Дело № 2-1851/11 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи - Горковенко С.А. при секретаре - Кадышевой И.Б., рассмотрев в судебном заседании в городе Новокузнецке 23.12.2011 года гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Скворцовой Л.Г., Носкову А.Г., Костиной И.А. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, взыскании солидарно судебных расходов по уплате государственной пошлины, УСТАНОВИЛ: истец - Открытое акционерное общество «Банк Уралсиб» обратился в суд с иском к ответчикам: Скворцовой Л.Г., Носкову Андрею Геннадьевичу, Костиной Ирине Александровне, в котором просит взыскать солидарно с ответчиков по кредитному договору ... от ... 1 479 633,17 рублей из них: по кредиту 192 059,28 рублей; по процентам 132 219,22 рубля; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита 682 706,01 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами 472 648,70 рублей. Проценты на сумму основного долга (сумма основного долга составляет 192 059,28 рублей) по ставке 19% годовых, согласно п.1.4 кредитного договора ... от ..., начиная с ... по день фактического исполнения обязательства включительно. Взыскать солидарно с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 598,17 рублей. Свои требования мотивировало тем, что ... между открытым акционерным обществом «Банк Уралсиб» и Скворцовой Л.Г. (далее по тексту ответчик 1) был заключен кредитный договор ... (далее кредитный договор), по которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере 200 000 рублей сроком на 5 лет на потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, а заемщик - принять, использовать по назначению и возвратить полученный кредит согласно графику платежей, а также уплатить банку проценты на сумму кредита в размере 19% годовых. Согласно п.2.1 кредитного договора, истцом был предоставлен кредит в размере 200 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика .... Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером ... от .... В соответствии с пунктом 1.4, 3.1, 3.2 кредитного договора, ответчик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 19% годовых, в сроки, установленные графиком (приложение к кредитному договору). Согласно пункту 5.3 кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 5.3 кредитного договора, истец ... направил ответчику1 уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до .... Однако, заемщик оставил требование истца без удовлетворения и по состоянию на ... задолженность заемщика перед истцом составила: - по кредиту 192 059,20 рублей; - по процентам 132 219,22 рублей. Согласно пункту 6.3 кредитного договора, в случае несвоевременного возврата ответчиком 1 заемных средств, истец имеет право взыскать с ответчика 1 неустойку в размере 0,5% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на ... неустойка по кредиту, начисленнаязаемщику, в связи с нарушением срока возврата сумм по кредиту и уплаты процентов составляет: - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита 682 706,01 рублей; - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами 472 648,70 рублей. В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, истцом был заключен договор поручительства ... ... от ... с Костиной И.А., Носовым А.Г.. Согласно п. 2.1 договора поручительства поручитель обязался отвечать перед банком за использование заемщиком обязательств по кредитному договору в полном объеме, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов банка, связанных с взысканием задолженностей, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. В соответствии с п.2.2 договора поручительства поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно. Согласно п. 2.4 договора поручительства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк предъявляет письменное требование к поручителям об оплате последним банку задолженности. Указанные требования банка подлежат удовлетворения поручителями в течение 5 дней. В связи с неисполнением заемщиком требования истца о полном погашении задолженности по кредитному договору, истцом было направлено ... поручителям требования ..., ..., в которых им, как поручителям, предлагалось полностью погасить задолженность заемщика перед банком по кредитному договору. Однако требование банка было оставлено поручителем без удовлетворения. До момента обращения истца в суд, ответчики свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнили. По состоянию на ..., задолженность Скворцовой Л.Г., Костиной И.А., Носова А.Г., по кредитному договору ... от ..., составляет1 479 633,17 рублей из них: по кредиту 192 059,28 рублей; по процентам 132 219,22 рубля; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита 682 706,01 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами 472 648,70 рублей. В судебном заседании представитель истца ОАО «Банк Уралсиб» - Нелюбина А.О., действующая на основании доверенности № 2010/429 от 26.05.2011 года, на исковых требованиях настаивала, все обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, подтвердила, не возражала о рассмотрении дела в порядке заочного производства, о чем вынесено судом определение от 23.12.2011 года. В судебном заседании 13.12.2011 года представитель истца ОАО «Банк Уралсиб» - Руденко И.Г., действующий на основании доверенности № 2010/2003 от 16.02.2010 года уточнил исковые требования, просил взыскать с ответчиков солидарно расходы по уплате госпошлины за подачу иска в суд в размере 19 598 рублей 17 коп. Остальные требования - без изменения. Ответчики - Скворцова Л.Г., Костина И.А., Носков А.Г. в суд не явились, причину неявки не сообщили о дне и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом по указанным в материалах дела адресам, тем самым, в соответствии со ст. 167 п.3 ГПК РФ приняли на себя неблагоприятные последствия неучастия в судебном заседании. Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям. В соответствии ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до возврата суммы займа. В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой. В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений. Судом установлено, что ... между ОАО «Банк Уралсиб» и Скворцовой Л.Г. заключен кредитный договор ... (л.д. 7-10), согласно условиям, которого Банк предоставил ответчице кредит в сумме 200 000 рублей на срок до ... год из расчета 19% годовых на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. ... в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заключены договоры поручительства ...П1 между истцом - банком и Носовым А.Г. (л.д.12-13) и ...П2 между истцом - банком и Костиной И.А. (л.д.14-15) в соответствии с п.п. 2.2 которых при неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно. В соответствии с п.3.1 кредитного договора погашение кредита осуществляется заемщиком в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом на сумму погашения основного долга. В соответствии с п.3.2 кредитного договора заемщик осуществляет платежи в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью Договора (Приложение ... к Договору). В соответствии с п.3.2.1 кредитного договора размер ежемесячного аннуитентного платежа на дату заключения договора составляет 5 190 рублей. В соответствии с п.п. 2.1;2.2. кредитного договора Банк перечислил в безналичном порядке Скворцовой Л.Г. кредит в размере 200 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером ... от ... (л.д.16). Таким образом, Банк надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед Скворцовой Л.Г. В соответствии с п.6.3 кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,50% от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно представленным истцом расчетом (л.д.17-21) по состоянию на ... сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 479 633,21 рублей. Условия кредитного договора и договоров поручительства соответствуют требованиям законодательства. Данные договоры были подписаны сторонами. Расчет произведен истцом правильно, ответчики не представили никаких возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Принимая во внимание правовую природу неустойки, которая не может являться средством обогащения, а лишь компенсационным средством обеспечения обязательств по договору, суд приходит к выводу о снижении сумм неустоек по кредиту и процентам из расчета 0,5% за каждый день просрочки: сумму неустойки по кредиту - 682 706,01 рублей снизить до суммы - 341 353 рублей, сумму неустойки по процентам - 472 648,70 рублей снизить до суммы 236 324,35 рублей. При этом суд учитывает, что размер неустойки 0,5 % за каждый день (182,5% годовых) более чем в десять раз больше ставки рефинансирования ЦБ РФ, суд также учитывает и размер основного долга - 192 059,28 рублей и длительность неисполнения обязательства. В соответствии со ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Суд полагает, таким образом, учитывая, что иск удовлетворен в части, взыскать с ответчика - Скворцовой Л.Г. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, то есть - взыскать 11 947 (одиннадцать тысяч девятьсот сорок семь) рублей 04 коп. В то же время, суд полагает отказать в иске в части требования ОАО «Банк Уралсиб» к Костиной И.А., Носкову А.Г. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору... от ... в размере1 479 633,17 рублей из них: по кредиту 192 059,28 рублей; по процентам 132 219,22 рубля; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита 682 706,01 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами 472 648,70 рублей; о взыскании процентов на сумму основного долга (сумма основного долга составляет 192 059,28 рублей) по ставке 19% годовых, согласно п.1.4 кредитного договора ... от ..., начиная с ... по день фактического исполнения обязательства включительно; о взыскании расходов истца по оплате госпошлины за подачу иска в суд в сумме 19 598,17 рублей, по следующим основаниям. В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором, в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В соответствии со ст. 190 ГК установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. В силу п.4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на которое оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. В представленных суду договорах поручительства №... от ..., заключенных между Банком и Носковым А.Г. (л.д.12-13) и Костиной И.А. (л.д.114-15) срок поручительства не установлен, так как в договоре в п. 3.2 указано, что поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по вышеуказанному кредитному договору или исполнением поручителем принятых на себя обязательств по настоящему договору. Поручительство прекращается также, если банк в течение одного года со дня наступления срока исполнения обязательств по кредитному договору не предъявит к поручителю иск. Такое условие не может рассматриваться, как устанавливающее срок действия поручительства, так как не соответствует ст. 190 ГК РФ, в которой указано следующее: установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами; срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. Таким образом, к договорам поручительства №... от ..., заключенным между Банком и Носковым А.Г. и Костин6ой И.А., подлежат применению положения о том, что поручительство прекращается, если банк в течение одного года со дня наступления срока исполнения обязательств по кредитному договору не предъявит к поручителю иск. Согласно расчету задолженности, представленному истцом, последний платеж по кредитному договору был произведен ..., истец обратился с иском в суд ..., что подтверждается штемпелем на почтовом конверте (л.д.28), то есть по отношению к задолженности по кредитному договору в сумме 1 479 633,17 рублей обязательство по поручительству - Костиной И.А., Носкова А.Г. на дату обращения в суд было прекращено - ..., в связи с чем, требование ОАО «Банк Уралсиб» в данной части удовлетворению не подлежит. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 - 237 ГПК РФ, РЕШИЛ: взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» со Скворцовой Л.Г., ... года рождения, уроженки ..., задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 901 955 (девятьсот одна тысяча девятьсот пятьдесят пять) рублей 85 коп., в том числе: задолженность по кредиту - 192 059 (сто девяносто две тысячи пятьдесят девять) рублей 28 коп., задолженность по процентам - 132 219 (сто тридцать две тысячи двести девятнадцать) рублей 22 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 341 353 (триста сорок одна тысяча триста пятьдесят три) рубля, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата процентов за пользование заемными средствами - 236 324 (двести тридцать шесть тысяч триста двадцать четыре) рубля 35 коп. Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» со Скворцовой Л.Г., ... года рождения, уроженки ..., проценты на сумму основного долга (сумма основного долга составляет 192 059 (сто девяносто две тысячи пятьдесят девять) рублей 28 коп. по ставке 19% годовых, согласно п. 1.4 кредитного договора ... от ..., начиная с ... и по день фактического исполнения обязательства включительно. Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» со Скворцовой Л.Г., ... года рождения, уроженки ..., расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 11 947 (одиннадцать тысяч девятьсот сорок семь) рублей 04 коп. В остальной части иска Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Скворцовой Л.Г., ... года рождения, уроженки ..., отказать. В требовании открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Костиной И.А., Носкову А.Г. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору... от ... в размере 1 479 633 (один миллион четыреста семьдесят девять тысяч шестьсот тридцать три) рубля 17 коп. из них: по кредиту 192 059 (сто девяносто две тысячи пятьдесят девять) рублей 28 коп.; по процентам 132 219, (сто тридцать две тысячи двести девятнадцать) рублей 22 коп.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита 682 706 (шестьсот восемьдесят две тысячи семьсот шесть) рублей 01 коп.;неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами 472 648 (четыреста семьдесят две тысячи шестьсот сорок восемь) рублей 70 коп.;о взыскании процентовна сумму основного долга (сумма основного долга составляет 192 059 (сто девяносто две тысячи пятьдесят девять) рублей 28 коп.) по ставке 19% годовых, согласно п.1.4 кредитного договора ... от ..., начиная с ... по день фактического исполнения обязательства включительно; о взыскании расходов истца по оплате госпошлины за подачу иска в суд в сумме 19 598 (пятнадцать тысяч пятьсот девяносто восемь) рублей 17 коп., отказать. Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в суд, принявший заочное решение, в 7-дневный срок со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья С.А. Горковенко