Дело № 2-1936/11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи - Горковенко С.А.

при секретаре - Кадышевой И.Б.,

рассмотрев в судебном заседании в городе Новокузнецке 21.12.2011 года гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Банк У» к Шастиной, Симоновой, Шастину о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

истец - Открытое акционерное общество «Банк У» обратился в суд с иском, в котором просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному оговору ... от ... в размере 628 850,33 рублей, в том числе: по кредиту 121 835,01 рублей; по процентам 64 539,20 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита 277 044,39 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами 165 431,73 рублей.

Проценты на сумму основного долга (сумма основного долга составляет 121 835,01 рублей) по ставке 18,5% годовых, согласно п.1.4 кредитного договора ... от ..., начиная с ... по день фактического исполнения обязательства включительно.

Взыскать солидарно с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 488,50 рублей.

Свои требования мотивировало тем, что ... между Открытым акционерным обществом «БАНК У» (сокращенное фирменное наименование - ОАО «У», далее по тексту - Банк, Истец) и Шастина (далее по тексту - Заемщик, Ответчик 1) был заключен Кредитный договор ... (далее - Кредитный договор), по которому Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (кредит) в размере 160 000 (сто шестьдесят тысяч) рублей сроком на 5 лет на ремонт квартиры, а Заемщик - принять, использовать по назначению и возвратить полученный кредит согласно графику платежей, а также уплатить Банку проценты на сумму кредита в размере 18,5 %годовых.

Согласно п. 2.1. Кредитного договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 160 000 (сто шестьдесят тысяч) рублей путем перечисления денежных средств на счет Заемщика ....

Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером ... от ...

В соответствии с пунктами 1.4.,3.1.,3.2., Кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 18,5 % годовых, в сроки, установленные графиком (Приложение к Кредитному договору).

Согласно пункту 5.3. Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязанностей, Истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Истцу по настоящему Кредитному договору.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 5.3. Кредитного договора, Истец ... направил Ответчику 1 уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ....

Однако, Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения и по состоянию на ... задолженность Заемщика перед Банком составила

по кредиту - 121 835, 01 рублей;

по процентам - 64 539,20 рублей.

Согласно пункту 6.3. Кредитного договора, в случае несвоевременного возврата Ответчиком заемных средств, Истец имеет право взыскать с Ответчика неустойку в размере 0,5 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.

По состоянию на ... неустойка по кредиту, начисленная Заемщику, в связи с нарушением срока возврата сумм по кредиту и уплаты процентов, составляет:

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 277 044,39 рублей;

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 165 431,73 рублей.

В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору, Истцом был заключены договора поручительства ...П1 и ...П2 от ... (далее по тексту - Договор поручительства) с Шастиным, Симоновой.

Согласно п. 2.1 Договора поручительства Поручители обязались отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору в полном объеме, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, связанных с взысканием задолженностей, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору Заемщиком. В соответствии с п.2.2. Договора Поручительства Поручитель и Заемщик отвечают перед Банком солидарно.

Согласно п.2.4. Договора Поручительства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк предъявляет письменное требование к Поручителям об уплате последними Банку задолженности. Указанные требования Банка подлежат удовлетворению Поручителями в течение 5 (пяти) дней.

В связи с неисполнением Заемщиком требования Банка о полном погашении задолженности по Кредитному договору Банком было направлено ... Поручителю требование ...,36-5-06/2008, в которых им, как поручителям, предлагалось полностью погасить задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору.

Однако, требование Банка было оставлено Поручителями без удовлетворения.

До момента обращения Истца в Суд, Ответчики свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнили.

По состоянию на ... задолженность Шастиной по Кредитному договору ...от ... составляет 628.850,33 рублей, из них:

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 277 044, 39 рублей;

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 165 431, 73 рублей.

В судебном заседании представитель истца - Н действующая на основании доверенности ... от ..., на исковых требованиях настаивала, все обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, поддержала, дополнительно пояснила, что последний платеж по кредитному договору был ....

Ответчики - Шастина Симонова Шастинв суд не явились, причину неявки суду не сообщили, о дне и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом по указанному в материалах дела адресам, тем самым, в соответствии со ст. 167 п.3 ГПК РФ приняли на себя неблагоприятные последствия неучастия в судебном заседании.

Ответчик - Симонова представила отзыв на исковое заявление, из которого следует, что с предъявленными исковыми требованиями не согласна в полном объеме по следующим основаниям. ... с ответчиком Шастиной был заключен кредитный договор на сумму 160 000 рублей, сроком до .... По указанному кредитному договору она является поручителем. Из содержания искового заявления следует, что банк в одностороннем порядке изменил срок возврата кредита и требует досрочного погашения задолженности по договору, состоящей из суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, а также неустойки.

Она, как поручитель, не давала согласия банку на изменение обязательства по погашению кредита, которое влечет увеличение ее ответственности перед банком, поскольку истец просит досрочно взыскать всю сумму займа и в одностороннем порядке изменил срок возврата кредита.

Поскольку банк в одностороннем порядке, без ее согласия, изменил условия кредитного договора, считает, что ее обязательства, как поручителя, прекращены.

Если суд посчитает данные возражения необоснованными, прошу также учесть следующие обстоятельства.

Истец просит взыскать неустойку в размере 277 044,39 рублей.

Неустойка, в соответствии со ст.330 ГК РФ, является способом обеспечения обязательства. По кредитному она является поручителем и может нести ответственность только за неуплату процентов и основного долга.

Истец просит взыскать неустойку в размере, превышающем сумму основного долга на 117 044,39 рублей, при этом не указаны причины несвоевременного погашения задолженности основным должником, без учета последствий нарушения обязательства (л.д.39).

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

Судом установлено, что ... между Банком и Шастиной заключен кредитный договор ... (л.д.8-10), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 160 000 рублей на срок по ... (включительно) под ... годовых на ремонт квартиры.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключены договоры поручительства №...П1, ... между Банком и Симоновой (л.д.13-14) и ...6 (л.д.15-16) в соответствии с п.п. 2.2 которых при неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком обязательств по указанному ...4 ...4 и заемщик отвечают перед банком солидарно.

В соответствии с п.3.2 кредитного договора заемщик осуществляет платежи в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью Договора (Приложение ...).

В соответствии с п.3.2.1 кредитного договора погашение кредита осуществляется заемщиком в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами по 4 110 рублей.

В соответствии с п.п. 2.1 кредитного договора Банк обязуется предоставить заемщику кредит путем перечисления на счет заемщика ..., открытый в Банк, руководствуясь его письменными распоряжениями, данными в заявлении (приложение ... к договору).

Согласно мемориальному ордеру ... от ... денежные средства в размере 160 000 рублей перечислены Банком на расчетный счет заемщика (л.д.12).

Таким образом, Банк надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед Шастиной

В соответствии с п.6.3 кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов на пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьими лицами, заемщик уплачивает банку неустойку в размере ... от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

... Уралсиб Банком были направлены Шастиной Шастину Симоновой уведомления о досрочном гашении задолженности, было рекомендовано в срок не позднее ... оплатить образовавшуюся задолженность (л.д.17-19).

Однако образовывавшаяся задолженность не была погашена.

Согласно представленному истцом расчету (л.д.20-24) по состоянию на ... сумма задолженности по кредитному ...4 составляет 628 850,33 рублей.

Условия кредитного договора соответствуют требованиями законодательства, данный договор подписан сторонами. Кредитным договором установлен график погашения кредита и уплаты процентов.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает в данном случае применить ст. 333 ГПК РФ и уменьшитьсумму повышенных процентов на сумму просроченного к возврату основного долга - кредита, как несоразмерных последствиям нарушения обязательства, поскольку эти проценты являются мерой ответственности, а именно - неустойкой, и процентная ставка - ... от общей суммы задолженности за каждый день просрочки, несоразмерно превышает ставку рефинансирования и ставку по кредиту. Принимая во внимание правовую природу неустойки, которая не может являться средством обогащения, а лишь компенсационным средством обеспечения обязательств по договору, суд приходит к выводу о снижении размера неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита с 277 044,39 рублей до 138 522,20 рублей; размер неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами с 165 431,73 рублей до 82 715,87 рублей.

В соответствии со ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Суд полагает, таким образом, учитывая, что иск удовлетворен в части, взыскать с ответчика - Шастиной в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, подтвержденные платежными поручениями в сумме 13 488 рублей 50 коп. (л.д.5-6)., пропорционально удовлетворенным требованиям, то есть - взыскать 8 743 рубля 25 коп.

В то же время, суд полагает отказать в иске в части требования ОАО «Банк У»к Симоновой, Шастину о взыскании задолженности по кредитному договору... от ... в размере 628 850 рублей 33 коп. в том числе: по кредиту в размере 121 835 рублей 01 коп., по процентам - 64 539 рублей 20 коп.; неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита -277 044 рубля 39 коп., неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 165 431 рубль 73 коп.; о взыскании процентов на сумму основного долга (сумма основного долга составляет 121 835 рублей 01 коп.) по ставке ... годовых, согласно п. 1.4 кредитного договора ... от ..., начиная с ... и по день фактического исполнения обязательства включительно; о взыскании расходов истца по оплате госпошлины за подачу иска в суд в сумме 19 488 рублей 50 коп., по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором, в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 190 ГК установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

В силу п.4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на которое оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

В представленных суду договорах поручительства №...П1, 0017-403/00142П2 от ..., заключенных между Банком и Симоновой (л.д.13-14) и Шастиным (л.д.15-16), срок поручительства не установлен, так как указание в договоре - в п. 3.2 договора, о том, что поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по вышеуказанному кредитному договору или исполнением поручителем принятых на себя обязательств по настоящему договору не может рассматриваться как устанавливающее срок действия поручительства, так как не соответствует ст. 190 ГК РФ о том, что установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами; срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Таким образом, к договорам поручительства №...П1, 0017-403/00142П2 от ..., заключенным между Банком и Симоновой и Шастиным подлежат применению положения о годичном сроке прекращения обязательств.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом и пояснениям в судебном заседании представителя истца - Н последний платеж по кредитному договору был произведен ..., а с иском в суд истец обратился ..., что подтверждается штемпелем на почтовом конверте (л.д.31), то есть по отношению к задолженности по кредитному договору в сумме 628 850,33 рублей обязательство по поручительству - Симоновой Шастина на дату обращения в суд было прекращено - ..., в связи с чем, требование ОАО «Банк У» в данной части удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Банк У» с Шастиной ... года рождения, уроженки ..., задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 407 612 (четыреста семь тысяч шестьсот двенадцать) рублей 28 коп. в том числе: по кредиту в размере 121 835 (сто двадцать одна тысяча восемьсот тридцать пять) рублей 01 коп.,по процентам - 64 539 (шестьдесят четыре тысячи пятьсот тридцать девять) рублей 20 коп.;неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 138 522 (сто тридцать восемь тысяч пятьсот двадцать два) рубля 20 коп.,неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 82 715 (восемьдесят две тысячи семьсот пятнадцать) рублей 87 коп.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Банк У» с Шастиной, ... года рождения, уроженки ..., проценты на сумму основного долга (сумма основного долга составляет 121 835 (сто двадцать одна тысяча восемьсот тридцать пять) рублей 01 коп.) по ставке 18,5% годовых, согласно п. 1.4 кредитного договора ... от ..., начиная с ... и по день фактического исполнения обязательства включительно.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Банк У» с Шастиной, ... года рождения, уроженки ..., расходы истца по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 8 743 (восемь тысяч семьсот сорок три) рубля 25 коп.

В остальной части иска Открытого акционерного общества «Банк У» к Шастиной, ... года рождения, уроженки ..., отказать.

В требовании открытого акционерного общества «Банк У» к Симоновой, Шастину о взыскании задолженности по кредитному договору... от ... в размере 628 850 (шестьсот двадцать восемь тысяч восемьсот пятьдесят) рублей 33 коп. в том числе: по кредиту в размере 121 835 (сто двадцать одна тысяча восемьсот тридцать пять) рублей 01 коп., по процентам - 64 539 (шестьдесят четыре тысячи пятьсот тридцать девять) рублей 20 коп.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита -277 044 (двести семьдесят семь тысяч сорок четыре) рубля 39 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 165 431 (сто шестьдесят пять тысяч четыреста тридцать один) рубль 73 коп.; о взыскании процентов на сумму основного долга (сумма основного долга составляет 121 835 (сто двадцать одна тысяча восемьсот тридцать пять) рублей 01 коп.) по ставке ... годовых, согласно п. 1.4 кредитного договора ... от ..., начиная с ... и по день фактического исполнения обязательства включительно; о взыскании расходов истца по оплате госпошлины за подачу иска в суд в сумме 13 488 (тринадцать тысяч четыреста восемьдесят восемь) рублей 50 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме ....

Судья                    С.А. Горковенко