Дело №2-1546/11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Лысенко Е.Е.

при секретаре Паюсовой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новокузнецке 23 ноября 2011 года

гражданское дело по иску Горба С.Н. к АКБ «Новокузнецкий Муниципальный Банк» ОАО о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

Горб С.Н. обратился в суд с исковым заявлением, просит признать условия кредитного договора № от 28.07.2008г. ОАО АКБ «Новокузнецкий Муниципальный Банк» и Горб С.Н., устанавливающие обязанность уплаты заемщиком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,01 доля от суммы кредита недействительными; взыскать с ответчика в пользу истца уплаченную комиссию за ведение ссудного счета в период с 25.08.2008г. по 05.07.2011г. ... рублей; расходы на оплату услуг представителя в размере ... рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей ... копеек; взыскать с ответчика в пользу истца, компенсацию морального вреда в размере ... рублей; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате за оформление доверенности на представителя в размере ... рублей; взыскать с ответчика почтовые расходы в сумме ... рублей ... коп.

Требования мотивированы тем, что между ним - Горб С.Н. и ОАО АКБ «Новокузнецкий Муниципальный Банк» был заключен кредитный договор № от 28.07.2008 г. о предоставлении ... рублей на потребительские нужды. В соответствии с п. Б указанного договора, он ежемесячно уплачивал банку комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета в размере 0,01 доля (... рублей) от первоначальной суммы кредита. Считает, что кредитный договор в части оплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,01 доля от суммы кредита недействительной по следующим основаниям: согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Пункт 2.1. названного положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка). Являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 №205-П. Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона орт 01.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 №4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 № 205-П и от 31.08.1998 № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, открытие ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за открытие и ведение ссудного счета возложена на потребителя услуги - заемщика. Согласно пункту 1 статьи 16 закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-01 «О защите прав потребителей» (далее Закон) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Обязанность банка предоставить ему кредит является предметом кредитного договора, более того кредитный договор является возмездным (14% годовых), то есть все расходы и услуги банка по предоставлению ему кредита уже заложены в эти 14% годовых. Более того, Банк, в нарушение п.2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», не сообщил ему, в чем состоит содержание данной услуги и какими потребительскими свойствами она обладает. Согласно положениям п.1 ст. 819 ГК РФ договор банковского кредита не предполагает совершения дополнительных действий со стороны банка по ведению ссудного счета и обязательство заемщика оплачивать эти действия. Таким образом, положения кредитного договора, предусматривающие взимание комиссии за ведение ссудного счета в соответствии с тарифами банка, являются недействительными как противоречащие п.1 ст. 779, п.1 ст. 819 ГК РФ, ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». По вышеуказанному кредитному договору мною уже было произведено тридцать четыре платежа в качестве оплаты комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета в размере ... рублей (...), на общую сумму ... (... рублей. "Согласно ч. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 ГК РФ. В соответствии с ч. 1 ст. 1107 ГК РФ, лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения. Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. С учетом изложенного, с ответчика так же подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, с момента заключения кредитного договора. На основании выписки по счету истца, расчет процентов следующий: на момент предъявления настоящего искового заявления, ставка рефинансирования Центрального банка РФ составляет 8,25 % годовых, т.е. ... руб. в день. Согласно расчету процентов (приложение к претензии) за пользование чужими денежными средствами, произведенному с учетом даты оплаты и размере оплаты комиссии за ведение ссудного счета, сумма процентов подлежащая взысканию с ответчика составляет ... рублей ... коп. В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. В соответствии с разъяснениями, данными в п.25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 20.12.1994 № 10 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» размер иска [о компенсации морального вреда], удовлетворяемого судом, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае. Полагает, что вина банка в причинении морального вреда налицо, поскольку им умышленно включены в кредитный договор условия, возлагающие на заемщика обязанность по регулярной оплате комиссий и дополнительных платежей (устанавливаемых в процентном соотношении к сумме выдаваемого кредита) с целью повышения платы за кредит, которая фактически оказывается значительно выше, чем было объявлено заемщику и предусмотрено кредитным договором. Тот факт, что по результатам заключения им кредитного договора с банком им оказалась возложенной на него обязанности выплаты указанных выше комиссий, причинил ему значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно (ежемесячно) в связи с получением очередных извещений от ответчика о размере выплат по кредиту, в которые данные комиссии указывались отдельной строкой. Причем его нравственные страдания оказались тем более сильными, что, несмотря на последующее осознание того, что оплачиваемые им дополнительные услуги ему лично банком не оказывались, у него не было никакой возможности отказаться от оплаты комиссий, возвратив сумму кредита с причитающимися процентами. Во-первых, разработанная банком форма типового договора потребительского кредита, как указывалось выше, не дает возможности получить кредит без выражения согласия на выплату рассматриваемых комиссий. Во-вторых, если бы заемщик не внес меньше денежных средств за вычетом необоснованно назначенных банком комиссий - это рассматривалось бы банком как непогашение основного долга по кредиту. Вместе с тем, известно, что в настоящее время, в связи со вступлением в силу Федерального закона «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ кредитные организации имеют возможность осуществлять сбор и обмен информацией о характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита) (п.2 ст. данного Закона). Опасаясь оказаться в ситуации, когда банк может, посчитав его недобросовестным заемщиком, предоставить эту информацию в бюро кредитных историй (что могло бы повлечь для него проблемы при обращении к другим кредитным организациям за выдачей кредита), он был вынужден ежемесячно вносить всю сумму, требуемую банком, включая необоснованно начисляемые комиссии. В связи с изложенным, полагает, что банк, в соответствии со ст.ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ обязан возместить ему причиненный моральный вред на сумму 7000 рублей. Согласно ст. 17 ФЗ «О защите прав потребителей», п.2, п.3 ст. 333.36 НК РФ, от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, а так же мировыми судьями, освобождаются истцы - по искам, связанным с нарушением прав потребителей.

14.10.2011 года представитель истца - Тверская Е.В., действующая по доверенности от 22.08.2011 года сроком на 1 год (л.д.23), уточнила исковые требования, просит суд взыскать с ответчика сумму представительских расходов ... рублей, которая была уплачена истцом представителю согласно расписке. Мотивировав тем, что в исковом заявлении истец просит взыскать с ответчика сумму представительских расходов в сумме ... рублей. Однако истцом оплачено в соответствии с актом выполненных работ ... рублей. Представителем истцу оказаны услуги: правовая консультация по условиям договора; сбор пакета документов; составление претензии с расчетами ответчику; составление искового заявления с расчетами в суд с правовыми обоснованиями; представительство в суде. (л.д.40)

Истец Горб С.Н. к указанному времени в суд не явился, извещен повесткой через представителя, письменно уведомил суд, просит рассмотреть дело в его отсутствие при участии представителя по доверенности. (л.д.51)

Представитель истца - Тверская Е.В. действующая по доверенности от 22.08.2011 года сроком на 1 год (л.д.23), в судебном заседании настаивала на требованиях, суду дала пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика АКБ НМБ ОАО - Линькова Е.Н., действующая по доверенности от 01.11.2010 года сроком на 1 год (л.д.35), извещена надлежащим образом, заказным письмом с уведомлением, в судебное заседание не явилась, предоставила письменный отзыв, судебное заседание просит провести в отсутствие ответчика. Кроме того, исковые требования признала частично, указав, что Банк признает условия кредитного договора № от 28.07.2008 г. о взимании комиссии за ведение ссудного счета недействительным и готов вернуть истцу сумму в размере ... рублей,уплаченную за ведение ссудного счета за период с 23.09.2008г. по 31.08.2011г. Оплата данной суммы подтверждается выпиской по счету. Комиссию, оплаченную за ведение ссудного счета 25.08.08 банк не признает, поскольку истек срок исковой давности согласно ст. 196 ГК РФ. АКБ НМБ ОАО не признает требования о компенсации морального вреда - ... руб., моральный вред, как и материальный, подлежит в суде доказыванию. Компенсация морального вреда предъявлена истцом чисто формально, без предъявления каких-либо доказательств нравственных или физических страданий. Кроме того, согласно ст. 15 «Закона о защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.Включая соответствующие условия в кредитный договор, банк действовал добросовестно и без умысла нарушения законодательства о защите прав потребителя, т.к. на момент заключения кредитного договора комиссия не была признана незаконной, и только в ноябре 2009года Постановлением ВАС взыскание комиссии за ведение ссудного счета было признано незаконным. Данные обстоятельства свидетельствуют об отсутствии вины банка и, соответственно, об отсутствии оснований для удовлетворения судами требований о компенсации морального вреда в соответствии со ст. 15 Закона. Так же полагает, что не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в полном объемепросит применить ст. 333 ГК РФ. Правовое обоснование применения ст. 333 ГК РФ следующее. Был заключен кредитный договор между АКБ НМБ ОАО и истцом, который был подписан заемщиком без всяких возражений. С 17.11.2009 г. изменилась судебно-арбитражная практика по вопросу взимания комиссий российским банками, именно с этого момента заемщики прибегнули к судебной процедуре возврата уплаченных комиссий по договору, а банки исключили из новых договоров условия о комиссиях. Также считает, что в соответствии с п. 2 ст.1107 ГК РФ проценты за пользование денежными средствами подлежат начислению на сумму неосновательного денежного обогащения по ст. 395 ГК РФ с того времени, когда лицо узнало или должно было узнать о неосновательности получения денежных средств, т.е. с момента принятия Постановления Президиума ВАС с 17.11.2009г. Судебные расходы ... рублей, явно завышены, согласно расценкам Кемеровской областной палаты адвокатов, написание искового заявления и составление претензии составляет ... рублей, представительство в суде 1 судодень 2 500 рублей. Считает, что при взыскании с ответчика судебных расходов в виде оплаты услуг представителя, необходимо учитывать требования разумности. (л.д.27-28)

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" предусмотрено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 180 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В ряде случаев истцы в качестве последствий недействительности ничтожной сделки заявляют требования об обратном взыскании ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета, которые ими были внесены в кредитные организации, а ответчик о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года с момента исполнения сделки.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ - банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".

Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Судом установлено, что Горб С.Н. обратился с заявлением в АКБ НМБ ОАО на получение кредита по программе «Кредит Успешный» и на заключение договора Картсчета. Согласно данному заявлению от 28.07.2008 года, сумма кредита ... рублей, ставка кредита 14% годовых; комиссия за получение кредита наличными деньгами (за кассовое обслуживание), в том числе с использованием банкоматов «Золотая корона» - согласно действующим тарифам банка; комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета 0,01 доля от суммы выдаваемого кредита; комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета подлежит уплате клиентом ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита; в случае досрочного погашения кредита комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета оплачивается клиентом по месяц фактического погашения кредита; страховой взнос - взимается при оформлении кредита в размере 2% от суммы кредита; полная стоимость кредита (% годовых) тридцать девять целых 03 сотых процентов; срок кредита 1460 дней (с 28.07.2008 года по 27.07.2012).

Согласно представленному графику платежей по кредиту, платежи начинаются с 30.08.2008 года по 27.07.2012 год, сумма платежей является фиксированной в размере ... рубля,последний платеж составляет ... рубля.В сумму платежа по кредиту входит: проценты, погашение основного долга суммы ссуды, дополнительные расходы потребителя и иные платежи. (л.д.9)

Согласно Условиям кредитования АКБ НМБ ОАО по программе - «Кредит Успешный», истцом было предоставлено в банк заявление и график - оферта на заключение договора картсчета, кредитного договора. Банк в свою очередь, открывает клиенту картсчет; оферта заемщика о заключении договора картсчета считается принятой и акцептованной банком с момента открытия данного счета; банк открывает клиенту ссудный счет для выдачи кредита. Клиент уплачивает банку комиссионное вознаграждение в размере 0,01 доли от предоставленной суммы кредита, указанной в заявлении; комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета подлежит уплате ежемесячно, в соответствии с графиком; в случае досрочного погашения кредита комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета оплачивается клиентом по месяц фактического погашения кредита включительно. (л.д.7-8)

Банк выполнил свои обязательства, произвел зачисление денежных средств на ссудный счет заемщика - ... рублей. Истцом 28.07.2008 года произведено распоряжение суммой займа, а именно были сняты через терминал АКБ НМБ ОАО - ... рублей, ... рублей, ... рублей, ... рублей, ... рублей, ... рублей.

По возврату суммы займа банку, истцом были произведены выплаты в следующих числах: 25.08.2008 года - ... рублей, 23.09.2008 года - ... рубля, 23.10.2008 года - ... рубля, 24.11.2008 года - ... рубля, 25.12.2008 года - ... рубля, 29.01.2009 года - ... рубля, 20.02.2009 года - ... рубля, 18.03.2009 года - ... рубля, 24.04.2009 года - ... рубля, 15.05.2009 года - ... рубля, 18.06.2009 года - ... рубля, 20.07.2009 года - ... рубля, 24.08.2009 года - ... рубля, 21.09.2009 года - ... рубля, 23.10.2009 года - ... рубля, 25.11.2009 года - ... рубля, 24.12.2009 года - ... рубля, 27.01.2010 года - ... рублей, 26.02.2010 года - ... рубля, 29.03.2010 года - ... рубля, 30.04.2010года - ... рубля, 31.05.2010 года - ... рубля, 30.06.2010 года - ... рубля, 29.07.2010 года - ... рубля, 31.08.2010 года - ... рубля, 30.09.2010 года - ... рубля, 29.10.2010 года - ... рубля, 30.11.2010 года - ... рубля, 25.12.2010 года - ... рубля, 31.01.2011 года - ... рубля, 29.03.2011 года - ... рубля, 28.04.2011 года - ... рубля, 28.04.2011 года - ... рублей, 30.05.2011 года - ... рубля, 28.06.2011 года - ... рубля, 05.07.2011 года - ... рубля, 01.08.2011 года - ... рублей, 31.08.2011 года - ... рубля. Что усматривается из выписки по счету клиента Горб С.Н. на 27.09.2011 года, предоставленной ответчиком, а также приходными кассовыми ордерами истца. (л.д.10-18,31-34)

За период с 25.08.2008 года по 05.07.2011 года оплаты суммы займа, из оплаченных платежей ответчиком были произведены платежи по гашению комиссии со счета частного лица, на общую сумму ... рублей.

Истец направил 31.08.2011 года в ОАО АКБ «НМБ» претензию, однако ответчиком требования истца удовлетворены не были, в связи с чем истец был вынужден обратиться в суд. (л.д.19-20)

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за указанные действия ГК РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами РФ не предусмотрено.

Таким образом, условие договора о взимании комиссии, в том числе ежемесячной, за ведение ссудного счета и действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права потребителей.

Поэтому взимание АКБ НМБ ОАО с Горб С.Н. ежемесячно гашение комиссии со счета частного лица является неправомерным.

Материалами дела подтверждается, что истцом Горб С.Н. была уплачена АКБ НМБ ОАО комиссия за ведение ссудного счета в размере ... рублей за период с 25.08.2008 года по 05.07.2011 год.

Ответчик признал условия кредитного договора в части взимания комиссии за ведение ссудного счета недействительным в размере ... рублей за период с 23.09.2008 года по 31.08.2011 год, при этом не признал оплаченную сумму за ведение ссудного счета 25.08.2008 года, считает, что пропущен срок трехгодичный срок исковой давности по данному платежу, в соответствии со ст. 196 ГК РФ

Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом (пункт 1 статьи 166).

Срок давности по искам об обратном взыскании ежемесячных платежей (комиссий) за ведение ссудного счета, внесенных истцом по условиям договора, которые в силу закона являются ничтожными, исчисляется отдельно по каждому платежу в пределах указанного в ст. 181 ГК РФ срока исковой давности.

В соответствии с ч.1 ст. 181 ГК РФ иск о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлен в течение 3 лет со дня, когда началось ее исполнение.

Истец оплатил 25.08.2008 года комиссию за ведение ссудного счета в размере ... рублей, следовательно, пропустил срок исковой давности для обращения в суд, так как на день подачи им искового заявления 15.09.2011 года данный срок истек.

Поэтому исковые требования истца о взыскании уплаченной комиссии за ведение ссудного счета подлежат удовлетворению в сумме ... рублей (за вычетом уплаченной суммы ... рублей 25.08.2008 года )

В соответствии с ч.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно Указанию Банка России от 29.04.2011 N 2618-У, Центральный Банк Российской Федерации установил следующую процентную ставку рефинансирования (учетная ставка) с 03.05.2011 года - 8,25 % годовых.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.

Истцом предоставлен расчет суммы процентов за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору от 28.07.2008 года, согласно которому сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет ... рублей, из расчета: сумма оплаченная комиссиях 8,25 % (учетная ставка ЦБ РФ) / 360 дней х количество дней просрочки.

с 25.08.2008 года по 12.09.2011 год (1113 дней) =... рубля; с 23.09.2008 года по 12.09.2011 год (1084 дня) = ... рублей; с 23.10.2008 года по 12.09.2011 год (1054дня)=... рублей; с 24.11.2008 года по 12.09.2011 год (1022 дня)= ... рублей; с 25.12.2008 года по 12.09.2011 год (991 день)=... рубля; с 29.01.2009 года по 12.09.2008 год (956 дней)=... рубля, с 18.03.2009 года по 12.09.2008 год (908 дней)= ... рубля; с 24.04.2009 года по 12.09.2011 год (871 день)= ... рублей; с 15.05.2009 года по 12.09.2011 год (850 дней) = ... рублей; с 18.06.2009 года по 12.09.2011 год (816 дней)= ... рубля; с 20.07.2009 года по 12.09.2011 год (784 дня)= ... рублей; с 24.08.2009 года по 12.09.2011 год (749 дней)= ... рублей; с 21.09.2009 года по 12.09.2011 год (721 день)= ... рублей; с 23.10.2009 года по 12.09.2011 год (689 дней)= ... рублей; с 25.11.2009 года по 12.09.2011 год (656 дней)= ... рубля; с 24.12.2009 года по 12.09.2011год (627 дней)= ... рублей; с 27.01.2010 года по 12.09.2011 год (593 дня)= ... рубля; 26.02.2010 года по 12.09.2011 год (563 дня)= ... рубля; с 30.04.2010 года по 12.09.2011 год (500 дней ) = ... рублей; с 31.05.2010 года по 12.09.2011 год (469 дней)= ... рублей, с 30.06.2010 года по 12.09.2011 год (439 дней) = ... рублей, 29.07.2010 года по 12.09.2011 год (410 дней)= ... рублей, с 31.08.2010 года по 12.09.2011 год (377 дней)= ... рублей, с 30.09.2010 года по 12.09.2011 год (347 дней)= ... рублей, с 29.10.2010 года по 12.09.2011 год (318 дней) = ... рублей, с 30.11.2010 года по 12.09.2011 год (286 дней)= ... рубля; с 25.12.2010 года по 12.09.2011 год (261 дней) = ... рубля; с 31.01.2011 года по 12.09.2011 год (224 дня)= ... рублей; с 29.03.2011 года по 12.09.2011 год (167 дней) = ... рублей; с 28.04.2011 года по 12.09.2011 год (137 дней) = ... рублей; с 28.04.2011 года по 12.09.2011 год (137 дней) = ... рублей; с 30.05.2011 года по 12.09.2011 год (105 дней)= ... рублей; с 28.06.2011 года по 12.09.2011 год (76 дней) = ... рубля; с 05.07.2011 года по 12.09.2011 год (69 дней)= ... рублей.

Представитель ответчика в судебное заседание к назначенному времени не явился, не представил контррасчет на расчет истца, не оспаривая предоставленный расчет истца, в связи с чем суд принимает предоставленный истцом расчет.

Поскольку суд исключил из общей суммы комиссии за ведение ссудного счета ... рублей за 25.08.2008 года, то подлежит исключению из общей суммы процентов за пользование денежными средствами сумма в размере ... рубля за данный период.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме ... рублей.

Суд не находит оснований для снижения данной суммы в соответствии со ст. 333 ГК РФ, поскольку сумма процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей соразмерна сумме уплаченной истцом комиссии в размере ... рублей.

Учитывая степень моральных и нравственных страданий истца, связанных с тем, что истцу приходилось нести расходы по уплате суммы за ведение ссудного счета, отказаться от данных платежей он не имел возможности, а также с учетом принципов разумности и справедливости, принимая во внимание степень вины ответчика, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме ... рублей в соответствии со ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей»

Согласно ч.1 ст. 100 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом с Сидоркиным А.А. 22.08.2011года был заключен договор № на оказание консультационных, юридических услуг (л.д.21-22), согласно приложению к договору: стоимость услуг составляет, консультация - ... рублей, сбор полного пакета документов - ... рублей; составление претензии в Банк ... рублей, составление искового заявления в суд ... рублей, представление в суде ... рублей, итого: ... рублей. При этом 22.08.2011 года была оформлена нотариальная доверенность на представительство интересов истца в суде. (л.д.23) Истцом 22.08.2011 года за оказание консультационных, юридических услуг была оплачена сумма ... рублей, что подтверждается актом от 22.08.2011 года, распиской от 22.08.2011 года. (л.д.41,42)

В досудебном порядке представитель истца Сидоркин А.А. составил претензию в АКБ НМБ ОАО (л.д.19), составил исковое заявление и предъявил его в суд.

Кроме того, учитывая, что интересы истца представляла Тверская Е.В., действующая по доверенность, которая принимала участие в трех судебных заседаниях (14.10.2011 года,10.11.2011 года, 23.11.2011 года), представляла интересы истца в процессе, осуществляла сбор доказательственной базы по делу, составляла уточненные исковые требования, суд считает необходимым с учетом разумного, взыскать в пользу истца с АКБ НМБ ОАО - расходы на представителя в размере ... рублей.

Согласно ч.1 ст. 98ГПК РФ - Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при оформлении доверенности на ведение дел в суде и представление его интересов была оформлена доверенность, зарегистрированная нотариально 22.08.2011 года в реестре, за удостоверение данной доверенности оплачено ... рублей (л.д.23), кроме того истцом были понесены почтовые затраты в сумме ... рубля при направлении в адрес ответчика претензии, что подтверждается копией чека от 31.08.2011 года (л.д.20). В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оформлению нотариальной доверенности в сумме ... рублей, а также расходы по почтовым затратам в сумме ... рубля.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина, пропорционально удовлетворенной части иска, от уплаты которой истец при обращении в суд с иском о защите прав потребителей освобожден, согласно ст.333.19 ч.1 п.1 НК РФ в пользу государства в доход местного бюджета в сумме за удовлетворение требований имущественного характера в сумме ... рубль из следующего расчета: ... рублей (сумма за ведение ссудного счета) + сумме ... рублей (проценты за пользование чужими денежными средствами) = ... рублей -... + 3% + ... рублей, а также госпошлину за удовлетворение требований неимущественного характера в сумме ... рублей, согласно ст. 333.19 ч.1 п.3 НК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить требования истца Горба С.Н., признать условия кредитного договора № от 28.07.2008 года заключенного между АКБ «Новокузнецкий Муниципальный Банк» ОАО и Горб С.Н., устанавливающие обязанность уплаты заемщиком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,01 доли от суммы кредита - недействительными.

Взыскать с АКБ «Новокузнецкий Муниципальный Банк» ОАО в пользу Горба С.Н. уплаченную компенсацию за ведение ссудного счета за период с 23.09.2008 года по 05.07.2011 год в сумме ... рублей; проценты по пользованию чужими денежными средствами в размере ... рублей ; компенсацию морального вреда ... рублей, судебные расходы за оформление доверенности на представителя ... рублей; почтовые расходы ... рублей ... копейки; расходы на оплату услуг представителя в размере ... рублей.

Взыскать с АКБ «Новокузнецкий Муниципальный Банк» открытое акционерное общество в доход государства в пользу местного бюджета госпошлину за удовлетворение требований имущественного характера в сумме ... рублей, госпошлину за удовлетворение требований неимущественного характера в сумме ... рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 28.11.2011 года.

Судья     /подпись/              Е.Е. Лысенко

Верно. Судья           Е.Е. Лысенко