Дело № 2-1005/ 12

З А О Ч Н О Е       Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк        «03» июля 2012 года

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Рузаевой Л.П.

при секретаре Галичниковой К.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации потребителей «...» действующей в защиту интересов Шаракшанэ к НБ «...» (ОАО) о защите прав потребителей и возврате денег, уплаченных банку в счёт ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, об обязании произвести перерасчёт ежемесячных платежей по кредитному договору, взыскании неустойки, компенсации морального вреда,

    У С Т А Н О В И Л:

Региональная общественная организация потребителей «...», действующая в защиту интересов Шаракшанэ, обратилась в суд с иском к НБ «...» (ОАО) о защите прав потребителей и возврате денег, уплаченных банку в счёт ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, об обязании произвести перерасчёт ежемесячных платежей по кредитному договору, взыскании неустойки, компенсации морального вреда.

Заявленные требования мотивирую тем, что между НБ «...» (ОАО) и Шаракшанэ был заключен договор ... от ... о предоставлении кредита на сумму ... рублей.

Условиями кредитного договора были предусмотрены ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание, в размере ... рублей.

В соответствии с порядком предоставления кредита регламентированным Положением Центрального банка Российской Федерации (далее по тексту - «ЦБ РФ») от ... ...-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 Положения ...-П предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица.При этом Положение ...-П ЦБ РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. В то же время, из п.2 ст.5 Федерального закона от ... ... «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств. Ведение бухгалтерского учета в кредитных организациях регулируется Положением ЦБ РФ от ... ... «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».

В соответствии с положениями Федерального закона «О бухгалтерском учете» (п.3 ст.1) основными задачами бухгалтерского учета являются, в частности, формирование полной и достоверной информации о деятельности организации и о её имущественном положении. Ответственность за организацию бухгалтерского учета в организациях, соблюдение законодательства при выполнении хозяйственных операций несут руководители организаций (п.1 ст.6 указанного Федерального закона).

Также просят суд учесть, что положения Договора были сформулированы самим Банком (в виде разработанной типовой формы). Условия, предусматривающие ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание, были прописаны самим Банком, и являлись обязательным для предоставления кредита, и вопрос о внесении его в договор с заемщиком оговорен не был. От заемщика требовалась лишь подпись. Без согласия на данные условия Договора кредит не выдавался. То есть получение кредита по Договору, было напрямую обусловлено приобретением дополнительных услуг.

При этом считают, что, гражданин в правоотношениях с банком является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора. Таким образом, условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать как навязанные ему услуги, так и те действия, в выполнении которых фактически нуждается не заемщик, а банк не соответствуют условиям действующего законодательства. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно ст. 1103 ГК РФ к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке (части сделки) подлежат применению правила, предусмотренные главой 60 ГК РФ «Обязательства вследствие неосновательного обогащения».

В основу главы 60 положены нормы ст. 1102 ГК РФ: лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение)...

Правила, предусмотренные гл.60 ГК РФ применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

С целью досудебного урегулирования спора истцом в адрес Банка была направлена Претензия от ... с требованием устранить недостатки оказанной услуги и вернуть ... незаконно удержанных по договору ... от ... в полном объеме. Банк оставил Претензию без удовлетворения, и на сегодняшний день законное требование истца как потребителя, о полном возмещении вреда, причиненного ему в связи с недостатками оказанной услуги, не выполнено.

Сумма пени на дату составления искового заявления составляет ... рублей. Соблюдая п. 5 ст.28 ФЗ «О защите прав потребителей» сумма неустойки (пени) в этой части не может превышать ... рублей, т.е. сумму заявленную истцом ко взысканию с Банка, как незаконно удержанную последним.

Любая неустойка за просрочку выполнения требования потребителя в отношении услуги уже ограничена (уменьшена) законодателем, и её размер не может превышать цену оказания услуги.

Закон "О защите прав потребителей", установивший штрафной характер неустойки, подлежащей взысканию по обстоятельствам регулируемых им общественных отношений, направлен на всестороннюю защиту прав гражданина-потребителя (физического лица). Такая стимулирующая мера, как законная штрафная неустойка, подлежащая взысканию в случае значительной просрочки должника, в максимальном размере, установленном законодателем и равном цене услуги, с нашей точки зрения, не противоречит принципу равенства участников регулируемых гражданским законодательством отношений, и не подлежит уменьшению.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Вина Банка в причинении морального вреда истцу налицо, поскольку Банком умышленно включены в Договор условия, возлагающие на заемщика обязанность по оплате дополнительного платежа с целью повышения платы за кредит.

При определении размера морального вреда, просят суд исходить из того, что любое нарушение прав потребителя, влечет за собой возникновение конфликтной ситуации, которая, в свою очередь, не может не сопровождаться нравственными и физическими страданиями различной степени, что лишает потребителя полностью или частично психического благополучия.Нравственные страдания потребителя увеличиваются, учитывая тот факт, что истцу после осознания факта злоупотребления его доверием, приходилось неоднократно обращаться в различные инстанции за защитой своих прав. Истец, обратился в Банк с претензией, но не получил удовлетворения своих требований, в связи с чем испытал чувство неуверенности и унижения,понимая что его законные интересы нарушены и со стороны банка не было проявлено должного уважения и внимания для разрешения данной ситуации. Далее истцу пришлось обратиться за защитой своих прав как потребителя в Общественную организацию потребителей, что естественно сопровождалось потерей его личного времени, а также дополнительными переживаниями, а главное пониманием, что в данной ситуации когда Закон полностью стоит на защите прав потребителя, однако приходится тратить массу времени и сил, для того, чтобы добиться справедливости.

В связи с чем, считают, что ответчик обязан возместить истцу причиненный моральный вред, который он оценил для себя в размере ... рублей.

В соответствии с ч.б ст. 13 ЗоЗПП при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения, 50 процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанному объединению (ч.б ст. 13 ЗоЗПП).

Согласно ст.9 Федерального закона №...-ФЗ от ... "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее по тексту - "ГК РФ"), п.1 ст.1 ЗоЗПП отношения с участием потребителей - физических лиц регулируются ГК РФ, ЗоЗПП, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров: на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан (Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от ... ... «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей»).

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.168, ст.819 п.1, ст.779 п.1, ст.1102, ст.1103 ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», ст. 131 ГПК РФ, Определением Конституционного суда РФ от ... ..., ФЗ от ... «О банках и банковской деятельности». Положением ЦБ РФ от... ... «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», Постановления Пленума Верховного суда РФ от... ... «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» просили суд признать недействительным положение договора ... от ..., заключенного между НБ «...» (ОАО) и Шаракшанэ о взимании ежемесячной комиссия за расчетное обслуживание в размере ... рублей; применить последствия недействительности ничтожной сделки в форме взыскания с ответчика НБ «...» (ОАО) в пользу Шаракшанэ ... рублей; обязать ответчика НБ «...» (ОАО) исключить из кредитного договора ... от ..., заключенного между НБ «...» (ОАО) и Шаракшанэ условия, предусматривающие удержание со счета ежемесячной комиссия за расчетное обслуживание, сделать перерасчет ежемесячных платежей; взыскать с НБ «...» (ОАО) в пользу Шаракшанэ неустойку (пеню) за неисполнение требования потребителя в установленный срок в размере ... рублей; взыскать с НБ «...» (ОАО) в пользу Шаракшанэ компенсацию за причиненный моральный вред в размере ... рублей; наложить на ответчика с НБ «...» (ОАО) штраф в размере 50 процентов от суммы присужденной судом в пользу истца, 50 процентов от которого взыскать в пользу Региональной общественной организация потребителей «...».

В судебное заседание истец Шаракшанэ не явился, согласно имеющемуся в материалах дела ходатайству, просит настоящее гражданское дело рассмотреть в свое отсутствие. На заявленных требованиях настаивает в полном объеме (л.д.61).

... в суд поступило заявление Шаракшанэ об уточнении заявленных им исковых требований в порядке ст.39 ГПК РФ (л.д.66-67), мотивированное аналогично ранее поданному иску.

В соответствии с данным заявлением истец просил суд:

Признать недействительным пункт кредитного договора ... от ..., предусматривающий взимание с Истца ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере ...% от суммы кредита.

      Взыскать с Ответчика в пользу Истца ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание, уплаченную за период с ... по ... в размере ... рублей.

      Обязать ответчика исключить из кредитного договора условия, предусматривающие удержание со счета Истца следующих выплат: ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание, сделать перерасчет ежемесячных платежей.

       Взыскать с Ответчика в пользу Истца неустойку (пеню) за неисполнение требования потребителя в установленный срок в размере ... рублей.

       Взыскать с Ответчика в пользу Истца компенсацию за причиненный моральный вред в размере ...

      Наложить на Ответчика штраф в размере 50 процентов от суммы присужденной судом в пользу потребителя, 50 процентов от которого взыскать в пользу Региональная общественная организация потребителей «...

     Взыскать с Ответчика в пользу Региональной общественной организации потребителей «...» понесенные расходы на оплату услуг представителя в суде в размере ... рублей.

В судебном заседании представитель Региональной общественной организация потребителей «...» Г действующая в интересах Шаракшанэ на заявленных требованиях настаивала, дала показания аналогичные изложенным в иске.

Представитель ответчика НБ «...» (ОАО) в судебное заседание не явился, о дне и времени его проведения уведомлен надлежаще, о чем свидетельствует имеющаяся в материалах дела расписка в получении повестки суда, копии иска и заявления об уточнении исковых требований (л.д.68).

В соответствии со ст.167 ч.4 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст.233 ч.1 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Заслушав представителя Региональной общественной организация потребителей «...» Г действующую в интересах Шаракшанэ исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в части объеме, при этом суд исходит из следующего:

Судом установлено, что ... между Шаракшанэ и НБ «...» (ОАО) был заключен кредитный договор ..., сроком на ... месяцев под ... % годовых, с ежемесячной комиссией за расчетное обслуживание в размере ... % от суммы кредита по которому он ему был выдан в размере ... рублей, что подтверждается заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, тарифными планами, условиями предоставления обслуживания кредитом на неотложные нужды, графиком платежей                                                                                                                                                                                                                    (л.д.8-18).

В связи с наличием материальных затруднений и срочной нуждаемостью в деньгах Шаракшанэ был вынужден заключить договор с ответчиком НБ «ТРАСТ» (ОАО) на предложенных им условиях, не в полной мере соответствующих требованиям закона.

Ответчиком перед заключением кредитного договора истцу было предоставлено заявление - оферта, установленной Банком формы, с включением в него обязанности оплаты соответствующих процентов по кредиту, иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные Тарифами и Тарифными планами, в частности, истцу был предложен Тариф «Профессионал», согласно которому истцу предоставлялся кредит под ... % годовых, с ежемесячной комиссией за расчетное обслуживание в размере ... % от суммы выданного кредита (л.д.14, 15-18). При отказе от данных условий банк отказывал в выдаче кредита, так как заключение кредитного договора происходит по установленным Банком документам, которые заемщик обязан подписать.

Тем самым Банк лишил истца права отказа от оплаты ежемесячной комиссией за расчетное обслуживание в размере ... % от суммы выданного кредита в размере ... рублей и включил указанные платежи в сумму кредита.

Согласно п. 2.2 Условий кредитования НБ «...» (ОАО) оплата ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере ... % от суммы выданного кредита является обязанностьюзаемщика, что вновь подтверждает факт выдачи кредита только на условиях Банка с включением в стоимость кредита вышеуказанных платежей.

В полную стоимость кредита Банком были включены: сумма к выдаче ... руб. под ... % годовых, с ежемесячной комиссией за расчетное обслуживание в размере ... рублей. Полная сумма кредита составила ... рублей, полная стоимость кредита составила ...% годовых, что подтверждается имеющимся в материалах дела графиком платежей (л.д.8).

... истец Шаракшанэ обратился к ответчику с претензией, согласно которой просил вернуть ему незаконно удержанные Банком в общей сумме ... рублей - ежемесячно взысканные за расчетное обслуживание в размере ... рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей, рассчитанные исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ; компенсацию морального вреда в размере ... рублей (л.д.27).

Возвращать уплаченные истцу указанные денежные средства ответчик отказался, никак не отреагировав на полученную претензию истца.

Вследствие того, что банк неправомерно включил в кредитный договор обязанность уплаты ежемесячной комиссией за расчетное обслуживание, а также оставленную без внимания претензию, истец испытывал нравственные страдания. Он переживал по поводу того, что неправомерно был обязан ответчиком к оплате излишних денежных средств, а также из-за того, что в добровольном порядке в их возврате ответчиком ему было отказано. Изложенными обстоятельствами истцу были причинены моральные и нравственные страдания.

В соответствии со ст. 2 Конституции РФ права и свободы человека являются высшей ценностью и государство, выполняя свою обязанность по соблюдению и защите прав и свобод человека, устанавливает способы их охраны и защиты в различных отраслях права.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» РФ условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.

Исполнитель не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких услуг, а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

В соответствии со ст. 39 Закона «О защите прав потребителей РФ» последствия нарушения условий договоров об оказании отдельных видов услуг, если такие договоры по своему характеру не подпадают под действие настоящей главы, определяются законом.

В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ч. 1 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ч. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Согласно ст. 819 ч. 1 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ... N ... «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата».

В соответствии с п.2.1.2 указанного выше Положения предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Согласно ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от ... ... "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Как установлено судом из представленных истцом доказательств, ответчик     определил при заключении кредитного договора с ним полную стоимость кредита в размере ... рублей, включив в расчет, в том числе ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание в размере ... рублей, то есть возложил данные обязанности на истца, как заемщика.

Действия Банка по взиманию ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей, что является недопустимым.

Таким образом, следует признать недействительным положение кредитного договора ... от ..., заключенного между НБ «...» (ОАО) и Шаракшанэ о взимании ежемесячной комиссия за расчетное обслуживание в размере ... рублей.

Как видно из материалов дела условиями кредитования НБ «...» (ОАО) физических лиц на потребительские цели, оплата ежемесячной комиссия за расчетное обслуживание, п.2.2, являются неотъемлемой частью Условий предоставления и обслуживание кредитов на неотложные нужды ... от ..., заключенного между НБ «...» (ОАО) и Шаракшанэ

Согласно представленным истцом выпискам по счетам с ... по ... истец выплатил Банку в счет ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание ... рублей (л.д.19-25).

Таким образом, суд полагает, что требование Шаракшанэ о взыскании в его пользу ... рублей - ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, уплаченных ответчику ежемесячно в размере ... рублей с ... по ..., законно и обоснованно, так как ущемляет права потребителя, предусмотренные действующим законодательством, а потому данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

А также, в связи с изложенным, суд приходит к выводу, что пункт кредитного договора ... от ..., предусматривающий взимание с Истца ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере ...% от суммы кредита подлежит признанию недействительным и ответчик подлежит обязанию судом исключить из кредитного договора, заключенного между ним и истцом, условий, предусматривающих удержание со счета истца ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, к производству перерасчета сумм ежемесячных платежей.

Суд полагает, что доводы истца по данному требованию, изложенные в исковом заявлении, состоятельны, поскольку заемщик экономически более слабая сторона при заключении такого рода договоров, банки предоставляют типичные, заранее разработанные проекты договоров, содержащие нормы, ущемляющие права заемщиков.

Таким образом, при заключении договора между НБ «...» (ОАО) и Шаракшанэ, ответчик обусловил приобретение одних услуг - получение кредита обязательным приобретением иной услуги - ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере ... рублей.

Заемщик, не будучи надлежаще ориентирован в правовых вопросах, не способен отличить одну услугу, предоставляемую в рамках кредитования от другой, определить, насколько необходима данная услуга для него, поскольку в действительности потребитель лишен права на свободу договора, так как объективно не имеет возможности вносить в кредитный договор свои предложения относительно его условий.

Ст. 39 Закона «О защите прав потребителей» предусматривает, что последствия нарушения условий договоров об оказании отдельных видов услуг, если такие договоры по своему характеру не подпадают под действие настоящей главы, определяются законом.

Договор на получение кредита является возмездным, содержание данного договора - оказание банком услуг гражданам по представлению денежных средств, в связи с чем, отношения, вытекающие из данных договоров подпадают по действие Закона «О защите прав потребителей», однако, к данным правоотношениям должны применяться только общие правила данного Закона, а именно: право на предоставление информации, компенсация морального вреда, альтернативная подсудность, освобождение от уплаты госпошлины.

Также, поскольку из представленных истцом доказательств - оспариваемого им кредитного договора и графика платежей по нему, судом установлено, что расчет процентов за пользование истцом кредитом ответчиком был произведен с включением в него сумм ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, ответчик подлежит обязанию судом к производству перерасчета задолженности истца по указанному договору с исключением из него суммы ежемесячной комиссии за расчетное обслуживаниев размере ... рублей, а также обязанию исключить из кредитного договора условия, предусматривающие удержание со счета истца ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере ... рублей.

В соответствии со ст.ст. 150, 151, 1100,1101 ГК РФ нематериальные блага защищаются в соответствии с настоящим Кодексом и другими законами и в случаях и в порядке, ими предусмотренных, а также в тех случаях, и тех пределах, в каких использование способов защиты гражданских прав вытекает из существа нарушенного нематериального права и характера последствий этого нарушения.

Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда, которая осуществляется независимо от вины причинителя вреда в случаях, когда вред причинен жизни или здоровью гражданина источником повышенной опасности.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства, степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Требования Шаракшанэ о компенсации морального вреда подлежат удовлетворению на основании ст. 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», ст. 150,151, 1099 -1101 ГК РФ частично, в размере ... рублей, поскольку судом установлено, что ответчиком нарушены права потребителя Шаракшанэ суд полагает, что данная сумма разумна и справедлива, при этом суд учитывает, что истца ввели в заблуждение, включив в договор условие о взыскании комиссии за расчетное обслуживание, а потом на законные требование истца никак не отреагировали, в связи с чем, истец вынужден нести дополнительные затраты как материальные, так и моральные, защищая свои права.

На основании ст.30 Закона РФ «О защите прав потребителей» недостатки услуги должны быть устранены исполнителем в разумный срок, назначенный потребителем, который указывается в договоре или в ином подписываемом сторонами документе, либо в заявлении, направленном потребителем исполнителю.

С целью досудебного урегулирования спора истцом в адрес Банка была направлена Претензия от ... с требованием устранить недостатки оказанной услуги и вернуть ... незаконно удержанных по договору ... от ... в полном объеме (л.д.27). Банк оставил Претензию без удовлетворения, и на сегодняшний день законное требование истца как потребителя, о полном возмещении вреда, причиненного ему в связи с недостатками оказанной услуги, не выполнено.

Сумма неустойки на дату составления искового заявления составляет ... рублей, из расчета: ... - была передана лично ответчику претензия, срок на ее добровольное удовлетворение ответчиком был предусмотрен в 10 дней, однако требования истца добровольно ответчик в указанный срок не выполнил, то есть с ... по день составления искового заявления ..., за 10 дней просрочки исполнения требований потребителя истцом был произведен расчет неустойки:

... рублей (сумма, уплаченная истцом в счет комиссии за расчетное обслуживание) х 3% (проценты цены за оказание услуги, предусмотренные ст.30 и п.5 ст.28 Закона о защите прав потребителей) х ... (дней просрочки) = ... рублей (сумма неустойки за просроченный период со дня получения ответчиком претензии до составления искового заявления.

Однако, суд приходит к убеждению, что данная сумма неустойки явно несоразмерна нарушенным ответчиком обязательствам, а потому суд считает необходимым применить правила ст. 333 ГК РФ, согласно которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает, что неустойка, которую просит взыскать истец, явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком НБ «...» ОАО обязательств.

Как установлено судом, договор между истцом и ответчиком был заключен и во исполнение данного договора истцу были переданы кредитные денежные средства.

Судом установлено, что по настоящее время истец оплачивает данный кредит, однако, в настоящее время оплатила его не в полном объеме.

В то же время установлено, что права истца ответчиком были нарушены в связи с понуждением к заключению договора, не соответствующего по своим условиям требованиям закона, то есть были нарушены его права как потребителя, в результате чего истцом во исполнение кредитных обязательств перед ответчиком были выплачены ему денежные средства в большем размере, чем если бы они были выплачены по договору, заключенному с соблюдением требований закона, однако, истцом не предоставлено суду достоверных доказательств, что данным нарушением причинен вред его жизни, здоровью, то есть каких-либо тяжких последствий для истца нарушением обязательств ответчиком не наступило.

В соответствии со ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как установлено судом по настоящему гражданскому делу, истец не обладающий достаточными юридическими познаниями, был вынужден обратиться в целях защиты его нарушенных ответчиком прав в Региональную общественную организацию потребителей «...», между которой и ООО «...» имеется Договор об оказании ООО «...» Региональной общественной организации потребителей «... ...» юридических услуг от ... (л.д.71).

На основании поручении от ... к Договору от ... (л.д.70), представителем ООО «...» была оказана Шаракшанэ необходимая ему юридическая помощь - его консультирование, была оказана помощь в сборе документов для предъявления иска в суд, составлен иск и заявление об уточнении исковых требований. Также представитель истца, являющаяся сотрудником ООО «...», действующая на основании доверенности от Региональной общественной организации потребителей «...» (л.д.69) Г дважды представляла интересы истца в суде - в ходе досудебной подготовки и судебном заседании.

За оказанные ему юридически услуги оплатил ... рублей, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру и кассовым чеком (л.д.73).

Поскольку судом указанные затраты истца расцениваются как понесенные обоснованно, а их размер суд расценивает как разумный, суд приходит к выводу о том, что они в полном объеме подлежат взысканию в пользу истца.

          В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина, от уплаты которой истец при подаче иска был освобожден в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 13 ч. 6 Закона «О Защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения, то пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанному объединению.

В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) штраф в размере ... рублей с перечислением в доход федерального бюджета, зачислив на счет местного бюджета, из которого ... рублей перечислить на счет Региональной общественной организация потребителей «...».

Руководствуясь ст. ст. 194 -199,233,237 ГПК РФ ГПК РФ, суд

                                                 Р Е Ш И Л:

Удовлетворить требования Шаракшанэ:

Признать недействительным пункт кредитного договора ... от ..., заключенного между НБ «...» (ОАО) и Шаракшанэ, предусматривающий взимание ежемесячной комиссия за расчетное обслуживание в размере ... % от суммы кредита.

Взыскать с НБ «...» (ОАО), ИНН ..., ОКПО ... БИК ..., корреспондентский счет в РКЦ ..., дата регистрации ... в пользу Шаракшанэ ... рублей - неустойку за неисполнение требований потребителя в установленный срок компенсацию морального вреда - ... рублей, затраты на оплату юридических услуг ... рублей, а всего ... рублей.

Обязать НБ «...» (ОАО) исключить из кредитного договора ... от ..., заключенного между НБ «...» (ОАО) и Шаракшанэ, условия, предусматривающие удержание со счета Шаракшанэ сумм ежемесячных комиссий за расчетное обслуживание.

Обязать НБ «...» (ОАО) произвести перерасчет задолженности Шаракшанэ по кредитному договору ... от ..., заключенного между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Шаракшанэ и сумм ежемесячных платежей.

Взыскать с НБ «...» (ОАО), ИНН ... ОКПО ... БИК ... корреспондентский счет в РКЦ ..., дата регистрации ...в доход федерального бюджета, зачислив на счет местного бюджета госпошлину в размере ..., штраф - ...

Взыскать с НБ «...» (ОАО), ИНН ..., ОКПО ..., БИК ... корреспондентский счет в РКЦ ..., дата регистрации ... в пользу Региональной общественной организация потребителей «Общество защиты прав потребителей по ...» штраф в размере ...

В удовлетворении остальной части требований Шаракшанэ отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                 Л.П.Рузаева