Дело № 2-889/12 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи - Горковенко С.А. при секретаре - Вяткиной Ю.В., рассмотрев в судебном заседании в городе Новокузнецке 18.06.2012 года гражданское дело по иску Региональной общественной организации «Кузбасское общественное объединение потребителей «Защита граждан» в защиту интересов Якимова Л.В. к КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) о признании в части недействительным договора кредитования, о взыскании оплаченной суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскании морального вреда, судебных расходов, штрафа, УСТАНОВИЛ: истец - Региональная общественная организация «Кузбасское общественное объединение потребителей «Защита граждан» в защиту интересов Якимова Л.В. обратилась в суд с исковым заявлением к КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО), в котором просит признать положение кредитного договора ... от ... заключенного посредством подписания сторонами Предложения от ..., п.2.8 Предложения, а также п.14 Общих условий предоставления кредитов, обязывающие оплачивать комиссию за подключение к программе страхования и оплачивать комиссию за обслуживание кредита в размере 0,5% от суммы кредита ежемесячно - недействительными. Взыскать с ответчика в его пользу денежные средства за обслуживание кредита в сумме 45 835,24 рубля, за подключение к программе страхования в сумме 9 542,40 рублей. Взыскать с ответчика в его пользу проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9 566,29 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 5 000 рублей. Взыскать с ответчика в пользу Региональной общественной организации «Кузбасское общественное объединение потребителей «Защита граждан» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. Взыскать с ответчика в пользу Региональной общественной организации «Кузбасское общественное объединение потребителей «Защита граждан» судебные расходы в размере 13 000 рублей, из которых 500 рублей - консультация; 500 рублей - составление претензии; 2 000 рублей - составление искового заявления; 10 000 рублей - представление интересов потребителя в суде. Свои требования мотивировал тем, что ... в РОО «Кузбасское общественное объединение потребителей «Защита прав граждан» с заявлением обратился гр. Якимов Л.В. с целью получения квалифицированной юридической помощи в защите нарушенных прав потребителя. Согласно п.1 ст.45 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» граждане вправе объединяться на добровольной основе в общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы), которые осуществляют свою деятельность в соответствии с уставами указанных объединений (их ассоциаций, союзов) и законодательством Российской Федерации. Некоммерческая общественная организация «Кузбасское общественное объединение потребителей «Защита прав граждан» организована в указанном выше порядке, прошла госрегистрацию. Согласно п.2ст.45 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» для осуществления своих уставных целей общественные организации вправе обращаться в суды с заявлениями в защиту прав потребителей и законных интересов отдельных потребителей. Согласие гражданина-потребителя Якимова Л.В. на подобное обращение получено, что подтверждается заявлением вх.... от ... ... между Якимовым Л.В. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) заключен кредитный договор ..., сумма кредита составила 208342,40 рублей на срок 48 месяцев. Согласно п. 14.1. Общих условий предоставления кредитов в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства ООО КБ «Ренессанс Капитал», в случае, если в Предложении заемщик выразил намерение принять участие в программе страхования, то за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике в связи с заключением в отношении заемщика договора страхования банк взимает комиссию за подключение к программе страхования. В силу п. 14.2. Общих условий предоставления кредитов в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства ООО КБ «Ренессанс Капитал» комиссия за подключение к программе страхования составляет 0,1% от запрошенной заемщиком суммы кредита за каждый месяц срока кредита. В случае, если в предложении заемщик выразил намерение принять участие в программе страхования, то банк по желанию заемщика может предоставить заемщику кредит на оплату комиссии за подключение к программе страхования, в таком случае сумма комиссии за подключение к программе страхования может быть включена в общую сумму кредита, что указывается в п. 2.2. Предложения. ... потребителем Якимовым Л.В. единовременно оплачена комиссия за присоединение к программе страхования в размере 9542,40 руб. Согласно п.4.10. Общих условий предоставления кредитов в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства, помимо основных процентов за пользование кредитом, предусмотрена уплата комиссии за обслуживание Кредита, согласно п.2.8. Предложения о заключении договора, комиссия за обслуживание Кредита составляет 0,5% от суммы кредита, и согласно графику возврата кредита составляет 1041,71 руб. ежемесячно. Согласно выписке по лицевому счету ... за период кредитования, с ... по ... потребителем Якимовым Л.В. была уплачена комиссия за обслуживание счета в размере 45835,24 руб.: ...-1041,71 рублей ...-1041,71 рублей ... - 1041,71 рублей ... -1041,71 рублей ...-1041,71 рублей ... - 1041,71 рублей ...-1041,71 рублей ... -1041,71 рублей ...- 1041,71рублей ...-1041,71 рублей ...-1041,71 рублей ... - 1041,71 рублей ...-1041,71 рублей ...-1041,71 рублей ...-1041,71 рублей ...-1041,71 рублей ... -1041,71 рублей ... -1041,71 рублей ...-1041,71 рублей ... -1041,71рублей ... - 1041,71 рублей ... -1041,71 рублей ...-1041,71 рублей ...-1041,71рублей ...-1041,71 рублей 12.10. Юг.-1041,71 рублей ... -1041,71 рублей ... -1041,71 рублей ... -1041.71 рублей ...-1041,71рублей ... -1041,71 рублей ...-1041,71 рублей ...-1041,71рублей ...-1041,71 рублей ...-1041,71 рублей ...-1041,71рублей ...-1041,71 рублей ...- 1041,71рублей ...-1041,71рублей ... -1041,71 рублей ... - 1041,71 рублей ...-1041,71 рублей ... - 1041,71 рублей ...-1041,71 рублей Помимо комиссии за обслуживание счета, согласно п. 14. Общих условий предоставления кредита, предусмотрена комиссия за подключение к программе страхования, согласно выписке из лицевого счета ... за период кредитования, с ... по ... размер комиссии составил 9542,40 рубля, данная комиссия в выписке по лицевому счету указана как «комиссия за присоединения к программе страхования». Потребителем Якимовым Л.В. вышеуказанная комиссия за присоединение к программе страхования выплачена в полном объеме. Однако, потребитель Якимов Л.В. не воспользовался услугой страхования. Считаем, что действия банка, предусматривающие выплату потребителем банку комиссии за подключение к программе страхования, включающие компенсацию банка расходов на оплату страховой премии страховщику, не основаны на законе. Поскольку ответчик обусловил получение кредита необходимостью обязательного заключения договора страхования, чем ограничил гражданские права потребителя на свободу договора. ... РОО «Кузбасское общественное объединение потребителей «Защита прав граждан» в интересах потребителя Якимова Л.В. обратилось в КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) с претензией, однако ответчик мотивированного ответа не предоставил, в связи с данными обстоятельствами потребитель Якимов Л.В. вынужден обратиться в суд. В соответствии с ч.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Неосновательно полученные денежные средства, из которых: 9542,40 рубля комиссия за присоединение к программе страхования. Процентная ставка рефинансирования: 8,00% (Указание Банка России от 23.12.201 IN 2758-У «О размере ставки рефинансировании Банка России»). Период неправомерного удержания с ... по ... (дата подачи искового заявления в суд) = 1346 дней. 9542,40 рубля * 8% / 360 *1346 дней = 2854,23 руб. Неосновательно полученные денежные средства, из которых: 45835,24 рублей комиссия за обслуживание кредита. Проценты за пользование чужими денежными средствами составляют 6 712,06 рублей. Размер процентов за пользование чужими денежными средствами с ... год по ... год (день подачи искового заявления в суд) 2854,23руб.+6712,06руб.=9566,29 руб. Исходя из положений ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», считают, что Якимову Л.В., как потребителю, подлежит возмещению моральный вред, причиненный ответчиком вследствие нарушения им прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Размер компенсации морального вреда оценивается в 5000 рублей. Согласно п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. От уплаты госпошлины, по спорам данной категории Региональная общественная организация «Кузбасское общественное объединение потребителей «Защита прав граждан» освобождена в силу закона, в связи с чем, судебные издержки подлежат взысканию с ответчика при вынесении судебного решения. В соответствии с п.30-1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.94г. №7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» Судам необходимо учитывать, что в соответствии с ч. 4 ст. 46 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в случае удовлетворения иска, предъявленного общественным объединением потребителей (их ассоциацией, союзом), органами местного самоуправления в интересах неопределенного круга потребителей или отдельного потребителя, суд принимает решение о возмещении общественному объединению потребителей (их ассоциации, союзу), органам местного самоуправления всех понесенных по делу судебных издержек, а также иных возникших до обращения в суд и связанных с рассмотрением дела необходимых расходов на проведение независимой экспертизы (привлечение к участию в деле экспертов) в случае выявления в результате проведения такой экспертизы нарушения обязательных требований к товарам (работам, услугам). В соответствии с п.7 ст.29 ГПК РФ иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены также в суд по месту жительства или месту пребывания истца либо по месту заключения или месту исполнения договора. В судебное заседание истец - Якимов Л.В. не явился, извещен надлежащим образом о дне и месте рассмотрения дела, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем предоставил заявление (л.д.46). В судебном заседании истец региональная общественная организация «Кузбасское общественное объединение потребителей «Защита граждан» в лице представителя - Колпакова А.Г., действующего на основании доверенности от ..., на исковых требования настаивала, все обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, представитель подтвердил, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, о чем судом вынесено определение от .... Представитель ответчика - КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дне и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщил. Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям. В соответствии с абз.1 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договора. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3 ст. 421 ГК РФ). В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.д.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В соответствии с положениями ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Исполнитель не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких услуг, а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. В соответствии со ст. 39 названного Закона, последствия нарушения условий договоров об оказании отдельных видов услуг, если такие договоры по своему характеру не подпадают под действие настоящей главы, определяются законом. Судом установлено, что на основании Предложения о заключении договора (заявления-оферты) Якимова Л.В. от ... и его акцепта КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) путем принятия Общих условий предоставления кредитов в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства (л.д. 21-23) (далее Условия), между сторонами заключен кредитный договор .... Все существенные условия названного договора сторонами оговорены и согласованы в Предложении о заключении договора (заявлении (оферте)) от ... (л.д.24-25). Таким образом, ответчиком истцу был предоставлен кредит в сумме 208 342,40 рублей на срок 48 месяцев. В соответствии с п. 2.8 Предложения о заключении договора (заявлением- офертой) Якимов Л.В. обязан ежемесячно уплачивать банку комиссию за обслуживание кредита в размере 0,5% ежемесячно. Ответчиком - банком, который разрабатывал бланки Предложения, Общих условий кредитования», не разъяснено, что охватывается, с его точки зрения, понятием «за обслуживание кредита», не представлено каких-либо доказательств, из которых бы следовало, что предоставлялась услуга, которая является дополнительной по отношению к выдаче кредита, в интересах клиента и по его просьбе, например, услуги расчетного характера, связанные с переводом денежных средств по поручению заемщика в пользу третьего лица и т.п.. В данном же случае, при отсутствии иных доказательств, суд полагает, что под обслуживанием кредита ответчик имел ввиду: выдачу кредита, сопровождение кредита в виде выдачи и приема документов, ведение ссудного счета, прием платежей от заемщика и т. п., то есть все то, что можно отнести к операциям по обслуживанию кредита. В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата». В соответствии с п. 2.1.2 указанного выше Положения предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Согласно ст. 5 ч. 2 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Ведение ссудного счета - это действия банка, необходимые для предоставления и погашения кредита, которые предусмотрены специальным банковским законодательством, а именно Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации от 05.12.2002 г. № 205 - П, утвержденным Центральным банком Российской Федерации. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций и является обязанностью банка Ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона и не может квалифицироваться как самостоятельная банковская услуга и включение в договор условия о взимании с клиента платежей и открытие и ведение ссудного счета ущемляет права потребителя, а потому в силу закона такое условие следует считать недействительным. Таким образом, все действия по выдаче кредита, ведению ссудного счета, иные действия по непосредственному обслуживанию кредита, в том числе прием платежей от заемщика, банк выполняет за свой счет. Единственной платой за кредит являются проценты. Следовательно, действия банка по взиманию комиссии «за обслуживание кредита» - неправомерно. Кроме того, Общими условиями предоставления кредитов в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного между КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) и Якимовым Л.В., предусмотрена комиссия за подключение к программе страхования 0,1% от запрошенной заемщиком суммы кредита за каждый месяц срока кредита. Как следует из материалов дела - Предложения о заключении договора (заявления (оферты), Общих условий предоставления кредитов в российских рублях на заемщика - Якимова Л.В. возложена обязанность об оплате комиссии за подключение к программе страхования. В отношении комиссии за подключение к Программе страхования, суд также полагает согласиться с позицией истца, а именно - неправомерно в соответствии со ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» обуславливать приобретение одной услуги (кредитования) обязательным приобретением другой (страхования). В материалах дела не имеется договора страхования, истица указывает в иске, что она его не заключала, данный довод не опровергнут ответчиком. Кредитное же учреждение не вправе заниматься иной деятельностью, кроме указанной в лицензии Центрального Банка РФ. Никаких платежей по договору страхования в виде страховых взносов истица не осуществляла, доверенности на оплату страхового взноса не выдавала, то есть не выразила своей воли на заключение сделки страхования. Таким образом, суд считает, что положения: п. 4.10 условий предоставления кредитов в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства в отношении уплаты заемщиком комиссии за обслуживание кредита, п. 14.2 условий предоставления кредитов в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства в части комиссии за подключение к Программе страхования в размере 0,1% от запрошенной заемщиком суммы за каждый месяц являются незаконными, как не соответствующие ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителя», поскольку данные условия ущемляют права потребителя - заемщика Якимова Л.В. Кроме того, отношения, возникшие между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Якимовым Л.В. регулируются также ГК РФ - ст.ст. 819,820,807,808,809,810,811 согласно которых на заемщика возложена обязанность возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты, иных условий для данного вида договора законодательством не предусмотрено. Согласно представленной выписке по счету Якимов Л.В. уплатила Банку комиссию за обслуживание кредита в размере 44 793,53 рубля и комиссию за подключение к программе страхования в размере 9 542,40 рублей (л.д. 27-33). Таким образом, суд полагает, что требование Якимова Л.В. о взыскании в его пользу 44 793,53 рублей - комиссионного вознаграждения, уплаченного ответчику за «обслуживание кредита», а также 9 542,40 рублей комиссии за «подключение к Программе» или системе страхования законно и обоснованно. Суд полагает, что обоснованны требования истца Якимова Л.В. о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, поскольку суд полагает доказанным факт того, что ответчик неосновательно получал от истца комиссионное вознаграждение, обслуживание кредита и комиссию за подключение к Программе или системе страхования то есть неосновательно пользовался чужими денежными средствами. Однако, расчет суммы процентов, приведенный истцом (л.д. 4), выполнен неверно, в целом расчет, как полагает суд, должен выглядеть, с учетом избранной самим истцом ставки рефинансирования - 8% годовых, следующим образом: За подключение к программе страхования за период с ... по ... год: 9 542,40 руб.*8%:360*1444 дня = 3 062,05 рублей. Таким образом, сумма процентов в расчете больше, чем заявлено в иске как 2 854,23 рубля, однако, суд рассматривает требования в соответствии со ст. 196 ГПК РФ по заявленным требованиям. Проценты, начисленные на комиссию за обслуживание кредита: ... - ...: 1 041,71 руб.* 8%:360*30 = 6,94 руб.; ... - ...: 2 083,42 руб.* 8%:360*29 = 13,43 руб.; ... - ...: 3 125,13 руб.* 8%:360*33 = 22,92 руб.; ... - ...: 4 166,84 руб.* 8%:360*27 = 25,00 руб.; ... - ...: 5 208,55 руб.* 8%:360*30 = 34,72 руб.; ... - ...: 6 250,26 руб.* 8%:360*30 = 41,67 руб.; ... - ...: 7 291,97 руб.* 8%:360*31 = 50,23 руб.; ... - ...: 8 333,68 руб.* 8%:360*29 = 53,71 руб.; ... - ...: 9 375,39 руб.* 8%:360*33 = 68,75 руб.; ... - ...: 10 417,10 руб.* 8%:360*28 = 64,42 руб.; ... - ...: 11 458,81 руб.* 8%:360*29 = 73,85 руб.; ... - ...: 12 500,52 руб.* 8%:360*32 = 88,89 руб.; ... - ...: 13 542,23 руб.* 8%:360*28 = 84,26 руб.; ... - ...: 14 583,94 руб.* 8%:360*30 = 97,23 руб.; ... - ...: 15 625,65 руб.* 8%:360*32 = 111,12 руб.; ... - ...: 16 667,36 руб.* 8%:360*28 = 103,71 руб.; ... - ...: 17 709,07 руб.* 8%:360*30 = 118,06 руб.; ... - ...: 18 750,78 руб.* 8%:360*30 = 125,01 руб.; ... - ...: 19 792,49 руб.* 8%:360*30 = 131,95 руб.; ... - ...: 20 834,20 руб.* 8%:360*30 = 138,89 руб.; ... - ...: 21 875,91 руб.* 8%:360*32 = 155,56 руб.; ... - ...: 22 917,62 руб.* 8%:360*28 = 142,60 руб.; ... - ...: 23 959,33 руб.* 8%:360*30 = 159,73 руб.; ... - ...: 25 001,04 руб.* 8%:360*31 = 172,23 руб.; ... - ...: 26 042,75 руб.* 8%:360*29 = 167,83 руб.; ... - ...: 27 084,46 руб.* 8%:360*30 = 180,56 руб.; ... - ...: 28 126,17 руб.* 8%:360*31 = 193,76 руб.; ... - ...: 29 167,88 руб.* 8%:360*29 = 187,97 руб.; ... - ...: 30 209,56 руб.* 8%:360*32 = 214,82 руб.; ... - ...: 31 251,30 руб.* 8%:360*30 = 208,34 руб.; ... - ...: 32 293,01 руб.* 8%:360*28 = 200,93 руб.; ... - ...: 33 334,72 руб.* 8%:360*30 = 222,23 руб.; ... - ...: 34 376,43 руб.* 8%:360*32 = 244,45 руб.; ... - ...: 35 418,14 руб.* 8%:360*28 = 220,38 руб.; ... - ...: 36 459,85 руб.* 8%:360*30 = 243,07 руб.; ... - ...: 37 501,56 руб.* 8%:360*30 = 250,01 руб.; ... - ...: 38 543,27 руб.* 8%:360*30 = 256,96 руб.; ... - ...: 39 584,98 руб.* 8%:360*32 = 281,49 руб.; ... - ...: 40 626,69 руб.* 8%:360*29 = 261,82 руб.; ... - ...: 41 668,40 руб.* 8%:360*29 = 268,53 руб.; ... - ...: 42 710,11 руб.* 8%:360*31 = 294,23 руб.; ... - ...: 43 751,82 руб.* 8%:360*29 = 281,96 руб.; ... - ...: 44 793,53 руб.* 8%:360*5 = 49,77 руб.. Итого - 6 318,97 рублей. По расчету в иске эти проценты больше - 6 712 рублей 06 коп. В соответствии со ст. 5 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривает право потребителя на компенсацию морального вреда, который причинен потребителю вследствие нарушения исполнителем, уполномоченной организацией, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Моральный вред подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. В соответствии со ст. 150 ГК РФ предусматривает, что жизнь и здоровье, иные личные неимущественные права и другие нематериальные блага, принадлежащие гражданину в силу закона, неотчуждаемы и непередаваемы иным способом. Нематериальные блага защищаются в соответствии с настоящим Кодексом и другими законами. В соответствии со ст. 1099 ГК РФ основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными настоящей главой и ст. 151 ГК РФ. В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. В соответствии со ст. 1101 ГК РФ, компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом и т.д.) прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами РФ, регулирующими отношении в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. В данном случае судом установлено, что истцу вышеуказанными неправомерными действиями банка по вине последнего причинен моральный вред - истец испытывал неудобства, связанные с необходимостью обращаться в суд и доказывать обстоятельства о неправомерных действиях ответчика. При определении размера компенсации вреда суд учел требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценен судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего. В частности, судом учтено, также, что причинителем морального вреда ненадлежащим оказанием услуг является коммерческая организация, оказывающая эти услуги, а потерпевшим является ее клиент - физическое лицо. Судом определена сумма морального вреда - 3 000 рублей. В остальной части морального вреда - в сумме 2 000 рублей суд полагал в иске отказать. Исходя из преамбулы Закона «О защите прав потребителей», возникшие между сторонами правоотношения в связи с заключением кредитного договора, регулируются Законом РФ «О защите прав потребителей», статья 16 которого прямо указывает на недействительность тех условий договора, которые ущемляют права потребителей. Поскольку условие о взимании комиссии за ведение ссудного счета ущемляет права потребителя, противоречит закону, следовательно, согласование с истцом оспариваемого условия не влечет возникновение у истца обязанности по его исполнению ввиду того, что оспариваемое истцом условие кредитного договора является ничтожным с момента заключения кредитного договора. Согласно п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. Обстоятельством, имеющим значение для дела является факт обращения потребителя с соответствующим требованием к изготовителю (исполнителю, продавцу, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру) во внесудебном порядке до обращения с требованием в суд и отказ изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) в этом случае в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя. Судом установлено, что поскольку истец во внесудебном порядке обращался к ответчику с требованием, аналогичным исковому требованию истца, и такое требование безосновательно было оставлено без удовлетворения ответчиком, с ответчика подлежит взысканию штраф в соответствии со ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» в равных долях в размере по 16 634,97 рублей в местный бюджет муниципального образования - города Новокузнецка и в пользу Региональной общественной организации «Кузбасское общественное объединение потребителей «Защита граждан». В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимые расходы. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Истец понес судебные расходы: по оплате государственной пошлины за подачу иска о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в суд в сумме 400 рублей, что подтверждается чеком - ордером (л.д.6), расходы по оплате консультации в размере 500 рублей;расходы по составлению претензии - 500 рублей; расходы по составлению искового заявления в размере 2000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером ... от ..., а также договором от ... об оказании юридической помощи (л.д.18). Однако, учитывая, что исковые требования истца удовлетворены частично в сумме 63 539,87 рублей то судебные расходы истца подлежат взысканию пропорционально удовлетворенной части, в частности, следует взыскать в пользу истца с ООО КБ «Ренессанс Капитал» судебные расходы: по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд - 391,16 рублей, расходы по оплате консультации - 488,95 рублей, расходы по составлению претензии - 488, 95 рублей, расходы по составлению искового заявления в размере 1 955,80 рублей, итого - взыскать сумму судебных расходов - 3 324,86 рублей. В соответствии с п. 1 ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. Поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины, сумма государственной пошлины, подлежащая уплате за подачу искового заявления в суд в сумме 2 030,08 рублей, подлежит взысканию с ответчика в полном объеме в местный бюджет Российской Федерации. В силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя, и тем самым - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации. Из материалов дела следует, что Региональная общественная организация «Кузбасское общественное объединение потребителей «Защита граждан» является некоммерческой организацией, и в силу уставных задач вправе обращаться в суд с заявлениями в защиту прав потребителей. Рассматриваемое гражданское дело возбуждено по исковому заявлению Региональной общественной организации «Кузбасское общественное объединение потребителей «Защита граждан», предъявленному в интересах Якимова Л.В. В соответствии с п. 1 ст. 45 Закона РФ «О защите прав потребителей» граждане вправе объединяться на добровольной основе в общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы), которые осуществляют свою деятельность в соответствии с уставами указанных объединений (их ассоциаций, союзов) и законодательством Российской Федерации. В соответствии абз. 9 п. 2 ст. 45 указанного Закона общественные объединения для осуществления уставных задач вправе обращаться в суды с заявлениями в защиту прав потребителей и законных интересов отдельных потребителей (группы потребителей, неопределенного круга потребителей). В соответствии со ст. 46 Гражданского процессуального кодекса РФ п.1 в случаях, предусмотренных законом, органы государственной власти, органы местного самоуправления, организации или граждане вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов других лиц по их просьбе либо в защиту прав, свобод и законных интересов неопределенного круга лиц. Заявление в защиту законных интересов недееспособного или несовершеннолетнего гражданина в этих случаях может быть подано независимо от просьбы заинтересованного лица или его законного представителя. Лица, подавшие заявление в защиту законных интересов других лиц, пользуются всеми процессуальными правами и несут все процессуальные обязанности истца, за исключением права на заключение мирового соглашения и обязанности по уплате судебных расходов. В случае отказа органов, организаций или граждан поддерживать требование, заявленное ими в интересах другого лица, а также отказа истца от иска наступают процессуальные последствия, предусмотренные частью второй статьи 45 настоящего Кодекса. Часть первая статьи 4 ГПК Российской Федерации в развитие принципа диспозитивности предусматривает, что суд возбуждает гражданское дело по заявлению лица, обратившегося за защитой своих прав, свобод и законных интересов. Согласно части второй той же статьи гражданское дело может быть возбуждено по заявлению лица, выступающего от своего имени в защиту прав, свобод и законных интересов другого лица, неопределенного круга лиц в случаях, предусмотренных данным Кодексом, другими федеральными законами. Обращение в суд, в том числе организаций, в защиту прав, свобод и законных интересов неопределенного круга лиц также допускается, согласно части первой статьи 46 ГПК Российской Федерации, в случаях, предусмотренных законом. Таким образом, суд считает, что в заявленных требованиях истца о взыскании судебных расходов по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей, надлежит отказать, поскольку Региональная общественная организация «Кузбасское общественное объединение потребителей «Защита граждан», обладая правомочиями представить интересы истца - потребителя в гражданском процессе, стороной по делу не является, поэтому положения ст. 98 ГПК РФ о возмещении всех понесенных стороной судебных расходов применению не подлежат. Наделяя положениями п. 2 ст. 45 Закона РФ «О защите прав потребителей» общественные объединения потребителей для осуществления их уставных целей правом обращаться в суды с заявлениями в защиту прав потребителей и законных интересов отдельных потребителей (группы потребителей, неопределенного круга потребителей), законодатель закрепил правило в абзаце 2 п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которому, если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям или органам. Данное положение Закона направлено на материальное стимулирование деятельности соответствующих организаций по защите прав и законных интересов потребителей, в данном деле указанное положение Закона о взыскании части штрафа в пользу общественного объединения судом применено и не оспаривается лицами, участвующими в деле. В силу ч. 2 ст. 38 ГПК РФ лицо, в интересах которого дело начато по заявлению лиц, обращающихся в суд за защитой прав, свобод и законных интересов других лиц, извещается судом о возникшем процессе и участвует в нем в качестве истца. Настоящее гражданское дело было возбуждено в суде по исковому заявлению Региональной общественной организации «Кузбасское общественное объединение потребителей «Защита граждан», предъявленному в интересах Якимова Л.В. в порядке реализации полномочий, предоставленных общественной организации вышеназванными положениями закона. Действуя в интересах Якимова Л.В. и обладая соответствующими правами, предусмотренными ч. 2 ст. 46 ГПК РФ общество не может одновременно рассматриваться как представитель Якимова Л.В., оказывающий ему юридическую помощь на возмездной основе, тогда как положениями ст. 98 ГПК РФ предусмотрено возмещение судебных расходов стороне, в пользу которой состоялось решение суда. При этом сторонами по делу в соответствии с ч. 1 ст. 38 ГПК РФ являются истец и ответчик. В остальной части Якимова Л.В. в иске к Коммерческий банк «Ренессанс капитал» (Общество с ограниченной ответственностью), отказать. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, РЕШИЛ: признать положения кредитного договора ... от ..., заключенного посредством подписания предложения от ..., п.2 предложения, п.14 общих условий предоставления кредита, обязывающие оплачивать комиссию за подключение к программе страхования и оплачивать комиссию за обслуживание кредита в размере 0,5% от суммы кредита ежемесячно, недействительными. Взыскать в пользу Якимова Л.В. с ООО КБ «Ренессанс Капитал» уплаченную комиссию за обслуживание кредита в размере 44 793 (сорок четыре тысячи семьсот девяносто три) рубля рублей 53 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на вышеуказанную сумму комиссии за обслуживание кредита в размере 6 318 (шесть тысяч триста восемнадцать) рублей 97 коп., а всего - 51 112 (пятьдесят одна тысяча сто двенадцать) рублей 50 коп. Взыскать в пользу Якимова Л.В. с ООО КБ «Ренессанс Капитал» уплаченную комиссию за подключение к программе страхования в размере 9 542 (девять тысяч пятьсот сорок два ) рубля 40 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на вышеуказанную сумму комиссии за подключение к программе страхования в размере 2 854 (две тысячи восемьсот пятьдесят четыре) рубля 23 коп., а всего - 12 396 (двенадцать тысяч триста девяносто шесть) рублей 63 коп. Взыскать в пользу Якимова Л.В. с ООО КБ «Ренессанс Капитал» компенсацию морального вреда в размере 3 000 (три тысячи) рублей. Взыскать в пользу Якимова Л.В. с ООО КБ «Ренессанс Капитал» судебные расходы истца: по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд - 391 (триста девяносто один) рубль 16 коп., расходы по оплате консультации - 488 (четыреста восемьдесят восемь) рублей 95 коп., расходы по составлению претензии - 488 (четыреста восемьдесят восемь) рублей 95 коп., расходы по составлению искового заявления в размере 1 955 (одна тысяча девятьсот пятьдесят пять) рублей 80 коп., итого - взыскать сумму судебных расходов - 3 324 (три тысячи триста двадцать четыре) рубля 86 коп. Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в местный бюджет госпошлину за подачу иска в суд в размере 2 030 (две тысячи тридцать) рублей 08 коп.,за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 16 634 (шестнадцать тысяч шестьсот тридцать четыре) рубля 97 коп., итого 18 665 (восемнадцать тысяч шестьсот шестьдесят пять) рублей 05 коп. Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Региональной общественной организации «Кузбасское общественное объединение потребителей «Защита граждан» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 16 634 (шестнадцать тысяч шестьсот тридцать четыре) рубля 97 коп. В остальной части Якимову Л.В. в иске к Коммерческий банк «Ренессанс капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) отказать. Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в суд, принявший заочное решение, в 7-дневный срок со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Решение принято в окончательной форме 25.06.2012 года. Судья С.А. Горковенко