Дело № 2-621/12 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи - Горковенко С.А. при секретаре - Вяткиной Ю.В., рассмотрев в судебном заседании в городе Новокузнецке 15.06.2012 года гражданское дело по иску Акционерного банка «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) /ОАО «Собинбанк»/ к Минибаеву К.Ю., Рехтину Е.И. о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет ипотеки, судебных расходов, УСТАНОВИЛ: истец - Акционерного банка «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) /ОАО «Собинбанк»/ обратился в суд с иском к ответчикам, в котором просит взыскать солидарно с Минибаева К.Ю. и Рехтина Е.И. в пользу ОАО «Собинбанк» сумму долга по Закладной, в размере 1 363 730,44 рублей 44 копейки. Взыскать солидарно с Минибаева К.Ю, и Рехтина Е.И. в пользу ОАО «Собинбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 018,65 рублей 65 копеек. Обратить взыскание на принадлежащее Минибаеву К.Ю. недвижимое имущество: двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: ..., для удовлетворения за счет стоимости этого имущества требований ОАО «Собинбанк». Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи его с торгов. Установить начальную продажную цену указанной выше Квартиры в размере рыночной стоимости Квартиры, определяемой на основании отчета об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества, составленного независимым оценщиком в соответствии с требованиями законодательства РФ. Свои требования мотивировал тем, что ... между коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество) и ответчиками был заключен кредитный договор №КИ-451/42/07 (далее кредитный договор). В соответствии с кредитным договором, ЗАО «Европейский трастовый банк» предоставил ответчикам кредит в размере 589 616 рублей(далее кредит) сроком на 180 месяцев с даты зачисления денежных средств на счет, открытый на имя Минибаева К.Ю., а ответчики обязались возвратить, указанную денежную сумму и уплатить на нее проценты в размере 12,5% годовых. В соответствии с п.1.3 кредитного договора, кредит предоставлен для целевого использования - приобретения квартиры, находящейся по адресу: ...ю, ... состоящей из 2 комнат, общей площадью 52,6 кв.м., в том числе жилой площадью 30,8 кв.м., расположенной на 9 этаже 10-ти этажного панельного дома стоимостью 1 139 616 рублей. Кредитным договором предусмотрено, что надлежащее исполнение всех обязательств ответчиков по кредитному договору обеспечивается залогом квартиры (ипотекой) расположенной по адресу: ... состоящей из 2 комнат, общей площадью 52,6 кв.м., в том числе жилой площадью 30,8 кв.м., расположенной на 9 этаже 10-ти этажного панельного дома. Право кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой без предоставления других доказательств существования этого обязательства, а также право залога на квартиру, удостоверены закладной (далее закладная). Ипотека в силу закона зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области ... за .... Закладная выдана первоначальному залогодержателю .... В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО «Собинбанк». Согласно разделу 4 Закладной ответчики, в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов должны ежемесячно уплачивать платежи в размере 7 295,14 рублей. Однако, в нарушение условий закладной, в установленные сроки от ответчика денежные средства не поступали, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, начисленных процентов ответчики надлежащим образом не исполняли. Согласно п.4 закладной ... ответчика были направлены письма с требованием о досрочном возврате кредита в срок до .... До настоящего времени указанные требования не выполнены. Пунктом 6.1 закладной предусмотрено, что в случае просрочки внесения платежей ответчик обязан уплатить неустойку в виде пени в размере 0,2 процента от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Таким образом, по состоянию на ... включительно, общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 1 363 730,44 рубля, из которых: 561 266,53 рублей сумма просроченного основного долга; 159 084,53 рублей сумма просроченных процентов; 643 379,38 рублей пеня. Согласно п.6.2,6.3 закладной, истец имеет право в случае неисполнения ответчиком требования истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, обратить взыскании на предмет залога. Согласно п.7.2 закладной требования владельца закладной удовлетворяются из стоимости квартиры, в полном объеме, включая основной долг по обязательству, начисленные проценты за пользование денежными средствами, неустойку, начисленную за просрочку исполнения обязательств и иные нарушения, расходы по взысканию, оценке и реализации квартиры, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком и проведение процедуры обращения взыскания на квартиру. В судебном заседании представитель истца - Байдина Н.Е., действующая на основании доверенности от 20.12.2011 года, на исковых требованиях настаивала, все обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, поддержала, не возражала о рассмотрении дела в порядке заочного производства, о чем судом вынесено определение от 15.06.2012 года. Ответчики - Минибаев К.Ю., Рехтин Е.И. в суд не явились, причину неявки не сообщили, о дне и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом по указанным в материалах дела адресам, тем самым, в соответствии со ст. 167 п.3 ГПК РФ приняли на себя неблагоприятные последствия неучастия в судебном заседании. Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям. В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В соответствии ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 809 ГК РФ: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В соответствии с ч.1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. В соответствии со ст. 350 ГК РФ п.1 реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. В соответствии со ст. 352 ГК РФ, залог прекращается в случае реализации (продажи) заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, а также в случае, если его реализация оказалась невозможной. Согласно ст.1 Федерального Закона РФ № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. В соответствии с п. 2 ст. 48 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Согласно ст. 50 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно ст. 51 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. В соответствии с требованиями ст. 56 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. В соответствии со ст.78 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса. В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступке требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений. В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств). В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Судом установлено, что ... между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество», именуемый в дальнейшем Кредитор и Минибаев К.Ю., Рехтин Е.И., выступающие Заемщиками заключили кредитный договор №КИ-451/42/07. Согласно п.1.1 кредитного договора кредитор предоставляет заемщикам кредит в размере 589 616 рублей сроком на 180 месяцев. Кредит предоставлен в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет. Согласно п.1.3 кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: .... Согласно п.1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является ипотека в силу закона. Согласно п.3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,5% годовых. Согласно п.3.3.6 кредитного договора размер аннуитентного платежа составляет 7 295,14 рублей. Согласно п.5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.3 кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Согласно п.4.4 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных за пользование кредитом и суммы пеней, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором. Согласно закладной (л.д.20-30) ... права по закладной переданы Акционерному банку «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество). Согласно п1.1 кредитного договора стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением настоящего договора, и открытие счета для перечисления средств кредита будет осуществляться на имя Минибаева К.Ю, ... Собинбанк было направлено Минибаеву К.Ю. требование о досрочном возврате всей суммы кредита, начисленных процентов, и иных обязательных платежей, предусмотренных договором, срок исполнения ... уплате подлежат 647 179,68 рублей (л.д.19). Однако образовывавшаяся задолженность не была погашена. Согласно представленным истцом расчетом (л.д.39-42) сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 363 730,44 рублей. Условия кредитного договора соответствуют требованиями законодательства, данный договор подписан сторонами. Кредитным договором установлен график погашения кредита и уплаты процентов. Расчет произведен истцом правильно, ответчики Минибаев К.Ю., Рехтин Е.И. не представили никаких возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности. В соответствии с требованиями ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Анализируя нормы материального права применительно к обстоятельствам дела, суд находит доказанным, что допущенное должниками Минибаевым К.Ю., Рехтиным Е.И. нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества. В соответствии с Законом и условиями Договора, взыскание на имущество, являющееся предметом залога для удовлетворения требований залогодержателя, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору. Поскольку судом установлено, что обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, ответчиками надлежащим образом не исполнялись, а также с учетом размера подлежащих удовлетворению исковых требований, суд полагает обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: .... В соответствии со ст. 89 ч.2 Федерального Закона № 229-ФЗ от 02.10.2007 года «Об исполнительном производстве», начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества, а начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, - ниже цены, определенной судебным актом. В соответствии с требованием ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Согласно заключению эксперта ООО «Бизнес» ... от ..., рыночная стоимость двухкомнатной квартиры общей площадью 52,6 кв.м., этаж 9, расположенной по адресу: ... на день производства экспертизы ... составляет 1 257 000 рублей (л.д.128-172). Учитывая изложенное, суд полагает определить начальную цену квартиры для продажи заложенного имущества с публичных торгов в размере 1 257 000 рублей. Суд считает необходимым отказать истцу - Акционерному банку «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) в исковых требованиях в части взыскания солидарно с ответчиков Минибаева К.Ю., Рехтина Е.И. суммы задолженности по кредитному договору, поскольку солидарная обязанность (ответственность) в соответствии со ст. 322 ГК РФ возникает, если солидарность обязанность или требование предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. В данном случае солидарная ответственность ни кредитным договором, ни законом, не предусмотрена, предмет обязательства - деньги, которые получены двумя заемщиками. При отсутствии положения о солидарной ответственности и конкретной долевой ответственности, суд полагает, что в данном случае ответственность по кредитному договору следует определить в равных долях, а размер задолженности каждого ответчика составляет по 681 865,22 рубля. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Поскольку истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 19 018,65 рублей, что подтверждается платежными поручениями (л.д.8,48), исковые требования удовлетворены полностью в сумме 1 363 730,44 рублей в равных долях 681 865,22 рубля с каждого, данные расходы подлежат взысканию в пользу истца с ответчиков - Минибаева К.Ю., Рехтина Е.И. в равных долях, то есть по 9 509,33 рублей с каждого. Суд полагает отказать в иске в части требования о взыскании с ответчиков судебных расходов солидарно по тем же вышеуказанным основаниям, а именно - в связи с тем, что ответственность по кредитному договору определена судом в равных долях, следовательно, и судебные расходы подлежат взысканию в равных долях. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, РЕШИЛ: взыскать в пользу Акционерного банка «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) ИНН 7722076611, КПП 540643001, ОГРН 1027739051009, ОКВЭД 65.12, ОКПО 50564512, кор.счет.30101810400000000744 в РКЦ Советский г.Новосибирск БИК 045003744 с Минибаева К.Ю., ... года рождения, уроженца города Новокузнецка Кемеровской области, Рехтина Е.И., ... года рождения, уроженца города Калтан Кемеровской области сумму долга по Закладной в размере 1 363 730 (один миллион триста шестьдесят три тысячи семьсот тридцать) рублей 44 коп. в равных долях по 681 865 (шестьсот восемьдесят одна тысяча восемьсот шестьдесят пять) рублей 22 коп. с каждого. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: ..., установив: способ реализации - публичные торги, начальную продажную цену для продажи вышеуказанного заложенного имущества с торгов - 1 257 000 (один миллион двести пятьдесят семь тысяч) рублей. Взыскать в пользу Акционерного банка «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) ИНН 7722076611, КПП 540643001, ОГРН 1027739051009, ОКВЭД 65.12, ОКПО 50564512, кор.счет.30101810400000000744 в РКЦ Советский г.Новосибирск БИК 045003744 с Минибаева К.Ю., ... года рождения, уроженца города Новокузнецка Кемеровской области, Рехтина Е.И., ... года рождения, уроженца города Калтан Кемеровской области судебные расходы истца по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 19 018 (девятнадцать тысяч восемнадцать) рублей 65 коп. в равных долях по 9 509 (девять тысяч пятьсот девять) рублей 33 коп. с каждого. В остальной части иска Акционерного банка «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) к Минибаеву К.Ю., Рехтину Е.И., отказать. Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в суд, принявший заочное решение, в 7-дневный срок со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. Заочное решение принято в окончательной форме 18.06.2012 года. Судья С.А. Горковенко