Дело № 2-1232/11 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи - Горковенко С.А., при секретаре - Пономаревой О.С. рассмотрев в судебном заседании в городе Новокузнецке 08.09.2011 года гражданское дело по иску ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» к Плотниковой В.И., Плотникову А.П. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по оплате госпошлины, УСТАНОВИЛ: истец - ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» обратился в суд с иском, которым просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность в сумме 1 194 852,93 рублей, в том числе: 1 030 711,07 рублей просроченный кредит; 136 827,02 рублей просроченные проценты; 8 092,05 рублей штраф за просрочку кредита; 19 222,79 рублей штраф за просрочку процентов. Обратить взыскание на заложенное имущество - 3-комнатную квартиру, расположенную по адресу: ..., улица .... Расходы по оплате госпошлины отнести на ответчиков. Установить начальную продажную цену при реализации имущества, согласно ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Установить способ реализации - публичные торги. Свои требования мотивирует тем, что ... ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» (далее банк) заключил кредитный (ипотечный) договор ... (далее кредитный договор) с Плотниковой В.И. (далее клиент) в соответствии с которым, банк предоставил клиенту кредит в размере 1 200 000 рублей на приобретение жилья. За пользование кредитом клиент, в соответствии с п.3.2 кредитного договора, обязан уплачивать банку 13% годовых. При нарушении срока возврата кредита клиент уплачивает банку штраф в размере процентной ставки (годовых), установленной п. 3.2 кредитного договора, от непогашенной суммы за весь период просрочки: от обусловленных кредитным договором сроков погашения кредита по дату его фактического возврата. За задержку уплаты процентов за кредит клиент уплачивает банку штраф в размере двойной процентной ставки (годовых), установленной в п.3.2 настоящего договора от суммы задолженности по процентам за весь период просрочки. Срок возврата установлен по ... (п.1.1 кредитного договора). Кредит, предоставленный по кредитному договору, обеспечивается: залогом приобретенного жилья (3-комнатная квартиры, находящаяся по адресу: ..., улица ... (п.4.1.1 кредитного договора), которая в соответствии с ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», находится в залоге в силу закона, а также поручительством Плотникова А.П., который в соответствии с п.2.2 договора поручительства несет солидарную ответственность. С апреля 2010 года клиент перестал выполнять свои обязательства по кредитному договору. В п.5.3 кредитного договора предусмотрено, что в случаи несвоевременности любого платежа по кредиту, уклонение клиента от банковского контроля, несвоевременности предоставления информации о своем финансовом положении банк имеет право потребовать досрочного, немедленного погашения кредита, процентов по нему, неустоек (штрафа, пени). ... заемщику и поручителю были направлены письма с требованием погасить всю задолженность по кредиту: кредит, проценты за кредит, просроченный кредит, просроченные проценты, повышенные проценты по кредиту, повышенные проценты и штрафы. Требование банка не выполнено. На ... задолженность по кредитному договору. Согласно приложенному расчету составляет 1 194 852,93 рублей в том числе: 1 030 711,07 рублей просроченный кредит; 136 827,02 рублей просроченные проценты; 8 092,05 рублей штраф за просрочку кредита; 19 222,79 рублей штраф за просрочку процентов. В судебном заседании представитель истца - Гладкий Д.П., действующий на основании доверенности от 14.12.2010 года, на заявленных требованиях настаивал, согласился на рассмотрение дела в заочном производстве, о чем судом вынесено определение от 08.09.2011 года. Ответчик - Плотникова В.И., Плотников А.П., в суд не явились, причину неявки не сообщили, о дне и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом по указанным в материалах дела адресам, тем самым, в соответствии со ст. 167 п.3 ГПК РФ приняли на себя неблагоприятные последствия неучастия в судебном заседании. Суд заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 809 ГК РФ: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В соответствии с ч.1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. В соответствии со ст. 352 ГК РФ, залог прекращается в случае реализации (продажи) заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, а также в случае, если его реализация оказалась невозможной. Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. В соответствии с требованиями ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Судом установлено, что ... заключен кредитный договор ... между ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» и Плотниковой В.И., согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 200 000 рублей на срок по ... из расчета 13% годовых на приобретение жилья (л.д. 8-9). Указанная денежная сумма в размере 1 200 000 рублей была получена Плотниковой В.И., что подтверждается расходным кассовым ордером от ... (л.д.13). В соответствии с п.3.2 кредитного договора за пользование кредитом клиент обязуется уплачивать банку 13% годовых. Банк имеет право в одностороннем порядке в течение срока договора изменять размер платы за пользование кредитом (процентную ставку), в том числе при изменении ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, либо при наличии оснований для применения согласно, утвержденной банком, системы бонусов, предупредив об этом клиента не мене чем за 300 календарных дней. По истечении срока, установленного в настоящем пункте, и при наличии задолженности по кредиту и/или процентам по нему, новая процентная ставка считается принятой и действует со дня, следующего за днем окончания срока предупреждения. В соответствии с п.3.3 кредитного договора проценты начисляются до дат возврата кредита и/или части кредита, установленных в п.1.1 и п.3.5.2, п.5.3.1 на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня. Начисление процентов производится ежемесячно. При начислении процентов в расчет принимается величина процентной ставки и фактического количества календарных дней в месяц. В соответствии с п. 3.4 кредитного договора платежи по погашению кредита и процентов производятся наличными через кассу Банка, либо другими способами исполнения обязательств, предусмотренными действующим законодательством ежемесячно в срок, не позднее последнего рабочего дня месяца. В соответствии с п.3.5 кредитного договора клиент погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления равных ежемесячных платежей в следующем порядке: первый платеж клиента включает только начисленные проценты за период времени: с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита. По последнее число текущего месяца. В последующие месяцы клиент производит ежемесячные аннуитетные платежи в виде равного единого ежемесячного платежа, включающего суммы в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом в размере не менее 18 200 рублей, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца. В соответствии с п. 4.1. Кредитного договора Кредит, предоставленный по настоящему договору, обеспечивается: залогом приобретаемого жилья и поручительством согласно договора поручительства ... заключенного с Плотниковым А.П. В соответствии с п.4.1.1 кредитного договора имущество, переданное в обеспечение: 3-комнатная квартира, находящаяся по адресу: ..., улица ..., оценивается сторонами по состоянию на ... в сумме 1 500 000 рублей. В соответствии с п.5.3 кредитного договора банк иметь право потребовать досрочного, немедленного погашения кредита, процентов по нему, неустоек (штрафы, пени) и/или досрочного, одностороннего расторжения договора в случаях: несвоевременности любого платежа по кредиту. В соответствии с п.5.4 кредитного договора при нарушении срока возврата кредита клиент уплачивает банку штраф в размере процентной ставки (годовых), установленной в п.3.2 настоящего договора, от непогашенной суммы за весь период просрочки: от обусловленных настоящим договором сроков погашения кредита по дату его фактического возврата. За задержку уплаты процентов за кредит клиента уплачивает банку штраф в размере двойной процентной ставки (годовых), установленной в п.3.2 настоящего договора, от суммы задолженности по процентам за весь период просрочки. В соответствии с п.2.2 договор поручительства, заключенного между ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» с Плотниковым А.П. ... от ... ответственность поручителя и заемщика является солидарной (л.д.10). ... АОА АБ «Кузнецкбизнесбанк» были направлены уведомление с требованием о досрочном возврате всю задолженность по кредитному договору ... от ... в сумме 1 188 424,55 рублей в срок до ... (л.д.14). Однако образовывавшаяся задолженность не была погашена. Согласно представленному истцом расчету (л.д.5-) по состоянию на ... сумма задолженности по кредитному договору составляет1 194 852,93 рублей в том числе: 1 030 711,07 рублей просроченный кредит; 136 827,02 рублей просроченные проценты; 8 092,05 рублей штраф за просрочку кредита; 19 222,79 рублей штраф за просрочку процентов. Условия кредитного договора, договора поручительства соответствуют требованиями законодательства, данные договоры подписаны сторонами. Кредитным договором установлен график погашения кредита и уплаты процентов. Расчет произведен истцом произведен в соответствии с условиями договора, ответчики не представили никаких возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности. В соответствии с требованиями ст. 54.1 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Анализируя нормы материального права применительно к обстоятельствам дела, суд находит доказанным, что допущенное должником Плотниковой В.И. нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества. В соответствии с Законом и условиями Договора, взыскание на имущество, являющееся предметом залога для удовлетворения требований залогодержателя, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору. Поскольку судом установлено, что обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, ответчиком Плотниковой В.И. надлежащим образом не исполнялись, а также с учетом размера подлежащих удовлетворению исковых требований, суд полагает обратить взыскание на заложенное имущество: 3-комнатную квартиру, расположенную по адресу: ..., улица .... В соответствии с требованием ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. В отношении начальной продажной цены заложенного имущества суд полагает установить эту цену в размере залоговой стоимости, указанной в кредитном договоре - в размере 1 500 000 рублей, поскольку ответчиками не представлено каких-либо возражений в отношении начальной продажной цены заложенного имущества Суд полагает, что не имеется оснований для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения сумм: штрафа за просрочку кредита, штрафа за просрочку процентов, поскольку данные суммы сложились в результате длительного неисполнения обязательства ответчиком Плотниковой В.И. - с 2010 года, а также в связи с большой суммой самого долга по кредиту - 1 194 852,93 рублей, то есть не имеется оснований считать суммы штрафов несоразмерными последствиям нарушения обязательства. В соответствии со ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Поскольку истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд 18 174,26 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д.4,24), исковые требования удовлетворены полностью, эти расходы в сумме 18 174,26 рублей подлежат взысканию с ответчиков Плотниковой В.И., Плотникова А.П. в равных долях, то есть по 9 087 (девять тысяч восемьдесят семь) рублей 13 коп. с каждого. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: взыскать с Плотниковой В.И., ... года рождения, уроженки ... респ.Казахстан, Плотникова А.П., ... года рождения, уроженца ... солидарно в пользу ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» задолженность в сумме 1 194 852 (один миллион сто девяносто четыре тысячи восемьсот пятьдесят два) рубля 93 коп., в том числе: 1 030 711 (один миллион тридцать тысяч семьсот одиннадцать) рублей 07 коп. - просроченный кредит; 136 827 (сто тридцать шесть тысяч восемьсот двадцать семь) рублей 02 коп. - просроченные проценты; 8 092 (восемь тысяч девяносто два) рубля 05 коп. - штраф за просрочку кредита; 19 222 (девятнадцать тысяч двести двадцать два) рубля 79 коп. - штраф за просрочку процентов. Обратить взыскание на заложенное имущество: 3-комнатную квартиру, расположенную по адресу: ..., улица ..., установив начальную продажную цену вышеуказанного заложенного имущества в сумме 1 500 000 (один миллиона пятьсот тысяч) рублей, способ реализации - публичные торги. Взыскать с Плотниковой В.И., ... года рождения, уроженки ... респ.Казахстан, Плотникова А.П., ... года рождения, уроженца ... в пользу ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» расходы истца по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 18 174 (восемнадцать тысяч сто семьдесят четыре) рубля 26 коп. в равных долах по 9 087 (девять тысяч восемьдесят семь) рублей 13 коп. с каждого. Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в суд, принявший заочное решение, в 7-дневный срок со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Заочное решение принято в окончательной форме 12.09.2011 года. Судья С.А. Горковенко