Дело № 2-182/12

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи - Горковенко С.А.

при секретаре - Вяткиной Ю.В.,

рассмотрев в судебном заседании в городе Новокузнецке 26.06.2012 года гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России», в лице Городского отделения №2363 г.Новокузнецк к Евдокимовой Л.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов,

                                              УСТАНОВИЛ:

истец - ОАО «Сбербанк России» в лице Городского отделения №2363 г.Новокузнецк обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №604 от 22.01.2011 года в размере 241 480,77 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 614,81 рублей.

Свои требования мотивировал тем, что ... между ОАО «Сбербанк России», в лице Городского отделения №2363 г.Новокузнецк (далее кредитор) и Евдокимовым А.В. (далее заемщик) был заключен кредитный договор ...по условиям которого, заемщик получил кредит в сумме 250 000 рублей под 20% годовых на 60 месяцев.

На основании заявления индивидуального заемщика на выдачу кредита от ... кредитные средства заемщиком были получены.

В соответствии с графиком платежей, заемщик обязан производить платежи в счет погашения кредита и процентов ежемесячно, согласно данного графика.

Согласно истории договора, заемщик не регулярно, и не в полном объеме осуществлял платежи, чем нарушает условия кредитного договора.

По состоянию на ..., на основании справки о задолженности по кредитному договору и истории договора, задолженность составляет: просроченная ссудная задолженность 226 273,25 рублей; просроченные проценты 5 078,67 рублей; просроченные проценты 8 731,54 рублей; неустойка за неуплату основного долга 736,27 рублей; неустойка за неуплату процентов 661,04 рублей.

Итого по всем видам задолженностей: 241 480,77 рублей.

... определением Заводского районного суда города Новокузнецка Кемеровской области постановлено: производство по гражданскому делу по ОАО «Сбербанк России», в лице Городского отделения №2363 (г.Новокузнецк) к Евдокимову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, приостановить, в связи со смертью Евдокимова А.В., до определения правопреемников - наследников умершего (л.д.59-60).

           ... в Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области поступило сообщение нотариуса Новокузнецкого нотариального округа Кемеровской области, то есть основание для приостановления производства по делу отпало.

Согласно ответу нотариуса Хлудкова А.А. № 10 от 25.01.2012 года, в его производстве находится наследственное дело ... открытое к имуществу Евдокимова А.В., ... года рождения, проживающего по адресу: ..., умершего ..., на основании заявления о принятии наследства по закону от ... реестр ... от супруги Евдокимовой Л.П., ... года рождения, зарегистрированной по адресу ....

В наследственном деле также имеются заявления: заявление об отказе от наследства по закону от дочерей: Барсуковой Н.А., Гречушкиной Т.А., Евдокимовой Е.А..

Выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество: свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю в праве собственности на квартиру по адресу: ...; свидетельство о праве на наследство по закону на автомобиль марки ..., год выпуска 2010, идентификационный номер ..., цвет белый, гос.регистрационный знак ... (л.д.62).

       ... определением Заводского районного суда города Новокузнецка Кемеровской области постановлено: произвести замену ответчика - Евдокимова А.В. его правопреемником - Евдокимовой Л.П. (л.д.64-65).

          В судебное заседание представитель истца - ОАО «Сбербанк России» в лице Городского отделения №2363 г.Новокузнецк не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, о чем представила заявление. В судебном заседании ... суду пояснила, что расчет, предоставленный представителем ответчика, является неверным, так как платежей на ... не было. По их расчету видно, что списание денежных средств осуществляется каждый месяц 16 числа, как прописано в графике гашения. Ответчик Евдокимов А.В. направил деньги на счет, которых хватило на два месяца, деньги поступили ему на вклад, а дальше произошло акцептное списание .... Банк снял только те денежные средства, которые прописаны в графике гашения, большую сумму они не имеют право списывать. Оставшаяся сумма на счету осталась до списания на май месяц. Представитель ответчика и ответчик полагают, что внесение денежных средств на счет - это и есть гашение задолженности, а на самом деле гашение задолженности это акцептное списание денежных средств с этого счета.

          В судебное заседание ответчик - Евдокимова Л.П. не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, о чем предоставила заявление.

         В судебном заседании представитель ответчика Евдокимовой Л.П. - Шереметьева О.Н., действующая на основании доверенности от ..., исковые требования не признала, в судебном заседании ... суду пояснила, что ... умер Евдокимов А.В., который являлся стороной по кредитному договору. До дня своей смерти Евдокимов А.В. ежемесячно, не нарушая срока возврата, вносил в банк денежную сумму в большем размере, чем это было предусмотрено графиком платежей. Последний платеж им был произведен ... в размере 14 000 рублей, таким образом, он досрочно произвел платеж за май 2011 года. О смерти Евдокимова А.В. супруга умершего сразу сообщила об этом сотрудникам банка. Однако банк все равно начислил штрафные санкции и просроченные проценты за неуплату кредитной задолженности, что является неправомерным. Законом предусмотрено, что Евдокимова Л.П., как наследник не может отвечать по договору в полной его мере, поскольку не является стороной по договору и не может нести ответственность по штрафным санкциям, нести иные обязательства, которые брал на себя умерший. Согласно ст. 1175 НК РФ наследники принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, но в другом порядке, который предусмотрен нормами ГК РФ. Считает, что по иску, который заявлен банком, Евдокимова Л.П. не может быть правопреемником, поскольку нормами ГК РФ предусмотрены конкретные действия кредитора в случае смерти должника: обращение в течение шестимесячного срока к нотариусу, что не было сделано банком. Полагает, что банк может выставлять требование о взыскании задолженности только на дату смерти должника, что составляет 226 273, 25 рублей - ссудная задолженность. Поскольку умерший оплачивал кредитную задолженность в полном объеме и в срок, предусмотренный графиком платежей, то штрафные санкции и просроченные проценты банк не может требовать. Штрафные санкции предусмотрены только при наличии виновных действий, в данном случае виновных действий не усматривается, оплата производилась своевременно и в должном объеме.

         Пояснила также, что банк злоупотребляет своим правом, начисляя проценты после смерти должника, и зная при этом о том, что Евдокимов А.В. умер. Считает, что это проценты должны быть уменьшены. Представила суду свой расчет долга на дату смерти ... (л.д. 126), а также расчет долга на дату смерти за минусом суммы начисленных после смерти процентов (229 130 рублей 20 коп. - 15 937 рублей 22 коп = 213 192 рубля 98 коп.

         В судебном заседании представитель ответчика Евдокимовой Л.П. - Евдокимова Е.А., действующая на основании доверенности от ..., исковые требования не признала, в судебном заседании ... суду пояснила, что полностью поддержала доводы представителя ответчика - Шереметьевой О.Н., спора об оценке наследственного имущества не имеется.

Выслушав представителей ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 1110ГК РФ, при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 1112Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч. 1 ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Согласно ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. При наследовании по закону, если наследственное имущество переходит к двум или нескольким наследникам, и при наследовании по завещанию, если оно завещано двум или нескольким наследникам без указания наследуемого каждым из них конкретного имущества, наследственное имущество поступает со дня открытия наследства в общую долевую собственность наследников.

В соответствии со ст. 1162 ГК РФ свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).     Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Для приобретения выморочного имущества (статья 1151 ГК РФ)принятие наследства не требуется.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.

Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

В соответствии со ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что ... между Банком и Евдокимовым А.В. заключен кредитный договор ... (л.д. 18-19), согласно условиям, которого Банк предоставил Евдокимову А.В. кредит в сумме 250 000 рублей на срок 60 месяцев из расчета 20% годовых. Указанная денежная сумма была получена Евдокимовым А.В., что подтверждается заявление на зачисление кредита (л.д.17).

Погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом необходимо осуществлять в соответствии с п. 3.1 кредитного договора ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (л.д.18).

В соответствии с п.3.2 кредитного договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производятся безакцептным списанием со счета в соответствии с условиями счета.

Согласно п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного аннуитетного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом вносится в валюте кредита.

В соответствии с п.4.2.4 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты ха пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Евдокимов А.В., ... года рождения, умер ..., что подтверждается свидетельством о смерти II-ЛО ..., выданным ОЗАГС Заводского района города Новокузнецка ... (л.д.57).

Согласно ответу нотариуса Новокузнецкого нотариального округа Кемеровской области Хлудкова А.А. №10 от ... следует, что в его производстве имеется наследственное дело ... открытое к имуществу Евдокимова А.В., ... года рождения, проживавшего по адресу: ..., умершего ... на основании заявления о принятии наследства по закону от ... реестр ... от супруги Евдокимовой Л.П., ... года рождения, зарегистрированной по адресу ....

В наследственном деле также имеются следующие заявления: заявление об отказе от наследства по закону дочери - Барсуковой Н.А.; заявление об отказе от наследства по закону от дочери - Гречушкиной Т.А.; заявление об отказе от наследства от дочери - Евдокимовой Е.А..

Выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество: свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю в праве собственности на квартиру по адресу: ...; свидетельство о праве на наследство по закону на автомобиль марки ..., год выпуска 2010, идентификационный номер ..., цвет - белый, гос.регистрационный знак А ... (л.д.62).

Согласно отчету ... «Бюро Недвижимости Кузбасса» от ... стоимость квартиры, расположенной по адресу: ... составляет 1 900 000 рублей (л.д.81).

Согласно отчету ... «Бюро Недвижимости Кузбасса» от ... рыночная стоимость автомобиля ... составляет 240 000 рублей (л.д.82).

Согласно представленной истцом справке-расчету (л.д. 24-25), сумма долга по кредитному договору на ... составляет 241 480,77 рублей.

Условия кредитного договора соответствуют требованиям законодательства, данный договор подписан сторонами. Кредитным договором установлен график погашения кредита и уплаты процентов.

Расчет произведен истцом правильно, ответчик - Евдокимова А.В. не представила никаких возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности за исключением оспаривания расчета в части того, что банк, по мнению истца, был обязан зачислить деньги, поступившие от заемщика, списав их со вклада как досрочный платеж, а также не начислять проценты после смерти заемщика.

Анализируя нормы права и имеющиеся в материалах дела доказательства, суд полагает, что смерть должника - Евдокимова А.В. не влечет прекращения обязательств по кредитному договору ... от ..., наследник принявший наследство - Евдокимова Л.П., принявшая наследство, является правопреемником и становится на место должника по обязательству, неся обязанность по его исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, суд полагает, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору правомерны, так как основаны на кредитном договоре, условия которого не противоречат действующему законодательству, и вышеуказанных нормах наследственного права, долг наследодателя не превышает стоимости наследственного имущества.

Доводы представителя ответчика Евдокимовой Л.П. - Шереметьевой О.Н. в той части, что Евдокимов Е.А. 05.04.2012 года произвел платеж в размере 14 000 рублей, то есть произвел досрочный платеж за май 2011 года и этот досрочный платеж надлежало досрочно направить на гашение долга, несостоятельны, поскольку согласно условиям кредитного договора погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом необходимо осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производятся безакцептным списанием со счета в соответствии с условиями счета, как и оговорено п. 3.2 кредитного договора от .... Таким образом, банк не имеет права списывать со счета заемщика денежные средства в большем размере, чем это предусмотрено графиком, поступление же денежных средств от Евдокимова Е.А. во вклад само по себе не свидетельствует об оплате долга до момента его списания с вклада банком в соответствии с условиями кредитного договора. Лишь после списания денежных средств с вклада, оплата может считаться произведенной. Кроме того, в силу п. 3.8 кредитного договора от ... заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть без ограничения минимальной суммы досрочно возвращаемого им кредита с уплатой процентов за пользование кредитом и неустойки, начисленных на дату погашения. Но при этом досрочное погашение осуществляется только в сроки, установленные для осуществления плановых ежемесячных платежей, и при условии подписания заемщиком нового графика платежей в день осуществления досрочного погашения и списания денежных средств со счета.

Суд считает несостоятельными доводы представителя ответчика в той части, что ответчик не может нести ответственность по штрафным санкциям, нести иные обязательства, которые брал на себя умерший, поскольку нормами ГК РФ предусмотрено, что ответственность наследников по долгам наследодателя ограничена лишь стоимостью переданного им наследственного имущества, ее несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства.

Суд не принимает доводы представителя ответчика о том, что с учетом бездействия банка, знавшего о смерти должника и начислявшего проценты, следует уменьшить сумму начисленных процентов. Суд исходит из того обстоятельства, что начисленные проценты по договору, предусмотренные ст. 809 ГК РФ как причитающиеся проценты, уменьшению не подлежат, а проценты по ст. 395 ГК РФ истцом не начислялись, и требование о взыскании их в ответчика не предъявлялось.

Анализируя нормы права, суд полагает, что обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. Ответчик должен также представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки, однако представителем ответчика не были представлены вышеуказанные доказательства. Таким образом, суд не находит оснований для снижения суммы неустойки.

В то же время, суд полагает, что требование о расторжении договора не подлежит удовлетворению, поскольку истцом не представлено доказательства направления ответчику требования с предложением расторжения кредитного договора в соответствии со ст. 452 ГК РФ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Таким образом, суд, считает, что с ответчика - Евдокимовой Л.П. в пользу ОАО «Сбербанк России», в лице Городского отделения №2363 подлежат взысканию расходы по госпошлине за подачу искового заявления в суд в размере 5 614,81 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,                                                                                                                                               

                                              РЕШИЛ:

взыскать с Евдокимовой Л.П.,... года рождения, в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Городского отделения № 2363 г. Новокузнецка, дата государственной регистрации в Центральном банке РФ 20.06.1991 года за № 1481, основной государственный регистрационный номер 1027700132195, ИНН 7707083893 КПП 422002001, ОГРН 1027700132195, расчетный счет № 60312810026170201001 в Сибирском банке Сбербанка России, г. Новосибирск задолженность по кредитному договору № 604 от 22.01.2011 года в размере 241 480 (двести сорок одна тысяча четыреста восемьдесят) рублей 77 коп.            Взыскать с Евдокимовой Л.П.,... года рождения, в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Городского отделения № 2363 г. Новокузнецка, дата государственной регистрации в Центральном банке РФ 20.06.1991 года за № 1481, основной государственный регистрационный номер 1027700132195, ИНН 7707083893 КПП 422002001, ОГРН 1027700132195, расчетный счет № 60312810026170201001 в Сибирском банке Сбербанка России, г. Новосибирск судебные расходы истца по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 5 614 (пять тысяч шестьсот четырнадцать) рублей 81 коп.          В остальной части - в иске ОАО «Сбербанк России» в лице Городского отделения № 2363 г. Новокузнецка к Евдокимовой Л.П. о расторжении кредитного договора отказать.      Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме          Решение принято в окончательной форме 29.06.2012 года.

Судья         С.А. Горковенко