ордером ... от ... и выпиской по лицевому счету клиента. Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, кредит не погашает в нарушение порядка и сроков, установленных графиком, что подтверждается расчетом задолженности по договору. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок не позднее ..., о чем было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности ... от .... После получения уведомления и по настоящее время ответчик задолженность по договору не погасил. В п.1 Согласия на кредит, п.2.13 Правил кредитования в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов по нему, заемщик должен уплатить Банку неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). п.5.3 Правил кредитования установлено, что в том случае, если заемщиком не будут надлежащим образом исполнены обязательства по погашению задолженности по кредиту, банк вправе обратит взыскание на имущество заемщика в установленном законом порядке. По состоянию на ... включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору ... от ... составляет 2 021 112,39 рублей. Ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом, неустойку за нарушение срока возврата кредита. Общая сумма задолженности включает: 750 000 рублей остаток ссудной задолженности; 300 473,93 рублей задолженность по плановым процентам; 586 813, 10 рублей задолженность по пеням на просроченные проценты; 383 825, 36 рублей задолженность по пеням на просроченный долг. Банком было принято решение, в соответствии с которым задолженность по пеням взыскивается с заемщика в размере 10% от суммы задолженности по пеням. С учетом вышеуказанного общая сумма задолженности на ... включительно по кредитному договору составляет 1 147 537,78 рублей, из которых: 750 000 рублей остаток ссудной задолженности; 300 473,93 рублей задолженность по плановым процентам; 58 681,31 рублей задолженность по пеням на просроченные проценты; 38 382,54 рублей задолженность по пеням на просроченный долг. В судебном заседании представитель истца ВТБ 24 (ЗАО) в лице Операционного офиса «Новокузнецкий» в городе Новокузнецке Филиал №5440 Банка ВТБ 24 (ЗАО) - Щелокова О.В., действующая на основании доверенности №2460 от 05.10.2009 года, настаивала на иске, дала пояснения аналогичные, изложенным в исковом заявлении, не возражала о рассмотрении дела в порядке заочного производства. Ответчик - Амзараков М.Г. в суд дважды не явился, причину неявки не сообщила, о дне и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом по указанному в материалах дела адресу, тем самым, в соответствии со ст. 167 п.3 ГПК РФ приняла на себя неблагоприятные последствия неучастия в судебном заседании. Судом вынесено определение от 05.09.2011 года о рассмотрении дела в порядке заочного производства. Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 809 ГК РФ: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений. В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств). В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Судом установлено, что между ВТБ 24 (ЗАО) и Амзараковым М.Г. заключен кредитный договор № ... от ... на предоставление кредита по программе «Потребительское кредитование». Кредитный договор состоит из Заявления - оферты и согласия на кредит, правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства). В материалах дела имеется заявление (оферта) ответчика, в которой он просил предоставить ему кредит на указанных ниже условиях (л.д. 6-11; 18): сумма кредита 750 000 рублей; ставка кредита 22 процентов годовых; срок действия кредитного договора: 60 месяцев с ... по ... год; пени за просрочку обязательств по кредиту 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств; аннуитетный платеж 20 908,33 рублей. Порядок предоставления и уплаты кредита регулируется Согласием на кредит и правилами кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (л.д. 18; 19-22), где отражены вышеуказанные существенные условия договора кредитования. В заявлении (оферте) указано, что Амзараков М.Г. ознакомлен и согласен с правилами кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства). В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и моли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Вышеуказанные заявление (оферта) клиента и Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) образуют кредитный договор. В соответствии с п.2.9 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, в размере, предусмотренном Договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяц и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает Банку проценты ежемесячно. Согласно п.1 Согласия на кредит проценты за пользование кредитом составляют 22% годовых. В соответствии с п.4.1.1 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) заемщик возвращает Банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором. Согласно п.1 Согласия на кредит установлен срок возврата кредита до .... Возврат суммы кредита и уплата процентов производится 27 числа каждого календарного месяца аннуитетными платежами согласно графику погашения в размере 20 908,33 рублей. В соответствии с п.2.8 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в банке на имя заемщика. ... заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 750 000 рублей, которые были зачислены на счет ..., что подтверждается мемориальным ордером ... от ... (л.д.25). В соответствии с п.2.13 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Согласно п.1 Согласия на кредит пеня за просрочку обязательств по кредиту 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. ... ВТБ 24 было направлено Амзаракову М.Г. уведомление о досрочном истребовании задолженности, было рекомендовано в срок до ... оплатить образовавшуюся задолженность (л.д.26). Однако образовывавшаяся задолженность не была погашена. Согласно представленному истцом расчету (л.д. 29-35), оставшаяся сумма долга по кредитному договору на ... составляет 2 021 112,39 рублей. Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору в расчете больше, чем заявлено в иске - 1 147 537,78 рублей, однако, суд рассматривает требования в соответствии со ст. 196 ГПК РФ по заявленным требованиям. Условия кредитного договора соответствуют требованиями законодательства, данный договор подписан сторонами. Кредитным договором установлен график погашения кредита и уплаты процентов. Расчет произведен истцом правильно, ответчик - Амзараков М.Г. не представил никаких возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности. Таким образом, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению. Суд также не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ, так как не считает сумму неустойки несоразмерной последствиям нарушения обязательства. При этом суд учитывает, что обязательство не исполнялось длительное время - с 2007 года согласно данным расчета задолженности (л.д.29-32), кроме того, истцом самостоятельно при подаче иска уменьшена сумма неустоек на просроченные проценты и на основной просроченный долг до 10% от исчисленной в расчете. В соответствии со ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Поскольку истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 13 937,69 рублей, что подтверждается платежными поручениями (л.д.5), поскольку исковые требования удовлетворены полностью, эти расходы подлежат взысканию в пользу истца с ответчика Амзаракова М.Г. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: расторгнуть кредитный договор №№625/0107-0002145 от ..., заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Амзараковым М.Г.. Взыскать с Амзаракова М.Г., ... года рождения, уроженца ..., в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору ... от ... в общей сумме по состоянию на ... включительно 1 147 537 (один миллион сто сорок семь тысяч пятьсот тридцать семь) рублей 78 коп., из которых: остаток ссудной задолженности - 750 000 (семьсот пятьдесят тысяч) рублей; задолженность по плановым процентам - 300 473 (триста тысяч четыреста семьдесят три) рубля 93 коп; задолженность по пеням на просроченные проценты - 58 681 (пятьдесят восемь тысяч шестьсот восемьдесят один) рубль 31 коп; задолженность по пеням на просроченный долг - 38 382 (тридцать восемь тысяч триста восемьдесят два) рубля 54 коп. Взыскать с Амзаракова ...15, ... года рождения, уроженца ..., в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 13 937 (тринадцать тысяч девятьсот тридцать семь) рублей 69 коп. Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в суд, принявший заочное решение, в 7-дневный срок со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Заочное решение принято в окончательной форме 07.09.2011 года. Судья С.А. Горковенко