Дело №2-1535/11 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (заочное) Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Бердюгиной О.В. при секретаре Ивановой Е.Г. рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новокузнецке «03» октября 2011 года гражданское дело по иску КИТ Финанс Капитал (ООО) к Загайновой О.Л. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней, у с т а н о в и л: истец в лице КИТ Финанс Капитал (ООО) обратился в суд с иском к ответчику Загайновой О.Л., которым просит: - взыскать с ответчика в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по кредитному договору от ... ...КИ в размере ... рубля, из них: ... рублей пени за нарушение сроков возврата кредита; ... рубля - сумма просроченного основного долга; ... рублей - начисленные проценты за период с ... по ...; - обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: Россия, ..., ул. ... путем реализации с публичных торгов; - определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: Россия, ..., ул. ... в размере ... рублей, определенном на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем в закладной от ...; - взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей. Свои требования мотивирует тем, что согласно заключенному между истцом и ответчиком кредитному договору от ... ...КИ истец предоставил ответчику кредит в сумме ... рублей сроком на ... месяцев для целевого использования: приобретения квартиры, расположенной по адресу: ..., ... в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет ответчика. Кредит обеспечен ипотекой в силу закона. Права истца по данному кредитному договору удостоверены закладной б/н от .... В настоящее время законным владельцем закладной является КИТ Финанс Капитал (ООО). Ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом. ... ответчику направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору ...КИ от ...: исх. ... от .... Срок исполнения требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его предъявления. По истечении срока, указанного в Требовании, задолженность не была погашена. В связи с тем, что по данному Кредитному договору имелось четыре случая нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших ..., ..., ..., ..., согласно п. 3.3.8 Кредитного договора ... остаток ссудной задолженности в размере ... рубль перенесен на счет просроченной ссудной задолженности. На ... сумма задолженности ответчика составляет ... рублей, из них: - ... рублей - пени за нарушение сроков возврата кредита; - ... рубля - сумма просроченного основного долга; -... рублей - начисленные проценты за период с ... по .... Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На ... по данному кредитному договору ответчик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение двенадцати месяцев. Кроме того, сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества. Начальная продажная цена заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: ..., ул. ... определена соглашением сторон и составляет ... рублей. Представитель истца КИТ Финанс Капитал (ООО) Каминская А.В., действующая по доверенности ... от ... сроком до ... (л.д.11), в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, предоставила суду заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 10). Ответчик Загайнова О.Л. в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом - судебным извещением, врученным лично адресату ..., что подтверждается уведомлением о вручении (л.д. 156), причину неявки не сообщил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил. Суд в соответствии со ст. 167 ч. 4 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика при изложенных обстоятельствах, считая, что последний принял на себя неблагоприятные последствия своего неучастия в судебном разбирательстве. Поэтому в порядке ч.4 ст.167, 233 ГПК РФ суд рассматривает настоящие исковые требования в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. В соответствии с ч. 1, 3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. В соответствии со ст. 352 ГК РФ, залог прекращается в случае реализации (продажи) заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, а также в случае, если его реализация оказалась невозможной. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и оплатить проценты на нее. Согласно ст.1 Федерального Закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. В соответствии с ч. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: - право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; - право залога на имущество, обремененное ипотекой. Согласно ч. 2 ст. 48 указанного Закона передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Согласно абз. 1 ч. 1 ст. 50 указанного Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно ст. 54.1. названного Закона если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Обращение взыскания на жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, во внесудебном порядке не допускается. В соответствии с требованиями ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. В соответствие со ст.78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса. Судом установлено, что ... заключен кредитный договор ...КИ между КИТ Финанс Инвестиционный банк (Открытое акционерное общество) и Загайновой О.Л. на сумму ... рублей, сроком на ... месяцев (л.д.13-26). Данный кредитный договор содержит следующие положения: - п. 1.3. договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно денежные средства в размере ... рублей - для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ..., ул. ..., стоимостью ... рублей. - п. 1.4. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека квартиры в силу закона. - п. 1.5. права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством. - п. 3.1. за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере ... % годовых. - п. 3.2. проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. - п. 3.3.4. ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет ... рублей и указывается в Графике платежей, приведенном в Информационном расчете, который является Приложением к настоящему договору и носит информативный характер. - п. 4.1.1. заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом. - п. 4.1.2. заемщик обязуется возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 настоящего договора. - п. 4.1.15. заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору. -п. 4.4.1 кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. - п. 4.4.3 в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру. - п. 5.2., 5.3. при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Кредитный договор соответствует требованиям законодательства и подписан сторонами. Кредитным договором установлен график погашения кредита и уплаты процентов. Денежные средства по кредитному договору в сумме ... рублей перечислены истцом ответчику согласно платежного поручения ... от ... (л.д. 31). Права истца по кредитному договору удостоверены закладной от ... (л.д. 32-42). Согласно п. 5 которой предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: ..., ул. ..., денежная оценка предмета ипотеки согласно отчету ... об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры от ... составляет ... рублей. В соответствии с п. 12.1 Закладной кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. В соответствии с п. 13.1 Закладной в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру. Данная Закладная принадлежит КИТ Финанс Капитал (ООО) на основании договора купли-продажи закладных от ..., о чем имеется отметка в закладной. Денежные средства, предоставленные по кредитному договору использованы ответчиком по целевому назначению: на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ..., ул. ..., что подтверждается договором купли-продажи квартиры от ... (л.д. 43-47), актом приема-передачи жилого помещения (квартиры) (л.д. 48),свидетельством о государственной регистрации права от ... (л.д. 49-50). Ответчиком в нарушение условий заключенного кредитного договора, нарушены сроки оплаты ежемесячных платежей, возникших ..., ..., ..., ..., согласно п. 3.3.8 Кредитного договора ... остаток ссудной задолженности в размере ... рубль перенесен на счет просроченной ссудной задолженности. ... ответчику направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору ... от ...: исх. ... от .... Срок исполнения требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его предъявления. По истечении срока, указанного в Требовании, задолженность не была погашена. Согласно представленного истцом расчета с учетом произведенных ответчиком фактических платежей по кредитному договору ...КИ от ... (л.д. 8-9) и выписок по лицевому счету (л.д. 61-75) на ... сумма задолженности ответчика составляет ... рублей, из них: - ... рублей - пени за нарушение сроков возврата кредита; - ... рубля - сумма просроченного основного долга; -... рублей - начисленные проценты за период с ... по .... Данный расчет суд считает правильным, доказательств иного суду ответчиком не представлено. Таким образом, по данному кредитному договору ответчик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение двенадцати месяцев, что дает право истцу в соответствии с п. 12.1 Закладной и п. 4.4.1 кредитного договора требовать полного досрочного исполнения обязательств. Таким образом, суд считает заявленные требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору, расчет которых произведен верно и ответчиками не оспорен, в общей сумме ... рублей законными и обоснованными, в связи с чем подлежащими удовлетворению судом в полном объеме с ответчика Загайновой О.Л. Также суд полагает определить начальную продажную цену предмета залога - объекта недвижимости на публичных торгах как залоговую стоимость, т.е. в размере определенной сторонами по кредитному договору и Закладной, исходя из того, что залоговая стоимость имущества - стоимость имущества, обеспечивающего кредит, которую кредитор надеется получить от продажи на рынке данного актива в случае неплатёжеспособности заёмщика. Она служит верхним пределом ссуды, которая предоставляется под залог имущества. Согласно Закладной от ... денежная оценка предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: ..., ул. ... составляет ... рублей. Данная оценка определена соглашением сторон, в судебном заседании ответчиком не оспорена. Анализируя нормы материального права применительно к обстоятельствам дела, суд находит доказанным, что допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества. Следовательно, подлежат удовлетворению требования об обращении взыскания на заложенное имущество, и суд полагает необходимым определить начальную продажную цену предмета залога - квартиры, расположенной по адресу: ..., ул. ... в сумме ... рублей. Согласно ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Расходы по уплате госпошлины в сумме ... рублей подтверждаются платежным поручением об уплате госпошлины за подачу иска в суд (л.д. 12), подлежит взысканию с ответчика в пользу местного истца. Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233, 235 ГПК РФ, р е ш и л: исковые требования КТИ Финанс Капитал (ООО) удовлетворить и: - взыскать с Загайновой О.Л., ... года рождения, уроженки ... ..., в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по кредитному договору от ... ...КИ в размере ... из них: ... рублей - пени за нарушение сроков возврата кредита; ... рубля - сумма просроченного основного долга; ... рублей - начисленные проценты за период с ... по ...; - обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: Россия, ..., ул. ... путем реализации с публичных торгов; - определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: Россия, ..., ул. ... в размере ... рублей; - взыскать с Загайновой О.Л., ... года рождения, уроженки ..., в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) расходы по оплате государственной пошлины в сумме .... Ответчик вправе подать в суд, принявшим заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему этого решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Кемеровский облсуд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случаях, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья (подпись) О.В. Бердюгина Верно. Судья О.В. Бердюгина