Дело № 2-1272/11 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи - Горковенко С.А. при секретаре - Кадышевой И.Б., рассмотрев в судебном заседании в городе Новокузнецке 14.09.2011 года гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) в лице Операционного офиса «Новокузнецкий» в городе Новокузнецке Филиал №5440 Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Ковалеву А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, УСТАНОВИЛ: истец - ВТБ 24 (ЗАО) в лице Операционного офиса «Новокузнецкий» в городе Новокузнецке Филиал ... Банка ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Ковалеву А.Н., в котором просит расторгнуть Кредитный договор ... от ... года, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Ковалевым А.Н.. Взыскать с Ковалева А.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по Кредитному договору ... от ... в общей сумме по состоянию на ... года включительно 1 076 307 рублей 55 коп., из которых: 727 884,69 руб. - остаток ссудной задолженности; 267 115,22 руб. - задолженность по плановым процентам; 47 474,26 руб. - задолженность по пеням на просроченные проценты; 33 833,38 руб. - задолженность по пеням на просроченный долг. Взыскать с Ковалева А.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 13 581,54 рублей. Свои требования мотивировал тем, что ... между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (далее - «Истец »/«Банк») и гр. Ковалевым А.Н. (далее - «Ответчик»/«Заемщик») был заключен Кредитный договор ... (далее - «Кредитный договор»). Заключение договора было осуществлено путем присоединения Ответчика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (далее - «Правила кредитования») и произведено путем подписания им Согласия на кредит в Банке ВТБ 24 (ЗАО) (далее - «Согласие на кредит»). На основании ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Согласно Кредитному договору Банк ВТБ 24 (ЗАО) обязался предоставить Заемщику Ковалеву А.Н. денежные средства в сумме 750 000-00 рублей (далее - «Кредит») сроком до ... с взиманием процентов за пользование Кредитом 22% (двадцать две целых) процента годовых. Заемщик в свою очередь обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п. Согласия на кредит, п. 2.9, 4.1.1 Правил кредитования). Возврат суммы Кредита и уплата процентов должны были производиться 22 числа каждого календарного месяца аннуитентными платежами согласно Графику погашения в размере 20 908,33 рублей (п.1 Согласия на кредит). В соответствии с п. 2.8 Правил кредитования, Банк ВТБ 24 (ЗАО) предоставил Кредит Заемщику путем зачисления суммы Кредита на счет ..., открытый в Банке на имя Заемщика в валюте кредита. Банк ВТБ 24 (ЗАО) исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 22.11. 2007 года Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 750 000,00 рублей, которые были зачислены на вышеуказанный счет, что подтверждается мемориальным ордером ... от ... и выпиской по лицевому счету клиента. Копии данных документов прилагаются к настоящему исковому заявлению. Ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполняет, Кредит не погашает в нарушение порядка и сроков, установленных графиком. С ... платежи по договору заемщиком не производятся, что следует из расчета задолженности по договору. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором в срок не позднее ..., о чем было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности ... от .... После получения уведомления и по настоящее время Ответчик задолженность по договору не погасил. В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе просрочки исполнения, с должника в пользу кредитора подлежит удержанию неустойка, определенная законом или договором. В п. 1 Согласия на Кредит, п. 2.13 Правил Кредитования в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов по нему, Заемщик должен уплатить Банку неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). П. 5.3 Правил Кредитования установлено, что в том случае, если Заемщиком не будут надлежащим образом исполнены обязательства по погашению задолженности по Кредиту, Банк вправе обратить взыскание на имущество Заемщика в установленном законом порядке. По состоянию на ... включительно, общая сумма задолженности по Кредитному договору ... от ... составляет 1 808 076 рублей 35 коп. Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом, неустойку за нарушение срока возврата Кредита. Общая сумма задолженности включает: 727 884,69 руб. - остаток ссудной задолженности; 267 115,22 руб. - задолженность по плановым процентам; 474 742,60 руб. - задолженность по пеням на просроченные проценты; 338 333,84 руб. - задолженность по пеням на просроченный долг. Банком было принято решение, в соответствие с которым задолженность по пеням взыскивается с Заемщика в размере 10% от суммы задолженности по пеням. С учетом вышеуказанного общая сумма задолженности на ... включительно по Кредитному договору составляет: 1 076 307 рублей 55 коп., из которых: 727 884,69 руб. - остаток ссудной задолженности; 267 115,22 руб. - задолженность по плановым процентам; 47 474,26 руб. - задолженность по пеням на просроченные проценты; 33 833,38 руб. - задолженность по пеням на просроченный долг. В судебном заседании представитель истца ВТБ 24 (ЗАО) - Кривошей О.Ю., действующая на основании доверенности № 2188 от 12.09.2011 года, настаивала на иске, дала пояснения аналогичные, изложенным в исковом заявлении, не возражала о рассмотрении дела в порядке заочного производства. Отказалась от иска в части требования о расторжении кредитного договора. Ответчик - Ковалев А.Н. в суд дважды не явился, причину неявки не сообщил, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом по указанному в материалах дела адресу, тем самым, в соответствии со ст. 167 п.3 ГПК РФ принял на себя неблагоприятные последствия неучастия в судебном заседании. Судом вынесено определение от ... о рассмотрении дела в порядке заочного производства. Судом вынесено определение ... о прекращении производства по делу в связи с отказом от иска в части требования о расторжении кредитного договора. Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 809 ГК РФ: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений. В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств). В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Судом установлено, что между ВТБ 24 (ЗАО) и Ковалевым А.Н. заключен кредитный договор ... от ... на предоставление кредита по программе «Потребительское кредитование». Кредитный договор состоит из Заявления - оферты и согласия на кредит, правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства). В материалах дела имеется заявление (оферта) ответчика, в которой он просил предоставить ему кредит на указанных ниже условиях (л.д. 7-11; 18): сумма кредита 750 000 рублей; ставка кредита 22 процентов годовых; срок действия кредитного договора: 60 месяцев с ... по ... год; пени за просрочку обязательств по кредиту 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств; аннуитетный платеж 20 908,33 рублей. Порядок предоставления и уплаты кредита регулируется Согласием на кредит и правилами кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (л.д. 18; 22-25), где отражены вышеуказанные существенные условия договора кредитования. В заявлении (оферте) указано, что Ковалев А.Н. ознакомлен и согласен с правилами кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства). В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и моли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Вышеуказанные заявление (оферта) клиента и Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) образуют кредитный договор. В соответствии с п.2.9 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, в размере, предусмотренном Договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяц и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает Банку проценты ежемесячно. Согласно п.1 Согласия на кредит проценты за пользование кредитом составляют 22% годовых. В соответствии с п.4.1.1 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) заемщик возвращает Банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором. Согласно п.1 Согласия на кредит установлен срок возврата кредита до .... Возврат суммы кредита и уплата процентов производится 22 числа каждого календарного месяца аннуитетными платежами согласно графику погашения в размере 20 908,33 рублей. В соответствии с п.2.8 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в банке на имя заемщика. ...7 года заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 750 000 рублей, которые были зачислены на счет ..., что подтверждается мемориальным ордером ... от ... (л.д.26). В соответствии с п.2.13 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Согласно п.1 Согласия на кредит пеня за просрочку обязательств по кредиту 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. ... ВТБ 24 было направлено Ковалеву А.Н. уведомление о досрочном истребовании задолженности, было рекомендовано в срок до ... оплатить образовавшуюся задолженность (л.д.37). Однако образовывавшаяся задолженность не была погашена. Согласно представленному истцом расчету (л.д. 27-34), оставшаяся сумма долга по кредитному договору на ... составляет 1 808 076,35 рублей. Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору в расчете больше, чем заявлено в иске - 1 076 307,55 рублей, однако, суд рассматривает требования в соответствии со ст. 196 ГПК РФ по заявленным требованиям. Условия кредитного договора соответствуют требованиями законодательства, данный договор подписан сторонами. Кредитным договором установлен график погашения кредита и уплаты процентов. Расчет произведен истцом правильно, ответчик - Ковалев А.Н. не представил никаких возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности. Таким образом, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению. Суд также не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ, так как не считает сумму неустойки несоразмерной последствиям нарушения обязательства. При этом суд учитывает, что обязательство не исполнялось длительное время - с 2008 года согласно данным расчета задолженности (л.д.27-34), кроме того, истцом самостоятельно при подаче иска уменьшена сумма неустоек на просроченные проценты и на основной просроченный долг до 10% от исчисленной в расчете. В соответствии со ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Поскольку истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 13 581,54 рублей, что подтверждается платежными поручениями (л.д.5-6), исковые требования удовлетворены полностью, эти расходы подлежат взысканию в пользу истца с ответчика Ковалева А.Н. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: взыскать с Ковалева А.Н., ... года рождения, уроженца ..., в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору ... от ... в общей сумме по состоянию на ... включительно 1 076 307 (один миллион семьдесят шесть тысяч триста семь) рублей 55 коп., из которых: остаток ссудной задолженности - 727 884 (семьсот двадцать семь тысяч восемьсот восемьдесят четыре) рубля 69 коп.; задолженность по плановым процентам - 267 115(двести шестьдесят семь тысяч сто пятнадцать) рублей 22 коп.; задолженность по пеням на просроченные проценты - 47 474 (сорок семь тысяч четыреста семьдесят четыре) рубля 26 коп.; задолженность по пеням на просроченный долг - 33 833 (тридцать три тысячи восемьсот тридцать три) рубля 38 коп. Взыскать с Ковалева А.Н., ... года рождения, уроженца ..., в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 13 581 (тринадцать тысяч пятьсот восемьдесят один) рубль 54 коп. Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в суд, принявший заочное решение, в 7-дневный срок со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Заочное решение принято в окончательной форме 19.09.2011 года. Судья С.А. Горковенко